终身寿险课件

终身寿险课件XX有限公司20XX/01/01汇报人：XX目录终身寿险概述终身寿险的种类终身寿险的购买流程终身寿险的费用与回报终身寿险的法律与税务终身寿险的风险与管理010203040506终身寿险概述章节副标题PARTONE定义与特点保障终身，保费固定主要特点终身保障生命风险寿险定义终身寿险与定期寿险对比保障期限不同保费差异01终身寿险保障终身，定期寿险保障固定年限。02终身寿险保费较高，但提供终身保障；定期寿险保费较低，适合短期保障需求。终身寿险的适用人群01家庭经济支柱适合承担家庭主要经济责任的成人，确保家庭财务安全。02中高龄人群适合希望为晚年生活提供稳定保障的中高龄人士。03遗产规划者适合有遗产规划需求，希望将资产平稳传承给后代的人群。终身寿险的种类章节副标题PARTTWO纯终身寿险提供固定年限终身保障，如10年、20年、30年，期间去世即赔付。定期保障型兼具保障与投资，保费可投股票、债券等，增加保单现金价值。万能投资型带储蓄功能的终身寿险分红型储蓄寿险结合保障与投资，分享保险公司红利。万能型储蓄寿险灵活缴费，投资收益以现金价值返还。带投资功能的终身寿险分红型终身寿险享受公司红利分配，保额增值潜力大。万能型终身寿险保费可投资增值，账户价值随利息增减。终身寿险的购买流程章节副标题PARTTHREE选择保险公司选择有良好信誉和口碑的保险公司，确保服务可靠。考察公司信誉对比不同公司的终身寿险产品特点，选择最适合个人需求的。对比产品特点保险需求分析根据年龄、职业、家庭状况确定所需的保障范围和额度。确定保障需求01根据收入、支出和储蓄情况，评估能承担的保费范围。评估经济能力02签订保险合同明确保险条款，确认保障范围、免责事项等关键信息。合同细节确认投保人、被保险人及保险公司代表签字盖章，确保合同法律效力。双方签字盖章终身寿险的费用与回报章节副标题PARTFOUR保费计算方法保费=保险金额×保险费率标准公式法保费=[死亡风险率+费用率]×保额风险费率法现金价值与分红01现金价值介绍保单可提取金额02分红机制说明盈利部分返还保险金的领取方式一次性支付保单现金价值，适合大额资金需求者。01领取现金价值将现金价值转为养老金，按月或按年领取，适合追求稳定收入者。02转换为养老金终身寿险的法律与税务章节副标题PARTFIVE法律责任与义务明确死亡、残疾等保险责任保险责任明细01事故通知、材料提交及审核理赔流程规定02税务优惠政策01保费税收抵扣终身寿险的保险费可作为税收抵扣项目，降低投保人税收负担。02赔付金免税终身寿险的赔付金不需缴纳所得税，保护受益人的利益。遗产规划与税务影响01终身寿险保障财产，现金价值增，助遗产增值。02终身寿险身故保险金免税，潜在规避遗产税。资产保全增值合理避税功能终身寿险的风险与管理章节副标题PARTSIX风险评估与控制采用问卷调查、专家访谈识别潜在风险。风险识别方法制定风险规避、减轻、转移和接受策略。风险控制策略保险合同的解读确保合同条款清晰明确，避免模糊表述导致的风险。条款明确性详细解读保险责任与免责条款，保障投保人及被保险人的合法权益。权益保障理赔流程与注意事项报案、审核、调查、赔付，了解各环