2026年金融业外部律师工作面试题集

2026年金融业外部律师工作面试题集一、法律专业知识题（共5题，每题10分，总分50分）题目1题目：简述《银行业监督管理法》中关于金融机构信息披露的强制性规定及其法律后果。结合2025年新修订的《证券法》相关规定，分析其对金融业律师实务的影响。答案：《银行业监督管理法》第34条规定，商业银行等金融机构应当遵守国务院银行业监督管理机构有关信息披露的规定。具体包括：定期报送资产负债表、利润表、现金流量表、所有者权益变动表和附注；及时披露重大风险事件；按规定披露关联交易信息等。违反该规定的法律后果包括：监管机构可责令限期改正；逾期不改正的，可处10万元以上50万元以下罚款；情节严重的，可限制业务范围或吊销许可证。2025年新修订的《证券法》强化了信息披露的统一性，将证券信息披露制度延伸至私募基金等非上市公司。这对金融业律师实务的影响体现在：1.律师需熟悉跨行业信息披露标准2.加剧了对金融机构合规审查的重视3.增加了律师事务所业务拓展的空间题目2题目：分析《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中关于利率上限的条款，并探讨在金融机构与P2P平台合作业务中如何规避法律风险。答案：《民间借贷规定》第24条规定，出借人请求人民法院认定民间借贷合同无效，或者请求保护其超出部分利息损失的，人民法院不予支持。该规定将民间借贷利率的司法保护上限定为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。金融机构与P2P平台合作时，可采取以下风险规避措施：1.明确合作模式中各方的法律关系2.通过合法合规的资产证券化方式转移风险3.设置利率预警机制，避免超出司法保护上限4.建立完善的风险隔离制度题目3题目：比较分析《公司法》中关于公司治理结构的条款与美国《萨班斯-奥克斯利法案》的相关规定，并说明对在华外资金融机构的法律启示。答案：中国《公司法》第111条规定了董事会的职责，第46条明确了董事的职权，第149条禁止董事利用职务便利谋取不正当利益。与美国《萨班斯-奥克斯利法案》相比，主要区别在于：1.监督机制不同：美国强调审计委员会的独立性，中国则侧重监事会2.信息披露要求不同：美国要求更严格的财务报告透明度3.责任追究机制不同：美国采用集体诉讼制度，中国以行政处罚为主对在华外资金融机构的法律启示：1.应建立符合中美双重标准的公司治理结构2.加强内部控制制度建设3.提高合规管理能力题目4题目：论述《反洗钱法》中关于客户身份识别的规定，并分析金融机构在跨境业务中如何平衡合规与效率。答案：《反洗钱法》第19条规定，金融机构应当建立客户身份识别制度，如实记录客户身份信息。具体要求包括：建立客户身份资料和交易记录保存制度；对客户身份进行持续识别。金融机构在跨境业务中平衡合规与效率的方法：1.建立智能化客户识别系统2.实施差异化尽职调查标准3.加强与国际监管机构的合作4.建立应急响应机制题目5题目：分析《商业银行法》中关于授信业务的规定，并探讨金融机构在信贷业务中如何防范法律风险。答案：《商业银行法》第35条规定，商业银行贷款，应当遵守国家有关信贷政策和业务操作规程。金融机构防范信贷法律风险的方法：1.建立科学的信贷审批流程2.加强贷后管理3.设置风险预警指标4.考虑法律尽职调查的深度和广度二、金融业务案例分析题（共3题，每题20分，总分60分）题目6题目：某国有银行与某科技公司合作开发金融科技产品，过程中发生合同纠纷。作为外部律师，请分析可能的法律问题并提出解决方案。答案：可能的法律问题：1.合同效力问题：是否满足《民法典》关于电子合同的规定2.知识产权归属问题：算法、数据等无形资产的权属3.责任承担问题：产品出现故障时的责任划分解决方案：1.完善电子合同签署程序2.明确约定知识产权归属3.设置风险隔离条款4.建立争议解决机制题目7题目：某信托公司计划发行一款房地产信托产品，但面临监管政策不明确的风险。作为外部律师，请分析潜在的法律风险并提出应对策略。答案：潜在法律风险：1.产品合规风险：是否符合《信托法》及相关金融监管规定2.结构设计风险：是否涉及非法集资等违法行为3.信息披露风险：是否满足监管要求应对策略：1.寻求监管意见2.设计合规产品结构3.完善信息披露文件4.建立合规审查机制题目8题目：某保险公司与某医疗机构合作开发健康险产品，合作过程中发生利益分配纠纷。作为外部律师，请分析可能的法律问题并提出解决方案。答案：可能的法律问题：1.合作模式法律定性：是委托代理关系还是合资经营2.利益分配机制：是否违反《反垄断法》3.退出机制：合作方违约时的处理方式解决方案：1.明确合作模式的法律性质2.设计公平合理的利益分配机制3.完善退出条款4.建立争议解决机制三、实务操作题（共2题，每题15分，总分30分）题目9题目：某金融机构计划并购一家金融科技公司，作为外部律师，请列出并购尽职调查的重点事项清单。答案：并购尽职调查重点事项清单：1.公司治理结构：董事会、监事会构成及运作情况2.财务状况：审计报告、税务问题、资产质量3.法律合规：监管处罚记录、诉讼仲裁情况4.知识产权：核心算法、数据集等无形资产权属5.业务运营：客户基础、业务合同、系统安全6.人力资源：核心团队稳定性、员工劳动合同题目10题目：某银行计划发行数字货币，作为外部律师，请列出可能涉及的法律问题清单。答案：数字货币发行可能涉及的法律问题清单：1.发行人资质：是否符合《中国人民银行法》规定2.产品定性：