2026年保险公司核保核赔主管面试题库参考

2026年保险公司核保核赔主管面试题库参考一、单选题（共10题，每题2分）1.在核保过程中，以下哪项不属于核保人需要重点考虑的因素？（）A.申请人提供的健康声明真实性B.申请人过往的理赔记录C.保险产品的市场竞争力分析D.申请人职业风险等级评估答案：C解析：保险产品的市场竞争力分析属于市场部门或产品部门的职责范畴，不属于核保人的核心工作内容。核保人主要关注的是风险选择和控制，包括健康声明、理赔记录和职业风险等直接影响保单风险水平的因素。2.对于高风险客户，核保人通常会采取哪种措施？（）A.提供更优惠的费率B.要求提供额外证明材料C.直接拒绝承保D.限制保险金额答案：B解析：对于高风险客户，核保人需要更多信息来评估风险，因此会要求提供额外证明材料。其他选项中，更优惠的费率不适用于高风险客户，直接拒绝可能过于严厉，限制保险金额虽然可行，但通常是在其他措施无效后的选择。3.在车险理赔中，哪种情况属于典型的欺诈行为？（）A.车辆维修费用超出合理范围B.理赔人声称车辆被多车碰撞C.理赔申请材料不完整D.车主提供虚假的行驶证信息答案：B解析：理赔人声称车辆被多车碰撞属于典型的欺诈行为，这种描述往往与实际情况不符。其他选项中，维修费用超出合理范围可能是维修商的问题，材料不完整需要补充，虚假行驶证信息属于材料问题，但不一定是欺诈。4.核保决策中，以下哪种方法不属于定量分析方法？（）A.生命表分析B.理赔数据统计分析C.申请人年龄计算D.风险评估矩阵答案：D解析：风险评估矩阵属于定性分析方法，通过评估不同风险因素的综合影响来做出决策。其他选项都是定量分析方法，生命表分析、理赔数据统计分析和年龄计算都基于具体数值进行。5.对于团体保险，核保人需要特别关注以下哪项因素？（）A.单个被保险人的健康状况B.团体整体的风险分布C.保险公司与团体的合作历史D.团体的组织架构答案：B解析：团体保险的核心是风险池的概念，核保人需要关注团体整体的风险分布，以确定费率和承保条件。单个被保险人的健康状况、合作历史和组织架构虽然重要，但不是核保的首要关注点。6.在核赔过程中，以下哪项不属于理赔调查的范畴？（）A.核实事故发生时间B.检查维修报价合理性C.评估被保险人诚信度D.分析市场同类产品价格答案：D解析：分析市场同类产品价格属于市场或产品部门的职责，不属于理赔调查范畴。其他选项都是理赔调查的重要内容，包括事故核实、维修评估和被保险人诚信评估。7.核保审核的"三道关卡"通常不包括以下哪项？（）A.初步审核B.复核审核C.审核委员会决策D.财务审核答案：D解析：核保审核的三道关卡通常是初步审核、复核审核和审核委员会决策。财务审核属于公司财务部门的职责，不直接参与核保流程。8.对于健康险核保，以下哪项陈述是正确的？（）A.所有健康问题都需要完全披露B.保险公司有义务告知所有免责条款C.核保人可以自行决定免责条款的适用D.健康声明书不需要定期更新答案：B解析：保险公司有义务告知所有免责条款，这是保护被保险人知情权的要求。其他选项中，健康问题需要披露但不一定是全部，核保人不能自行决定免责条款，健康声明书需要定期更新。9.在核赔过程中，以下哪项不属于"次级材料"？（）A.事故照片B.简易事故报告C.保险公司内部评估记录D.被保险人自述材料答案：C解析：次级材料通常是指非正式或补充性的材料，如事故照片、简易事故报告和被保险人自述材料。保险公司内部评估记录属于正式工作记录，不属于次级材料。10.对于人寿保险核保，以下哪项不属于核保要素？（）A.收入水平B.现有保险额度C.投保人年龄D.职业类别答案：A解析：人寿保险核保的主要要素包括投保人年龄、职业类别和现有保险额度等直接影响风险的因素。收入水平虽然重要，但通常不作为直接核保要素。二、多选题（共10题，每题3分）1.核保过程中需要考虑的法律依据包括：（）A.《保险法》B.地方性保险监管规定C.保险公司内部规章制度D.国际保险公约答案：A、B、C解析：核保过程必须依据《保险法》、地方性保险监管规定和公司内部规章制度。国际保险公约虽然重要，但不是国内核保的直接法律依据。2.车险理赔中需要收集的证据材料通常包括：（）A.碰撞物证B.车辆维修清单C.事故责任认定书D.被保险人身份证明答案：A、B、C解析：车险理赔需要收集的证据材料包括碰撞物证、车辆维修清单和事故责任认定书。被保险人身份证明虽然重要，但属于基础材料，不属于理赔证据材料。3.团体保险核保的特殊要求包括：（）A.核查团体资质B.分析团体风险类型C.评估团体管理能力D.确定团体免赔额答案：A、B、C解析：团体保险核保需要核查团体资质、分析风险类型和评估管理能力。免赔额通常由投保人决定，不属于核保的特殊要求。4.健康险核保需要特别关注的疾病包括：（）A.心血管疾病B.癌症C.精神疾病D.外伤答案：A、B、C解析：健康险核保需要特别关注心血管疾病、癌症和精神疾病等慢性或重大疾病。外伤虽然可能产生理赔，但通常不属于健康险核保的重点关注对象。5.理赔调查中需要特别注意的疑点包括：（）A.理赔金额异常B.事故描述矛盾C.被保险人态度冷淡D.证据材料缺失答案：A、B、D解析：理赔调查中需要特别注意理赔金额异常、事故描述矛盾和证据材料缺失等疑点。被保险人态度虽然重要，但不是直接调查疑点。6.核保人需要具备的专业技能包括：（）A.风险评估能力B.法律知识C.沟通技巧D.数据分析能力答案：A、B、C、D解析：核保人需要具备风险评估、法律知识、沟通技巧和数据分析等多方面专业技能。7.财产险核保需要考虑的因素包括：（）A.资产价值B.风险位置C.安全措施D.既往理赔记录答案：A、B、C、D解析：财产险核保需要全面考虑资产价值、风险位置、安全措施和既往理赔记录等因素。8.人寿保险核保的"宽限期条款"是指：（）A.投保人可以延迟缴费B.保险公司可以宽限一定期限续保C.发生理赔时的赔付优惠D.健康声明宽限期答案：A、B解析：宽限期条款是指投保人可以延迟缴费或保险公司可以宽限一定期限续保的规定。健康声明宽限期属于核保过程的一部分，但不是宽限期条款本身。9.核赔过程中需要评估的费用项目包括：（）A.医疗费用B.车辆维修费用C.理赔人员差旅费D.诉讼费用答案：A、B、D解析：核赔过程中需要评估医疗费用、车辆维修费用和诉讼费用等直接与理赔相关的费用。理赔人员差旅费虽然可能发生，但通常不属于需要评估的主要费用项目。10.核保与核赔的关系包括：（）A.核保是核赔的基础B.核赔是核保的延续C.核保决定核赔结果D.核赔反馈影响核保决策答案：A、D解析：核保是核赔的基础，核赔过程会反馈信息影响未来的核保决策。核赔不是核保的延续，核保结果也受核赔情况影响，不是单向决定关系。三、判断题（共10题，每题1分）1.核保人可以自行决定增加保险金额。（×）解析：保险金额由投保人决定，核保人只能根据风险评估建议调整，但不能自行决定。2.所有欺诈行为都会导致保单无效。（×）解析：欺诈行为可能导致保单部分无效或拒赔，但不一定会完全无效。3.团体保险的核保不需要关注单个被保险人。（×）解析：虽然团体保险关注整体风险，但单个被保险人的高风险情况仍需特别关注。4.健康险核保不需要考虑被保险人生活习惯。（×）解析：被保险人生活习惯如吸烟、饮酒等会影响健康风险评估，属于核保考虑因素。5.理赔调查中可以使用非法手段获取证据。（×）解析：理赔调查必须遵守法律法规，使用非法手段获取的证据无效。6.核保决策可以完全依赖自动化系统。（×）解析：核保决策需要人工审核，自动化系统只能辅助，不能完全替代。7.人寿保险的核保不需要考虑职业风险。（×）解析：职业风险会影响死亡率等，属于人寿保险核保的重要因素。8.核赔过程中不需要与核保人沟通。（×）解析：核赔需要与核保人沟通以了解核保情况和免责条款。9.所有保险公司都采用相同的核保标准。（×）解析：不同公司根据自身风险偏好和产品特点制定不同的核保标准。10.核保和核赔可以完全分离工作。（×）解析：核保和核赔需要紧密协作，核赔反馈会影响核保决策。四、简答题（共5题，每题5分）1.简述核保过程中需要遵循的基本原则。答：核保过程中需要遵循以下基本原则：（1）合法合规原则：必须遵守《保险法》及相关法律法规；（2）风险控制原则：根据风险评估结果确定承保条件；（3）公平合理原则：对所有投保人一视同仁；（4）完整准确原则：确保所有核保信息真实完整；（5）保密原则：保护客户隐私信息；（6）持续更新原则：根据市场变化和经验调整核保标准。2.描述车险理赔中常见的欺诈手段及防范措施。答：车险理赔中常见的欺诈手段包括：（1）虚构事故：伪造事故现场或夸大事故严重程度；（2）重复理赔：同一事故多次理赔；（3）调换配件：用假冒伪劣配件替换原厂配件；（4）夸大损失：虚报维修费用或配件价格。防范措施包括：（1）严格审核理赔材料；（2）现场查勘确认事故；（3）建立反欺诈数据库；（4）与公检法合作打击欺诈；（5）利用科技手段（如AI识别）识别异常。3.团体保险核保与个人保险核保的主要区别是什么？答：团体保险核保与个人保险核保的主要区别包括：（1）风险评估对象不同：团体保险关注整体风险，个人保险关注个体风险；（2）核保标准不同：团体保险标准相对宽松，个人保险标准更严格；（3）核保流程不同：团体保险需要团体资质审核，个人保险不需要；（4）核保依据不同：团体保险参考团体整体数据，个人保险参考个体情况；（5）续保管理不同：团体保险续保相对容易，个人保险可能因风险变化被拒保。4.解释核保中的"除外责任"及其作用。答：核保中的"除外责任"是指保险合同中明确规定不予承保或不予赔付的风险范围。其作用包括：（1）明确风险边界：清晰界定保险责任范围；（2）控制赔付成本：避免承担不合理风险；（3）保护投保人：防止过度投保或误解保险责任；（4）合规要求：满足监管机构对保险合同的要求；（5）风险预警：提醒投保人关注特定风险。5.描述核赔调查过程中需要特别关注的三个关键环节。答：核赔调查过程中需要特别关注的三个关键环节：（1）事故真实性核查：确认事故是否真实发生，排除虚构事故；（2）损失合理性评估：审核损失金额是否与实际情况相符，避免夸大损失；（3）关联方关系调查：了解理赔人与事故相关方的利益关系，识别潜在欺诈风险。五、论述题（共2题，每题10分）1.论述核保与核赔在保险公司经营中的相互关系及重要性。答：核保与核赔在保险公司经营中具有密不可分的相互关系和重要地位：从业务流程看，核保是核赔的基础和前提，核赔是核保决策的验证和反馈。核保时确定的承保条件、费率、免责条款等直接影响核赔结果；而核赔过程中发现的欺诈行为、不合理赔付、风险控制漏洞等又会反作用于核保标准的完善和调整。从风险管理看，核保通过风险选择控制前端进入风险，核赔通过合理赔付控制后端赔付风险。两者共同构建了保险公司的风险管理体系，核保侧重于预防风险，核赔侧重于控制风险损失。从经营效益看，核保决定保险公司的承保质量，直接影响赔付率和综合成本率；核赔通过合理拒赔、减赔控制赔付成本。两者共同影响保险公司的盈利能力。从客户关系看，核保决定客户能否获得承保，核赔决定客户能否获得合理赔付。良好的核保和核赔服务能提升客户满意度，增强客户忠诚度。从监管合规看，核保和核赔都必须符合监管要求，两者共同确保保险公司的合规经营。监管机构通常会对核保核赔的合规性进行重点检查。因此，核保与核赔的协同运作对保险公司稳健经营至关重要，需要建立有效的沟通机制和协作流程，确保业务处理的连贯性和一致性。2.结合当前保险科技发展趋势，论述核保核赔工作面临的主要挑战及应对策略。答：当前保险科技发展趋势对核保核赔工作带来诸多挑战：主要挑战包括：（1）数据安全与隐私保护：大数据应用带来数据泄露风险；（2）技术更新速度加快：AI、区块链等技术快速发展；（3）欺诈手段升级：科技赋能使欺诈行为更隐蔽；（4）人才技能要求提高：需要掌握新技术的复合型人才；（5）传统工作模式变革：需要适应数字化工作方式。应对策略：（1）加强数据安全建设：建立完善的数据安全管理