2025年信贷从业人员考试题库及答案(完整版)

2025年信贷从业人员考试题库及答案(完整版)一、单选题（每题1分，共40分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《商业银行法》，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A.5%  B.8%  C.10%  D.15%答案：C2.某企业2024年末总资产8亿元，总负债5亿元，营业收入6亿元，净利润0.6亿元，则其净资产收益率为（）。A.7.5%  B.15%  C.20%  D.25%答案：C3.在信贷业务中，"借新还旧"实质属于（）。A.正常续贷  B.重组贷款  C.关注类贷款  D.隐性展期答案：D4.根据《贷款通则》，短期贷款展期期限累计不得超过（）。A.原期限  B.原期限的一半  C.一年  D.三年答案：B5.某笔流动资金贷款合同约定采用"受托支付"，借款人首次提款时应提交的单据不包括（）。A.购销合同  B.发票  C.资金用途声明  D.董事会决议答案：D6.央行2025年6月下调支农支小再贷款利率0.25个百分点，对商业银行最直接影响是（）。A.降低负债成本  B.提高净息差  C.减少不良贷款  D.增加存款答案：A7.某项目贷款内部评级为BBB，违约概率1.2%，违约损失率45%，则该笔贷款预期损失率为（）。A.0.27%  B.0.54%  C.0.66%  D.1.2%答案：B8.根据《绿色产业指导目录（2025年版）》，下列属于绿色信贷支持范畴的是（）。A.煤制甲醇  B.天然气分布式能源  C.燃油重卡制造  D.露天煤矿扩产答案：B9.某房企申请开发贷，项目资本金比例30%，银行要求追加在建工程抵押率不超过50%，若土地取得成本10亿元，则银行最多可发放（）亿元开发贷款。A.5  B.7  C.10  D.14答案：B10.个人住房贷款采用LPR定价，2025年7月20日5年期以上LPR为3.95%，银行加点80BP，客户执行利率为（）。A.3.95%  B.4.75%  C.4.85%  D.5.15%答案：B11.某银行对某客户授信1亿元，其中流动资金贷款5000万元，银行承兑汇票4000万元，保函1000万元，已用信8000万元，则授信余额为（）万元。A.2000  B.5000  C.8000  D.10000答案：A12.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，对符合标准的中小企业债权风险权重为（）。A.20%  B.50%  C.75%  D.100%答案：C13.某客户信用报告出现"连三累六"逾期记录，其征信等级最可能被列为（）。A.正常  B.关注  C.次级  D.可疑答案：C14.在银团贷款中，负责贷款资金归集、转贷及本息回收工作的角色是（）。A.牵头行  B.代理行  C.参加行  D.顾问行答案：B15.某银行对某客户发放固定资产贷款，期限8年，宽限期2年，则按监管要求，每年至少还本比例为（）。A.8%  B.10%  C.12.5%  D.16.7%答案：C16.根据《民法典》，应收账款质押登记机构为（）。A.银保监会  B.央行征信中心  C.市场监督管理局  D.税务局答案：B17.某客户以商业用房抵押，评估价值1000万元，银行规定抵押率不超过60%，则最多可贷（）万元。A.400  B.500  C.600  D.700答案：C18.某银行2025年二季度末不良贷款率1.8%，拨备覆盖率220%，则拨贷比为（）。A.0.82%  B.1.8%  C.3.96%  D.4.0%答案：C19.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，测算营运资金量的公式中，不包含（）。A.存货  B.应收账款  C.预付账款  D.固定资产答案：D20.某客户申请无还本续贷，原贷款五级分类为关注，则新发放贷款初始分类应为（）。A.正常  B.关注  C.次级  D.可疑答案：B21.某银行对某客户核定可循环授信额度5000万元，期限1年，客户6月1日提款2000万元，7月1日还款1000万元，则7月2日可用额度为（）万元。A.3000  B.4000  C.4500  D.5000答案：B22.根据《金融企业会计制度》，贷款利息逾期90天仍未收回的，应（）。A.停止表内计息  B.继续计息  C.转表外  D.核销答案：A23.某项目贷款采用银团方式，总份额10亿元，A银行承贷3亿元，B银行承贷2亿元，C银行承贷5亿元，则A银行在银团中的份额为（）。A.20%  B.25%  C.30%  D.50%答案：C24.某客户以存单质押，存单本金100万元，年利率2%，剩余期限6个月，银行折率95%，则最多可贷（）万元。A.90  B.92.5  C.95  D.97.5答案：C25.根据《商业银行并表管理与监管指引》，银行对金融租赁公司持股比例超过（）应并表管理。A.20%  B.30%  C.40%  D.50%答案：D26.某银行对某客户发放信用贷款1000万元，年利率5%，期限1年，利息按季支付，则客户每季支付利息为（）万元。A.10  B.12.5  C.15  D.20答案：B27.某银行2025年6月末资本净额200亿元，加权风险资产2500亿元，则资本充足率为（）。A.8%  B.10%  C.12%  D.12.5%答案：B28.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，信贷人员违规参与民间借贷形成不良，应给予（）处分。A.警告  B.记过  C.降级  D.开除答案：D29.某客户申请出口退税账户质押融资，退税款预计3个月后到账，银行按退税款70%放款，则该产品本质是（）。A.信用贷款  B.质押贷款  C.保理  D.票据贴现答案：B30.某银行对某客户发放固定资产贷款，合同约定"按工程进度付款"，首次放款前必须取得的单据是（）。A.环评批复  B.国有土地使用证  C.建设工程规划许可证  D.施工许可证答案：D31.某客户贷款逾期31天，银行系统自动将其分类调整为（）。A.正常  B.关注  C.次级  D.可疑答案：B32.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，对单一非同业客户风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A.10%  B.15%  C.20%  D.25%答案：B33.某银行对某客户核定贸易融资额度，期限1年，采用"总对总"模式，则额度可循环使用（）。A.一次  B.两次  C.五次  D.不限次数答案：D34.某客户以应收账款质押，发票金额1000万元，账期90天，银行折率70%，则最多可贷（）万元。A.600  B.700  C.750  D.800答案：B35.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，对小微企业贷款不良率高出各项贷款不良率（）个百分点以内的，可作为免责区间。A.1  B.2  C.3  D.5答案：C36.某银行对某客户发放并购贷款，并购交易总价10亿元，银行最多可贷（）亿元。A.3  B.4  C.5  D.6答案：C37.某客户申请科技型中小企业信用贷款，银行引入政府风险补偿基金，补偿比例50%，则银行实际承担风险为（）。A.20%  B.30%  C.50%  D.100%答案：C38.某银行对某客户发放贷款，利率采用LPR+200BP，若LPR下调50BP，则客户利率（）。A.不变  B.下调25BP  C.下调50BP  D.下调200BP答案：C39.某客户贷款逾期120天，担保方式为抵押，银行已起诉并申请执行，则该笔贷款应至少分类为（）。A.关注  B.次级  C.可疑  D.损失答案：C40.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，互联网贷款单户个人授信额度不得超过（）万元。A.10  B.20  C.30  D.50答案：B二、多选题（每题2分，共30分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）41.下列属于商业银行信用风险加权资产计量方法的有（）。A.标准法  B.内部评级法  C.基本指标法  D.高级计量法答案：AB42.根据《贷款风险分类指引》，下列应至少归为关注类的有（）。A.本金逾期30天  B.利息逾期60天  C.借新还旧  D.展期一次答案：ABCD43.下列属于商业银行贷款"三查"制度的有（）。A.贷前调查  B.贷时审查  C.贷后检查  D.贷中抽查答案：ABC44.下列属于绿色信贷统计范畴的有（）。A.风电装备制造  B.新能源汽车整车制造  C.集中供热节能改造  D.煤炭清洁利用答案：ABCD45.下列属于贷款担保方式的有（）。A.保证  B.抵押  C.质押  D.留置答案：ABC46.下列属于商业银行不良贷款处置方式的有（）。A.现金清收  B.重组  C.核销  D.证券化答案：ABCD47.下列属于央行结构性货币政策工具的有（）。A.MLF  B.PSL  C.TMLF  D.SLF答案：BC48.下列属于商业银行对公授信业务的有（）。A.流动资金贷款  B.银行承兑汇票  C.保函  D.福费廷答案：ABCD49.下列属于贷款定价要素的有（）。A.资金成本  B.运营成本  C.风险溢价  D.目标利润率答案：ABCD50.下列属于商业银行信贷档案必备要件的有（）。A.借款合同  B.借据  C.审批表  D.贷后检查报告答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10分。正确打"√"，错误打"×"）51.商业银行可以对地方政府融资平台发放流动资金贷款用于项目建设。答案：×52.个人住房贷款借款人年龄与贷款期限之和不得超过70年。答案：√53.商业银行可以对房地产开发项目发放土地购置贷款。答案：×54.贷款核销后银行仍保留追索权。答案：√55.商业银行可以对典当行发放信用贷款。答案：×56.贷款利息逾期90天应停止表内计息。答案：√57.商业银行可以对小微企业发放无抵押信用贷款。答案：√58.贷款展期次数不受限制。答案：×59.商业银行可以对同一项目重复发放固定资产贷款。答案：×60.贷款风险分类结果应对外披露。答案：√四、计算题（每题10分，共20分。请列出计算过程）61.某企业2025年申请流动资金贷款，提供2024年财务数据：营业收入12亿元，销售成本9亿元，平均存货2亿元，平均应收账款1.5亿元，平均应付账款1亿元，预付账款0.5亿元，预收账款0.3亿元。若银行采用"营运资金量=存货+应收账款+预付账款应付账款预收账款"简化公式，企业自有资金1.5亿元，已在他行流动资金贷款2亿元，本次申请新增贷款1亿元。请计算：（1）营运资金量；（2）流动资金缺口；（3）判断本次申请额度是否合理并说明理由。答案：（1）营运资金量=2+1.5+0.510.3=2.7亿元（2）流动资金缺口=2.71.52=0.8亿元（负值表示资金富余）（3）不合理。企业营运资金富余0.8亿元，无新增流动资金贷款需求，银行应拒绝或要求说明真实用途。62.某项目贷款10亿元，期限10年，宽限期2年，从第3年起每年等额还本，年利率5%，按季结息。请计算：（1）宽限期每季支付利息；（2）第3年应还本金；（3）第3年首季支付利息。答案：（1）宽限期每季利息=10×5%÷4=0.125亿元（2）第3年起每年还本=10÷8=1.25亿元（3）第3年首季利息=10×5%÷4=0.125亿元五、案例分析题（每题20分，共20分）63.背景：A银行2025年5月对B公司发放固定资产贷款5亿元，期限7年，用于新建年产30万吨高端新材料项目。项目审批时，环评、用地、规划、施工等手续齐全，资本金比例30%，由C集团提供连带责任保证。2025年10月，因市场突变，产品价格下跌30%，B公司现金流紧张，贷款利息逾期60天。A银行现场检查发现：（1）B公司擅自将部分贷款资金用于补充流动资金；（2）C集团涉及重大诉讼，保证能力明显下降；（3）项目进度滞后，实际投资仅完成30%，且已停工。请回答：（1）按照监