2026年中级经济师之中级经济师金融专业考试题库300道及参考答案【基础题】

2026年中级经济师之中级经济师金融专业考试题库300道第一部分单选题(300题)1、关于基金运营服务的说法，正确的是（）。

A.基金运营服务是基金管理公司最核心的一项业务

B.基金运营服务内容包括基金募集和销售

C.基金运营服务内容包括基金清算和信息披露

D.基金运营服务内容包括基金注册登记和销售

【答案】：B2、关于金融深化与经济发展之间关系的说法，错误的是()。

A.金融深化与人均国民收入正相关

B.金融深化必然促进经济发展

C.失控的金融深化会破坏经济发展

D.金融深化程度又受到经济发展的影响

【答案】：B3、按资金的偿还期限分，金融市场可以分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.同业拆借市场和长期债券市场

C.货币市场和资本市场

D.回购市场和债券市场

【答案】：C4、中国香港特别行政区，中央银行的职能由香港金融管理局和若干商业银行共同执?

A.跨国的中央银行制度

B.准中央银行制度

C.一元式中央银行制度

D.二元式中央银行制度

【答案】：B5、下列职责中,属于中国证监会职责的是（）.

A.制定网络借贷信息中介机构业务活动的监管制度

B.对票据市场、黄金市场进行监督管理

C.审批资产评估机构及其成员从事证券期货中介业务的资格

D.协助境内企业直接或间接到境外发行股票

【答案】：C6、二元制中央银行制度具有权利与职能相对分散、分支机构少等特点，实行这种中央银行组织形式的国家是（）。

A.英国

B.美国

C.新加坡

D.中国香港

【答案】：B7、关于分级理财产品的说法，错误的是()

A.承担不同风险的投资者可以获得不同的收益

B.根据投资者不同的风险偏好对理财产品收益权进行分层配置

C.按照分层配置中的优先与劣后安排进行分层配置

D.为增加投资收益，分级理财产品可以投资非标准化债权资产

【答案】：D8、某商业银行发行的大额固定利率存单，面额为10万元，期限为180天，年利率为10%。则该大额固定利率存单的利息为（）元。

A.100

B.1000

C.500

D.5000

【答案】：D9、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比不得超过()。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％

【答案】：A10、商业银行的管理是对其开展的各种业务活动的（）。

A.组织和控制

B.调整与监督

C.控制与监督

D.计划与组织

【答案】：C11、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行资本充足率必须大于或等于()。

A.3%

B.5%

C.8%

D.11%

【答案】：C12、根据我国货币统计口径划分标准,下列货币构成中，属于M2与M3差异项的是（）.

A.单位定期存款

B.通货

C.储蓄存款

D.商业票据

【答案】：D13、2004年1月某企业发行一种票面利率为6％，每年付息一次，期限3年，面值100元的债券。假设2004年1月至今的市场利率是4％。2007年1月，该企业决定永久延续该债券期限，即实际上实施了债转股，假设此时该企业的每股税后盈利是0.20元，该企业债转股后的股票市价是10元。请根据以上资料回答下列问题：债转股后的股票静态定价是()元。

A.3

B.5

C.8

D.4

【答案】：B14、2019年底，国内Y证券公司中标M公司上市咨询服务项目。Y证券公司按照议定价格直接从M公司购进将要发行的所有股票（5000万股且含有老股转让计划），然后分销给其他投资者。Y证券公司承担销售和价格的全部风险。M公司股票的定价方案是根据有效的投资者申报价格和数量，按照申报价格大小由高到低排序，选取累计申报数量达到新股发行量的价位为发行价格，最终确定以5元/股的价格出售给其他投资者。Y证券公司本次承销活动非常顺利，短时间内所承销股票全部售出。M公司股票流通一段时间后，股价跌至4元/股且交易不活跃，活跃交易市场，Y证券公司买入500万股M公司股票。

A.期限中介角色

B.自营商角色

C.经纪商角色

D.做市商角色

【答案】：D15、通过商业银行的参与．主要在货币市场上间接实现资金融通的活动．资金关系是借贷而不是买卖的融资方式是（）。

A.直接融资

B.间接融资

C.项目融资

D.长期融资

【答案】：B16、信托行为建立的前提和基础是（）。

A.委托

B.资金

C.信任

D.股权

【答案】：C17、凯恩斯认为，由交易动机和预防动机引起的货币需求主要取决于（）。

A.利率

B.汇率

C.收入

D.物价

【答案】：C18、偏股型混合基金中股票的配置比例通常为（）。

A.30％～50％

B.20％～30％

C.50％～70％

D.10％～-20％

【答案】：C19、以下资料选自2009年7月中国建筑股份有限公司首次公开发行A股的发行公告。中国建筑首次公开发行不超过120亿股人民币普通股(A股)的申请已获中国证券监督管理委员会证监许可2009627号文核准。本次发行的保荐人是中国国际金融有限公司。本次发行采用网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行，其中网下初始发行规模不超过48亿股，约占本次发行数量的40％；网上发行数量为本次发行总量减去网下最终发行量。对网下发行采用询价制，分为初步询价和累计投标询价。发行人及保荐人通过向询价对象和配售对象进行预路演和初步询价确定发行价格区间，在发行价格区间内通过向配售对象累计投标询价确定发行价格。网上申购对象是持有上交所股票账户卡的自然人、法人及其他机构。各地投资者可在指定的时间内通过与上交所联网的各证券交易网点，以发行价格区间上限和符合本公告规定的有效申购数量进行申购委托，并足额缴付申购款。从公告中可知，我国目前对企业首次公开发行股票所采取的监管制度是()。

A.审批制中的指标管理

B.核准制中的保荐制

C.注册制

D.备案制

【答案】：B20、（）是指以追求稳定的经常性收人为基本目标的基金，主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象。

A.收入型基金

B.增长型基金

C.开放式基金

D.平衡型基金

【答案】：A21、2004年1月某企业发行一种票面利率为6％，每年付息一次，期限3年，面值100元的债券。假设2004年1月至今的市场利率是4％。2007年1月，该企业决定永久延续该债券期限，即实际上实施了债转股，假设此时该企业的每股税后盈利是0.20元，该企业债转股后的股票市价是10元。请根据以上资料回答下列问题：2009年1月，该债券的购买价应是()元。

A.90.2

B.103.8

C.105.2

D.107.4

【答案】：B22、以下关于商业银行组织制度的说法错误的是（）。

A.单一银行制度可以防范银行的集中和垄断，但是限制了竞争

B.分支银行制度会加速银行的垄断与集中，而且管理难度大

C.持股公司制度是规避法律限制开设分支行的一种策略，但是易于形成垄断

D.连锁银行制度中被控制的银行的经营政策与业务要受到控股方的控制且在法律上失去其独立性

【答案】：D23、某银行以900元的价格购入5年期的票面额为1000元的债券，票面收益率为10％，银行持有3年到期偿还，那么持有期收益率为()。

A.3.3％

B.14.81％

C.3.7％

D.10％

【答案】：B24、中国人民银行作为政府的银行，其重要的职能是（）。

A.充当最后贷款人

B.再贷款

C.经理国库

D.再贴现

【答案】：C25、改革开放以来，我国经济快速增长，但是受亚洲金融危机影响，经济出现了许多新问题，其中之一就是1998年至2002年的物价问题。该时期物价指数分别为99.2％、98.6％、100.4％、100.7％和99.2％。这种物价现象属于()。

A.隐蔽性通货膨胀

B.通货紧缩

C.经济危机

D.正常的物价波动

【答案】：B26、如果某投资者年初投入1000元进行投资，年利率8%，按复利每季度计息一次，则第一年年末该投资者的终值为()元。

A.1026.93

B.1080.00

C.1082.43

D.1360.49

【答案】：C27、银行系统吸收的、能增加其存款准备金的存款，称为（）。

A.派生存款

B.原始存款

C.现金存款

D.支票存款

【答案】：B28、可用于治理通货膨胀的货币政策措施是()。

A.提高法定存款准备金率

B.降低利率

C.降低再贴现率

D.公开市场上买入政府债券

【答案】：A29、全国性保险公司的最低资本规定是（）亿元人民币。

A.1

B.2

C.5

D.10

【答案】：C30、我国境内非金融企业发行的一年期以内的融资工具属于（）。

A.中期票据

B.企业债券

C.短期融资券

D.可转换债券

【答案】：C31、根据2013年春季广交会传出的信息，我国很多从事加工贸易的企业在人民币对外币持续升值的情况下，不敢接来自外商的长期订单。这是因为，如果接下外商的订单，当未来对外商交货并结汇时，如果人民币对外币升值，我国企业在将收入的外币兑换为人民币时，兑换到的人民币金额会减少。这种情形属于我国企业承受的()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.投资风险

D.操作风险

【答案】：B32、金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。2009年6月17日，美国奥巴马政府公布金融监管改革计划，构建新的监管体制框架：成立金融服务管理理事会（FSOC)，负责宏观审慎监管；强化美联储的监管权力，由美联储对一级金融控股公司进行并表监管；在财政部设立全国保险办公室（ONI），弥补保险业监管在联邦层面的真空；取消证券交易委员会对投资银行的监管，并将监管权力转移至美联储；证券交易委员会和商品期货交易委员会专注于市场监管和投资者保护;成立消费者金融保护局，以此来加强对消费者的金融保护。奥巴马政府的改革计划一经推出，便引起激烈的争论和多方面的批评。奥巴马希望国会在年底前通过该计划，但能否如其所愿，仍有待观察。

A.中央银行监管

B.主监管

C.统一监管

D.集体监管

【答案】：B33、依照《证券投资基金法》的规定，属于基金管理人职责的有（）。

A.安全保管基金财产

B.计算并公告基金资产净值

C.对基金财务会计报告、中期和年度报告出具意见

D.按照规定开立基金财产的资金账户

【答案】：B34、当一国国际收支出现巨额顺差、国内通货膨胀严重时，可行的政策选择是()。

A.松的财政货币政策和本币贬值

B.松的财政货币政策和本币升值

C.紧的财政货币政策和本币贬值

D.紧的财政货币政策和本币升值

【答案】：B35、证券回购是以证券为质押品而进行的短期资金融通，借款的利息等于()之差。

A.购回价格与买入价格

B.购回价格与卖出价格

C.证券面值与买入价格

D.证券面值与卖出价格

【答案】：B36、我国允许境内投资者有限度地投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排是()。

A.QFII

B.RQFII

C.QDII

D.CDS

【答案】：C37、按照()，交易委托可以分为市价委托和限价委托。

A.委托价格的不同特征

B.委托数量的不同特征

C.委托人的不同特征

D.委托性质的不同特征

【答案】：A38、贷款五级分类方法被用于管理()。

A.信用风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.流动性风险

【答案】：A39、金融衍生工具的价值主要依据原生金融工具的（）确定。

A.票面价格

B.当前价格

C.预期价格

D.现期收益

【答案】：C40、在证券公司的风险控制监管中，不属于证券公司自营业务监管内容的是（）。

A.账户实名

B.持股分散

C.规模控制

D.担保品收取

【答案】：D41、2004年1月某企业发行一种票面利率为6％，每年付息一次，期限3年，面值100元的债券。假设2004年1月至今的市场利率是4％。2007年1月，该企业决定永久延续该债券期限，即实际上实施了债转股，假设此时该企业的每股税后盈利是0.20元，该企业债转股后的股票市价是10元。请根据以上资料回答下列问题：按照2007年1月的市场状况，该股票的市盈率是()倍。

A.10

B.24

C.30

D.50

【答案】：D42、某商业银行于2013年8月开展了如下业务：

A.资产负债表

B.损益表

C.财务状况变动表

D.附表

【答案】：A43、通货紧缩是指商品和劳务的（）。

A.贷款持续减少

B.贷款持续增加

C.价格普遍持续上涨

D.价格普遍持续下降

【答案】：D44、在金本位制下,汇率的决定标准是（）

A.铸币平价

B.黄金平价

C.利率平价

D.购买力平价

【答案】：A45、在金融衍生品工具中，远期合同的最大功能是()。

A.价格发现

B.提高效率

C.转嫁风险

D.增加盈利

【答案】：C46、根据我国2013年1月1日施行的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的核心一级资本充足率不得低于()。

A.8%

B.60

C.5%

D.2.5%

【答案】：C47、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，我国商业银行的营业费用加折旧与营业收入之比不应高于（）。

A.50％

B.60％

C.45％

D.35％

【答案】：C48、不构成我国政策性金融机构资金来源的是（）。

A.财政拨款

B.金融债券

C.开户企业存款

D.社会公众存款

【答案】：D49、金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经济体制下金融调控的主要类型是（）。

A.计划调控与行政调控

B.计划调控与政策调控

C.行政调控与法律调控

D.政策调控与法律调控

【答案】：D50、再贴现的缺点是（）。

A.在调节货币供应总量的同时又调节了信贷结构

B.主动权不在中央银行

C.主动权不在商业银行

D.以票据融资风险大

【答案】：B51、根据凯恩斯的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果取决于投资和货币需求的利率弹性，其中，增加货币供给，能导致国民收入增长较大的组合是()。

A.投资的利率弹性小，货币需求的利率弹性大

B.投资的利率弹性大，货币需求的利率弹性小

C.投资和货币需求的利率弹性都大

D.投资和货币需求的利率弹性都小

【答案】：B52、我国的上海银行间同业拆放利率（Shibor）是由信用等级较高的数家银行组成报价行确定的一个算术平均利率，其确定依据是报价行()。

A.报出的回购协议利率

B.持有的国库券收益率

C.报出的人民币同业拆出利率

D.报出的外币存款利率

【答案】：C53、关于开放式基金的说法,正确的是（）

A.基金在存续期内不能赎回

B.基金交易价格受市场供求关系影响

C.基金份额不固定

D.基金一般有固定存续期

【答案】：C54、从通货膨胀的程度来看，物价上涨幅度最小的是()通货膨胀。

A.温和式

B.爬行式

C.奔腾式

D.恶性

【答案】：B55、中央银行再贴现政策的缺点是（）。

A.作用猛烈，缺乏弹性

B.政策效果很大程度受超额准备金的影响

C.主动权在商业银行，而不在中央银行

D.从政策实施到影响最终目标，时滞较长

【答案】：C56、为了保证基金资产的安全，基金资产必须由（）保管。

A.基金管理人

B.基金份额持有人

C.基金托管人

D.基金销售机构

【答案】：C57、为治理通货膨胀，中央银行一会在市场上（）。

A.出售有价证券

B.购人有价证券

C.加大货币投放量

D.降低利率

【答案】：A58、在银行监管的基本方法中，现场检查主要包括的内容为（）。

A.合理性检查和流动性检查

B.合规性检查和风险性检查

C.收益性检查和稳定性检查

D.合法性检查和安全性检查

【答案】：B59、商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

A.适当性

B.风险匹配

C.合规销售

D.公平公开

【答案】：B60、在商业银行的金融业务创新中，贷款证券化属于()业务创新。

A.资产

B.负债

C.中间

D.投资

【答案】：A61、假定我国某年外债还本付息额为5091亿人民币，某年外债还本付息额为25452亿元人民币，两者之比为20%。这一比率是我国该年的（）。

A.短期债务率

B.偿债率

C.债务率

D.负债率

【答案】：B62、反映银行资本金与风险权重资产的比例关系为（）。

A.资本充足率指标

B.风险权重资产比例指标

C.经营收益率比例指标

D.资产盈利比例指标

【答案】：A63、在弗里德曼货币需求函数模型中，影响实际货币需求的机会成本变量是（）

A.非人力财富占总财富比例

B.资本品的转手量

C.恒久性收入

D.股票的预期收益率

【答案】：D64、我国目前拥有货币发行权的银行是（）。

A.中国进出口银行

B.汇丰银行上海分行

C.中国农业发展银行

D.中国人民银行

【答案】：D65、2020年6月18日，为有效调节市场流动性，维护手度末、半年末流动性的合理适度。中国人民银行通过公开市场业务操作，以利率招标方式开展了期限为500亿元。期限为7天的逆回购操作，中标利车为22%，与前次操作时持平，同时还开展了规模为700亿元、期限为14天的逆回购操作，中标利率为2.35%.，较有次操作时下降20个基点。此外，当日市场上有800亿元的逆回购到期。

A.一般性货币工具

B.选择性货币工具

C.直接信用控制工具

D.间接信用控制工具

【答案】：A66、一国金融体系的核心是（）。

A.外汇管理局

B.商业银行

C.中央银行

D.国务院

【答案】：C67、资本市场作为长期的资金交易市场，其融资的期限在（）年以上。

A.5

B.3

C.8

D.1

【答案】：D68、在证券投资基金运作中，开放式基金的买卖价格以（）为基础。

A.投资基金规模

B.二级市场供求关系

C.投资时问长短

D.基金份额净值

【答案】：D69、中国银行间市场交易商协会推出的超短期融资券的最长融资期限是（）

A.180天

B.360天

C.270天

D.90天

【答案】：C70、由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度称为()制度。

A.持股公司

B.连锁银行

C.分支银行

D.单一银行

【答案】：B71、我国某商业银行在某发达国家新设一家分行，获准开办所有的金融业务。该发达国家有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生产品交易。

A.信用风险

B.汇率风险中的交易风险

C.汇率风险中的折算风险

D.国家风险中的主权风险

【答案】：D72、与传统的外汇储备管理模式相比，积极的外汇储备管理更突出资产的()。

A.安全性

B.盈利性

C.公平性

D.流动性

【答案】：B73、下列关于融资租赁的说法，错误的是（）。

A.融资租赁业务是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易活动

B.融资租赁具有融资、融物双重职能，涉及出租人、承租人、出卖人三方当事人

C.融资租赁是指出租人不仅要向承租人提供设备的使用权，还要向承租人提供设备的保养、保险、维修和其他专门性技术服务的一种租赁形式

D.融资租赁与经营租赁的根本区别在于，融资租赁的出租人通常不承担租赁物的余值风险，而经营租赁的出租人一定要承担租赁的余值风险

【答案】：C74、风险评估、信息与沟通和监控属于（）。

A.企业目标

B.风险管理的要素

C.内部控制

D.企业层级

【答案】：B75、受外部环境及内部经营等因素的影响，2020年以来，某信托公司的发展出现困难，相关风控指标趋于恶化。资料显示，2020年第一季度末，该公司的风险资本为3亿元(人民币，下同)，净资本为2.2亿元，净资产为6亿元。同期，该公司还因违规将信托财产挪用于非信托目的的用途，推介部分信托计划未充分揭示风险以及未真实、准确、完整披露信息等原因而多次受到处罚。为规范经营行为，化解经营风险，维护市场稳定，监管部门对该公司实施了“贴身监管”，要求该公司尽快进行整改。

A.操作风险

B.市场风险

C.信用风险

D.合规风险

【答案】：D76、从发展历程看，我国最初正式启动利率市场化改革的突破口是()。

A.放开债券市场利率

B.放开同业拆借市场利率

C.放开银行间市场国债发行利率

D.放开境内本币贷款利率

【答案】：B77、某公司打算运用3个月期的S&P500股价指数期货为其价值500万美元的股票组合套期保值，该组合的β值为1．6，当时的期货价格为400，则该公司应卖出的期货合约的数量为（）。

A.30

B.40

C.50

D.90

【答案】：B78、受国际金融危机冲击以及经济周期变化的双重影响，我国的物价在过去两年多的时间军.经历了较大的起伏。2007年CPI上涨4.8%，2008年上涨5.9%，2009年上半年下降1.1%。以下是2008年以来有关物价指数的月度同比数据：

A.温和式

B.爬行式

C.隐蔽型

D.公开型

【答案】：A79、假定甲商业银行2019年末的资产负债表数据如下:资产规模为9100亿元，负债规模为8447亿元。在该商业银行的资产业务中，贷款余额为4900亿元，其中房地产贷款占比超过30%。该商业银行的资产平均到期日为260天，负债平均到期日为160天。即将到期需要重新定价的资产和负债规模分别为1500亿元和2300亿元。由于近期市场利率波动较大，该商业银行需加大资产负债管理力度。

A.1.23

B.0.62

C.1.08

D.1.63

【答案】：D80、在货币供给机制中，（）承担着信用扩张的职能，创造着派生存款。

A.中央银行

B.财政部

C.税务机关

D.商业银行

【答案】：D81、外债结构管理的核心是（）。

A.保持适当外债总量

B.优化外债结构

C.强化偿债能力

D.强化营运能力

【答案】：B82、某商业银行于2013年8月开展了如下业务：

A.200

B.180

C.160

D.130

【答案】：D83、假设法定存款准备金率为10%，超额存款准备金率为5%，流通中的现金40亿美元，存款总量为150亿美元，则基础货币为（）亿美元

A.28.5

B.55.5

C.62.5

D.90.0

【答案】：C84、进行完全套期保值时必须要考虑到（）。

A.基差风险

B.流动性

C.交割数量

D.协议价格

【答案】：A85、根据《商业银行风险监管核心指标》我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中关于,资产利润率的规定是（）。

A.净利润与所有者权益总额之比不应低于0.6％

B.净利润与所有者权益总额之比不应低于1.1％

C.净利润与资产平均余额之比不应低于0.6％，

D.净利润与资产平均余额之比不应低于11％

【答案】：C86、下列不属于金融互换的是（）。

A.货币互换

B.信用互换

C.利率互换

D.交叉互换

【答案】：B87、银行要求申请贷款的客户提供保证担保，这种做法在风险管理中称为（）

A.风险对冲

B.风险抑制

C.风险分散

D.风险转移

【答案】：D88、关于期权交易双方损失与获利机会的说法，正确的是()。

A.买方和卖方的获利机会都是无限的

B.买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的

C.买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的

D.买方和卖方的损失都是有限的

【答案】：C89、投资银行财务顾问业务的服务对象通常是()。

A.机构投资者

B.个人投资者

C.公司或者政府机构等融资者

D.金融中介机构

【答案】：C90、金融制度的创新是指()。

A.与国际惯例接轨

B.混业经营到分业经营的转变

C.金融体系与金融结构的新变化

D.商业银行与非银行金融机构分类管理

【答案】：C91、根据《中华人民共和国证券法》第二十八条规定，我国证券公司承销证券采用()方式。

A.余额包销或者代销

B.余额包销或者赊销

C.包销或者余额包销

D.包销或者代销

【答案】：D92、2012年上半年我国货币政策操作如下：

A.抑制通货膨胀

B.增加就业

C.平衡国际收支

D.促进经济增长

【答案】：D93、王先生拟投资某个茶饮项目，需要一次性投资100000元，王先生目前可用流动资金为50000元，因而拟向银行申请贷款50000元，贷款期限为5年。他分别向A、B、C三家银行进行了贷款咨询，三家银行给出的贷款年利率均为5%，且均为到期还本付息。利息计算方式分别为：A银行采用单利计息，B银行按年计算复利，C银行按半年计算复利。

A.64004.23

B.65017.23

C.6509023

D.6233523

【答案】：A94、假定某商业银行原始存款增加1000万元,法定存款准备金率为20%,超额存款准备金率为2%，现金漏损率为5%。则该商业银行的派生存款总额应为（）

A.4000

B.4546

C.5000

D.3704

【答案】：D95、我国证券交易过程中，证券交易所撮合主机对接受的委托进行合法性检验依照的原则是（）。

A.“集合竞价、连续竞价”原则

B.“自愿、平等、公平、诚实”原则

C.“损失最小化、收益最大化”原则

D.“价格优先、时间优先”原则

【答案】：D96、2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考()。

A.美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度

B.美元进行调节、可调整的盯住汇率制

C.欧元进行调节、可调整的盯住汇率制

D.一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度

【答案】：D97、既是基金的出资人，又是基金资产的所有者和基金投资回报的受益人．这是指（）。

A.基金监管机构

B.基金份额持有人

C.基金管理人

D.基金托管人

【答案】：B98、投资银行进行股票承销时，在不同的承销方式中承担着不同的责任和风险。在以下承销方式中，投资银行与发行人之间纯粹是代理关系，投资银行为推销证券而收取代理手续费的是（）。

A.包销

B.尽力推销

C.混合推销

D.余额包销

【答案】：B99、某年2月起，为弥补流动性缺口，保持流动性合理适度，中国人民银行多次降准与降息。

A.单一目标制

B.双重目标制

C.多目标制

D.联动目标制

【答案】：C100、治理通货紧缩，凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行（）。

A.国际收支逆差政策

B.增加收入政策

C.赤字财政政策

D.收入指数化政策

【答案】：C101、早在2003年9月，我国对金融控股集团的监管就采取()制度。

A.中央银行监管

B.主监管

C.统一监管

D.集体监管

【答案】：B102、在现代信息技术的有效支持下，商业银行新型业务运营模式与传统业务运营模式相比的突出特点是（）

A.管理半径短

B.前后台分离

C.人工成本高

D.空间上一体

【答案】：B103、2017年，中国人民银行加大了宏观金融调控的力度，灵活运用货币政策工具：①运用公开市场操作，2017年累计发行中央银行票据4．07万亿元，其中对商业银行定向发行的3年期中央银行票据5550亿元；②适时运用存款准备金率工具，年内共上调人民币存款准备金率10次；③年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率。

A.上升

B.下降

C.波动增大

D.不变

【答案】：B104、根据《中国XX银行关键岗位人员岗位轮换和强制休假管理办法（试行）》，该银行对高管人员的正职在同一单位、同一岗位任职满6年的应当进行岗位轮休，这种举措旨在控制（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

【答案】：D105、在我国货币层次划分中，M0通常是指（）。

A.企业单位的活期存款

B.流通中的现金

C.居民储蓄存款

D.银行全部存款

【答案】：B106、某证券的β值是1．5，同期市场上投资组合的实际收益率比预期收益率高10％，则该证券的实际收益率比预期收益率高（）。

A.5％

B.10％

C.15％

D.20％

【答案】：C107、外汇储备对货币供应量的影响主要取决于（）。

A.信贷收支状况

B.国际收支状况

C.进口与出口状况

D.财政收支状况

【答案】：B108、国债的发行价格低于面值，叫做（）发行。

A.折价

B.平价

C.溢价

D.竞价

【答案】：A109、投资者完全绕过证券商，其相互间直接进行证券交易而形成的市场，称为（）。

A.—级市场

B.二级市场

C.第三市场

D.第四市场

【答案】：D110、在通货膨胀时期，可以采用积极的供给政策，以下做法正确的是（）。

A.增加税收

B.精简规章制度

C.减少货币供给

D.增加社会福利开支

【答案】：B111、2008年受美国次贷危机的影响，蹒跚前行的全球经济引发了人们对通货紧缩的担忧，由次贷危机引发的大范围的金融危机，已经危害到各个经济领域，制造、加工等实体经济也受到很大损害。世界市场的萎缩，中国传统的出口产品一下子就失去了市场，大量的产能过剩，人员失业、市场出现了疲软状况。

A.松的货币政策和松的财政政策

B.松的货币政策和紧的财政政策

C.紧的货币政策和松的财政政策

D.紧的货币政策和紧的财政政策

【答案】：A112、我国小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的()。

A.50%

B.75%

C.100%

D.125%

【答案】：A113、国际金融及其管理2015年年末，某国未清偿外债的余额为2000亿美元．其中1年及1年以下短期债务为400亿美元。当年该国需要还本付息的外债总额为500亿美元：该国2015年国民生产总值为8000亿美元，国内生产总值为10000亿美元，货物出口总额为1600亿美元，服务出口总额为900亿美元。

A.20％

B.25％

C.80％

D.125％

【答案】：B114、某公司拟发行票面金额为10000美元、年贴现率为6%，期限为60天的商业票据，该商业票据的发行价格应是（）美元。

A.9900

B.10000

C.36000

D.6000

【答案】：A115、下列商业银行组织机构制度中，加速银行的集中和垄断的是（）。

A.持股公司制度

B.单一银行制度

C.连锁银行制度

D.分支银行制度

【答案】：D116、2020年6月18日，为有效调节市场流动性，维护手度末、半年末流动性的合理适度。中国人民银行通过公开市场业务操作，以利率招标方式开展了期限为500亿元。期限为7天的逆回购操作，中标利车为22%，与前次操作时持平，同时还开展了规模为700亿元、期限为14天的逆回购操作，中标利率为2.35%.，较有次操作时下降20个基点。此外，当日市场上有800亿元的逆回购到期。

A.一级市场交易商

B.二级市场交易商

C.场内交易

D.场外交易

【答案】：A117、农村信用社是由农民自愿入股组成的，具有法人资格的（）。

A.非盈利的金融机构

B.支农的政策性机构

C.合作金融机构

D.政企职能合一的机构

【答案】：C118、目前。我国人民币汇率制度是（）。

A.货币局制度

B.传统的盯住安排

C.固定汇率制

D.有管理的浮动汇率制

【答案】：D119、下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。

A.全面性原则

B.审慎性原则

C.公开性原则

D.独立性原则

【答案】：C120、以下资料选自2009年7月中国建筑股份有限公司首次公开发行A股的发行公告。中国建筑首次公开发行不超过120亿股人民币普通股(A股)的申请已获中国证券监督管理委员会证监许可2009627号文核准。本次发行的保荐人是中国国际金融有限公司。本次发行采用网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行，其中网下初始发行规模不超过48亿股，约占本次发行数量的40％；网上发行数量为本次发行总量减去网下最终发行量。对网下发行采用询价制，分为初步询价和累计投标询价。发行人及保荐人通过向询价对象和配售对象进行预路演和初步询价确定发行价格区间，在发行价格区间内通过向配售对象累计投标询价确定发行价格。网上申购对象是持有上交所股票账户卡的自然人、法人及其他机构。各地投资者可在指定的时间内通过与上交所联网的各证券交易网点，以发行价格区间上限和符合本公告规定的有效申购数量进行申购委托，并足额缴付申购款。股份有限公司首次公开发行股票时，通常由投资银行充当金融中介，因此，中国国际金融公司是此次股票发行的()。

A.做市商

B.承销商

C.交易商

D.经纪商

【答案】：B121、在所有金融机构中，历史最悠久、资本最雄厚、体系最庞大、业务范围最广、掌握金融资源最多的金融机构是（）。

A.投资银行

B.储蓄银行

C.商业银行

D.开发银行

【答案】：C122、在我国的债券回购市场上，回购期限是（）。

A.1个月以内

B.3个月以内

C.6个月以内

D.1年以内

【答案】：D123、在金融交易中时长会发生逆向选择，其原因是（）。

A.金融交易之前的信息不对称

B.金融交易之后的信息不对称

C.金融交易之前的交易成本

D.金融交易之后的交易成本

【答案】：A124、2019年末，我国某金融租赁公司的净资本额为60亿元。该公司若通过同业拆借市场融入资金，其最高拆（）。

A.60亿元

B.30亿元

C.42亿元

D.90亿元

【答案】：A125、避税港型离岸金融中心的一个突出特点是（）

A.资金源于居民，也运用于居民

B.资金源于非居民，运用于居民

C.资金源于居民，运用于非居民

D.资金源于非居民，也运用于非居民

【答案】：D126、（三）2014年4月，中国证券监督管理委员会发布了《关于修改证券发行与承销管理办法的决定》。2015年6月，KH股份有限公司在主板市场首发新版，有ZY国际证券有限责任公司担任保荐人。本次公开发行新股4560万股，回拨机制启动前，网下初始发行数量为3192万股，占本次发行总数的70%，网上初始发行数量为1368万股，占本次发行总股数的30%。本次公开发行采用网下向符合条件的投资者询价配售和网上按市值申购定价发行相结合的方式。发行人和保荐人根据网下投资者的报价情况，对所有报价按照申报价格由高到低的顺序进行排序，并且根据修订后的《证券发行与承销管理办法》对网下的特定投资者进行优先配售。最终本次发行价格为13.62元，对应市盈利率为22.98倍。

A.固定价格方式

B.簿记方式

C.竞价方式

D.结合了簿记方式和竞价方式两者特征的询价制

【答案】：D127、关于治理通货紧缩的货币主义政策主张的说法，错误的是()。

A.以稳定通货、反对通货膨胀为前提条件

B.货币政策对治理通货紧缩无能为力

C.货币数量是经济中唯一起支柱作用的经济变量

D.反对政府干预

【答案】：B128、假设交易主体甲参与金融衔生品市场活动的主要目的是为了促成交易、收取佣金，则此时甲扮演的角色是（）

A.经纪人

B.投机者

C.套期保值者

D.套利者

【答案】：A129、下列选项中，不属于金融风险管理中市场风险的评估方法的是（）。

A.概率法

B.Zeta法

C.VaR法

D.灵敏度法

【答案】：B130、实行货币对外可兑换的目的和实质在于（）。

A.杜绝外汇黑市

B.使外汇资源流人银行系统

C.消除外汇管制

D.推动货币国际化

【答案】：C131、期权费减去内在价值后剩余的部分是指（）。

A.期权的内涵价值

B.期权的合约价值

C.期权的执行价值

D.期权的时间价值

【答案】：D132、2012年上半年我国货币政策操作如下：

A.320

B.390

C.4300

D.8280

【答案】：C133、（）股份相对固定，一不向投资者增发新股或赎回旧股。

A.公司型基金

B.契约型基金

C.封闭型基金

D.开放型基金

【答案】：C134、认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率的一种回应，这种观点来自()。

A.公共利益论

B.特殊利益论

C.社会选择论

D.经济监管论

【答案】：A135、根据2013年中国XX国际金融研究所的测算，如果利息市场化能完全实现，中农工建四大行整体的利息净收入会比2013年下降近一半，利息净收入下降属于这四大行的（）。

A.投资风险

B.利率风险

C.汇率风险

D.法律风险

【答案】：B136、（一）AIB公司为扩大业务范围，在上海证券交易所通过发行债券的方式筹集资金，共发行面值为100元、票面利率为5%，到期期限为3年的债券10亿元，每年11月20日支付利息，到期还本付息，假定未来3年市场利率一直保持为5%。

A.86.38

B.90.7

C.95.23

D.100.00

【答案】：D137、巴塞尔协议Ⅲ要求商业银行设立流动杠杆比率，该指标要求为（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.100％

【答案】：D138、某国对外开放程度和外贸依存度都较高，国际融资尤其是短期融资规模相对较大。该国货币波动比较频繁，长期实行干预外汇市场等比较强烈的汇率制度。最新数据显示：2017年年底，该国的国际储备额为7000亿美元，国民生产总值为23000亿美元，外债总额为8800亿美元，当年的进口额为6000亿美元。

A.35.69％

B.48.33％

C.61.82％

D.79.55％

【答案】：D139、下表为某商业银行2013年12月31日的资本充足率情况表：

A.24000

B.26000

C.32000

D.41000

【答案】：B140、关于利率期限结构预期理论的说法，错误的是（）。

A.长期利率波动高于短期利率波动

B.如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜

C.随着时问的推移，不同期限债券的利率具有同向运动的趋势

D.长期债券的利率等于一定时期内人们所预期的短期利率的平均值

【答案】：A141、在我国，负责监管互联网支付业务的机构是（）

A.中国银保监会

B.国务院金融委

C.中国证监会

D.中国人民银行

【答案】：D142、关于弗里德曼货币需求函数的描述，正确的是（）。

A.恒常收入与货币需求呈反比

B.财富结构与货币需求呈反比

C.货币需求量与货币的预期收益率呈正比

D.随机因素与货币需求呈反比

【答案】：C143、金融互换市场中，（）交易主体进入市场的目的是进行投机性交易。

A.直接用户

B.互换经纪商

C.互换交易商

D.互换代理商

【答案】：C144、中央银行直接进入一级市场购买国库券的行为，从其职能上看属于()。

A.对政府融通资金

B.代理国库

C.充当最后贷款人

D.调节国际收支

【答案】：A145、在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国证券监督管理委员

D.中国银行保险监督管理委员会

【答案】：C146、不同牵头部门对混业经营的金融机构可能采取的监管思路、监管侧重各不相同，造成不同的监管成本。这属于以下哪种金融监管机制的缺陷（）

A.机构监管

B.系统监管

C.功能监管

D.目标监管

【答案】：C147、我国的货币政策目标是（）。

A.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.稳定币值

C.促进经济增长

D.经济增长，充分就业

【答案】：A148、金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。2009年6月17日，美国奥巴马政府公布金融监管改革计划，构建新的监管体制框架：成立金融服务管理理事会（FSOC)，负责宏观审慎监管；强化美联储的监管权力，由美联储对一级金融控股公司进行并表监管；在财政部设立全国保险办公室（ONI），弥补保险业监管在联邦层面的真空；取消证券交易委员会对投资银行的监管，并将监管权力转移至美联储；证券交易委员会和商品期货交易委员会专注于市场监管和投资者保护;成立消费者金融保护局，以此来加强对消费者的金融保护。奥巴马政府的改革计划一经推出，便引起激烈的争论和多方面的批评。奥巴马希望国会在年底前通过该计划，但能否如其所愿，仍有待观察。

A.集中统一

B.分业监管

C.不完全集中统一

D.完全不集中统一

【答案】：B149、假设一只无红利支付的股票当前股价为20元，无风险连续复利为0．05，则该股票1年期的远期价格是（）元。

A.20

B.21.03

C.10.05

D.20.05

【答案】：B150、我国利率改革的长远目标是：建立以市场资金供求为基础，以（）为调控核心，由市场资金供求决定各种利率水平的市场利率体系的市场利率管理体系。

A.银行借款利率

B.银行贷款利率

C.同业拆借利率

D.中央银行基准利率

【答案】：D151、A股份有限公司首次公开发行人民币普通股(A股)的申请获中国证券监督管理委员会核准许可。本次新股发行规模为16亿股，发行的保荐机构为甲子证券股份有限公司和乙丑证券股份有限公司。本次发行采用向战略投资者定向配售、网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行。参加本次网下初步询价的机构投资者共70家，其中68家提供了有效报价。最终股票发行价定为5．40元／股。

A.1

B.3

C.4

D.6

【答案】：C152、2008年上半年，中国人民银行先后5次上调金融机构人民币存款准备金率，由14.5%调整到了17.5%。下半年以后，随着国际金融动荡加剧，为保证银行体系流动性充分供应，中国人民银行分别于9月25日、10月15日、12月5日和12月25日4次下调金融机构人民币存款准备金率，累计下调2个百分点，截至2008年年末，动态测算共释放流动性约8000亿元。2008年年末，广义货币供应量M2余额为47.5万亿元，狭义货币供应量M1余额为16.6万亿元，流通中现金M0余额为3.4万亿元，全年现金净投放3844亿元。

A.13.2

B.27.5

C.30.9

D.44.1

【答案】：A153、“4R”营销组合策略最大的特点是（）。

A.以竞争为导向

B.以产品为导向

C.以价格为导向

D.以渠道为导向

【答案】：A154、我国的金融资产管理公司是（）。

A.银行类金融机构

B.金融管理机构

C.行政机构

D.非银行类金融机构

【答案】：D155、某信托公司风险管理中，控制信托业务风险的核心是（）。

A.采取有效举措消灭风险

B.建立全面风险管理体系

C.借助风险谋取最大收益

D.通过套期实现风险对冲

【答案】：B156、拨备覆盖率为（）。

A.贷款损失准备与不良贷款余额之比

B.贷款损失准备与各项贷款余额之比

C.各项贷款余额与贷款损失准备之比

D.不良贷款余额与贷款损失准备之比

【答案】：A157、金本位制下汇率的标准是（）。

A.铸币平价

B.黄金输出点

C.黄金输入点

D.黄金输送点

【答案】：A158、我国承担最后贷款人职能的金融机构是（）。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国人民银行

D.中国银行业证监管理委员协会

【答案】：C159、从理论上讲，工资上涨过快容易导致（）通货膨胀。

A.需求拉上型

B.成本推动型

C.输入型

D.结构型

【答案】：B160、根据《商业银行风险监管核心指标》，XXXXXXX，不良资产率是指不良信用资产与（）的比率。

A.贷款总额

B.资本净额

C.全部关联授信额

D.信用资产总额

【答案】：D161、金融发展不单是指金融数量或质量上的变化，更主要的是指()。

A.农村金融市场的发展

B.外资金融机构的增加

C.金融产品的复杂化

D.金融效率的提高

【答案】：D162、在分析货币给中，弗里德曼等人认为，高能货币的一个典型特征是能随时转化为()。

A.基础货币

B.强力货币

C.原始存款

D.存款准备金

【答案】：D163、以下（）是直接融资工具。

A.商业票据

B.银行本票

C.保险单

D.银行债券

【答案】：A164、某远期利率协议的表示是3×9，则名义贷款期限为（）。

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.27个月

【答案】：B165、（）是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

A.电子银行

B.移动银行

C.互联网金融

D.自助银行

【答案】：C166、介于货币政策工具变量和货币政策目标变量之间的变量指标是（）。

A.操作目标

B.最终目标

C.中介目标

D.基本目标

【答案】：C167、关于证券账户开立的说法，正确的是（）。

A.按照开户人的不同，开立的账户可以分为个人账户、法人账户和机构账户

B.个人投资者可以凭本人身份证开立多个账户

C.法人投资者可以与个人开立联合账户

D.投资银行开展证券自营业务必须以本公司名义开立自营账户

【答案】：D168、我国某企业在海外承建了某项目，但因海外爆发政府与反政府武装的冲突而不得不中断项目建设，并撤出人员，项目工地被洗劫，这种情形属于该企业的()。

A.市场风险

B.信用风险

C.国家风险

D.操作风险

【答案】：C169、2019年非洲某国家受灾严重，农业大面积减产，中国政府及时伸出援手为其提供优惠贷款。在我国办理这项贷款的银行是（）

A.国家开发银行

B.中国农业银行

C.中国农业发展银行

D.中国进出口银行

【答案】：D170、现代金融机构体系以（）为中心。

A.商业银行

B.投资银行

C.金融监管机构

D.中央银行

【答案】：D171、巴塞尔协议Ⅲ规定，普通股最低比例由2％提升至（）。

A.3％

B.4％

C.4.5％

D.5％

【答案】：C172、我国目前实行的中央银行制度属于（）。

A.单一型中央银行制度

B.复合型中央银行制度

C.跨国的中央银行制度

D.准中央银行制度

【答案】：A173、弗里德曼等经济学家针对通货膨胀治理而提出的收入指数化政策，是指将工资、利息等各种名义收人自动随物价指数升降而升降。这种政策()。

A.加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，且不能消除通货膨胀

B.减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，但不能消除通货膨胀

C.加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，但能消除通货膨胀

D.减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，并能消除通货膨胀

【答案】：B174、在货币市场流动性最高，几乎所有的金融机构都参与交易的金融工具是()。

A.股票

B.长期商业票据

C.短期政府债券

D.长期政府债券

【答案】：C175、对我国期货结算机构进行监管的金融监管机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国证监会

C.中国保监会

D.中国银监会

【答案】：B176、关于债券基金的说法，不正确的是（）。

A.债券基金主要以债券为投资对象

B.债券基金波动性通常小于股票基金

C.债券基金的收益和债券的利息一样固定

D.债券基金没有明确的到期日

【答案】：C177、假定M

A.25.6

B.67.0

C.72.5

D.98.1

【答案】：A178、在金融期权中，赋予合约的买方在未来某一确定时间或确定的时期之内，以确定的价格出售相关资产的权利的合约是（）。

A.看涨期权

B.欧式期权

C.看跌期权

D.美式期权

【答案】：C179、金融机构通过负债业务和资产业务,为资金供求双方提供服务，这一操作体现出金融机构的职能……（）

A.资金融通职能

B.支付结算职能

C.降低交易成本职能

D.减少信息成本职能

【答案】：A180、投资者欲买入一份6*12的远期利率协议，该协议表示的是（）

A.6个月之后开始的期限为12个月贷款的远期利率

B.自生效日开始的以6个月后李老板为交割额的12个月贷款的远期利率

C.6个月之后开始的期限为6个月贷款的远期利率

D.自生效日开始的以6个月后利率为交割额的6个月贷款的远期利率

【答案】：C181、根据国家外汇管理局公布的《2010年中国国际收支报告》，2010年我国货物贸易顺差2542亿美元，服务贸易逆差221亿美元，收入项目顺差304亿美元，经常转移项目顺差429亿美元，资本项目顺差46亿美元，直接投资顺差1249亿美元，证券投资顺差240亿关元，其他投资顺差724亿美元，净错误与遗漏一597亿美元。

A.顺差2259

B.顺差2213

C.逆差221

D.逆差597

【答案】：A182、关于金融租赁公司设立条件，下列描述中不正确的是（）。

A.建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构

B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币

C.有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的40％

D.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系

【答案】：C183、2019年底，国内Y证券公司中标M公司上市咨询服务项目。Y证券公司按照议定价格直接从M公司购进将要发行的所有股票（5000万股且含有老股转让计划)，然后分销给其他投资者。Y证券公司承担销售和价格的全部风险。M公司股票的定价方案是根据有效的投资者申报价格和数量，按照申报价格大小由高到低排序，选取累计申报数量达到新股发行量的价位为发行价格，最终确定以5元/股的价格出售给其他投资者。Y证券公司本次承销活动非常顺利，短时间内所承销股票全部售出。M公司股票流通一段时间后，股价跌至4元/股且交易不活跃，活跃交易市场,Y证券公司买入500万股M公司股票。

A.尽力推销

B.直销

C.余额包销

D.包销

【答案】：D184、根据2016年修订后的《证券账户业务指南》，一个投资者在同一市场最多可以申请开立的B股账户数量为（）个。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：A185、在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是（）。

A.中央银行调控机制

B.货币供给机制

C.自动恢复机制

D.利率机制

【答案】：D186、凯恩斯把货币供给量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象叫（）。

A.资产泡沫

B.货币紧缩

C.流动性陷阱

D.货币膨胀

【答案】：C187、我国某商业银行在某发达国家新设一家分行，获准开办所有的金融业务。该发达国家有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生产品交易。

A.对职员定期轮岗

B.保证信息系统的安全

C.业务外包

D.优化管理流程

【答案】：C188、为规避信贷规模控制、存贷比等监管要求，近年来我国商业银行贷款的“表外化”趋势明显。从金融创新的角度看，我国商业银行的这一趋势属于()。

A.金融工具创新

B.金融制度创新

C.金融业务创新

D.金融政策创新

【答案】：C189、金融机构通过负债业务和资产业务，为资金供求双方提供服务，这一操作体现出金融机构（）的职能。

A.资金融通职能

B.支付结算职能

C.降低交易成本职能

D.减少信息成本职能网校

【答案】：A190、假定我国流通的货币现金为5万亿元，法定准备金为20万亿元，超额准备金为3万亿元，则我国的基础货币为（）万亿元。

A.18

B.23

C.25

D.28

【答案】：D191、下列关于金融宏观调控机制中第二阶段的说法中，正确的是（）。

A.调控主体为中央银行

B.货币政策工具为再贴现率等

C.变换中介为商业银行

D.调控客体为企业与居民

【答案】：C192、关于牙买加协议内容的说法，错误的是（）。

A.国际货币基金组织各成员国的基金份额被压缩

B.特别提款权作用进一步增强

C.国际货币基金组织各成员国可以自主决定汇率制度

D.国际货币基金组织成员没有以黄金清偿债务义务

【答案】：A193、A股份有限公司首次公开发行人民币普通股(A股)的申请获中国证券监督管理委员会核准许可。本次新股发行规模为16亿股，发行的保荐机构为甲子证券股份有限公司和乙丑证券股份有限公司。本次发行采用向战略投资者定向配售、网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行。参加本次网下初步询价的机构投资者共70家，其中68家提供了有效报价。最终股票发行价定为5．40元／股。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

【答案】：A194、我国证券期货市场的主管机关是（）。

A.中国证券监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国证券业协会

D.中国期货业协会

【答案】：A195、某商业银行于2013年8月开展了如下业务：

A.购进长海机器厂企业债券500万元

B.发行面向居民为主的金融债券500万元

C.受供电局委托收取居民用电费60万元

D.向光明设备厂贷款120万元

【答案】：D196、某年2月起，为弥补流动性缺口，保持流动性合理适度，中国人民银行多次降准与降息。

A.320

B.390

C.4300

D.8280

【答案】：C197、下列利率决定理论中，（）理论强调投资与储蓄对利率的决定作用。

A.马克思的利率论

B.流动偏好论

C.可贷资金论

D.实际利率论

【答案】：D198、最典型的间接金融机构是（）。

A.证券公司

B.商业银行

C.投资银行

D.保险公司

【答案】：B199、我国国有重点金融机构监事会的核心工作是（）。

A.财务监督

B.人事监督

C.合规监督

D.经营监督

【答案】：A200、最有效反映基金经营业绩的指标是（）。

A.基金分红

B.已实现收益

C.净值增长率

D.留存收益

【答案】：C201、（一）AIB公司为扩大业务范围，在上海证券交易所通过发行债券的方式筹集资金，共发行面值为100元、票面利率为5%，到期期限为3年的债券10亿元，每年11月20日支付利息，到期还本付息，假定未来3年市场利率一直保持为5%。

A.4.5

B.4.55

C.4.76

D.5.05

【答案】：C202、银行信用的债权人是（）。

A.金融机构

B.消费者

C.企业

D.社会公众

【答案】：A203、我国目前的利率体系仍然是（）的双轨并行体系。

A.存款利率与贷款利率隔离

B.对私利率与对公利率隔离

C.银行利率与货币市场利率隔离

D.银行利率与信用社利率隔离

【答案】：C204、下列关于股票和债券的说法中，错误的是（）。

A.无论是国家、地方公共团体还是企业都可以发行债券，而股票只有股份制企业才可以发行

B.债券一般都有期限，而股票则没有到期日

C.债券反映的是债权，股票反映的是所有权

D.债券的风险大，股票的风险小

【答案】：D205、1999年以后，我国金融债券的发行主体主要是（）。

A.中国银行

B.国家开发银行

C.中国进出口银行

D.中国工商银行

【答案】：B206、“太多的货币追求太少的商品”描述的通货膨胀类型是()通货膨胀。

A.需求拉动型

B.预期型

C.结构型

D.成本推进型

【答案】：A207、从中央银行提高存款准备金率到该政策抑制通货膨胀的效果显现，这中间的时间跨度称为()时滞。

A.认识

B.外部

C.决策

D.行动

【答案】：B208、根据资产定价理论，会引起非系统性风险的因素是（）

A.宏观经济形势变动

B.控制改革

C.政治因素

D.公司经营风险

【答案】：D209、资本金是金融机构抵御风险和吸收损失的保障，《巴塞尔协议》对于银行业的监管以()为核心。

A.不良贷款率

B.资产利润率

C.资本利润率

D.资本充足率

【答案】：D210、在政府对商品价格和货币工资进行严格控制的情况下，隐蔽型通货膨胀可以表现为()。

A.市场商品供过于求

B.商品过度需求通过物价上涨吸收

C.居民实际消费水平提高

D.商品黑市、排队和凭证购买等

【答案】：D211、弗里德曼货币需求函数认为，与货币需求量呈同方向变化的是（）。

A.各种资产的预期收益

B.各种随机变量

C.机会成本

D.恒久性收入

【答案】：D212、将币种与金额相同，但方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上交易结合在一起的外汇交易是()。

A.即期外汇交易

B.远期外汇交易

C.掉期交易

D.货币互换交易

【答案】：C213、全面解释利率期限结构的理论是（）。

A.预期理论

B.分割市场理论

C.流动性溢价理论

D.流动性偏好理论

【答案】：C214、根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，我国货币政策的最终目标是（），并以此促进经济增长。

A.保持货币币值稳定

B.实现充分就业

C.保持物价稳定

D.保持利率稳定

【答案】：A215、我国人民币汇率形成机制要逐步实现（）项目可兑换。

A.经常

B.特别

C.资本

D.所有

【答案】：C216、资产定价模型提供了测度系统风险的指标，即（）。

A.无风险资产收益率

B.市场风险收益率

C.风险溢价

D.风险系数

【答案】：D217、（）是指外国银行在美国发行的可转让定期存单。

A.可变利率定期存单

B.牛市定期存单

C.扬基定期存单

D.欧洲或亚洲美元存单

【答案】：C218、2004年，银行间市场债券回购累计成交224．4万亿元，日均成交8977亿元。从期限结构看，市场交易仍主要集中于隔夜品种，回购隔夜品种的成交量占市场交易总量的78．1％。根据以上资料，回答下列问题：

A.1天到365天

B.1天到256天

C.1天到180天

D.1天到91天

【答案】：A219、假定甲商业银行2019年末的资产负债表数据如下:资产规模为9100亿元，负债规模为8447亿元。在该商业银行的资产业务中，贷款余额为4900亿元，其中房地产贷款占比超过30%。该商业银行的资产平均到期日为260天，负债平均到期日为160天。即将到期需要重新定价的资产和负债规模分别为1500亿元和2300亿元。由于近期市场利率波动较大，该商业银行需加大资产负债管理力度。

A.缺口分析

B.情景模拟

C.流动性压力测试

D.久期分析

【答案】：C220、在我国，负责监管互联网信托业务的机构是（）

A.中国人民银行

B.中国银保监会

C.中国证监会

D.商务部

【答案】：B221、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，我国商业银行的资产利润率是（）。

A.营业费用与营业收入之比

B.税后净利润与所有者权益平均余额之比

C.税后净利润与资产平均余额之比

D.流动性负债与流动性资产之比

【答案】：C222、A企业计划发行面额为100元、期限为5年的债券10亿元，该债券的票面利息为每年10元，于每年年末支付，到期还本付息，当年通胀率为3％。

A.90

B.100

C.120

D.125

【答案】：D223、根据《中华人民共和国证券法》的相关规定，目前我国的经纪类证券公司能从事的证券业务是（）。

A.承销

B.发行

C.自营买卖

D.交易中介

【答案】：D224、通货紧缩的基本标志是（）。

A.国民收入持续下降

B.物价水平持续下降

C.货币供应量持续下降

D.经济增长率持续下降

【答案】：B225、（）指客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借入的证券，为客户代垫部分或者全部证券以完成交易，以后由客户归还。

A.融券

B.融资

C.买空

D.交割

【答案】：A226、2012年上半年我国货币政策操作如下：

A.320

B.3980

C.4300

D.8280

【答案】：C227、商业银行关系营销区别于传统营销的特点之一是()。

A.把顾客视作具有多重需求和潜在价值的人

B.把顾客视作产品的最终使用者

C.重在向顾客出售产品

D.重在与顾客完成交易

【答案】：A228、期权与其他衍生金融工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布（）。

A.确定性

B.不确定性

C.对称性

D.非对称性

【答案】：D229、货币均衡分析通常采用IS-LM-BP模型，该模型中IS曲线上的点所对应的均衡是（）。

A.产品市场均衡

B.劳动力市场均衡网校

C.国际收支均衡

D.货币市场均衡

【答案】：A230、假定某商业银行原始存款增加1000万元，法等准备金率为20%，超额准备金率为2%，现金漏损率为5%，则派生存款总额为（）万元。

A.5000

B.4000

C.4546

D.3704

【答案】：D231、根据《商业银行风险监管核心指标》，在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标，其中全部关联度不应高于（）。

A.60％

B.50％

C.40％

D.55％

【答案】：B232、假定甲国在2008年时的货币流通情况完全符合费雪方程式的特点，此时甲国国内货币流通量为200元亿元，商品和服务交易价值总额为800亿元，由于受2008年金融危机的影响，甲国政府针对国内经济出现的问题采取了一系列措施，如提高失业津贴、增加农副产品价格补贴、增加政府提供的公共产品和服务、加大基础设施投资和技术改造投资等，使得政府支出超过政府收入，缺口为500亿元。该国政府通过发行500亿元债券并由中央银行购买债券的方式来弥补财政赤字，假设当年该国银行体系的存款准备金率为10%，现金漏损率为20%。

A.物价是原来的10倍

B.物价水平保持不变

C.物价是原来的一半

D.物价是原来的4倍

【答案】：A233、2020年6月18日，为有效调节市场流动性，维护手度末、半年末流动性的合理适度。中国人民银行通过公开市场业务操作，以利率招标方式开展了期限为500亿元。期限为7天的逆回购操作，中标利车为22%，与前次操作时持平，同时还开展了规模为700亿元、期限为14天的逆回购操作，中标利率为2.35%.，较有次操作时下降20个基点。此外，当日市场上有800亿元的逆回购到期。

A.回收400亿

B.回收1200亿

C.净投放400亿

D.净投放1200亿

【答案】：C234、商业银行开展理财业务,正确的做法是（）

A.理财业务与其他业务相结合

B.向投资者充分披露产品信息

C.与客户共担投资风险

D.向客户宣传预期收益率

【答案】：B235、商业银行经营与管理三大原则的首要原则是（）。

A.安全性

B.盈利性

C.流动性

D.效益性

【答案】：A236、金融深化程度可以用“货币化”程度衡量，即()。

A.商品交易总额中货币交易总值所占的比例

B.国民生产总值中货币交易总值所占的比例

C.商品交易总额占金融资产总值的比例

D.国民生产总值占金融资产总值的比例

【答案】：B237、在信托关系中，以委托人以外的特定人的利益为目的而设立的信托是（）。

A.他益信托

B.慈善信托

C.公益信托

D.自益信托

【答案】：A238、按照我国现行监管要求，村镇银行应（）商业银行作为主要发起银行。

A.没有

B.至少有一家

C.至少有两家

D.全部为

【答案】：B239、G公司是天然气生产企业。新冠疫情开始以后，投资者小李认为北半球的暖冬，加上天然气供过于求，又受到疫情影响，工业用气需求会下滑，因此不看好2020年天然气价格，认为G公司股票价格剧变的可能性很大。该股票的现行市场价格为每股90美元。小李同时购买了到期期限为6个月、执行价格为95美元的一个看涨期权和一个看跌期权来进行套利。看涨期权成本为8美元，看跌期权成本为10美元。

A.2

B.3

C.-3

D.-2

【答案】：A240、2008年受美国次贷危机的影响，蹒跚前行的全球经济引发了人们对通货紧缩的担忧，由次贷危机引发的大范围的金融危机，已经危害到各个经济领域，制造、加工等实体经济也受到很大损害。世界市场的萎缩，中国传统的出口产品一下子就失去了市场，大量的产能过剩，人员失业、市场出现了疲软状况。

A.增加；贬值

B.增加；升值

C.减少；贬值

D.减少；升值

【答案】：B241、某单位在经营过程中，既有借入资产，也有贷出资金，贷出资金采用固定利率而借入

A.该单位可以从利率不匹配中获益

B.该单位的利息收益会不断减少

C.该单位会面临流动性风险

D.该单位会面临投资风险

【答案】：B242、在我国的融资租赁实务中，租金的计算方法大多采用（）。

A.成本回收法

B.浮动利率租金计算法

C.不规则租金计算法

D.等额年金法

【答案】：D243、下列不属于政策性银行的是（）。

A.中国农业发展银行

B.中国进出口银行

C.国家开发银行

D.中国投资银行

【答案】：D244、利息是（）的价格。

A.