2026年保险公司EMI顾问应如何应对专业题目

2026年保险公司EMI顾问应如何应对专业题目一、单选题（共5题，每题2分，总计10分）1.题目：某客户申请保险融资，信用评级为BBB级，根据2026年监管新规，保险公司对其授信额度的风险权重应调整为（）。A.100%B.75%C.50%D.25%2.题目：在粤港澳大湾区，客户通过“跨境保单通”购买香港保险产品，若2026年政策要求需提供本地收入证明，则EMI顾问应建议客户准备（）。A.香港银行流水单B.粤港澳三地任一银行流水单C.税务局出具的本地收入证明D.公司营业执照复印件3.题目：某客户因健康问题无法通过传统保险核保，2026年新推出的“场景化核保”政策下，EMI顾问可通过以下方式协助，但其中无效的是（）。A.提供第三方体检机构报告B.提供长期用药医嘱记录C.提交医院出具的病情评估书D.直接承诺客户健康状况符合标准4.题目：在长三角区域，某企业员工通过保险公司EMI计划购车，若2026年地方财政推出购车补贴政策，且补贴需与保险融资结合使用，EMI顾问应建议（）。A.员工直接申请补贴后再支付车贷B.将补贴作为额外还款额度抵扣保险费C.将补贴用于降低购车首付比例D.由保险公司代扣补贴资金5.题目：某客户因失业申请保险贷款，根据2026年政策，若其失业前月均收入为1万元，则其可贷款额度上限为（）。A.2万元B.3万元C.5万元D.8万元二、多选题（共5题，每题3分，总计15分）1.题目：在海南自贸港，客户通过“离岛免税+保险分期”政策购买奢侈品，EMI顾问需提醒客户注意哪些事项？（）A.免税商品需在海南境内完成保险分期申请B.保险费用需纳入分期总额C.分期期限不得超过免兌政策有效期D.客户需提供港澳通行证以证明离岛资格E.商品需为自贸港指定合作商户销售2.题目：某客户因房产抵押申请保险融资，若2026年监管要求引入“大数据风控模型”，EMI顾问需向客户解释哪些流程？（）A.客户需授权保险公司查询征信数据B.保险公司将结合房产估值与客户负债情况C.抵押率不得超过50%D.客户需提供婚姻状况证明E.融资额度与客户信用评分直接挂钩3.题目：在成渝双城经济圈，某客户通过“社保+商业险联动”政策申请教育金贷款，EMI顾问需告知客户哪些条件？（）A.客户需缴纳社保满3年B.贷款用途需为教育支出C.分期期限不得超过子女大学毕业前D.客户需提供录取通知书原件E.融资利率需低于同期贷款基准利率4.题目：某企业通过保险公司EMI计划为员工提供住房补贴，若2026年政策要求企业需承担部分保险费用，则EMI顾问需协调哪些事项？（）A.确认企业是否符合税收优惠政策B.调整员工个人还款比例C.提供员工社保缴纳证明D.签订三方合作协议E.重新计算保险费率5.题目：某客户因创业需求申请保险融资，根据2026年政策，以下哪些材料可作为增信依据？（）A.创业计划书及市场分析报告B.合作商户的预付款证明C.政府扶持基金申请文件D.个人专利证书E.银行流水中的经营性收入记录三、判断题（共5题，每题2分，总计10分）1.题目：在福建自贸区，客户通过“保险+跨境电商”政策申请消费贷款，若商品在境外退货，则贷款本金需全额偿还。（）2.题目：某客户因重大疾病申请保险贷款延期，根据2026年政策，若其提供二级以上医院诊断证明，则无需支付滞纳金。（）3.题目：在京津冀协同发展区，企业员工通过保险公司EMI计划购车，若政策允许将补贴资金直接用于还款，则需由保险公司代扣补贴。（）4.题目：某客户因失业申请保险贷款，若其户籍地在西部欠发达地区，则贷款额度上限可适当提高。（）5.题目：在自贸港，客户通过“保险+离岛免税”政策购车，若分期期限超过免兌政策有效期，则需补缴差价。（）四、简答题（共3题，每题10分，总计30分）1.题目：2026年，保险公司EMI顾问在长三角区域推广“企业员工购车补贴联动保险计划”时，需准备哪些政策文件和沟通要点？2.题目：某客户因健康问题无法通过传统保险核保，但符合2026年“场景化核保”政策，EMI顾问应如何协助客户准备材料并解释政策流程？3.题目：在粤港澳大湾区，客户通过“跨境保单通”购买香港保险产品并申请保险融资，EMI顾问需提醒客户注意哪些合规风险和操作细节？五、案例分析题（共2题，每题20分，总计40分）1.题目：某企业员工小李通过保险公司EMI计划购车，政策允许企业承担部分保险费用，但需符合地方税收优惠条件。小李所在企业尚未申请该优惠，EMI顾问应如何协调政策对接并解释对企业及个人的影响？2.题目：某客户因创业需求申请保险融资，但银行流水显示其收入波动较大，不符合传统贷款条件。根据2026年政策，EMI顾问需结合哪些增信措施（如政府扶持基金、合作商户预付款等）说服风控部门批准贷款？答案与解析一、单选题1.答案：B解析：2026年监管新规要求BBB级信用评级客户的授信额度风险权重调整为75%，其他选项为历史或错误数据。2.答案：B解析：“跨境保单通”政策要求客户提供港澳三地任一银行流水单，其他选项需额外证明或不符合政策要求。3.答案：D解析：场景化核保需客户提供客观材料，直接承诺无效；其他选项均符合政策支持方向。4.答案：C解析：地方补贴可抵扣购车首付，其他选项为错误操作或非政策支持方式。5.答案：C解析：2026年政策规定失业客户贷款额度上限为收入的两倍，但不超过5万元，其他选项为错误或过时规定。二、多选题1.答案：A、C、E解析：免税商品需在海南境内申请分期，分期期限需与政策有效期匹配，商品需为合作商户销售；B项费用需客户承担，D项与离岛资格无关。2.答案：A、B、E解析：大数据风控需征信授权，结合房产估值与信用评分，额度与信用挂钩；C项抵押率需结合贷款类型，D项婚姻状况非必要条件。3.答案：A、B、C解析：社保缴纳年限、教育金用途、分期期限均为政策要求，D项需录取通知书，E项利率需符合规定。4.答案：A、B、D解析：企业需符合税收优惠，调整个人还款比例，签订三方协议；C项社保非必要，E项无需重新计算费率。5.答案：A、B、C、E解析：创业计划书、合作商户预付款、政府扶持文件、经营性收入记录均可用作增信，D项专利证书需结合商业价值。三、判断题1.答案：√解析：退货导致商品价值减少，需补足贷款本金。2.答案：√解析：政策允许延期且无需滞纳金，需提供医院证明。3.答案：×解析：补贴资金可由客户自行使用，无需保险公司代扣。4.答案：√解析：西部欠发达地区政策倾斜，额度可适当提高。5.答案：√解析：超出有效期需补缴差价，否则无法完成交易。四、简答题1.答案：-政策文件：长三角地区购车补贴政策细则、保险公司EMI合作方案、地方税务局税收优惠文件。-沟通要点：-强调政策优惠可降低员工购车成本。-解释企业需提前申请税收优惠资格。-明确分期流程及还款细节。-提供企业案例及成功经验。2.答案：-材料准备：-二级以上医院诊断证明。-健康状况说明及治疗计划。-既往病史及保险记录。-政策解释：-解释“场景化核保”可结合客户实际健康状况。-说明延期申请流程及可能影响（如利率调整）。-提供类似案例及处理结果。3.答案：-合规风险：-确保客户未违反香港保险销售规定。-避免资金跨境违规流动。-操作细节：-提供两地保险条款对比。-解释跨境理赔流程及限制。-提醒客户关注汇率波动风险。五、案例分析题1.答案：-政策对接：-协调企业向税务局提交税收优惠申请。-解释政策对企业及员工的长期收益。-影响说明：-企业可享受税收减免，降低成本。-