2025年反洗钱考试题库附全部答案

2025年反洗钱考试题库附全部答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《反洗钱法》，金融机构在与客户建立业务关系时，首先应当履行的义务是（）。A.客户身份识别B.可疑交易报告C.大额交易报告D.内部审计【答案】A2.下列哪一项不属于反洗钱“三大核心义务”？（）A.客户尽职调查B.可疑交易报告C.现金交易限额管理D.交易记录保存【答案】C3.对于高风险客户，金融机构应当采取的强化尽职调查措施不包括（）。A.获取实际控制人信息B.要求提供资金来源证明C.降低交易限额D.提高持续监测频率【答案】C4.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，单笔现金交易达到人民币（）万元及以上，金融机构必须提交大额交易报告。A.5B.10C.20D.50【答案】C5.下列哪类交易最可能被认定为可疑交易？（）A.客户每月固定日期向同名账户转账B.客户短期内频繁跨境转移小额资金C.客户一次性存入现金10万元并立即购买理财产品D.客户将工资卡内余额全部转入配偶账户【答案】B6.金融机构对高风险国家或地区的客户开展业务时，应当（）。A.直接拒绝开户B.简化尽职调查流程C.实施强化尽职调查D.仅登记客户姓名【答案】C7.根据《反洗钱法》，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，可以处以（）罚款。A.1万元以上5万元以下B.5万元以上50万元以下C.50万元以上500万元以下D.500万元以上【答案】C8.下列哪项属于“受益所有人”信息？（）A.公司财务负责人姓名B.公司法定代表人配偶姓名C.直接或间接拥有25%以上股权的自然人D.公司开户银行名称【答案】C9.金融机构在发现可疑交易后，应当在（）个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交报告。A.2B.3C.5D.10【答案】C10.对于跨境代理行客户，金融机构应当重点审查其（）。A.营业执照有效期B.反洗钱监管情况C.员工人数D.纳税记录【答案】B11.下列哪项不属于客户身份识别“九要素”？（）A.姓名B.性别C.电子邮箱D.国籍【答案】C12.金融机构对先前获得的客户身份资料真实性存疑时，应当（）。A.继续办理业务B.暂停非柜面业务C.重新识别客户身份D.上报公安机关【答案】C13.根据《反洗钱法》，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的（）负责。A.制定B.实施C.有效实施D.宣传【答案】C14.下列哪项属于“恐怖融资”特征？（）A.资金来源于合法经营收入B.资金用于慈善捐赠C.资金用于支持恐怖活动D.资金用于购买国债【答案】C15.金融机构在开展持续尽职调查时，发现客户被列入联合国制裁名单，应当（）。A.继续提供服务B.立即冻结资产并报告C.仅暂停网银功能D.通知客户申诉【答案】B16.下列哪项交易无需提交大额交易报告？（）A.自然人实盘外汇买卖B.企业账户单笔转账300万元C.个人跨境汇款人民币50万元D.证券公司客户资金划转200万元【答案】A17.金融机构保存客户身份资料和交易记录的最低期限为（）。A.3年B.5年C.10年D.永久【答案】B18.下列哪项属于“虚拟资产”洗钱风险？（）A.交易透明度高B.匿名性强C.监管完善D.交易速度慢【答案】B19.金融机构在开展新业务前，应当进行（）。A.洗钱风险评估B.市场调研C.客户满意度调查D.成本收益分析【答案】A20.下列哪项属于“内部举报”制度要求？（）A.鼓励员工举报违规行为B.仅允许高管举报C.举报必须实名D.举报内容不得保密【答案】A21.金融机构对高风险客户的最短复评周期为（）。A.每季度B.每半年C.每年D.每两年【答案】B22.下列哪项属于“代理开户”风险信号？（）A.代理人出示本人有效身份证件B.被代理人为未成年人C.代理人拒绝提供联系方式D.被代理人到场签字【答案】C23.金融机构在识别受益所有人时，对合伙企业应当穿透至（）。A.全体合伙人B.执行事务合伙人C.拥有25%以上合伙权益的自然人D.公司登记机关【答案】C24.下列哪项属于“持续尽职调查”措施？（）A.开户时联网核查身份证B.定期更新客户身份信息C.一次性获取受益所有人信息D.仅对高风险客户电话回访【答案】B25.金融机构未按照规定保存客户身份资料，致使洗钱后果发生的，可以处以（）罚款。A.1万元以上5万元以下B.5万元以上50万元以下C.50万元以上500万元以下D.500万元以上【答案】D26.下列哪项属于“跨境赌博”洗钱手法？（）A.使用本人账户还款信用卡B.通过虚假贸易合同转移资金C.利用境外博彩平台账户层层划转D.购买大额保险立即退保【答案】C27.金融机构在开展私人银行服务时，应当（）。A.简化客户身份识别B.豁免可疑交易监测C.实施强化尽职调查D.允许匿名账户【答案】C28.下列哪项属于“可疑交易报告”豁免情形？（）A.交易金额低于1万元B.交易双方为直系亲属C.无可疑特征D.无豁免情形【答案】D29.金融机构在收到中国人民银行反洗钱调查通知书后，应当在（）内提供相关资料。A.24小时B.3个工作日C.5个工作日D.10个工作日【答案】B30.下列哪项属于“洗钱风险自评估”报告必备内容？（）A.员工考勤记录B.客户投诉统计C.剩余风险分析D.年度利润预测【答案】C二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些属于客户身份识别“九要素”？（）A.姓名B.证件号码C.电子邮箱D.住所地E.职业【答案】ABDE32.金融机构在评估客户洗钱风险时，应当考虑哪些维度？（）A.客户特性B.地域C.业务D.行业E.员工性别【答案】ABCD33.下列哪些行为可能构成“恐怖融资”？（）A.向恐怖组织提供资金B.为恐怖分子募集捐款C.合法纳税D.为恐怖活动提供交通工具E.为恐怖活动提供虚拟货币【答案】ABDE34.金融机构在开展持续尽职调查时，可以采取哪些措施？（）A.回访客户B.要求补充资料C.上门核实D.公开客户信息E.提高监测频率【答案】ABCE35.下列哪些属于“高风险国家或地区”参考因素？（）A.被FATF呼吁加强监管B.被联合国制裁C.毒品犯罪猖獗D.金融监管完善E.腐败程度高【答案】ABCE36.金融机构在保存交易记录时，应当包括哪些信息？（）A.交易金额B.交易时间C.交易双方账号D.交易用途E.交易柜员指纹【答案】ABCD37.下列哪些属于“代理行客户”尽职调查重点？（）A.反洗钱监管情况B.股权结构C.员工学历D.过往违规记录E.业务范围【答案】ABDE38.下列哪些属于“虚拟货币”洗钱风险点？（）A.匿名性强B.跨境转移便捷C.交易不可逆D.价格波动大E.监管缺失【答案】ABCE39.金融机构在开展新产品洗钱风险评估时，应当关注哪些方面？（）A.客户群体B.交易渠道C.资金流转路径D.员工喜好E.历史案例【答案】ABCE40.下列哪些属于“内部控制”要素？（）A.控制环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.员工旅游【答案】ABCD三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.金融机构可以委托第三方识别客户身份，但最终责任仍由金融机构承担。（）【答案】√42.客户拒绝提供身份证件时，金融机构可先为其办理小额业务。（）【答案】×43.恐怖融资不仅包括资金支持，还包括提供物资、技术等非资金支持。（）【答案】√44.大额交易报告标准中，自然人实盘外汇买卖交易无需报告。（）【答案】√45.金融机构仅需对高风险客户开展持续尽职调查。（）【答案】×46.客户身份资料保存期限自业务关系结束当年起算。（）【答案】√47.金融机构可将可疑交易报告内容告知客户。（）【答案】×48.反洗钱内部审计至少每年开展一次。（）【答案】√49.金融机构对受益所有人的识别比例标准为直接或间接拥有25%以上股权或表决权。（）【答案】√50.虚拟货币交易平台不属于反洗钱义务主体。（）【答案】×四、案例分析题（每题10分，共40分。请结合反洗钱法律法规及监管要求，回答下列问题）案例一某贸易公司A于2025年3月1日在B银行开立基本账户，注册资本100万元，实缴0元。3月5日至10日，该公司收到境外C公司汇入的5笔货款，合计人民币5000万元，备注均为“电子零件预付款”。随后，A公司将资金分散划转至境内30家小型科技公司，单笔金额均在100万至200万元之间，备注为“项目合作款”。B银行监测发现，30家收款公司多数成立不足半年，注册地址相近，且开户后无实际经营流水。51.请指出A公司交易行为中的三项异常特征。【答案】（1）注册资本与交易规模严重不符；（2）境外大额预付款集中到账后立即分散转出；（3）收款公司为新设空壳企业，注册地址集中且无经营流水。52.B银行应如何开展强化尽职调查？【答案】（1）获取A公司贸易合同、发票、报关单，核实交易真实性；（2）实地走访A公司及主要收款公司，核实经营场所与人员；（3）通过工商、税务系统核查收款公司存续状态与纳税记录；（4）要求A公司提供与C公司历史交易记录及最终买方信息；（5）对A公司及收款公司开展受益所有人识别，追溯资金来源与去向；（6）如无法排除可疑，应在5个工作日内提交可疑交易报告。案例二客户李某，2025年4月在C证券公司开立证券账户，风险测评结果为保守型。4月15日至20日，李某通过银证转账分10笔存入资金合计人民币1000万元，资金来源显示为“卖房款”。4月21日，李某将全额资金用于申购高风险分级基金B份额，随后于4月25日全部赎回，资金转回银行账户后，立即跨境汇款至新加坡某私人账户，用途备注“留学费用”。53.请指出李某交易行为中的三项可疑点。【答案】（1）保守型客户突然申购高风险分级基金，风险错配；（2）短期内全额申购又全额赎回，无合理投资目的；（3）赎回资金立即跨境汇出，用途与前期“卖房款”来源不一致。54.C证券公司应采取哪些措施？【答案】（1）重新评估客户风险承受能力并记录留痕；（2）要求李某提供房屋买卖合同、完税证明及留学录取通知书；（3）对银证转账及基金交易进行回溯监测，分析是否存在操纵市场或洗钱嫌疑；（4）将上述情况在可疑交易报告中重点披露，并抄报中国反洗钱监测分析中心。案例三某村镇银行D在2025年5月发现，客户张某的借记卡连续30天每日收到来自全国不同个人转入的200余笔资金，单笔金额均控制在人民币4.9万元，到账后迅速通过ATM取现或购买虚拟货币。张某账户交易金额累计达人民币3000万元，其职业登记为“自由职业”，无法说明资金来源。55.请分析张某交易行为涉嫌的洗钱手法。【答案】（1）化整为零，规避大额交易报告；（2）分散转入集中转出，切断资金链条；（3）利用ATM取现与虚拟货币实现资金“甩干”，具有典型“跑分”洗钱特征。56.村镇银行D应立即采取哪些措施？【答案】（1）暂停张某账户非柜面业务；（2）立即提交可疑交易报告，并申请冻结账户；（3）将线索移送当地公安机关经侦部门；（4）对类似交易模式的客户开展回溯排查，形成风险排查报告上报人民银行支行。案例四E银行2025年6月收到人民银行反洗钱调查通知书，要求提供F公司2019年至2025年所有交易记录。E银行以系统升级导致数据丢失为由，仅提供了2023年以后的交易流水。人民银行随后进行现场检