2025年银行监管合规专项实操试卷(含答案)

2025年银行监管合规专项实操试卷(含答案)一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.8%答案：B2.2024年1月1日起施行的《银行保险机构操作风险管理办法》要求，年度操作风险损失数据收集的阈值设定为等值人民币（）。A.1万元B.5万元C.10万元D.50万元答案：C3.某城商行2025年二季度末持有地方政府专项债余额占其一级资本净额的35%，根据最新窗口指导，该行应立即采取的监管措施是（）。A.暂停新增同业投资B.限期压缩至30%以内C.提高风险权重至150%D.报请属地银保监局现场检查答案：B4.监管评级中，“盈利稳定性”要素E档的得分区间为（）。A.60分以下B.55分以下C.50分以下D.45分以下答案：D5.按照《反洗钱法》修订草案（2025版），义务机构对非自然人客户受益所有人追溯的最高层级为（）。A.10%B.20%C.25%D.50%答案：C6.央行宏观审慎评估（MPA）中，跨境融资风险加权余额超出上限（）将被直接评为C档。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B7.某理财公司现金管理类产品T+0赎回限额监管红线为（）。A.5000元B.1万元C.5万元D.10万元答案：B8.2025版《征信业务管理办法》规定，征信机构保存个人不良信息的最短年限为（）。A.1年B.3年C.5年D.7年答案：C9.银保监会“三三四十”专项整治回头看要求，对“违规发放首付贷”问题问责追责的追溯期为（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：D10.根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行对代销保险产品的录音录像资料应至少保留（）。A.6个月B.1年C.2年D.产品终止后2年答案：D11.2025年绿色信贷专项统计制度将“碳减排贷款”定义为资金用途符合《绿色债券支持项目目录》且年度碳减排量可核算不低于（）吨二氧化碳当量的贷款。A.100B.500C.1000D.5000答案：C12.商业银行并表管理办法规定，对持牌消费金融公司持股比例超过（）必须纳入并表范围。A.30%B.40%C.50%D.60%答案：C13.央行《金融控股公司监督管理试行办法》要求，金融控股公司母公司对附属机构股权质押比例不得超过其所持股权的（）。A.10%B.20%C.30%D.50%答案：B14.某股份行2025年6月末逾期90天以上贷款与不良贷款比例达到120%，按最新监管要求，该行需在次季度将拨备覆盖率提高至（）以上。A.120%B.150%C.180%D.200%答案：C15.银保监会“睡眠卡”清理规定，连续（）个月以上无主动交易且余额为零的借记卡可强制销户。A.6B.12C.18D.24答案：C16.2025版《银行保险机构公司治理准则》要求，独立董事在同一机构连续任职不得超过（）年。A.6B.8C.9D.10答案：C17.商业银行发行永续债补充资本，需满足最近三年连续盈利且利润分配比例不超过（）。A.30%B.40%C.50%D.60%答案：C18.银保监会“两增两控”小微金融服务目标，2025年对五家大型银行普惠型小微企业贷款增速要求为不低于（）。A.10%B.20%C.30%D.40%答案：C19.某银行员工违规查询并泄露客户征信报告，根据《征信业管理条例》，对直接负责的主管人员罚款上限为（）万元。A.1B.3C.5D.10答案：C20.2025年《系统重要性银行评估办法》规定，参评银行调整后表内外资产余额门槛为（）亿元。A.5000B.8000C.10000D.15000答案：C21.银保监会“结构性存款”新规要求，衍生品真实交易对手必须为（）。A.总行金融市场部B.持牌金融机构C.境外投行D.金融资产管理公司答案：B22.央行《宏观审慎政策指引（2025）》将房地产贷款集中度超标银行纳入（）工具管理。A.资本附加要求B.流动性覆盖率折扣C.准备金率动态调整D.风险准备金答案：A23.某银行开展个人养老金账户业务，其系统需通过银保监会组织的（）认证。A.等保三级B.等保四级C.国密算法D.金融科技产品答案：B24.2025版《银行保险机构恢复和处置计划实施暂行办法》规定，可处置性评估结果分为（）档。A.2B.3C.4D.5答案：C25.银保监会“合规管理建设年”要求，各银行应于每年（）月底前向属地监管报送年度合规报告。A.1B.3C.4D.6答案：B26.某银行开展跨境理财通业务，南向通个人投资额度为（）万元。A.50B.100C.150D.300答案：B27.2025年《金融违法行为举报处理办法》规定，举报奖励金额最高不超过（）万元。A.10B.30C.50D.100答案：C28.银保监会“互联网贷款”新规要求，合作方出资比例不得低于（）。A.20%B.30%C.40%D.50%答案：B29.某银行发行大额存单，面向个人投资者起存金额为（）万元。A.10B.20C.30D.50答案：B30.2025年《银行业金融机构数据治理指引》将数据质量考核权重提高至绩效薪酬的（）。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列属于《商业银行负债质量管理办法》明确的负债质量“六性”要求的有（）。A.稳定性B.多样性C.合理性D.主动性E.真实性答案：ABCE32.2025年银保监会“影子银行”重点整治领域包括（）。A.委托贷款B.信托通道C.私募理财D.同业票据E.债券回购答案：ABCD33.根据《银行保险机构关联交易管理办法》，下列交易应纳入关联交易统计的有（）。A.向关联方发放贷款B.与关联方开展外汇掉期C.购买关联方发行的同业存单D.向关联方支付审计费用E.与关联方共同投标政府项目答案：ABCD34.央行《金融数据安全数据分级指南》将数据敏感度分为（）级。A.1B.2C.3D.4E.5答案：CDE35.银保监会“合规文化提升工程”要求建立的“三道防线”包括（）。A.业务部门B.合规部门C.内审部门D.风险部门E.监察部门答案：ABC36.2025年《系统重要性银行附加监管规定》中，附加资本要求包括（）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.逆周期资本E.储备资本答案：AB37.下列属于银保监会“涉房类贷款”专项排查重点的有（）。A.开发贷资本金穿透B.并购贷土地款变相支付C.经营贷流入楼市D.消费贷首付垫资E.住房租赁贷租金贷答案：ABCD38.2025年《银行保险机构信息科技外包风险管理办法》规定，重要外包服务商应满足（）。A.境内数据中心B.等保三级C.连续经营三年以上D.注册资本不低于1000万元E.通过银保监会年度评估答案：ABC39.下列属于《金融消费者权益保护实施办法》明确的消费者基本权利的有（）。A.知情权B.自主选择权C.公平交易权D.损害赔偿权E.信息安全权答案：ABCDE40.2025年《银行保险机构恢复和处置计划》中，触发条件包括（）。A.核心一级资本充足率降至5.125%B.市场信心严重恶化C.评级降至CCCD.流动性覆盖率连续7日低于80%E.无法按时偿付到期债务答案：ABDE三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.2025年起，商业银行发行二级资本债券必须设置转股条款。（）答案：×42.银保监会规定，银行理财子公司不得发行分级理财产品。（）答案：√43.2025年《银行保险机构数据安全管理办法》允许在境外处理个人金融信息，但需通过安全评估。（）答案：√44.央行宏观审慎评估（MPA）中，房地产贷款集中度指标对全部银行适用统一上限。（）答案：×45.根据《反洗钱法》修订草案，义务机构可对低风险客户简化尽职调查，无需留存身份资料。（）答案：×46.银保监会要求，银行保险机构应于重大操作风险事件发生后24小时内向属地监管报告。（）答案：√47.2025年《系统重要性银行评估办法》将银行间资产规模权重下调至12.5%。（）答案：√48.商业银行发行大额存单可面向非金融企业，但不可转让。（）答案：×49.2025年《银行保险机构合规管理办法》首次提出首席合规官可由副行长兼任。（）答案：√50.央行规定，银行开展跨境融资宏观审慎管理时，将人民币外债与外币外债分别计算上限。（）答案：×四、简答题（每题10分，共20分）51.简述2025年《银行保险机构操作风险管理办法》对“操作风险偏好”设定的监管要求。答案：（1）董事会承担最终责任，审批操作风险偏好及其传导机制；（2）偏好应量化，至少包含损失容忍度、事件频率、风险事件分级标准；（3）每年重检，重大变化2个月内报监管；（4）建立风险偏好与薪酬、绩效考核挂钩机制，权重不低于10%；（5）对突破偏好情况建立72小时内部报告与整改追踪流程。52.结合案例说明银行如何落实《个人信息保护法》在“最小必要”原则下的数据共享合规路径。答案：（1）案例背景：A银行与B金融科技公司合作开展联合贷，需共享客户收入、征信、交易流水三类信息；（2）最小必要识别：仅向合作方传输“授信审批所必需”的字段，屏蔽婚姻、地址、生物特征等非必要数据；（3）匿名化技术：采用不可逆哈希+加盐处理客户身份证号，确保B公司无法还原；（4）授权机制：在贷款申请界面设置“分场景授权”勾选框，客户可逐项关闭非必要共享；（5）合同约束：数据处理协议明确B公司不得存储、不得向第三方再提供，违约按合同金额30%支付惩罚性赔偿；（6）审计留痕：A银行部署API网关，对每次调用记录日志并保存三年，接受银保监会现场检查；（7）监管报送：每季度向属地监管提交《个人信息共享影响评估报告》，包含数据量级、字段列表、客户投诉情况。五、案例分析题（20分）53.材料：2025年3月，某全国性股份行C分行因“以贷转存”虚增存款被银保监会罚款300万元。检查发现：①该行向甲企业发放1亿元流动资金贷款，当日以协议存款方式回流1亿元，期限1年，利率较基准上浮200BP；②员工乙向客户承诺“贷款+存款”组合可确保下年度授信额度；③分行将上述存款计入日均一般性存款，完成总行下达的“开门红”任务；④内部审计部曾于2024年11月提示该模式合规风险，但分行管理层未整改。请回答：（1）指出该行为违反的主要监管规定及对应条款；（6分）（2）分析“以贷转存”对监管指标与金融消费者的双重危害；（6分）（3）从“三道防线”角度提出整改措施，并说明如何验证整改有效性。（8分）答案：（1）违反规定：①《商业银行法》第三十五条“贷款用途真实”；②《关于禁止银行业金融机构违规吸收存款的通知》（银监发〔2024〕8号）第二条“不得借贷搭车、以贷转存”；③《银行业金融机构绩效考评办法》第二十条“不得设置时点性存款考核指标”；④《金融消费者权益保护实施办法》第十四条“不得强制搭售”。（2）危害：监管指标：虚增存款导致存贷比、流动性匹配率失真，掩盖真实流动性风险；抬高银行负债成本，推高贷款定价，削弱货币政策传导；消费者：企业实际可用资金减少，承担额外利息支出；若银行后