吉林银行专业知识考试题库及答案

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单项选择题（每题2分，共10题）1.商业银行的核心负债比例，一般不应低于（）。A.20%B.40%C.60%D.80%2.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.优化资源配置功能B.经济调节功能C.货币资金融通功能D.定价功能3.下列属于直接融资工具的是（）。A.银行债券B.可转让大额存单C.商业票据D.银行承兑汇票4.银行资本中，（）是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。A.会计资本B.账面资本C.监管资本D.经济资本5.我国商业银行的核心资本即所有者权益，下列不属于我国商业银行核心资本的是（）。A.资本公积金B.盈余公积金C.长期次级债券D.未分配利润6.下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.结算业务B.代收水电费C.吸收存款D.代发工资7.银行风险中的国家风险不包括（）。A.政治风险B.市场风险C.社会风险D.经济风险8.下列关于利率和汇率的说法，不正确的是（）。A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率；参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率；参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率C.官方利率是由政府部门制定和公布的，而市场利率是由市场供求关系确定的D.官方汇率是由政府部门制定和公布的，而市场汇率是由市场供求关系确定的9.下列关于金融市场分类错误的是（）。A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场10.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，可以在市场上通过正常的交易来转移风险答案：1.C2.C3.C4.D5.C6.C7.B8.B9.D10.B多项选择题（每题2分，共10题）1.下列属于金融市场功能的有（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能2.金融市场的构成要素包括（）。A.主体B.客体C.中介D.监管机构3.下列属于直接融资的有（）。A.商业信用B.企业发行股票C.企业发行债券D.企业之间直接借贷4.商业银行的资产业务包括（）。A.现金资产B.贷款业务C.证券投资D.中间业务5.商业银行的负债业务包括（）。A.存款业务B.借款业务C.同业拆借D.贷款业务6.下列属于银行风险产生的客观因素的有（）。A.经济政策调整B.对风险缺乏认识和防范准备C.政治体制变革D.疏于管理7.下列属于市场风险的有（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险8.下列关于银行资本的说法，正确的有（）。A.会计资本也称为账面资本，等于所有者权益B.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本C.经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量D.经济资本也称为风险资本9.下列属于商业银行中间业务的有（）项。A.代收水电费B.代理财政性存款C.代理资金清算D.银行保函10.下列关于利率互换和货币互换的异同的说法，正确的有（）。A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换答案：1.ABCD2.ABC3.ABCD4.ABC5.ABC6.AC7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD判断题（每题2分，共10题）1.金融市场是金融机构之间进行金融交易的市场。（）2.直接融资工具包括银行债券、可转让大额存单、商业票据等。（）3.商业银行的中间业务也叫表外业务。（）4.《巴塞尔新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。（）5.银行面临的最主要风险是市场风险。（）6.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险。（）7.货币市场是短期资金融通的市场，资金融通期限通常在一年以内。（）8.资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。（）9.金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模和速度。（）10.金融市场的优化资源配置功能是指金融市场通过将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用最大的部门，实现稀缺资源的合理配置和有效利用。（）答案：1.×2.×3.×4.√5.×6.√7.√8.√9.×10.√简答题（总4题，每题5分）1.简述商业银行的职能。信用中介、支付中介、信用创造、金融服务职能。2.简述金融市场的分类。按交易标的物分货币市场、资本市场、外汇市场等；按交易阶段分发行市场和流通市场；按交易场所分场内市场和场外市场等。3.简述银行风险的主要类型。信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险等。4.简述商业银行中间业务的特点。不运用或不直接运用银行的自有资金；不承担或不直接承担市场风险；以接受客户委托为前提，为客户办理业务；以收取服务费、赚取价差方式获得收益。讨论题（总4题，每题5分）1.如何提高商业银行的风险管理水平？加强风险识别与评估，完善内控制度，提高员工风险意识，利用先进技术手段，加强与外部机构合作等。2.金融市场对经济发展有哪些重要作用？促进