银行合规审查2025年重点内容专项考核试卷(含答案)

银行合规审查2025年重点内容专项考核试卷(含答案)一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.2025年1月1日起施行的《银行合规管理办法》首次将哪一类风险纳入合规风险定义？（）A.战略风险B.国别风险C.气候相关风险D.模型风险答案：C2.根据《反洗钱法（2024修订）》，对受益所有人识别资料的最短保存期限是（）A.3年B.5年C.10年D.永久答案：C3.某城商行2025年二季度末资本充足率11.2%，其合规风险偏好声明应由哪一主体最终签发？（）A.风险管理部B.董事会C.监事会D.高级管理层答案：B4.2025年央行“合规科技”监管沙盒试点中，对生成式AI在信贷审批场景的核心合规要求是（）A.算法可解释性报告B.模型准确率≥95%C.训练数据境内存储D.以上全部答案：D5.关于《个人信息出境标准合同办法（2025版）》，以下表述正确的是（）A.允许重要个人信息出境B.单次出境超过10万人需备案C.合同需用中英文双语签署D.合同生效后15日内向省级以上网信办备案答案：D6.2025年银保监会“合规管理有效性”现场评估中，对“合规审查嵌入业务系统”的最低抽查比例是（）A.10%B.20%C.30%D.50%答案：C7.某理财公司代销他行理财产品，未在营业场所公示产品风险等级，依据《理财公司合规管理办法》应被处以（）A.警告B.罚款30万元C.罚款50万元D.责令暂停代销业务6个月答案：D8.2025年《银行数据合规分级指南》将“客户生物识别模板”划为哪一级数据？（）A.1级B.2级C.3级D.4级答案：D9.对公客户CCS评级为“高风险”，其跨境汇款单笔金额超过等值多少美元需强化审查？（）A.5万B.10万C.20万D.50万答案：B10.2025年《银行从业人员行为管理办法》新增“终身禁业”情形不包括（）A.参与非法集资B.泄露客户人脸数据C.违规销售私募债D.个人信用卡逾期90天答案：D11.关于“合规一票否决”机制，下列说法正确的是（）A.仅适用于信贷审批B.由首席合规官独立行使C.否决后业务可经董事长特批重启D.必须书面记录并留痕10年答案：D12.2025年《银行关联交易管理办法》将“重大关联交易”披露时限缩短至交易发生后（）A.2个工作日B.3个工作日C.5个工作日D.10个工作日答案：A13.某银行使用联邦学习技术联合建模，其合规评估报告应重点说明（）A.数据最小够用原则B.模型AUC值C.服务器品牌D.合作方注册资本答案：A14.2025年《银行外包合规指引》将“云服务商”纳入哪类外包？（）A.一般外包B.重要外包C.关键外包D.核心外包答案：C15.对于“断卡行动2.0”，银行对可疑个人开户有权采取的最长暂停非柜面期限是（）A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C16.2025年《银行绿色金融合规指引》要求对“洗绿”行为处以罚款的上限为（）A.50万元B.100万元C.500万元D.1000万元答案：D17.关于“合规观察员”制度，下列说法错误的是（）A.可列席高级管理层会议B.由银保监会统一委派C.任期为2年D.对重大合规风险可直接向董事会报告答案：B18.2025年《银行算法合规审计指引》规定，对高风险算法的审计频率为（）A.每季度B.每半年C.每年D.每两年答案：B19.某银行员工私自保存客户身份证复印件500份，依据《个人信息保护法》银行最高可被罚款（）A.100万元B.500万元C.1000万元D.上一年营业额5%答案：D20.2025年《银行合规培训管理办法》规定，新员工合规培训学时不得少于（）A.10学时B.20学时C.30学时D.40学时答案：C21.对于“合规免责清单”制度，下列说法正确的是（）A.适用于所有员工B.由人力资源部制定C.需经银保监会备案D.免责后仍需内部通报答案：C22.2025年《银行制裁合规指引》将“50%规则”扩展至（）A.子公司B.供应链C.数字资产D.以上全部答案：D23.某银行未按时提交《合规风险年度报表》，央行可对其处以（）A.警告B.罚款20万元C.罚款50万元D.罚款100万元答案：C24.2025年《银行数据出境安全评估办法》中，数据出境安全评估的最长完成时限为（）A.15个工作日B.30个工作日C.45个工作日D.60个工作日答案：C25.关于“合规文化指数”，下列说法正确的是（）A.由银行自行编制B.需向社会披露C.纳入央行MPA考核D.仅适用于国有大行答案：C26.2025年《银行合规问责办法》规定，对合规人员问责的申诉期为（）A.3个工作日B.5个工作日C.7个工作日D.10个工作日答案：B27.某银行将反洗钱系统运维外包，其合规评估报告应重点审查（）A.外包商是否上市B.外包商是否通过ISO27001C.外包商股东背景D.外包商员工年龄结构答案：B28.2025年《银行合规检查管理办法》将“飞行检查”提前通知时间缩短至（）A.12小时B.24小时C.36小时D.48小时答案：A29.对于“合规科技实验室”，下列说法错误的是（）A.可测试监管沙盒项目B.需向央行报备C.实验数据可出境D.实验失败需提交总结报告答案：C30.2025年《银行合规报告编制规范》要求，年度合规报告正文部分不得超过（）A.50页B.80页C.100页D.无限制答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.以下哪些情形属于2025年《银行合规管理办法》规定的“重大合规风险事件”？（）A.被境外监管罚款超100万美元B.系统中断导致客户数据泄露1万条C.员工涉嫌洗钱被刑拘D.合规部总经理辞职答案：A、B、C32.2025年《银行算法合规指引》要求算法审计报告必须包括（）A.训练数据来源说明B.偏见测试结果C.算法可解释性方案D.算法商业盈利模式答案：A、B、C33.关于“合规一票否决”记录，下列哪些主体有权查询？（）A.银保监会检查人员B.央行检查人员C.银行内部审计部D.客户答案：A、B、C34.2025年《银行绿色金融合规指引》将“洗绿”行为分为（）A.数据造假B.虚假披露C.选择性披露D.模型漂移答案：A、B、C35.以下哪些数据被《银行数据合规分级指南（2025）》列为4级数据？（）A.客户指纹模板B.客户声纹模板C.客户虹膜模板D.客户交易流水答案：A、B、C36.2025年《银行合规培训管理办法》规定，以下哪些人员必须每年接受反洗钱专题培训？（）A.柜员B.客户经理C.科技部门负责人D.董事会秘书答案：A、B、C、D37.关于“合规观察员”履职保障，下列说法正确的是（）A.银行提供独立办公场地B.银行承担履职费用C.观察员可约谈高管D.观察员可参与薪酬决策答案：A、B、C38.2025年《银行关联交易管理办法》将“近亲属”范围扩展至（）A.配偶的兄弟姐妹B.子女的配偶C.父母配偶的父母D.兄弟姐妹的配偶答案：A、B、C、D39.以下哪些行为属于违反2025年《银行制裁合规指引》的“50%规则”？（）A.向被制裁个人持股30%的实体放款B.向被制裁个人控股60%的实体开证C.接受被制裁个人控股40%的保证金D.为被制裁个人控股50%的子公司做担保答案：B、D40.2025年《银行合规问责办法》规定，合规人员尽职免责需同时满足（）A.已按制度履职B.已留存完整痕迹C.已及时向监管报告D.已获得客户书面谅解答案：A、B、C三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.2025年起，银行可不经评估直接调用央行征信数据用于算法训练。（）答案：×42.根据《个人信息保护法》，银行可将客户人脸数据用于营销推送，只要获得口头同意。（）答案：×43.2025年《银行合规管理办法》允许首席合规官兼任公司律师。（）答案：√44.“合规文化指数”低于60分的银行，央行可暂停其设立分支机构申请。（）答案：√45.2025年起，银行合规报告无需再提交纸质版，仅需电子报备。（）答案：×46.对于绿色信贷项目，银行可依据企业自评报告直接认定环境效益。（）答案：×47.2025年《银行算法合规指引》要求算法变更超过30%需重新审计。（）答案：√48.银行员工因紧急避险泄露客户信息，可适用合规免责清单。（）答案：√49.2025年起，银行合规部可向媒体披露尚未处罚完毕的合规风险事件细节。（）答案：×50.银行境外分行同样适用《银行合规管理办法》全部条款。（）答案：√四、简答题（每题10分，共20分）51.简述2025年《银行合规管理办法》对“合规科技”监管沙盒的准入标准与退出机制。答案：准入标准包括：①项目须由银行总行级合规部牵头；②算法或模型已进行偏见测试且AUC≥0.85；③数据使用符合最小够用原则，已做去标识化处理；④已建立客户投诉绿色通道；⑤已购买不低于1000万元责任保险。退出机制包括：①试点期满自动退出，提交总结报告；②出现重大风险事件立即强制退出；③合规效果评估低于60分责令退出；④银行主动申请退出需提前30日报央行批准；⑤退出后3年内不得就同一项目再次申请。52.结合2025年《银行绿色金融合规指引》，说明“洗绿”行为的认定流程及处罚措施。答案：认定流程：①内部自查发现或外部举报；②合规部牵头成立跨部门小组，7日内完成初筛；③委托第三方机构进行环境效益复核，15日内出具报告；④董事会风险委审议，5日内作出初步认定；⑤向社会公示10日，收集异议；⑥最终认定报银保监会备案。处罚措施：①对银行罚款最高1000万元；②对直接责任人警告至终身禁业；③责令暂停绿色信贷业务1年；④下调宏观审慎评估绿色信贷分项得分至0；⑤强制披露“洗绿”行为及整改结果3年；⑥纳入央行绿色金融黑名单，影响再贷款优惠利率。五、案例分析题（20分）53.背景：2025年6月，A银行总行通过联邦学习平台与B金融科技公司联合训练反欺诈模型。训练数据包含客户姓名、身份证号、近12个月交易对手、经纬度、设备指纹、人脸特征向量。训练完成后，A银行将模型部署于手机银行APP，用于实时拦截可疑转账。上线第3天，客户张某转账5万元至境外账户被模型拦截，张某投诉至银保监会，称其从未授权使用人脸特征。调查发现：①A银行隐私政策仅提及“可能使用人脸信息优化服务”，未明确用于模型训练；②B公司服务器部署在境外C云，训练日志留存30天即自动删除；③模型训练前未进行个人信息保护影响评估；④A银行未建立模型偏见测试记录；⑤拦截触发后，客户无法查看具体拦截原因。请回答：（1）指出A银行违反的2025年主要监管规定；（2）给出整改措施清单；（3）计算A银行可能面临的罚款区间并说明依据。答案：（1）违反规定：①《个人信息保护法》第13、29条，未经单独同意处理敏感个人信息；②《银行数据出境安全评估办法》第8条，未经评估向境外提供个人金融数据；③《银行算法合规指引》第15条，未进行偏见测试；④《银行合规管理办法》第42条，未建立客户可解释性渠道；⑤《反洗钱法》第34条，未留存完整交易日志。（2）整改措施：①立即下架模型，冻结相关数据；②7日内补充完成个人信息保护影响评估并报央行；③重新设计隐私政策，单独征得客户明示同意；④将训练数据与模型迁回境内云，日志留存3年；⑤建立模型偏见测试报