2026年反洗钱知识竞赛试题库及答案

2026年反洗钱知识竞赛试题库及答案(通用版)一、单项选择题（每题1分，共60题）1.根据《反洗钱法》，金融机构应当保存客户身份资料和交易记录的最低年限为A.3年B.5年C.7年D.10年答案：B2.2026年1月1日起施行的《反洗钱行政处罚裁量基准》将“未按规定开展受益所有人识别”列为A.轻微违法B.一般违法C.严重违法D.特别严重违法答案：C3.下列哪类交易必须强制报送大额交易报告A.自然人客户单笔人民币5万元现金缴存B.非自然人客户单笔人民币100万元转账C.自然人客户单笔外币等值1万美元跨境汇款D.非自然人客户单笔人民币200万元票据贴现答案：A4.对于高风险客户，金融机构最迟应在建立业务关系后多少个工作日内完成加强型尽职调查A.3B.5C.7D.10答案：B5.根据FATF建议，各国应确保法人最终受益所有人信息的透明度，其中“最终受益所有人”指直接或间接拥有法人多少以上控制权或所有权A.5%B.10%C.15%D.25%答案：D6.2026年央行3号令新增“虚拟货币服务商”作为反洗钱义务主体，其首次评估期限应自登记之日起A.15日B.30日C.60日D.90日答案：C7.金融机构发现客户存在“拆分交易”嫌疑，应首先A.暂停账户非柜面业务B.报告可疑交易C.调高客户风险等级D.冻结账户资金答案：C8.对于政治公众人物（PEP）的密切关系人，金融机构应当A.仅识别姓名B.仅识别关系类型C.识别并持续监控其账户活动D.拒绝建立业务关系答案：C9.反洗钱内部审计的频次，高风险机构不得低于A.每季度一次B.每半年一次C.每年一次D.每两年一次答案：B10.金融机构对代理行客户开展尽职调查时，必须收集对方反洗钱制度评估报告，该报告的有效期不得超过A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月答案：B11.2026年起，义务机构对受益所有人信息录入差错率高于多少将被央行约谈A.1‰B.2‰C.3‰D.5‰答案：B12.下列哪项不属于“可疑交易特征”A.短期内资金分散转入集中转出B.客户频繁修改预留手机号C.客户购买理财产品后次日赎回D.客户使用工资卡缴纳物业费答案：D13.对于跨境汇款业务，义务机构必须登记汇款人住址，如住址缺失，可暂用A.身份证号代替B.护照号代替C.出生日期代替D.不得代替，必须补充答案：D14.2026年《反洗钱法》修订草案新增“风险为本”原则，其核心含义是A.以合规为导向B.以处罚为导向C.以风险程度配置资源D.以业务量配置资源答案：C15.金融机构采用“白名单”方式简化尽职调查，白名单最长有效期为A.3个月B.6个月C.12个月D.24个月答案：C16.对于高风险国家或地区客户，金融机构应采取A.简化尽职调查B.标准尽职调查C.加强尽职调查D.拒绝尽职调查答案：C17.下列哪项属于“现金交易”A.使用支票购买黄金B.使用借记卡转账C.使用现钞归还信用卡D.使用第三方支付扫码答案：C18.义务机构对可疑交易报告内部审核应至少经过A.一人B.两人C.三人D.四人答案：B19.2026年起，反洗钱现场检查取证全面采用A.纸质笔录B.电子签名C.区块链存证D.录音录像答案：C20.金融机构对非自然人客户受益所有人识别，应登记受益所有人A.姓名、证件类型、证件号码、有效期B.姓名、性别、出生日期、住址C.姓名、持股比例、职务、联系方式D.姓名、证件号码、持股比例、地址答案：D21.对于“空壳公司”账户，银行应当A.直接销户B.调高风险等级C.降低单笔交易限额D.提高利率答案：B22.反洗钱合规官必须具备的工作年限为A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C23.2026年央行对义务机构开出反洗钱罚单的最高金额可达A.500万元B.1000万元C.2000万元D.5000万元答案：D24.金融机构对高风险客户进行持续监控的最低周期为A.每月B.每季度C.每半年D.每年答案：B25.下列哪项属于“贸易洗钱”常见手法A.虚报运费B.虚报保费C.虚报进出口商品价格D.虚报汇率答案：C26.对于被国外金融情报机构通报的账户，义务机构应当A.立即销户B.立即冻结并报告C.降低风险等级D.提高利率答案：B27.2026年起，义务机构必须建立“反洗钱数据质量监测”系统，监测频率为A.实时B.每日C.每周D.每月答案：A28.金融机构对私人银行客户，首次尽职调查完成时限为A.T+0B.T+1C.T+3D.T+5答案：C29.下列哪项属于“恐怖融资”特征A.资金来源于合法经营收入B.资金用于购买慈善物资C.资金用于资助极端组织D.资金用于购买国债答案：C30.义务机构对跨境代理行业务，必须收集对方A.营业执照B.税务登记证C.反洗钱合规制度文本D.公司章程答案：C31.2026年起，义务机构对“虚拟货币兑换”业务应执行A.大额交易报告B.可疑交易报告C.大额与可疑双报告D.无需报告答案：C32.对于客户拒绝配合尽职调查，金融机构应当A.继续办理业务B.暂停业务关系C.降低客户等级D.提高利率答案：B33.反洗钱培训记录保存年限为A.3年B.5年C.7年D.10年答案：B34.2026年《反洗钱法》将“whistleblower”保护条款纳入，举报奖励上限为A.10万元B.30万元C.50万元D.100万元答案：C35.金融机构对同一客户多次触发可疑交易模型，应A.降低模型阈值B.调高客户风险等级C.关闭模型D.忽略答案：B36.对于“众筹平台”客户，银行应将其默认风险等级设为A.低B.中低C.中高D.高答案：C37.2026年起，义务机构必须每年开展A.反洗钱压力测试B.反洗钱情景演练C.反洗钱合规竞赛D.反洗钱文艺汇演答案：A38.下列哪项属于“结构性洗钱”A.将大额现金拆分存入多家银行B.购买房产C.购买保险D.购买股票答案：A39.对于“家族信托”受益所有人识别，应追溯到A.委托人B.受托人C.受益人D.保护人答案：C40.金融机构对“数字货币矿场”客户，应重点审查其A.用电合同B.用工合同C.纳税记录D.环保批复答案：A41.2026年起，义务机构对“离岸公司”开户，必须A.视频见证B.公证认证C.面签并留存影像D.电话核实答案：C42.反洗钱现场检查通知书提前多少日送达A.3日B.5日C.7日D.10日答案：C43.对于“艺术品拍卖”交易，银行应关注A.估价与成交价是否偏离B.拍卖师资格C.拍卖厅面积D.拍卖品重量答案：A44.2026年央行对义务机构评估结果分为A.三档B.四档C.五档D.六档答案：C45.金融机构对“跨境电商”客户，应重点审查A.物流单据B.报关单据C.交易对手D.以上全部答案：D46.对于“慈善组织”账户，银行应A.降低等级B.提高等级C.维持等级D.无需识别答案：B47.2026年起，义务机构必须建立“反洗钱黑名单”动态更新机制，更新频率为A.每日B.每周C.每月D.每季度答案：A48.金融机构对“第三方支付机构”客户，应收集其A.支付牌照B.股东名单C.风控报告D.以上全部答案：D49.对于“贵金属交易平台”客户，银行应设置A.单笔限额B.日累计限额C.月累计限额D.以上全部答案：D50.2026年起，义务机构对“人脸识别”失败客户，应A.拒绝开户B.线下核实C.降低限额D.提高利率答案：B51.反洗钱合规评估结果“较差”的机构，央行可采取A.窗口指导B.行政处罚C.限制业务D.以上全部答案：D52.对于“赌博网站”收款账户，银行应当A.立即销户B.立即冻结并报告C.降低限额D.提高利率答案：B53.2026年起，义务机构必须建立“反洗钱数据备份”制度，备份保存年限为A.3年B.5年C.7年D.10年答案：C54.金融机构对“高校学生”批量开卡，应A.简化调查B.标准调查C.加强调查D.拒绝开卡答案：B55.对于“自贸区FT账户”客户，银行应A.视为境内客户B.视为境外客户C.单独分类管理D.无需识别答案：C56.2026年起，义务机构对“元宇宙平台”虚拟货币兑换业务应A.禁止B.限额C.加强尽调并双报告D.无需报告答案：C57.反洗钱现场检查取证记录保存年限为A.5年B.10年C.15年D.30年答案：D58.对于“境外上市公司”董监高账户，银行应A.视为普通客户B.视为低风险客户C.视为高风险客户D.拒绝开户答案：C59.2026年起，义务机构必须每年发布A.反洗钱社会责任报告B.反洗钱广告C.反洗钱歌曲D.反洗钱电影答案：A60.金融机构对“养老基金”账户，应A.降低等级B.提高等级C.标准等级D.无需识别答案：C二、多项选择题（每题2分，共30题）61.下列哪些属于洗钱的上游犯罪A.贪污贿赂B.金融诈骗C.走私D.传销答案：ABC62.金融机构开展受益所有人识别时，可采信的证据包括A.公司章程B.股东名册C.董事会决议D.审计报告答案：ABCD63.2026年起，义务机构对“虚拟货币”业务应重点监测A.链上地址B.哈希值C.矿工费D.混币服务答案：ABD64.下列哪些情形应调高客户风险等级A.客户来自高风险国家B.客户拒绝更新证件C.客户频繁公转私D.客户使用旧版护照答案：ABC65.反洗钱内部控制措施包括A.制度B.流程C.系统D.文化答案：ABCD66.金融机构对“政治公众人物”应登记A.职务B.任职国家C.亲属信息D.资金来源答案：ABCD67.下列哪些属于“可疑交易报告”必填字段A.交易对手账号B.交易用途C.客户职业D.客户手机号答案：ABCD68.2026年起，义务机构对“NFT平台”客户应A.识别受益所有人B.监测大额交易C.监测可疑交易D.保存链上记录答案：ABCD69.反洗钱现场检查方式包括A.调阅资料B.询问人员C.系统筛查D.现场测试答案：ABCD70.金融机构对“跨境支付公司”客户，应审查A.牌照范围B.风控架构C.合规报告D.外汇额度答案：ABCD71.下列哪些属于“贸易融资”洗钱风险点A.重复融资B.虚假提单C.高买低卖D.空运改海运答案：ABCD72.2026年起，义务机构对“家族办公室”客户应A.识别委托人B.识别受益人C.识别投资顾问D.识别托管银行答案：ABCD73.反洗钱培训对象包括A.董事B.监事C.高管D.一线员工答案：ABCD74.下列哪些属于“现金交易报告”标准A.人民币5万元B.外币等值1万美元C.人民币20万元D.外币等值5万美元答案：AB75.金融机构对“离岸基金”客户，应收集A.基金章程B.管理人牌照C.托管协议D.审计报告答案：ABCD76.2026年起，义务机构对“元宇宙银行”客户应A.识别虚拟身份B.识别现实身份C.保存IP日志D.保存设备号答案：ABCD77.下列哪些属于“制裁名单”A.联合国B.美国OFACC.欧盟D.英国HMT答案：ABCD78.反洗钱合规评估结果与哪些挂钩A.央行评级B.业务准入C.高管任职D.罚款金额答案：ABCD79.金融机构对“P2P平台”客户，应重点监测A.资金池B.自融C.假标D.期限错配答案：ABCD80.下列哪些属于“虚拟货币”链上监测工具A.ChainalysisB.EllipticC.区块浏览器D.哈希计算器等答案：ABC81.2026年起，义务机构对“数字人民币钱包”客户应A.识别实名B.监测大额C.监测可疑D.保存钱包地址答案：ABCD82.反洗钱内部审计报告应提交A.董事会B.监事会C.高管层D.央行答案：ABC83.下列哪些属于“恐怖融资”渠道A.慈善B.众筹C.虚拟货币D.贸易答案：ABCD84.金融机构对“境外交易所”客户，应审查A.牌照B.合规制度C.审计报告D.保险额度答案：ABCD85.2026年起，义务机构对“跨境理财通”客户应A.识别投资者B.识别券商C.监测资金流向D.保存交易记录答案：ABCD86.