2025年银行合规考试题库及答案

2025年银行合规考试题库及答案一、单选题（每题仅有一个正确答案，每题1分，共30分）1.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列哪项不属于董事会合规管理职责？A.审议批准合规政策B.授权高级管理层制定具体合规制度C.直接审批单笔信贷业务D.听取合规负责人年度述职报告答案：C2.某支行客户经理协助客户伪造购销合同，套取流动资金贷款，该行为在《刑法》中最有可能构成：A.违法发放贷款罪B.骗取贷款罪共犯C.非国家工作人员受贿罪D.职务侵占罪答案：B3.反洗钱可疑交易报送时限为“最迟不超过”：A.2个工作日B.5个工作日C.7个工作日D.10个工作日答案：B4.根据《个人信息保护法》，银行处理敏感个人信息应当取得：A.口头授权B.默示同意C.单独同意D.集团统一授权答案：C5.银行员工个人账户与客户账户发生资金往来，单笔金额超过人民币多少元即须事前报备？A.1万元B.5万元C.10万元D.20万元答案：B6.下列关于“断卡行动”表述正确的是：A.仅针对个人借记卡B.银行可自主决定暂停非柜面业务C.公安机关有权直接冻结银行结算账户D.银行无需告知客户即可销户答案：C7.某理财经理向65岁客户销售R5级私募基金，未进行双录，依据《理财公司销售行为管理办法》，监管可给予的罚款上限为：A.20万元B.50万元C.100万元D.200万元答案：C8.银行对公账户开户时，对法定代表人面签的核心目的是：A.确认开户意愿真实性B.完成反洗钱初评C.履行CRS信息报送D.落实征信授权答案：A9.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，员工违反规定参与民间借贷，造成重大风险，应被归类为：A.轻微违规B.一般违规C.严重违规D.违纪但不违规答案：C10.对于跨境合规风险，下列哪项属于第一道防线职责？A.内审部门专项检查B.业务部门客户尽调C.合规部门政策更新D.董事会风险委员会督导答案：B11.银行发现客户被有权机关列入恐怖活动名单，应当：A.立即冻结资产并上报总行B.先行告知客户再冻结C.等待法院判决书D.仅暂停非柜面业务答案：A12.根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，投诉处理结果应在多少日内告知消费者？A.5日B.7日C.10日D.15日答案：D13.某分行未经批准私设“小账”，用于营销奖励，依据《商业银行内部控制指引》，该行为属于：A.财务报销不规范B.账外经营C.延迟确认收入D.费用超支答案：B14.对于高风险客户，银行至少多久重新评估一次风险等级？A.每季度B.每半年C.每年D.每两年答案：B15.银行员工使用即时通讯工具向客户推荐理财产品时，下列哪项做法合规？A.仅发送产品海报B.发送“预期收益8%”字样C.同步发送风险揭示书PDFD.承诺保本保收益答案：C16.根据《数据安全法》，银行处理重要数据跨境传输，应通过：A.总行行长办公会审批B.省级网信办备案C.国家网信部门安全评估D.行业协会自律审查答案：C17.银行对公信贷业务中，下列哪项属于“穿透式监管”要求？A.仅审查客户财报B.仅看抵质押物价值C.追溯最终资金用途D.依赖第三方担保答案：C18.某支行副行长违规保管客户印鉴卡，导致资金被盗划，其可能触及的罪名是：A.挪用资金罪B.金融凭证诈骗罪C.违法票据承兑罪D.背信运用受托财产罪答案：A19.银行开展代销保险业务，应在哪个系统内完成“双录”？A.保险公司核心系统B.银行保险销售专区系统C.人行征信系统D.银保监EAST系统答案：B20.对于“伪现金”交易，银行应重点识别：A.客户是否提前预约B.资金来源与用途是否匹配C.点钞机品牌D.柜员操作速度答案：B21.银行员工发现同事涉嫌洗钱，最优先的内部报告路径是：A.直接报警B.向合规部门举报C.发朋友圈曝光D.与客户沟通核实答案：B22.根据《反电信网络诈骗法》，银行对可疑账户可采取的“限制性措施”不包括：A.暂停非柜面业务B.只收不付C.降低网银限额D.强制销户并没收余额答案：D23.银行向小微企业发放“无还本续贷”时，必须遵循的底线是：A.无需重新签合同B.风险分类不得下调C.不得掩盖真实不良D.利率必须下浮答案：C24.银行开展绿色信贷，对“洗绿”行为最恰当的合规措施是：A.降低授信额度B.第三方认证环境效益C.提高利率覆盖风险D.要求追加土地抵押答案：B25.银行员工通过“飞单”销售非本行产品，可能违反的民事法律是：A.反不正当竞争法B.侵权责任法C.合同法D.消费者权益保护法答案：A26.根据《金融营销宣传管理办法》，下列哪项属于“不当类比”？A.本产品历史收益6%B.本产品收益高于活期存款50倍C.本产品风险等级R2D.本产品期限180天答案：B27.银行对公客户CCS等级为“高风险”，拟开立信用证，应采取的强化措施是：A.提高保证金比例B.免除保证金C.降低手续费D.简化单据审核答案：A28.银行员工使用AI换脸技术冒充客户进行面签，触犯的最核心法律是：A.民法典人格权编B.刑法第二百八十四条非法使用信息网络罪C.个人信息保护法D.著作权法答案：B29.银行在制裁合规中，对“50%规则”理解正确的是：A.仅适用于SDN名单B.适用于实体被制裁个人持股超50%C.适用于实体被制裁国家持股超50%D.适用于实体被制裁主体合计持股超50%答案：D30.银行开展元宇宙虚拟网点业务，应首要关注的合规风险是：A.虚拟币价格波动B.客户身份实名认证C.服务器地理位置D.数字藏品版权答案：B二、多选题（每题2分，共20分，每题至少两个正确答案，多选少选均不得分）31.下列哪些行为属于“违规返利吸存”？A.赠送实物黄金B.返还现金至员工个人账户再转客户C.承诺高于挂牌利率D.赠送积分兑换话费答案：A、B、C32.银行对客户开展加强型尽调（EDD）时，应收集的信息包括：A.资金来源证明B.客户配偶征信报告C.受益所有人股权结构D.客户政治公众人物（PEP）身份答案：A、C、D33.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据质量管理应遵循的原则有：A.全覆盖B.匹配性C.持续性D.保密性答案：A、B、C34.银行员工下列哪些行为涉嫌“违规销售私募”？A.向年收入30万元客户销售100万元私募B.拆分份额销售C.公开向不特定客户宣传D.销售前完成冷静期回访答案：A、B、C35.银行对公账户出现“公转私”异常，可能触发反洗钱模型特征有：A.短期内分散转入集中转出B.交易备注“差旅费”但金额巨大C.交易对手为境外博彩公司D.周末频繁发生答案：A、B、C、D36.银行开展跨境融资性保函业务，应重点关注的制裁风险包括：A.开证申请人母公司为SDN实体B.受益人注册地为克里米亚C.基础交易合同币种为叙利亚镑D.运输船舶曾停靠朝鲜港口答案：A、B、D37.银行员工在使用社交媒体时，下列哪些内容禁止发布？A.客户投诉截图B.尚未公开的重大收购信息C.行内培训合影D.客户资产规模排名答案：A、B、D38.银行对“睡眠账户”采取管控措施时，应履行的告知方式包括：A.短信B.手机银行弹窗C.官网公告D.挂号信答案：A、B、C、D39.银行开展AI信贷审批，需向监管报备的材料有：A.算法逻辑说明B.数据标签样本C.模型偏差测试结果D.合作科技公司股东名单答案：A、B、C40.银行员工在反洗钱客户身份识别中，可采信的辅助证件包括：A.机动车驾驶证B.社会保障卡C.港澳居民来往内地通行证D.武装警察警官证答案：A、B、C、D三、判断题（每题1分，共10分，正确打“√”，错误打“×”）41.银行可以将反洗钱可疑交易监测标准完全外包给第三方科技公司。答案：×42.员工使用私人邮箱发送客户对账单，只要加密即可免除合规责任。答案：×43.银行对小微企业贷款“应续尽续”意味着可以无条件下调风险分类。答案：×44.根据《民法典》，银行对客户个人信息的处理需遵循“最小必要”原则。答案：√45.银行在营销短信中必须提供退订方式，否则属于违法发送。答案：√46.银行发现客户涉嫌电信诈骗，可先冻结再向公安机关报案。答案：√47.银行员工可以以个人名义代客户购买外汇并赚取汇差。答案：×48.银行对公客户受益所有人信息发生变更，银行应在获知后及时更新。答案：√49.银行使用人脸识别无需再次取得客户同意，因其属于公共利益需要。答案：×50.银行在制裁合规中遵循“风险为本”原则，可以对低风险客户简化筛查。答案：√四、案例分析题（每题10分，共20分）案例一：某分行公司部客户经理A与担保公司B实际控制人C私下约定，由C协助完成存款业绩，A则默许C利用实际控制多家空壳公司D、E、F，通过循环开立银行承兑汇票套取资金。一年内累计开票金额3亿元，保证金比例30%，资金最终流向C控制的房地产项目。问题：（1）上述行为涉及哪些违法违规点？（4分）（2）银行应采取哪些整改与问责措施？（3分）（3）如何完善制度防止类似风险？（3分）答案：（1）涉及空壳公司虚假交易、循环套利、违规降低保证金、变相支持房地产、员工与外部资金掮客利益输送、违反票据业务贸易背景真实性要求。（2）立即停办相关客户业务，冻结风险敞口；对A开除并移送司法；对部门负责人、运营、风控条线相关责任人给予记过至降级处分；向监管报告重大案件。（3）建立票据业务贸易背景交叉核验系统，引入税务发票、物流单据自动比对；对担保公司实行白名单并穿透股权；对大额开票业务实行分行行长、合规、风险三线并联审批；将员工及亲属账户与担保公司账户进行大数据碰撞监测。案例二：客户G为尼日利亚籍留学生，持护照在某支行开立个人账户，留存手机号为其境内同学H名下。开户后一周内，该账户收到全国30余人小额转账合计50万元，随后通过ATM取现及购买虚拟货币钱包转出。柜员曾提示异常，但客户以“学费和生活费”为由解释，柜员未再追问。问题：（1）银行在开户及持续监测环节存在哪些合规缺陷？（4分）（2）针对留学生群体，银行应如何优化尽调流程？（3分）（3）若公安机关已立案，银行应如何配合调查并降低声誉风险？（3分）答案：（1）开户环节未对留学生居留证件有效期、就学证明进行核验；未留存境外人员税收声明；未对留存非本人手机号进行合理性审查；持续监测未触发可疑交易模型或触发后未人工分析；柜员缺乏对分拆购币、多人集中转入取现等典型涉诈特征的识别培训。（2）建立留学生绿色通道，开户前核验护照、签证、学校录取通知书、境外人员住宿登记表；强制留存本人境内实名手机号并现场拨打验证；对留学生账户设置初始非柜面限额，后续根据学费缴纳记录、奖学金证明逐步调整；系统自动比对境外人员数据与出入境记录。（3）立即调阅开户、交易、监控录像、冠字号码记录，出具《账户交易流水》《协助冻结通知书回执》；指定专人对接公安经侦，避免信息多头泄露；发布内部声明统一口径，严禁员工在社交媒体讨论；对同类账户开展回溯筛查，发现涉诈及时冻结并上报总行反洗钱系统。五、简答题（每题10分，共20分）51.简述银行在“算法合规”视角下，对AI模型进行全生命周期管理的关键步骤。答案：（1）立项阶段：开展算法合规评估，识别模型类型、数据输入、输出影响，形成《算法合规影响报告》并报监管备案。（2）数据准备：确保训练数据来源合法、授权充分，对敏感个人信息进行脱敏或匿名化，建立数据标签审计日志。（3）模型开发：引入公平性指标，检测性别、地域、年龄等敏感特征偏差；记录超参数、随机种子、版本号，保证可重现。（4）验证测试：使用隔离测试集评估准确率、召回率、误判率；对极端样本进行压力测试；出具第三方独立验证报告。