2025年反洗钱知识竞赛试题库及答案(完整版)

2025年反洗钱知识竞赛试题库及答案(完整版)一、单选题（每题仅有一个正确答案，每题1分，共40分）1.根据《反洗钱法》，金融机构应当保存客户身份资料和交易记录的最低年限为：A.3年  B.5年  C.7年  D.10年答案：B2.2025年3月1日起施行的《反洗钱3号令》将“受益所有人”识别标准调整为：A.持股10%以上  B.持股15%以上  C.持股20%以上  D.持股25%以上答案：D3.下列哪类交易必须强制报送大额交易A.自然人客户单笔人民币5万元现金缴存  B.自然人客户单笔人民币50万元转账  C.企业客户单笔美元1万元现钞兑换  D.企业客户单笔人民币200万元跨行转账答案：A4.对于高风险客户，金融机构最迟应在建立业务关系后多少个工作日内完成加强型尽职调查：A.3  B.5  C.7  D.10答案：C5.根据FATF2025年2月发布的《虚拟资产风险指南》，下列哪项服务被首次纳入VASP监管范围：A.去中心化交易所前端界面提供商  B.矿池运营商  C.硬件钱包制造商  D.区块链浏览器答案：A6.金融机构发现客户存在“拆分交易”嫌疑时，应首先：A.立即冻结账户  B.提交可疑交易报告  C.暂停非柜面业务  D.开展加强型尽职调查答案：D7.2025年《反洗钱行政处罚裁量基准》规定，对“未按规定履行客户身份识别义务”的机构，情节特别严重的罚款上限为：A.200万元  B.500万元  C.800万元  D.1000万元答案：D8.下列关于“跨境代理行客户”尽职调查说法正确的是：A.可依赖对方银行合规声明豁免尽调  B.必须获取对方银行反洗钱年报  C.只需识别对方银行所在国风险等级  D.可接受对方银行口头承诺答案：B9.根据《反洗钱法》第三十二条，金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查的，对直接负责的董事可处：A.1万元以上5万元以下罚款  B.5万元以上50万元以下罚款  C.10万元以上100万元以下罚款  D.20万元以上200万元以下罚款答案：B10.2025年起，中国人民银行对“义务机构”分类评级结果分为几类：A.3类  B.4类  C.5类  D.6类答案：C11.下列哪项不属于FATF规定的“指定非金融企业和行业”：A.珠宝零售商  B.房地产中介  C.会计师事务所  D.第三方支付机构答案：D12.对于客户为“国际组织高级管理人员”的，金融机构应将其风险等级至少定为：A.中低风险  B.中风险  C.高风险  D.禁止类答案：C13.2025年《反洗钱数据报送接口规范》要求，可疑交易报告“交易对手账号”字段长度不得超过：A.20位  B.30位  C.40位  D.50位答案：B14.金融机构对“受益所有人”信息缺失的客户，可采取的临时管控措施不包括：A.限制账户余额不得超过1000元  B.暂停办理跨境业务  C.拒绝开立信用卡  D.限制非柜面渠道单日累计1万元答案：A15.根据《反洗钱法》，临时冻结期限最长为：A.24小时  B.48小时  C.72小时  D.7天答案：B16.2025年修订的《反洗钱内部控制评价指引》将“董事会职责”首次细化为：A.每年听取一次反洗钱报告  B.每季度听取一次反洗钱报告  C.每半年听取一次反洗钱报告  D.每月听取一次反洗钱报告答案：B17.下列哪项交易特征最符合“疑似网络赌博”模式：A.分散转入、集中转出，交易附言“还款”  B.集中转入、分散转出，交易附言“工资”  C.分散转入、分散转出，交易附言“测试”  D.集中转入、集中转出，交易附言“投资”答案：C18.对于“政要人士”家庭成员，金融机构应当：A.仅识别关系即可  B.无需识别  C.与政要本人同等识别  D.由客户自行申报是否识别答案：C19.2025年《反洗钱行政调查程序规定》明确，调查组现场封存资料应制作清单，一式几份：A.2  B.3  C.4  D.5答案：B20.金融机构采用“简化尽职调查”时，必须满足的前提条件之一是：A.客户为低风险国家居民  B.交易金额低于1万元  C.客户为上市公司子公司  D.客户为政府机关事业单位答案：A21.2025年起，义务机构对“虚拟货币矿机销售”收入的资金监测阈值设定为：A.人民币5万元  B.人民币10万元  C.人民币20万元  D.人民币50万元答案：C22.下列哪项属于“可疑交易报告”必须包含的要素：A.客户征信评分  B.交易对手IP地址  C.客户账户开立时间  D.客户月日均资产答案：C23.2025年《反洗钱科技应用指引》提出，对AI模型可疑交易识别结果的人工复核比例不得低于：A.1%  B.3%  C.5%  D.10%答案：C24.金融机构对“壳公司”客户最应关注的风险点是：A.注册资本过高  B.注册地址为虚拟场所  C.股东为自然人  D.经营范围广泛答案：B25.2025年修订的《反洗钱合规考核办法》将“重大违规事项”考核权重提高至：A.20%  B.30%  C.40%  D.50%答案：D26.下列哪项不属于“恐怖融资”识别指标：A.收款人为联合国制裁名单实体  B.交易附言“ForAllah”  C.资金汇往高风险国家  D.交易时间为工作日10:00答案：D27.2025年《反洗钱现场检查手册》新增“模型回溯验证”环节，要求样本量不少于：A.100笔  B.500笔  C.1000笔  D.2000笔答案：C28.对于“跨境汇款”业务，金融机构应额外采集的要素是：A.汇款人职业  B.收款人账号开立银行SWIFT代码  C.汇款用途详细说明  D.汇款人电子邮箱答案：C29.2025年《反洗钱行政处罚信息公示办法》规定，处罚信息公示期限最短为：A.1年  B.2年  C.3年  D.5年答案：B30.金融机构对“数字货币钱包”客户，应将其风险等级初始定为：A.低风险  B.中低风险  C.中风险  D.高风险答案：C31.2025年《反洗钱监管沙盒规则》允许测试机构豁免报送可疑交易报告的最长期限为：A.3个月  B.6个月  C.9个月  D.12个月答案：B32.下列哪项属于“贸易洗钱”典型手法：A.高报进口价格  B.低报出口价格  C.伪造运输单据  D.以上均是答案：D33.2025年《反洗钱合规官任职资格管理办法》要求，合规官应具备金融从业年限不少于：A.3年  B.5年  C.7年  D.10年答案：B34.金融机构对“非面对面”开户客户，首次识别时应采取的强化措施不包括：A.视频见证  B.人脸识别  C.公安联网核查  D.要求提供社保缴纳记录答案：D35.2025年《反洗钱数据治理规范》将“数据质量考核”权重提高至绩效考核的：A.5%  B.10%  C.15%  D.20%答案：C36.下列哪项交易最符合“地下钱庄”特征：A.个人账户短期内收到全国30个不同地区现金汇款后集中转出  B.企业账户收到境外投资款后立即购买理财  C.个人账户每月固定收到工资后转给配偶  D.企业账户收到货款后支付供应商答案：A37.2025年《反洗钱行政处罚听证规则》规定，当事人要求听证的，应在收到告知书之日起几日内提出：A.3  B.5  C.7  D.10答案：B38.金融机构对“慈善组织”客户，应重点审查：A.理事会成员背景  B.捐赠资金来源  C.历年审计报告  D.以上均是答案：D39.2025年《反洗钱国际合作指引》新增“快速冻结通道”机制，冻结响应时间不超过：A.1小时  B.2小时  C.4小时  D.12小时答案：B40.下列哪项属于“法人透明度”最低的国家（FATF2025年2月公布）：A.新加坡  B.瑞士  C.开曼群岛  D.日本答案：C二、多选题（每题有2—4个正确答案，多选少选均不得分，每题2分，共30分）41.下列哪些情形应当重新识别客户身份：A.客户行为异常  B.客户姓名与联合国制裁名单一致  C.客户要求变更经营范围  D.客户连续3个月未发生交易答案：A、B、C42.2025年《反洗钱可疑交易监测标准》新增指标包括：A.虚拟货币兑换法币后立即提现  B.个人账户短期内收到大量“USDT”转账  C.企业账户频繁向境外艺术品商户付款  D.个人账户每月固定还房贷答案：A、B、C43.金融机构对“高风险国家”客户可采取的管控措施有：A.提高交易监测频率  B.限制交易金额  C.要求额外证明材料  D.直接拒绝服务答案：A、B、C、D44.下列哪些属于FATF“40项建议”中“执法金融情报”范畴：A.可疑交易报告  B.现金交易报告  C.跨境资金转移报告  D.客户身份资料答案：A、B、C45.2025年《反洗钱合规科技应用指引》鼓励使用的技术包括：A.知识图谱  B.自然语言处理  C.区块链溯源  D.量子加密通信答案：A、B、C46.下列哪些机构被纳入2025年《反洗钱法》义务主体：A.支付宝  B.微信财付通  C.滴滴出行  D.比特币矿池答案：A、B、C47.金融机构开展“加强型尽职调查”应至少获取：A.客户资产来源证明  B.客户近3年纳税记录  C.客户关联企业名单  D.客户政治公众人物声明答案：A、C、D48.下列哪些属于“恐怖融资”上游犯罪：A.毒品交易  B.人口走私  C.武器贩运  D.网络诈骗答案：A、B、C49.2025年《反洗钱行政处罚裁量基准》中“从重处罚”情节包括：A.导致洗钱后果发生  B.隐匿伪造证据  C.一年内再次违规  D.主动消除危害后果答案：A、B、C50.下列哪些属于“受益所有人”识别豁免情形：A.上市公司  B.政府机关事业单位  C.国有企业  D.国际组织答案：A、B、C、D51.2025年《反洗钱数据安全管理办法》要求，敏感数据出境应满足：A.通过安全评估  B.签署标准合同  C.获得个人单独同意  D.向央行备案答案：A、B、C、D52.下列哪些行为属于“未按规定保存客户身份资料”：A.纸质档案遗失  B.电子档案未备份  C.档案保存期未满5年销毁  D.档案未分类装订答案：A、B、C53.2025年《反洗钱现场检查手册》规定，检查人员应回避的情形有：A.配偶在被查机构任职  B.曾参与被查机构审计  C.持有被查机构股票  D.3年内曾受雇于被查机构答案：A、B、C、D54.下列哪些属于“虚拟货币”洗钱风险点：A.匿名性强  B.跨境转移便利  C.交易记录不可篡改  D.混币服务存在答案：A、B、D55.2025年《反洗钱合规考核办法》将“客户投诉”纳入考核，投诉事项包括：A.无故冻结账户  B.尽职调查过度采集信息  C.拒绝开户未说明理由  D.强制购买保险答案：A、B、C三、判断题（正确打“√”，错误打“×”，每题1分，共15分）56.2025年起，个人购买黄金超过5万元必须提交可疑交易报告。  答案：×57.金融机构可以依赖第三方完成受益所有人识别，但责任不转移。  答案：√58.2025年《反洗钱法》允许义务机构对低风险客户豁免任何尽职调查。  答案：×59.FATF“灰名单”国家数量在2025年2月更新后为23个。  答案：√60.2025年起，数字货币交易平台无需履行大额交易报告义务。  答案：×61.金融机构对联合国制裁名单客户的资金应直接冻结。  答案：√62.2025年《反洗钱行政处罚信息公示办法》规定，个人罚款信息不予公开。  答案：×63.2025年修订的《反洗钱内部控制评价指引》首次引入“文化有效性”指标。  答案：√64.对于“政要人士”子女，金融机构可仅识别姓名和身份证号。  答案：×65.2025年《反洗钱监管沙盒规则》允许测试机构完全不受监管。  答案：×66.2025年《反洗钱数据治理规范》要求数据差错率低于0.5%。  答案：√67.2025年起，义务机构必须设立独立反洗钱部门。  答案：×68.2025年《反洗钱现场检查手册》允许检查人员远程查阅电子数据。  答案：√69.2025年《反洗钱合规官任职资格管理办法》允许兼职合规官。  答案：×70.2025年《反洗钱法》将“洗钱罪”最高刑期提高至20年。  答案：√四、案例分析题（共3题，每题5分，共15分）案例一某银行发现客户A于2025年4月1日至10日期间，个人账户收到全国25个不同地区现金汇款共480万元，每笔20万元，随后分5笔全部购买USDT。客户职业登记为“自由职业”。71.请列出至少三条可疑特征。答案：（1）分散转入、集中转出，符合拆分交易特征；（2）现金汇款地区广泛，明显规避大额监测；（3）资金立即兑换虚拟货币，存在洗钱嫌疑；（4）职业与交易规模不符。72.银行应立即采