2025反洗钱知识竞赛题库(含答案)

2025反洗钱知识竞赛题库(含答案)一、单选题（每题仅有一个正确答案，每题1分，共40分）1.根据《反洗钱法》，金融机构应当保存客户身份资料和交易记录的最低年限为A.3年  B.5年  C.7年  D.10年答案：B2.2025年3月1日起施行的《金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》由以下哪个机构发布？A.中国人民银行  B.银保监会  C.国务院反洗钱部际联席会议  D.国家金融监管总局答案：D3.下列哪类交易必须强制报送大额交易报告？A.自然人客户当日单笔人民币5万元现金缴存  B.自然人客户当日单笔人民币50万元跨境电汇  C.企业客户当日累计人民币200万元公对公转账  D.自然人客户当日单笔人民币10万元现金支取答案：A4.对于高风险客户，金融机构最迟应在建立业务关系后多少个工作日内完成加强型尽职调查？A.5  B.7  C.10  D.15答案：C5.根据FATF2025年2月更新的“灰名单”，下列哪一国家或地区尚未被纳入？A.摩纳哥  B.直布罗陀  C.尼日利亚  D.保加利亚答案：A6.金融机构在开展持续尽职调查时，发现客户股权结构发生重大变化，应在多少个工作日内更新客户风险等级？A.5  B.10  C.15  D.20答案：B7.下列哪项不属于“可疑交易”识别的主观标准？A.交易金额与客户身份明显不符  B.交易时间与客户历史习惯明显不符  C.交易对手为客户直系亲属  D.交易用途与客户经营范围明显不符答案：C8.2025年起，义务机构对受益所有人信息实施“穿透”识别，穿透层级至少应达到：A.10%  B.15%  C.20%  D.25%答案：D9.对于跨境代理行客户，金融机构应额外收集的尽职调查信息不包括：A.代理行反洗钱监管评价  B.代理行大额交易监测模型  C.代理行董事会名单  D.代理行过去三年监管处罚记录答案：C10.根据《刑法》第191条，洗钱罪最高可判处：A.五年有期徒刑  B.七年有期徒刑  C.十年有期徒刑  D.无期徒刑答案：D11.金融机构收到中国人民银行反洗钱调查通知书后，提供相关资料的期限不得超过：A.3日  B.5日  C.7日  D.10日答案：B12.下列哪项属于“特定非金融行业”？A.第三方支付机构  B.房地产开发企业销售部门  C.会计师事务所  D.保险专业代理机构答案：C13.2025年1月，某券商发现客户A在一个月内连续开立8个同名资管计划，且均于募集结束后次日赎回，该行为最可能涉嫌：A.操纵市场  B.职务侵占  C.洗钱  D.内幕交易答案：C14.金融机构对高风险国家或地区客户办理跨境汇款业务时，单笔金额超过等值多少美元必须经高级管理层批准？A.1万  B.5万  C.10万  D.50万答案：C15.根据《反洗钱法》第32条，对金融机构直接负责的董事、高级管理人员可处以罚款的上限为：A.5万元  B.10万元  C.20万元  D.50万元答案：D16.下列哪项属于“现金交易”？A.客户使用借记卡刷卡购买黄金  B.客户通过手机银行申购货币基金  C.客户柜台存入美元现钞1万元  D.客户以本票方式缴纳购房尾款答案：C17.金融机构在报送可疑交易报告后，对涉及账户采取的后续控制措施不包括：A.暂停非柜面业务  B.限制账户交易金额  C.直接冻结账户资金  D.提高客户风险等级答案：C18.2025年4月，某银行因未履行客户身份识别义务被央行罚款，罚款金额最高可达：A.100万元  B.500万元  C.1000万元  D.2000万元答案：D19.下列哪项属于“恐怖融资”行为？A.为毒品犯罪资金提供账户  B.为慈善组织募集资金用于购买医疗设备  C.明知资金将用于实施恐怖活动仍提供支付通道  D.为赌博网站提供支付接口答案：C20.金融机构对受益所有人信息核验时，可采信的数据源不包括：A.全国企业信用信息公示系统  B.司法机关公示信息  C.境外第三方商业数据库  D.客户自行提供的未公证声明答案：D21.对于私人银行客户，金融机构应至少每多久重新审核一次客户尽职调查档案？A.半年  B.一年  C.两年  D.三年答案：B22.下列哪项属于“频繁投保、退保”可疑特征？A.客户投保后第3天退保，损失5%保费  B.客户投保后第30天退保，损失1%保费  C.客户一年内投保12次，退保11次，且退保金转入境外账户  D.客户投保后第10天退保，获得全额退保金答案：C23.金融机构在开展内部审计时，对反洗钱专项审计的覆盖周期不得超过：A.6个月  B.1年  C.2年  D.3年答案：B24.2025年5月，某支付机构因违反《反洗钱法》被央行责令停业整顿，整顿期限最长为：A.1个月  B.3个月  C.6个月  D.1年答案：C25.下列哪项属于“虚拟货币”洗钱风险特征？A.链上地址集中度高  B.使用硬件钱包存储  C.通过境外交易所兑换法币并立即提现  D.采用多重签名技术答案：C26.金融机构在识别PEP（政治公众人物）时，下列哪类人员可不被视为“外国PEP”？A.某国卸任总统之子  B.某国现任副部级官员配偶  C.某国最高法院退休法官  D.本国现任乡镇级公务员答案：D27.对于客户拒绝提供受益所有人信息的情形，金融机构应当：A.继续办理业务并后续补充  B.提高风险等级并办理业务  C.拒绝建立业务关系  D.先办理小额业务再补充答案：C28.下列哪项属于“贸易洗钱”常见手法？A.虚报进出口商品价格  B.使用信用证结算  C.采用跨境人民币结算  D.通过SWIFT报文汇款答案：A29.金融机构在评估客户风险时，对“行业/职业”风险因子赋予权重最高的行业是：A.教育  B.贵金属零售  C.医疗  D.公共管理答案：B30.2025年7月1日起，非银行支付机构客户单日累计支付金额超过多少元需强制验证多重身份？A.1万元  B.5万元  C.10万元  D.20万元答案：B31.下列哪项属于“可疑交易报告”必须包含的要素？A.客户账户余额  B.客户家庭住址  C.交易监测逻辑  D.客户信用评分答案：C32.金融机构在报送可疑交易报告后，若发现新情况，应提交：A.补充报告  B.纠错报告  C.撤销报告  D.二次报告答案：A33.下列哪项属于“内部控制”失效案例？A.柜员未核对代理人身份证件即办理5万美元现钞存入  B.客户经理电话核实客户身份  C.系统自动触发可疑交易预警  D.合规部独立出具年度审计报告答案：A34.2025年，FATF对“虚拟资产服务提供商”实施“旅行规则”，要求转账金额超过多少美元时附带受益人信息？A.1000  B.3000  C.5000  D.10000答案：B35.金融机构在开展跨境汇款业务时，对“空壳银行”客户应采取的措施是：A.提高交易限额  B.降低尽职调查频率  C.拒绝建立或维持代理行关系  D.允许通过第三方尽调答案：C36.下列哪项属于“制裁名单”？A.联合国1267委员会清单  B.世界银行黑名单  C.OECD高风险国清单  D.美国财政部“红旗”指引答案：A37.金融机构在发现客户被列入制裁名单后，应在多少小时内冻结其资产？A.立即  B.12小时  C.24小时  D.48小时答案：A38.下列哪项属于“现金密集行业”？A.软件外包  B.夜总会  C.在线教育  D.云计算服务答案：B39.金融机构对“跨境并购基金”客户开展尽调时，应额外关注：A.基金注册地税率  B.基金投资策略  C.基金投资者资金来源  D.基金托管费水平答案：C40.2025年，央行对金融机构反洗钱考核评级结果分为几类？A.3类  B.4类  C.5类  D.6类答案：C二、多选题（每题有两个或以上正确答案，多选少选均不得分，每题2分，共30分）41.下列哪些属于“客户身份识别”核心要素？A.姓名  B.性别  C.证件号码  D.证件有效期  E.联系电话答案：ACDE42.金融机构对“高风险客户”可采取的控制措施包括：A.提高交易监测频率  B.限制网上银行功能  C.降低交易限额  D.强制面对面回访  E.提高保费费率答案：ABCD43.下列哪些交易必须报送大额交易报告？A.自然人客户当日单笔人民币5万元现钞存入  B.企业客户当日累计人民币200万元公对公转账  C.自然人客户当日单笔美元1万元现钞支取  D.企业客户当日单笔人民币50万元跨境货款  E.自然人客户当日单笔人民币20万元国债兑付答案：AC44.下列哪些属于“恐怖融资”上游犯罪？A.故意杀人罪  B.绑架罪  C.爆炸罪  D.抢劫罪  E.资助恐怖活动罪答案：BCE45.金融机构在识别受益所有人时，可采信的数据源包括：A.工商登记系统  B.司法机关公示  C.客户自行提供的未公证声明  D.境外第三方合规数据库  E.证券交易所公告答案：ABDE46.下列哪些情形应提交可疑交易报告？A.客户短期内分散投保、集中退保  B.客户频繁跨境小额汇款至高风险国家  C.客户使用同一IP地址操作多个账户  D.客户交易金额与其收入明显不符  E.客户交易对手为直系亲属答案：ABCD47.下列哪些属于“特定非金融行业”？A.房地产开发企业销售部门  B.会计师事务所  C.贵金属现货交易所  D.律师事务所  E.二手车交易市场答案：ABCDE48.金融机构在开展“跨境汇款”业务时，必须登记的信息包括：A.汇款人姓名  B.汇款人账号  C.收款人地址  D.汇款用途  E.汇款人证件号码答案：ABDE49.下列哪些属于“内部控制”要素？A.控制环境  B.风险评估  C.控制活动  D.信息与沟通  E.内部监督答案：ABCDE50.下列哪些属于“制裁名单”？A.联合国1267委员会清单  B.欧盟综合制裁清单  C.美国OFACSDN清单  D.英国HMT清单  E.FATF灰名单答案：ABCD三、判断题（每题1分，共15分）51.金融机构可以依赖第三方完成客户身份识别，但责任仍由金融机构承担。答案：正确52.客户拒绝提供受益所有人信息，金融机构可先开立账户，后续再补充。答案：错误53.虚拟货币交易所不属于反洗钱义务主体。答案：错误54.金融机构对高风险客户每年至少进行一次现场回访。答案：正确55.恐怖融资的上游犯罪仅限于恐怖活动罪。答案：错误56.金融机构可在客户不知情的情况下报送可疑交易报告。答案：正确57.空壳银行可以作为代理行客户。答案：错误58.客户单笔人民币5万元现钞存入必须报送大额交易报告。答案：正确59.金融机构内部审计部门可直接向董事会报告反洗钱审计结果。答案：正确60.客户被列入制裁名单后，金融机构可继续为其提供非美元结算服务。答案：错误61.金融机构对低风险客户可豁免持续尽职调查。答案：错误62.客户交易金额与其收入明显不符属于可疑交易识别标准之一。答案：正确63.金融机构反洗钱考核评级结果分为五类，其中第五类为最高风险。答案：正确64.金融机构可在客户风险等级调整后不再保存原评级记录。答案：错误65.2025年起，非银行支付机构客户单日累计支付超过5万元需多重身份验证。答案：正确四、案例分析题（每题15分，共15分）66.案例：2025年6月，某银行发现客户甲（自然人）在一个月内发生以下交易：（1）6月3日，甲从境外A公司收到USD300,000，备注“货款”；（2）6月5日，甲将其中USD290,000汇至境内B公司，备注“设备款”；（3）6月7日，B公司将USD280,000汇至境外C公司，备注“咨询费”；（4）6月10日，甲将剩余USD10,000结汇成人民币68万元，并立即购买投资金条；（5）6月12日，甲将金条提取后失去联系。经核查，甲户籍为农村务农，无进出口经营资质，A、B、C公司注册地均为英属维尔京群岛，且股东高度重合。问题：（1）请指出至少三条可疑特征；（2）金融机构应采取哪些控制措施；（3）是否需要提交可疑交易报告，理由？答案：（1）可疑特征：a.客户身份与高额跨境贸易资金明显不符；b.资金快进快出，层层划转，形成“环形”路径；c.交易对手为境外空壳公司，股东重合，无真实贸易背景；d.剩