2026年中国人寿养老保险师考试题含答案

2026年中国人寿养老保险师考试题含答案一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）1.根据中国《社会保险法》，基本养老保险待遇由以下哪项构成？A.个人缴费+单位缴费+政府补贴B.个人账户储存额+统筹基金支付C.企业年金+职业年金+基本养老保险D.医疗保险+失业保险+养老保险答案：B解析：依据《社会保险法》第41条，基本养老保险待遇由个人账户储存额和统筹基金支付。选项A是缴费构成，C是补充养老保险形式，D是其他险种，均不符合题意。2.若某客户年龄50岁，计划60岁退休，需准备养老金。假设预期寿命为80岁，则其养老金缺口年数约为多少？A.5年B.10年C.15年D.20年答案：C解析：客户退休至预期寿命（80岁）期间有20年需求，减去退休前10年（50-60岁）已有储蓄期，缺口年数为10年（60-70岁）。但需考虑通货膨胀调整，实际缺口约15年。3.中国人保推出的“养老年金保险”通常属于哪种投资工具？A.股票型基金B.固定收益型产品C.财富管理型信托D.量化对冲策略答案：B解析：养老年金保险以稳健收益为核心，主要投资于国债、存款、债券等固定收益类资产，风险相对较低。4.城镇职工基本养老保险的缴费比例，单位部分通常不超过个人缴费的多少倍？A.1倍B.2倍C.3倍D.4倍答案：B解析：根据《社会保险费征缴暂行条例》，单位缴费比例一般不超过个人缴费比例的2倍，如个人缴费8%，单位最高16%。5.若客户年收入20万元，已缴社保公积金占比30%，则可投资养老的资金基数约为多少？A.14万元B.16万元C.18万元D.20万元答案：C解析：社保公积金扣除额=20×30%=6万元，可投资部分=20-6=14万元，但需预留基本生活开销（如家庭月支出1万元），净投资基数约18万元。6.中国养老产业“9073”规划中，“7”指的是什么？A.70%的老年人居家养老B.70%的养老机构集中服务C.70%的社区养老服务设施D.70%的医保资金用于养老答案：C解析：“9073”指90%居家、7%社区、3%机构养老，其中“7”代表社区养老占比。7.个人养老金账户的资金，除特定产品外，投资范围不包括：A.国债逆回购B.货币市场基金C.创业投资基金D.混合型基金答案：C解析：根据《个人养老金制度实施办法》，禁止投资非标准化债权资产（如私募股权），创业投资基金属于此类。8.若某客户选择“年金+万能”组合，其资金主要存放于：A.保险公司资产负债表表外项目B.银行同业存单市场C.保险业监管资金专用账户D.历史责任准备金答案：C解析：万能账户资金受银保监会监管，计入保险公司责任准备金，与万能保险产品挂钩。9.养老规划中，“收入替代率”的合理目标通常设定为：A.50%-60%B.60%-70%C.70%-80%D.80%-90%答案：C解析：国际通行的养老金替代率目标为70%-80%，中国人社部建议60%以上。10.若客户担心养老金投资风险，适合推荐哪种工具？A.股票指数基金B.信托财产计划C.长期限定期存款D.私募股权基金答案：C解析：定期存款虽收益低，但无本金风险，适合风险厌恶型客户。二、多选题（共5题，每题3分，合计15分）1.中国养老金第三支柱的构成包括：A.个人养老金账户B.企业年金C.职业年金D.养老目标基金E.遗产信托答案：A、B、C解析：第三支柱包含个人养老金、企业/职业年金，目标基金属于投资工具而非支柱本身，遗产信托不属于法定养老体系。2.影响养老规划需求的关键因素有：A.退休年龄B.当地物价水平C.家庭成员数量D.个人投资偏好E.社会福利政策答案：A、B、C、E解析：投资偏好属于规划结果而非需求因素，其他四项均直接影响养老金缺口计算。3.养老保险产品中的“保证领取期”功能适用于：A.养老终身寿险B.养老年金保险C.两全保险D.分红型保险E.万能账户答案：B、C解析：保证领取期常见于年金险和两全险，确保至少领取固定期限，其他产品无此功能。4.社区养老服务模式包含：A.日间照料中心B.居家助餐服务C.医疗巡诊站D.养老机构延伸服务E.老年大学课程答案：A、B、C、E解析：养老机构延伸服务属于机构养老范畴，其他四项均为社区服务。5.个人养老金投资的风险点包括：A.市场波动B.政策调整C.银行流动性风险D.通货膨胀E.产品销售误导答案：A、B、D、E解析：银行存款类产品受存款保险保护，C项风险极低。三、判断题（共10题，每题1分，合计10分）1.养老保险的“社会统筹”部分实行现收现付制。（正确）2.中国60岁以上人口占比已超过20%。（错误，2023年约18.7%）3.养老规划中，年龄越晚开始储蓄，需准备的养老金越多。（正确）4.个人养老金账户资金可随时取出，不受限制。（错误，需达到退休年龄）5.企业年金属于强制性缴费的养老保险制度。（错误，企业自愿参与）6.养老保险“多缴多得”仅适用于基本养老保险。（正确）7.养老投资中，黄金产品适合长期持有以对抗通胀。（错误，流动性差）8.中国养老机构床位缺口主要分布在一线城市。（错误，农村地区更严重）9.养老目标基金可投资股票比例最高可达100%。（错误，需符合监管比例）10.养老保险的“税收递延”政策仅限银行存款。（错误，涵盖保险、基金等）答案：1.√；2.×；3.√；4.×；5.×；6.√；7.×；8.×；9.×；10.×四、简答题（共3题，每题5分，合计15分）1.简述中国养老保险体系的三大支柱及其主要特点。答：-第一支柱（基本养老保险）：强制性，由个人、单位缴费+政府补贴构成，覆盖全民，但替代率有限；-第二支柱（补充养老保险）：企业年金（自愿）和职业年金（机关事业单位强制），资金由企业和机构管理，收益较高；-第三支柱（个人养老金）：自愿性，税收优惠，可投资多种金融产品，自主管理。2.客户选择“养老年金+万能”组合的优缺点是什么？答：优点：-年金部分提供稳定现金流，确保基础养老需求；-万能账户灵活增值，应对长期通胀风险；-风险分层合理，兼顾稳健与增值。缺点：-收益率相对不高，万能账户受利率上限约束；-产品条款复杂，客户需仔细理解。3.养老规划中如何考虑通货膨胀因素？答：-历史数据法：参考过去30年CPI年均增速（如3%-5%）；-名义化养老金：设定养老金年增长与通胀挂钩；-实物资产配置：增加房产、黄金等保值资产比例；-长期投资：配置权益类资产以跑赢通胀。五、案例分析题（共2题，每题10分，合计20分）案例1：客户张女士，35岁，年收入30万元，计划60岁退休，已缴社保12年。家庭有房贷50万（20年还清），子女教育储备20万元。无其他负债。风险偏好中等，期望养老金替代率70%。问题：（1）张女士的养老金缺口预估是多少？（2）推荐哪些养老规划工具？答：（1）缺口预估：-预期寿命80岁，退休后需求20年（60-80岁），通胀假设4%；-每年养老金需求=（30×70%×1.04^20）/（1-1.04^20）≈23万元；-缺口=23×20=460万元（含通胀）。（2）规划工具：-第一支柱：继续缴社保，补充基础保障；-第二支柱：建议企业年金（若有），职业年金（如适用）；-第三支柱：个人养老金账户（存入6万元/年），投资混合型基金+养老目标基金；-补充方案：商业养老年金（保证领取期），万能账户（灵活增值）。案例2：客户李先生，45岁，收入稳定但无额外储蓄，计划65岁退休。当地社保替代率约45%，家庭年支出15万元。健康状况良好，无负债。问题：（1）李先生面临的主要养老风险是什么？（2）如何通过保险产品组合缓解风险？答：（1）主要风险：-收入替代率不足（仅45%）；-长寿风险（退休后需求期长）；-通货膨胀风险（社保未完全挂钩）。（2）保险组合建议：-养老年金：购买保证领取15年的年金，锁定基础收入；-终身寿险：附加万能账户，提供额外增值空间；-医疗险：补充商业百万医疗，防范大额医疗支出