融资担保公司项目管理规章制度

融资担保公司项目管理规章制度一、总则为加强融资担保公司项目管理，规范项目操作流程，有效防范和控制风险，保障公司的稳健运营和可持续发展，根据国家有关法律法规和监管要求，结合公司实际情况，特制定本规章制度。本制度适用于公司所有融资担保项目的管理，涵盖项目的受理、调查、评审、审批、保后管理、代偿与追偿等各个环节。公司项目管理遵循合法合规、审慎经营、风险可控、效益优先的原则，确保项目质量和公司资产安全。二、项目受理（一）受理条件申请融资担保的客户应符合以下基本条件：具有独立法人资格或完全民事行为能力；有合法、稳定的收入来源和良好的信用记录；具备偿还债务的能力；能够提供符合公司要求的反担保措施；符合国家产业政策和公司业务发展方向。（二）受理流程1.客户向公司业务部门提出融资担保申请，并提交相关资料，包括但不限于营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法定代表人身份证明、财务报表、贷款用途说明、反担保资料等。2.业务部门收到申请资料后，对资料的完整性和初步合规性进行审查。如资料不完整，应及时通知客户补充完善。3.经审查，对符合受理条件的项目，业务部门填写《项目受理登记表》，正式受理项目；对不符合受理条件的项目，应及时向客户说明原因，并退还申请资料。（三）受理要求业务部门在受理项目时，应向客户充分说明公司的担保业务流程、收费标准、担保责任等相关事项，确保客户清楚了解担保业务的各项要求。同时，应严格保守客户的商业秘密和个人隐私。三、项目调查（一）调查内容1.客户基本情况调查：包括客户的历史沿革、股权结构、组织架构、经营范围、经营资质等。2.财务状况调查：对客户近三年的财务报表进行分析，了解其资产负债状况、盈利能力、偿债能力、现金流状况等。同时，调查客户的银行账户、纳税记录、社保缴纳情况等。3.经营情况调查：实地考察客户的生产经营场所，了解其生产设备、工艺流程、产品质量、市场销售情况等。调查客户的上下游客户关系、供应链稳定性、市场竞争优势等。4.信用状况调查：查询客户的信用报告，了解其信用记录、银行贷款情况、对外担保情况等。同时，通过走访客户的供应商、合作伙伴、银行等，了解客户的商业信用和履约情况。5.反担保措施调查：对客户提供的反担保措施进行详细调查，包括抵押物的权属、价值、变现能力，质押物的真实性、合法性、价值评估，保证人的信用状况、代偿能力等。（二）调查方法1.实地调查：业务人员应实地走访客户的经营场所、生产基地、仓库等，与客户的管理层、员工、供应商、客户等进行面对面交流，获取第一手资料。2.书面调查：收集客户提供的各种书面资料，如财务报表、合同协议、营业执照、税务登记证等，并进行审查和分析。3.第三方调查：通过银行、税务、工商、法院等第三方机构，查询客户的信用记录、纳税情况、工商登记信息、涉诉情况等。4.数据分析：运用财务分析软件和工具，对客户的财务数据进行分析，评估其财务状况和经营能力。（三）调查报告1.业务人员在完成调查后，应及时撰写调查报告。调查报告应包括客户基本情况、财务状况、经营情况、信用状况、反担保措施等方面的内容，并对客户的还款能力和担保风险进行评估。2.调查报告应客观、真实、准确，数据来源可靠，分析方法合理。同时，应提出明确的调查结论和担保建议，包括是否同意担保、担保金额、担保期限、担保费率、反担保措施等。3.调查报告经业务部门负责人审核后，提交公司评审部门进行评审。四、项目评审（一）评审组织公司设立项目评审委员会，负责对融资担保项目进行评审。评审委员会由公司高管、业务部门负责人、风险管理部门负责人、法律合规部门负责人等组成。评审委员会设主任一名，由公司总经理担任。（二）评审流程1.评审部门收到业务部门提交的调查报告和相关资料后，对资料进行初审。如资料不完整或存在疑问，应及时通知业务部门补充完善。2.初审通过后，评审部门组织召开项目评审会议。评审会议由评审委员会主任主持，业务人员向评审委员会汇报项目情况，回答评审委员的提问。3.评审委员对项目进行充分讨论和分析，根据项目的风险状况、客户的还款能力、反担保措施等因素，对项目进行表决。表决采取记名投票方式，三分之二以上评审委员同意的项目方可通过评审。4.评审会议结束后，评审部门应及时撰写评审报告。评审报告应包括项目基本情况、评审意见、表决结果等内容，并由评审委员会主任签字确认。（三）评审要点1.合法性审查：审查项目是否符合国家法律法规和监管要求，客户的经营活动是否合法合规，反担保措施是否合法有效。2.风险评估：对项目的信用风险、市场风险、操作风险等进行全面评估，分析风险产生的原因和可能带来的损失。评估反担保措施的有效性和可靠性，判断其能否覆盖担保风险。3.效益分析：分析项目的经济效益和社会效益，评估项目对公司的收益贡献和风险回报。同时，考虑项目对公司品牌形象和市场竞争力的影响。4.合规性审查：审查项目是否符合公司的业务政策、风险管理政策和内部控制制度，确保项目操作流程规范、合规。五、项目审批（一）审批权限根据项目的担保金额、风险程度等因素，公司设定不同的审批权限。一般情况下，小额担保项目由公司总经理审批；大额担保项目需经公司董事会审批。（二）审批流程1.评审部门将评审报告和相关资料提交公司审批部门。审批部门根据审批权限进行审批。2.审批部门在审批过程中，如对项目存在疑问或需要进一步了解情况，可要求业务部门或评审部门进行补充说明。3.经审批同意的项目，审批部门应及时出具《项目审批意见书》，明确担保金额、担保期限、担保费率、反担保措施等内容。对未通过审批的项目，应及时向业务部门说明原因。六、合同签订与担保放款（一）合同签订1.业务部门根据《项目审批意见书》的要求，与客户签订《委托担保合同》，明确双方的权利和义务。2.与债权人签订《保证合同》，为客户的债务提供担保。3.与反担保人签订《反担保合同》，落实反担保措施。反担保合同应根据不同的反担保方式，分别签订抵押合同、质押合同、保证合同等。4.合同签订前，法律合规部门应对合同条款进行审核，确保合同内容合法合规、条款清晰明确、权利义务对等。（二）担保放款1.业务部门在合同签订后，协助客户办理反担保措施的登记、备案等手续。如抵押物的抵押登记、质押物的质押登记、保证人的保证手续等。2.反担保措施落实到位后，业务部门通知债权人放款。债权人放款后，业务部门应及时向公司财务部门提供放款凭证，以便财务部门进行账务处理。七、保后管理（一）保后检查1.定期检查：业务人员应定期对担保项目进行检查，一般每季度至少进行一次全面检查。检查内容包括客户的经营情况、财务状况、信用状况、反担保措施状况等。2.不定期检查：在担保期间内，如发现客户出现重大经营变化、财务危机、信用恶化等情况，业务人员应及时进行不定期检查。同时，根据监管要求或公司内部规定，对特定行业、特定客户进行不定期检查。3.检查方式：保后检查可采用实地检查、书面检查、电话访谈等方式进行。实地检查时，业务人员应实地走访客户的经营场所、生产基地等，与客户的管理层、员工进行交流，了解客户的实际情况。书面检查时，要求客户定期报送财务报表、经营情况报告等资料。（二）风险预警1.业务人员在保后检查中，如发现客户存在潜在风险，应及时发出风险预警。风险预警分为一般风险预警和重大风险预警。2.一般风险预警：当客户出现经营业绩下滑、财务指标恶化、信用记录出现不良等情况时，业务人员应发出一般风险预警。一般风险预警发出后，业务人员应密切关注客户的动态，加强对客户的监管，要求客户采取措施改善经营状况。3.重大风险预警：当客户出现重大经营危机、财务困境、涉及重大法律纠纷等情况时，业务人员应发出重大风险预警。重大风险预警发出后，公司应立即成立风险处置小组，制定风险处置方案，采取有效措施防范和化解风险。（三）风险处置1.对于一般风险预警项目，业务人员应与客户沟通协商，要求客户制定整改措施，并监督客户落实整改。同时，根据客户的实际情况，调整反担保措施或要求客户增加反担保措施。2.对于重大风险预警项目，风险处置小组应及时采取措施，如要求客户提前还款、处置反担保资产、追究保证人责任等。在风险处置过程中，应遵循合法合规、公平公正的原则，确保公司的合法权益得到保护。八、代偿与追偿（一）代偿1.当客户未能按照合同约定履行还款义务，债权人要求公司承担担保责任时，公司应按照《保证合同》的约定进行代偿。2.业务部门在接到债权人的代偿通知后，应及时对代偿事项进行核实，确认代偿金额、代偿时间等。同时，将代偿情况报告公司管理层。3.经公司管理层批准后，财务部门按照代偿金额和代偿时间，向债权人支付代偿款项。代偿后，公司取得对客户的追偿权。（二）追偿1.代偿发生后，公司应立即启动追偿程序。业务部门负责制定追偿方案，明确追偿目标、追偿措施、追偿时间节点等。2.追偿措施包括但不限于与客户协商还款、处置反担保资产、追究保证人责任、提起诉讼等。在追偿过程中，应充分利用法律手段，维护公司的合法权益。3.业务部门应定期向公司管理层汇报追偿进展情况，对追偿过程中出现的问题及时进行解决。追偿所得款项应及时上缴公司财务部门，按照规定进行账务处理。九、档案管理（一）档案内容融资担保项目档案包括项目受理资料、调查报告、评审报告、审批文件、合同协议、保后检查资料、代偿追偿资料等。（二）档案整理与归档1.业务人员在项目结束后，应及时将项目档案资料进行整理，按照档案管理的要求进行分类、编号、装订。2.整理好的档案资料应及时移交公司档案管理部门进行归档。档案管理部门应建立档案台账，对档案资料进行登记和管理。（三）档案查阅与保管1.公司内部人员因工作需要查阅项目档案时，应填写《档案查阅申请表》，经档案管理部门负责人批准后，方可查阅。查阅档案时，应遵守档案管理规定，不得损坏、涂改、丢失档案资料。2.档案管理部门应定期对档案资料进行检查和维护，确保档案资料的安全和完整。档案资料的保管期限按照国家有关规定和公司内部制度执行。十、监督与考核（一）监督1.公司风险管理部门负责对融资担保项目的全过程进行监督，检查项目操作是否符合公司的规章制度和业务流程，风险控制措施是否落实到位。2.定期对项目进行风险评估和审计，发现问题及时提出整改意见，并跟踪整改情况。3.法律合规部门负责对项