券商反洗钱内控制度

PAGE券商反洗钱内控制度一、总则（一）制定目的本制度旨在规范公司反洗钱工作，有效预防和打击洗钱活动，维护金融秩序稳定，保护客户合法权益，确保公司稳健运营，符合国家法律法规及金融行业监管要求。（二）适用范围本制度适用于公司各部门、各分支机构以及全体员工，涵盖公司所有业务活动及客户群体。（三）基本原则1.合规性原则严格遵守国家反洗钱法律法规、监管规定以及行业自律要求，确保反洗钱工作合法合规开展。2.风险为本原则基于对洗钱风险的识别、评估和应对，采取相应的控制措施，有效防范洗钱风险。3.预防为主原则将反洗钱工作贯穿于业务流程的各个环节，建立健全预防机制，从源头上遏制洗钱行为。4.全面性原则反洗钱工作覆盖公司所有业务领域、所有部门和全体员工，确保不留死角。5.保密原则在反洗钱工作中，对涉及客户的身份信息、交易信息等严格保密，防止信息泄露。二、反洗钱组织架构与职责（一）反洗钱领导小组1.组成人员由公司高级管理人员组成，包括总经理担任组长，分管合规、风险管理等相关业务的副总经理担任副组长，各相关部门负责人为成员。2.职责全面领导公司反洗钱工作，制定反洗钱工作战略和政策。审议批准反洗钱工作制度、年度工作计划和报告。协调解决反洗钱工作中的重大问题，确保反洗钱工作有效开展。监督检查反洗钱工作的执行情况，对违规行为进行问责。（二）反洗钱工作办公室1.设立部门设在合规管理部门，配备专职反洗钱工作人员。2.职责负责反洗钱工作的日常组织、协调和管理。制定和完善反洗钱内控制度、操作规程和工作流程。组织开展反洗钱培训、宣传和教育工作。收集、分析和报告反洗钱信息，及时向监管部门和反洗钱领导小组汇报工作进展。协调与外部监管机构、执法部门的沟通与合作，配合开展反洗钱调查和检查工作。（三）各部门职责1.业务部门负责在业务操作过程中识别、监测和报告可疑交易，对客户身份进行识别和核实，确保客户身份资料和交易记录的真实性、完整性和有效性。将反洗钱要求融入业务流程，对新业务、新产品进行反洗钱风险评估，制定相应的风险控制措施。配合反洗钱工作办公室开展客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存以及可疑交易报告等工作。2.风险管理部门协助反洗钱工作办公室制定反洗钱风险管理制度和指标体系，对反洗钱工作进行风险评估和监测。将反洗钱风险纳入公司整体风险管理框架，与其他风险进行统筹管理。对反洗钱工作中的风险事件进行分析和评估，提出风险应对建议。3.财务部门负责保障反洗钱工作所需的经费，对反洗钱工作相关费用进行核算和管理。配合反洗钱工作办公室开展资金监测和分析工作，提供有关资金流动的财务数据。4.信息技术部门负责保障反洗钱信息系统的稳定运行，提供技术支持和安全保障。根据反洗钱工作需要，开发和完善反洗钱相关的信息系统功能，实现对客户信息、交易数据的有效采集、存储、分析和报告。协助反洗钱工作办公室做好数据安全管理工作，防止信息泄露。5.人力资源部门将反洗钱知识纳入员工培训计划，组织开展反洗钱培训工作，提高员工反洗钱意识和技能。在员工招聘、考核、晋升等环节，将反洗钱工作表现作为重要参考因素。三、客户身份识别与客户身份资料及交易记录保存（一）客户身份识别1.基本原则在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。2.具体要求对于新客户，在业务办理前，通过多种方式核实客户身份信息，包括但不限于核对身份证件的真实性、有效性和完整性，通过公安系统等渠道进行身份验证，询问客户职业、年龄、联系方式等基本情况，确保客户身份信息准确无误。对于存量客户，定期进行身份重新识别，重点关注客户身份信息是否发生变化，交易行为是否异常等情况。如发现客户身份信息变更，及时更新客户档案。在为客户办理业务过程中，如发现客户身份不明或者身份资料存在疑问时，应当进一步核实身份信息，必要时可以拒绝办理相关业务。（二）客户身份资料及交易记录保存1.保存期限客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年；交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。2.保存方式客户身份资料和交易记录应当以安全、准确、完整、保密的方式进行保存，可以采用纸质档案和电子档案相结合的方式。电子档案应当具备备份和存储功能，确保数据的安全性和可追溯性。3.查阅与使用严格限制客户身份资料和交易记录的查阅与使用权限，未经授权不得擅自查阅、复制或提供给其他机构或个人。因反洗钱工作需要查阅或使用的，应当经过严格的审批流程，并做好记录。四、客户身份识别与客户身份资料及交易记录保存（一）客户身份识别1.基本原则在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。2.具体要求对于新客户，在业务办理前，通过多种方式核实客户身份信息，包括但不限于核对身份证件的真实性、有效性和完整性，通过公安系统等渠道进行身份验证，询问客户职业、年龄、联系方式等基本情况，确保客户身份信息准确无误。对于存量客户，定期进行身份重新识别，重点关注客户身份信息是否发生变化，交易行为是否异常等情况。如发现客户身份信息变更，及时更新客户档案。在为客户办理业务过程中，如发现客户身份不明或者身份资料存在疑问时，应当进一步核实身份信息，必要时可以拒绝办理相关业务。（二）客户身份资料及交易记录保存1.保存期限客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年；交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。2.保存方式客户身份资料和交易记录应当以安全、准确、完整、保密的方式进行保存，可以采用纸质档案和电子档案相结合的方式。电子档案应当具备备份和存储功能，确保数据的安全性和可追溯性。3.查阅与使用严格限制客户身份资料和交易记录的查阅与使用权限，未经授权不得擅自查阅、复制或提供给其他机构或个人。因反洗钱工作需要查阅或使用的，应当经过严格的审批流程，并做好记录。五、大额交易和可疑交易报告（一）大额交易报告标准1.客户单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。2.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上金额的划转。3.自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上金额的划转。4.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。（二）可疑交易报告标准1.客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。2.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。3.客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。4.长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。5.与洗钱高风险国家和地区有业务联系。6.开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。7.客户长期不进行或者少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付。8.客户频繁地以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金。9.客户作为期货交易买方以进口货物进行交割时，不能提供完整的报关单证、完税凭证，或者提供伪造、变造的报关单证、完税凭证。10.客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。11.客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。12.客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。（三）报告流程1.业务部门发现大额交易或可疑交易后，应当在交易发生后的[X]个工作日内，填写《大额交易和可疑交易报告表》，并提交至反洗钱工作办公室。2.反洗钱工作办公室收到报告表后，应当在[X]个工作日内进行初步分析和审核，对于需要进一步核实的交易信息，及时与业务部门沟通协调。3.经审核确认的大额交易和可疑交易，应当在[X]个工作日内通过反洗钱监测系统向中国反洗钱监测分析中心报送，并同时向公司所在地中国人民银行分支机构报告。六、宣传培训与内部审计（一）宣传培训1.培训计划反洗钱工作办公室应当制定年度反洗钱培训计划，明确培训内容、培训对象、培训方式和培训时间等。培训内容包括反洗钱法律法规、监管要求、公司反洗钱内控制度、客户身份识别、大额交易和可疑交易报告等方面。2.培训对象全体员工，重点是一线业务人员、客户经理、风险管理人员、财务人员和信息技术人员等。3.培训方式可以采用集中培训、在线培训、专题讲座、案例分析等多种方式进行培训，确保培训效果。4.宣传工作通过公司内部网站、宣传栏、宣传手册等多种渠道，向员工和客户宣传反洗钱知识，提高反洗钱意识。（二）内部审计审计部门应当定期对公司反洗钱内控制度的执行情况进行内部审计，检查反洗钱工作的合规性、有效性和完整性。审计内容包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、宣传培训等方面。对于审计发现的问题，应当及时提出整改意见，并跟踪整改落实情况。七、保密与监督管理（一）保密措施1.建立健全保密制度，明确保密责任，对涉及客户身份信息、交易信息等反洗钱工作相关信息严格保密。2.加强对员工的保密教育，提高员工保密意识，防止信息泄露。3.对反洗钱工作中获取的客户信息和交易数据，应当采取加密存储、访问控制等技术手段进行保护。4.严格限制反洗钱工作相关信息的查阅和使用权限，未经授权不得擅自披露给其他机构或个人。（二）监督管理1.反洗钱工作