金融安全应急预案

金融安全应急预案一、总则1.1编制目的金融安全应急预案旨在建立健全金融风险防范和应急处置机制，有效预防、及时控制和妥善处置各类金融风险事件，最大程度减少金融风险对金融机构、金融市场和社会经济秩序的危害，维护金融稳定和公众信心。1.2编制依据依据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国保险法》等相关法律法规，以及国家金融监管部门关于金融风险防控和应急管理的规定和要求。1.3适用范围本预案适用于金融机构（包括银行、证券、保险、信托、基金等）在经营过程中可能面临的各类金融风险事件，如流动性风险、信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、信息科技风险等，以及因自然灾害、公共卫生事件、社会安全事件等外部因素引发的金融风险事件。1.4工作原则预防为主，常备不懈：加强日常风险监测和预警，建立健全风险防控体系，提高金融机构自身的风险抵御能力。统一领导，分级负责：在国家金融监管部门的统一领导下，明确各金融机构、地方政府和相关部门的职责，分级响应、协同处置。快速反应，果断处置：一旦发生金融风险事件，迅速启动应急预案，采取有效措施控制风险蔓延，降低损失。依法合规，科学处置：严格按照法律法规和相关规定开展应急处置工作，运用科学的方法和技术手段，提高处置效率和效果。维护稳定，保护公众利益：将维护金融稳定和保护公众合法权益作为应急处置的首要目标，确保金融服务的连续性和稳定性。二、组织体系及职责2.1应急指挥机构成立金融安全应急指挥中心（以下简称“指挥中心”），作为金融风险事件应急处置的最高决策和指挥机构。指挥中心由国家金融监管部门、中国人民银行、财政部、公安部、司法部等相关部门负责人组成，主任由国家金融监管部门主要负责人担任。2.2指挥中心职责研究制定金融风险事件应急处置的总体策略和方案。统一指挥、协调各金融机构、地方政府和相关部门开展应急处置工作。决定启动和终止应急预案，发布应急处置指令和公告。及时向国务院报告应急处置工作进展情况，请求必要的支持和协调。负责应急处置工作的总结评估和经验教训的推广应用。2.3成员单位职责国家金融监管部门：负责对金融机构的风险监测、评估和预警，指导金融机构制定应急预案，组织开展应急演练，协调金融机构之间的应急处置工作。中国人民银行：负责提供流动性支持，维护金融市场稳定，协调金融机构的支付结算和清算业务。财政部：负责提供财政资金支持，参与金融风险处置的资金安排和使用管理。公安部：负责维护金融机构营业场所和金融市场的治安秩序，打击金融违法犯罪活动。司法部：负责提供法律咨询和法律援助，协助处理金融风险处置中的法律纠纷。地方政府：负责组织协调本地区金融风险事件的应急处置工作，维护社会稳定，做好群众安抚和舆论引导工作。金融机构：作为金融风险事件的直接责任主体，负责制定本机构的应急预案，建立健全风险防控体系，开展日常风险监测和预警，及时报告风险事件，按照指挥中心的指令开展应急处置工作。2.4应急处置工作组指挥中心下设若干应急处置工作组，具体负责金融风险事件的应急处置工作。各工作组职责如下：综合协调组：负责应急处置工作的综合协调、信息汇总和上报，以及指挥中心的日常事务管理。风险监测评估组：负责对金融风险事件的性质、规模、影响范围和发展趋势进行监测、评估和预警，为指挥中心决策提供依据。流动性支持组：负责协调中国人民银行等部门为金融机构提供流动性支持，维护金融市场的流动性稳定。风险处置组：负责制定具体的风险处置方案，组织实施风险处置措施，如资产保全、债务重组、机构重组等。法律事务组：负责提供法律咨询和法律援助，审查应急处置方案的合法性，协助处理法律纠纷。舆论引导组：负责制定舆论引导策略，及时发布权威信息，回应社会关切，引导公众舆论。治安维护组：负责维护金融机构营业场所和金融市场的治安秩序，防范和打击金融违法犯罪活动。三、风险监测与预警3.1风险监测建立健全金融风险监测体系，实现对金融机构、金融市场和金融基础设施的全面、实时监测。监测内容包括但不限于：金融机构风险：资本充足率、不良贷款率、流动性比率、拨备覆盖率等主要监管指标，以及公司治理、内部控制、风险管理等情况。金融市场风险：股票市场、债券市场、外汇市场、黄金市场等金融市场的价格波动、成交量变化、资金流动等情况。金融基础设施风险：支付结算系统、清算系统、征信系统等金融基础设施的运行状况、安全性能等情况。外部风险：宏观经济形势、国际金融市场变化、自然灾害、公共卫生事件、社会安全事件等对金融体系的影响。3.2风险评估定期对金融风险进行评估，分析风险的性质、程度和发展趋势，确定风险等级。风险评估应遵循科学性、客观性、公正性的原则，采用定量分析与定性分析相结合的方法。3.3风险预警根据风险评估结果，及时发布风险预警信息。风险预警分为四级，即特别重大（Ⅰ级）、重大（Ⅱ级）、较大（Ⅲ级）和一般（Ⅳ级），分别用红色、橙色、黄色和蓝色表示。预警信息应包括风险事件的类型、等级、影响范围、发展趋势和应对建议等内容。3.4预警信息发布与传递风险预警信息由指挥中心统一发布，通过官方网站、新闻媒体、金融机构内部系统等渠道及时传递给各金融机构、地方政府和相关部门。各金融机构应建立健全预警信息接收和处理机制，及时采取相应的风险防控措施。四、应急响应4.1响应分级根据金融风险事件的性质、严重程度、影响范围和发展趋势，将应急响应分为四级：Ⅰ级响应：发生特别重大金融风险事件，可能对全国金融稳定和经济社会发展造成严重影响。Ⅱ级响应：发生重大金融风险事件，可能对多个省份或重点金融机构造成严重影响。Ⅲ级响应：发生较大金融风险事件，可能对单个省份或部分金融机构造成较大影响。Ⅳ级响应：发生一般金融风险事件，可能对个别金融机构或局部地区造成一定影响。4.2响应启动当金融风险事件达到相应的预警等级时，指挥中心应及时启动应急响应。启动应急响应的程序如下：风险监测评估组向指挥中心提交风险评估报告和预警建议。指挥中心召开紧急会议，研究决定是否启动应急响应及响应等级。指挥中心发布应急响应启动指令，明确各成员单位的职责和任务。4.3响应措施根据应急响应等级，采取相应的应急处置措施。主要措施包括：Ⅰ级响应措施指挥中心主任亲自指挥，各成员单位主要负责人到岗到位，全力开展应急处置工作。中国人民银行向市场提供充足的流动性支持，稳定金融市场预期。国家金融监管部门对相关金融机构采取接管、托管等措施，防止风险蔓延。财政部安排专项财政资金，用于支持金融风险处置工作。公安部加强对金融机构营业场所和金融市场的治安巡逻，严厉打击金融违法犯罪活动。地方政府组织力量做好群众安抚和舆论引导工作，维护社会稳定。Ⅱ级响应措施指挥中心副主任主持工作，各成员单位相关负责人到岗到位，协同开展应急处置工作。中国人民银行根据市场情况，适时调整货币政策工具，提供流动性支持。国家金融监管部门对相关金融机构进行窗口指导，要求其采取有效措施化解风险。财政部根据需要，安排一定的财政资金支持金融风险处置工作。公安部加强对金融违法犯罪活动的侦查和打击力度。地方政府配合做好应急处置工作，维护本地区金融稳定。Ⅲ级响应措施指挥中心相关成员单位负责人到岗到位，指导金融机构开展应急处置工作。中国人民银行对相关金融机构提供必要的流动性支持。国家金融监管部门对相关金融机构进行风险提示和监管谈话，督促其整改。地方政府协助金融机构做好风险处置工作，维护本地区社会稳定。Ⅳ级响应措施金融机构启动本机构的应急预案，自行开展应急处置工作。国家金融监管部门对金融机构的应急处置工作进行指导和监督。4.4响应终止当金融风险事件得到有效控制，金融秩序恢复正常，应急处置工作取得阶段性成果时，指挥中心应及时终止应急响应。响应终止的程序如下：风险监测评估组对风险处置情况进行评估，向指挥中心提交终止响应的建议。指挥中心召开会议，研究决定是否终止应急响应。指挥中心发布应急响应终止指令，明确后续工作安排。五、应急处置措施5.1流动性风险处置应急资金支持：中国人民银行通过再贷款、再贴现、公开市场操作等方式向金融机构提供流动性支持，满足其合理的资金需求。同业拆借市场调节：鼓励金融机构通过同业拆借市场调剂资金余缺，提高资金使用效率。资产变现：金融机构可以通过出售优质资产、转让债权等方式筹集资金，缓解流动性压力。存款保险制度：充分发挥存款保险制度的作用，对符合条件的存款人进行赔付，维护存款人信心。5.2信用风险处置不良资产处置：金融机构通过核销、转让、重组等方式处置不良资产，降低不良贷款率。债务重组：对暂时遇到困难但有发展前景的企业，金融机构可以与其协商进行债务重组，调整还款期限、利率等条款，帮助企业渡过难关。担保代偿：对于由担保机构提供担保的贷款，当借款人无法偿还时，担保机构应按照合同约定履行代偿义务。法律诉讼：对于恶意逃废银行债务的企业和个人，金融机构应通过法律途径维护自身合法权益。5.3市场风险处置市场干预：当金融市场出现异常波动时，中国人民银行可以通过调整基准利率、存款准备金率等货币政策工具，或者直接入市干预，稳定市场价格。信息披露：要求金融机构及时、准确地披露相关信息，增加市场透明度，引导市场预期。投资者教育：加强投资者教育，提高投资者的风险意识和自我保护能力，引导投资者理性投资。5.4操作风险处置内部控制加强：金融机构应加强内部控制建设，完善风险管理体系，堵塞管理漏洞。责任追究：对因操作失误、违规操作等原因引发风险事件的责任人进行严肃追究，依法依规给予处分。系统修复：对于因信息系统故障引发的操作风险，金融机构应及时组织技术人员进行系统修复，恢复系统正常运行。5.5声誉风险处置舆情监测与引导：加强对网络舆情的监测和分析，及时发现并回应社会关切，引导公众舆论。信息发布：通过官方网站、新闻发布会等渠道及时发布权威信息，澄清谣言，消除误解。危机公关：制定危机公关预案，及时处理各类负面事件，维护金融机构的良好形象。5.6信息科技风险处置系统备份与恢复：金融机构应建立健全信息系统备份和恢复机制，定期进行数据备份和系统演练，确保在系统发生故障时能够快速恢复数据和业务。网络安全防护：加强网络安全防护，安装防火墙、入侵检测系统等安全设备，定期进行安全漏洞扫描和修复。应急技术支持：与专业的信息技术服务提供商签订应急技术支持协议，确保在系统发生故障时能够得到及时的技术支持。六、后期处置6.1总结评估应急响应终止后，指挥中心应组织对本次应急处置工作进行全面总结评估，分析事件发生的原因、处置过程中存在的问题和不足，总结经验教训，提出改进措施和建议。总结评估报告应在应急响应终止后30日内提交国务院。6.2恢复重建根据总结评估报告，各金融机构、地方政府和相关部门应制定恢复重建计划，采取有效措施恢复金融机构的正常经营秩序，修复受损的金融基础设施，提高金融体系的抗风险能力。6.3责任追究对在金融风险事件应急处置工作中玩忽职守、失职渎职的单位和个人，依法依规追究其责任；对表现突出的单位和个人，给予表彰和奖励。6.4预案修订根据总结评估结果和实际情况，及时修订完善金融安全应急预案，提高预案的科学性、实用性和可操作性。七、保障措施7.1通信保障建立健全应急通信保障体系，确保指挥中心与各成员单位、金融机构之间的通信畅通。配备必要的应急通信设备，如卫星电话、对讲机等，确保在常规通信中断时能够正常通信。7.2资金保障设立金融安全应急处置专项资金，由财政部负责管理和使用。专项资金主要用于支付应急处置工作中的各项费用，如应急资金支持、资产处置费用、法律诉讼费用等。7.3技术保障建立金融风险监测预警系统、应急指挥调度系统、信息共享平台等技术支持系统，提高应急处置的信息化水平。加强与科研机构、高等院校的合作，开展金融风险防控和应急处置技术的研究和应用。7.4队伍保障加强金融安全应急处置队伍建设，建立一支政治素质高、业务能力强、作风过硬的专业应急处置队伍。定期组织应急处置队伍开展培训和演练，提高其应急处置能力和水平。7.5宣传教育加强金融安全宣传教育工作，提高公众的金融风险意识和自我保护能力。通过电视、报纸、网络等媒体，广泛宣传金融法律法