2025年合规管理培训试题及答案

2025年合规管理培训试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）1.某银行客户经理在营销理财产品时，为完成季度考核指标，向客户承诺“保本保收益”。该行为最可能违反的监管规定是（）。A.《商业银行理财产品销售管理办法》第十条B.《银行业金融机构从业人员行为管理办法》第二十条C.《商业银行内部控制指引》第三十五条D.《反洗钱法》第十六条答案：A2.根据《个人信息保护法》，处理敏感个人信息应当取得个人的（）。A.默示同意B.书面同意C.单独同意D.口头同意答案：C3.某券商研究所发布研报前，研究员将核心观点提前透露给持仓该股票的基金经理。该行为涉嫌违反（）。A.《证券法》第五十三条关于内幕交易的规定B.《证券公司合规管理规范》第二十七条C.《发布证券研究报告暂行规定》第十条D.《基金法》第二十条答案：A4.金融机构开展跨境数据传输前，必须首先完成（）。A.数据出境安全评估B.网信办备案C.人民银行审批D.外管局登记答案：A5.某保险公司代理人以“返佣”方式诱导投保人转保，监管机构可依据（）对其处罚。A.《保险法》第一百一十六条B.《保险公司合规管理办法》第三十条C.《保险销售行为可回溯管理办法》第八条D.《人身保险新型产品信息披露管理办法》第十二条答案：A6.银行在开展线上信贷业务时，对客户进行人脸识别失败，以下做法合规的是（）。A.要求客户手持身份证拍照替代B.直接拒绝授信C.引导客户至线下网点完成“三亲见”D.让客户上传身份证正反面即可答案：C7.根据《银行保险机构关联交易管理办法》，重大关联交易应在交易协议签订后（）个工作日内向监管机构报告。A.3B.5C.10D.15答案：C8.某基金公司员工使用个人邮箱发送未公开持仓信息给券商研究员，该行为违反的合规底线是（）。A.信息隔离墙B.反洗钱C.适当性管理D.客户资料保存答案：A9.商业银行对公客户CCS等级为“高风险”，为其办理跨境汇款时应采取的强化措施不包括（）。A.提高审批层级B.要求提供合同、发票原件C.限制交易金额D.直接拒绝办理答案：D10.根据《金融营销宣传行为管理办法》，金融营销宣传材料须保存（）年备查。A.1B.2C.3D.5答案：C11.某信托公司向自然人投资者销售私募信托计划，最低投资金额不得低于（）万元。A.30B.50C.100D.300答案：C12.银行员工发现客户资金交易疑似涉诈，应在（）内通过反洗钱系统提交可疑交易报告。A.2个工作日B.5个工作日C.10个工作日D.15个工作日答案：B13.根据《证券基金经营机构董事、监事、高级管理人员及从业人员监督管理办法》，被认定为不适当人选的，（）年内不得担任同类职务。A.1B.2C.3D.5答案：C14.金融机构采用算法推荐理财产品时，应同步提供（）选项，以保障消费者知情权。A.人工客服B.不针对个人特征的选项C.高收益排序D.随机推荐答案：B15.银行网点在销售国债时，拒绝向65岁以上老人销售电子式储蓄国债，理由是“不会操作手机”，该行为违反（）。A.《储蓄国债（电子式）管理办法》第八条B.《商业银行服务价格管理办法》C.《金融消费者权益保护实施办法》第十条D.《老年人权益保障法》答案：C16.根据《反不正当竞争法》，金融机构擅自使用同业机构已获注册的基金名称开展代销，属于（）。A.虚假宣传B.商业诋毁C.混淆行为D.商业贿赂答案：C17.某券商将客户融券卖出所得资金用于购买货币基金，该行为违反（）。A.《证券公司融资融券业务管理办法》第三十二条B.《证券法》第一百三十五条C.《基金法》第二十四条D.《客户交易结算资金管理办法》答案：A18.银行对公客户经理代客户办理外汇买卖并私下约定收益分成，该行为属于（）。A.违规代客操作B.正常增值服务C.表外理财D.委托贷款答案：A19.根据《数据安全法》，金融机构在处理客户数据时，应当建立（）制度，实行分级分类保护。A.数据交易B.数据出境C.数据安全D.数据竞争答案：C20.保险公司将客户健康数据共享给第三方健康管理公司，未重新取得客户同意，可能被处以（）罚款。A.10万元以下B.50万元以下C.100万元以下D.5000万元以下或者上一年度营业额5%以下答案：D21.银行员工在微信群发布“内部额度、秒批贷款”信息，未标明风险，该行为违反（）。A.《金融营销宣传行为管理办法》第九条B.《商业银行信用卡业务监督管理办法》C.《个人贷款管理暂行办法》D.《征信业管理条例》答案：A22.根据《期货和衍生品法》，金融机构为散户提供场外期权通道，应确保客户满足（）。A.金融资产不低于100万元B.近三年年均收入不低于50万元C.具备2年以上投资经历D.以上同时满足答案：D23.银行对公客户受益所有人识别资料应保存（）。A.自业务关系结束当年起至少5年B.自开户之日起至少10年C.自销户之日起至少15年D.永久保存答案：A24.某基金公司研究员在调研上市公司时接受对方赠送的飞天茅台，价值超过5000元，该行为构成（）。A.正常商务礼仪B.商业贿赂C.内幕交易D.利益输送答案：B25.根据《金融控股公司监督管理试行办法》，金融控股公司应建立（）机制，防范不当关联交易。A.并表管理B.风险隔离C.统一授信D.集中交易答案：B26.银行员工发现客户频繁购买黄金后迅速提取现货，最应关注的洗钱阶段是（）。A.放置B.离析C.归并D.融合答案：A27.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，对高风险客户应至少（）进行一次重新评级。A.每季度B.每半年C.每年D.每两年答案：B28.某券商APP默认勾选“同意将个人信息共享给关联公司”，监管机构可依据（）责令改正。A.《个人信息保护法》第十三条B.《网络安全法》第四十二条C.《消费者权益保护法》第二十九条D.《APP违法违规收集使用个人信息行为认定方法》答案：D29.银行开展直播带货销售理财产品，主播为支行行长，以下做法合规的是（）。A.口头提示“理财非存款”B.背景板展示“业绩比较基准不代表未来表现”C.弹幕滚动“保本保息”D.评论区置顶“存款送好礼”答案：B30.根据《行政处罚法》，金融机构对监管处罚决定申请行政复议的期限为收到决定书之日起（）日内。A.15B.30C.60D.90答案：C二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.以下哪些情形属于《证券法》规定的内幕信息（）。A.上市公司董事长拟减持2%股份B.公司年度利润分配方案C.公司重大投资行为D.公司财务总监辞职答案：B、C32.银行开展数据出境评估时，应重点评估的内容包括（）。A.数据出境必要性B.境外接收方安保能力C.数据规模与敏感程度D.数据再转移风险答案：A、B、C、D33.根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行在营销中不得出现的行为有（）。A.虚假或引人误解的宣传B.对过往业绩进行真实引用C.暗示保本保收益D.隐瞒产品重要风险答案：A、C、D34.以下哪些主体属于银行对公客户受益所有人识别范围（）。A.直接或间接持股25%以上的自然人B.通过协议对公司进行控制的自然人C.公司高级管理层D.公司独立董事答案：A、B、C35.保险公司开展互联网人身险业务，应符合的条件包括（）。A.连续四个季度综合偿付能力充足率超过150%B.建立互联网保险专属区域C.核心偿付能力充足率不低于100%D.风险综合评级在B类及以上答案：A、B、D36.根据《反洗钱法》，金融机构应当履行的反洗钱义务有（）。A.客户身份识别B.大额交易报告C.可疑交易报告D.保存客户身份资料答案：A、B、C、D37.以下哪些信息属于《个人信息保护法》规定的敏感个人信息（）。A.银行账户交易明细B.个人指纹C.个人位置轨迹D.个人学历答案：A、B、C38.银行员工在私人微信群转发未公开信贷政策，可能造成的合规风险有（）。A.信息泄露B.内幕交易C.声誉风险D.不正当竞争答案：A、C、D39.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，员工不得参与的活动包括（）。A.非法集资B.民间借贷C.虚拟货币挖矿D.股票定投答案：A、B、C40.以下哪些行为属于《保险法》禁止的“给予合同外利益”（）。A.赠送加油卡B.返还首期保费C.赠送短期意外险D.提供旅游名额答案：A、B、D三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.银行可以将客户征信报告通过内部邮件发送给合作保险机构进行联合风控。（×）42.根据《证券法》，证券公司研究员可以在研报发布前将观点透露给本公司自营部门。（×）43.金融机构在采集客户人脸信息时，应告知收集目的、方式、范围及保存期限。（√）44.银行网点销售私募理财产品时，可在营业大厅公开张贴产品预期收益率海报。（×）45.保险公司电话销售座席在通话过程中必须全程录音，并保存至少2年。（×）46.根据《数据安全法》，金融机构向境外提供重要数据，应通过国家网信部门安全评估。（√）47.银行员工使用个人微信收取客户贷款资料，只要客户自愿即合规。（×）48.证券营业部总经理可兼任本公司基金托管部负责人。（×）49.银行对公客户被联合国列入制裁名单，应立即冻结其资产并报告央行。（√）50.根据《期货和衍生品法，金融机构开展场外衍生品业务无需投资者适当性管理。（×）四、简答题（每题10分，共20分）51.简述金融机构在开展算法推荐业务时应建立的合规管理机制。答案要点：（1）建立算法合规委员会，统筹算法伦理审查；（2）制定算法策略备案制度，向监管报备模型逻辑、参数及迭代记录；（3）设置人工复核节点，对高风险客户或异常推荐结果进行二次审核；（4）建立客户申诉通道，7日内完成处理并反馈；（5）每季度开展算法偏见测试，确保无性别、年龄、地域等歧视；（6）保存算法运行日志不少于3年，确保可追溯、可审计；（7）在营销页面显著位置提供“关闭个性化推荐”选项，并说明可能产生的影响；（8）定期向监管提交算法影响评估报告，内容包括模型准确率、投诉率、客户退出率等关键指标。52.某银行发现其信用卡合作催收公司存在“软暴力”催收行为，请列出银行应立即采取的合规整改措施。答案要点：（1）24小时内暂停该催收公司全部业务，启动应急备选催收商；（2）收集并固定催收录音、短信、上门记录等证据，形成完整证据链；（3）向当地银保监局报告事件概况、涉及客户数量及金额；（4）对受影响的客户进行逐一回访，道歉并赔偿因此产生的实际损失；（5）修订催收外包协议，增加“软暴力”零容忍条款，设置高额违约金；（6）建立催收公司黑白名单，按季度动态调整；（7）上线智能质检系统，对催收录音进行全量AI筛查，关键词触发人工复核；（8）组织全行催收外包管理培训，覆盖法律红线、话术规范、客户心理等模块；（9）将整改结果在官网公开披露，接受社会监督，并邀请第三方进行年度评估。五、案例分析题（每题20分，共20分）53.材料：A银行B支行公司部客户经理张某，为完成存款考核，与某财务公司法定代表人李某合谋，由李某将下游企业C、D、E公司账户内资金共计2亿元，在月末最后一日转入A银行B支行，次月初即转回。张某按日均存款万分之一向李某支付“通道费”，累计支付20万元。监管现场检查时发现该支行月末存款波动异常，调阅流水后发现上述循环划转痕迹。问题：（1）指出张某及相关主体违反的监管规定及具体条款；（2）说明A银行在合规管理方面存在的缺陷；（3）提出整改与问