2026春招：风险控制真题及答案

2026春招：风险控制真题及答案

单项选择题（每题2分，共20分）1.信用风险的主要来源是（）A.市场波动B.借款人违约C.汇率变化D.政策调整2.以下哪种不属于市场风险（）A.利率风险B.信用风险C.汇率风险D.商品价格风险3.风险分散化的目的是（）A.降低单一风险B.增加收益C.提高流动性D.减少监管要求4.内部控制的核心是（）A.制度建设B.人员管理C.风险评估D.监督检查5.风险预警指标中，流动比率属于（）A.偿债能力指标B.盈利能力指标C.营运能力指标D.发展能力指标6.以下哪项是操作风险的诱因（）A.宏观经济波动B.内部程序不完善C.市场竞争加剧D.行业变革7.风险计量的方法不包括（）A.敏感性分析B.压力测试C.信用评级D.风险规避8.风险偏好是指（）A.愿意承担的最大风险水平B.风险承受能力C.风险应对策略D.风险识别方法9.金融机构的资本充足率是为了应对（）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.以上都是10.风险控制的第一步是（）A.风险识别B.风险评估C.风险应对D.风险监测多项选择题（每题2分，共20分）1.风险控制的策略包括（）A.风险规避B.风险降低C.风险转移D.风险承受2.市场风险的度量指标有（）A.VaRB.久期C.凸性D.贝塔系数3.信用风险评估的要素有（）A.品德B.能力C.资本D.抵押4.操作风险的类型包括（）A.内部欺诈B.外部欺诈C.就业制度和工作场所安全D.客户、产品及业务活动5.风险监测的内容包括（）A.风险状况B.损失事件C.风险应对措施的执行情况D.风险管理人员的绩效6.以下属于风险管理流程的有（）A.风险识别B.风险评估C.风险应对D.风险沟通7.流动性风险的成因有（）A.资产负债期限错配B.市场流动性不足C.信用评级下降D.客户集中提款8.风险文化的构成要素包括（）A.风险管理理念B.风险管理制度C.风险管理行为D.风险管理环境9.压力测试的情景包括（）A.历史情景B.假设情景C.极端情景D.正常情景10.风险评估的方法有（）A.定性评估B.定量评估C.综合评估D.动态评估判断题（每题2分，共20分）1.风险就是损失，风险控制就是避免损失。（）2.信用风险只存在于贷款业务中。（）3.风险分散可以完全消除风险。（）4.内部控制可以杜绝操作风险的发生。（）5.市场风险是不可控风险。（）6.风险偏好是固定不变的。（）7.资本充足率越高，金融机构的风险越低。（）8.风险监测是风险管理的终点。（）9.流动性风险不会引发系统性风险。（）10.风险文化对风险管理有重要影响。（）简答题（每题5分，共20分）1.简述信用风险的主要特征。信用风险具有客观性，不以人的意志为转移；具有传染性，可能引发连锁反应；具有不确定性，损失程度难以准确预估；具有内源性，多源于借款人自身。2.市场风险控制的主要方法有哪些？主要方法有：限额管理，设定风险限额控制风险暴露；套期保值，利用衍生品对冲风险；分散投资，降低单一资产波动影响；风险对冲，通过反向交易降低风险。3.操作风险的防范措施有哪些？防范措施包括完善内部制度和流程，加强人员培训与管理，提高员工风险意识；建立健全监督机制，加强对业务操作的监控；利用信息技术提高操作的自动化和规范化程度。4.简述风险评估的重要性。风险评估能识别潜在风险，为风险应对提供依据；衡量风险大小和影响程度，帮助合理配置资源；评估风险应对措施的有效性，及时调整策略，保障组织目标实现。讨论题（每题5分，共20分）1.讨论金融科技对风险控制的影响。金融科技为风险控制带来机遇，大数据可精准识别风险，人工智能能高效评估风险，提高风控效率和准确性。但也带来挑战，如技术风险、数据安全等，需平衡技术应用与风险防范。2.如何建立有效的风险预警机制？要明确预警指标，涵盖各类风险关键因素；建立数据收集和分析系统，及时准确获取信息；设定合理预警阈值，划分不同预警级别；制定相应应对措施，确保预警后能及时处理。3.分析流动性风险对金融机构的影响。流动性风险会使金融机构资金链紧张，难以满足客户提款和业务需求；影响声誉，导致客户和投资者信心下降；严重时引发挤兑，甚至导致机构倒闭，还可能引发系统性金融风险。4.探讨风险管理与企业战略的关系。风险管理是企业战略的重要保障，能识别和应对战略实施中的风险，确保战略目标实现。企业战略决定风险管理的方向和重点，合理的战略规划有助于降低风险，两者相互影响、相互促进。答案单项选择题答案1.B2.B3.A4.C5.A6.B7.D8.A9.D10.A多项选择题答案1.A