风险管理与巴塞尔协议书

风险管理与巴塞尔协议书1.甲方（买方/出租方/委托方）：

甲方名称：XX国际贸易有限公司

甲方地址：中国北京市朝阳区光华路1号XX大厦18层1801室

甲方法定代表人/负责人：张明

甲方联系方式/p>

2.乙方（卖方/承租方/服务提供方）：

乙方名称：XX金融技术服务有限公司

乙方地址：中国上海市浦东新区陆家嘴金融中心XX路88号XX塔28层2801室

乙方法定代表人/负责人：李强

乙方联系方式/p>

协议简介：

鉴于甲方在全球化市场运营过程中，为有效管理金融风险、提升资本配置效率及符合国际银行业监管标准，现需引入专业的风险管理解决方案及巴塞尔协议相关咨询服务；

鉴于乙方作为在风险管理领域具备丰富经验及专业资质的服务提供商，拥有成熟的巴塞尔协议合规体系及数据分析技术，能够为甲方提供全面的风险评估、资本充足率测算、压力测试及监管对接等增值服务；

基于双方在平等互利、诚实信用的基础上，经友好协商，就甲方委托乙方提供风险管理及巴塞尔协议咨询服务事宜达成如下协议，以资共同遵守。

本协议的签订背景源于甲方为满足国际金融监管机构（如巴塞尔委员会）对资本充足率、流动性覆盖率及杠杆率等核心指标的要求，需对现有风险管理体系进行系统性优化。甲方当前面临的主要挑战包括：

（1）无法准确量化信用风险、市场风险及操作风险的资本计提需求；

（2）缺乏符合巴塞尔协议III/IV要求的内部模型及数据支撑体系；

（3）在监管报送过程中存在合规风险及潜在的处罚可能性。

乙方凭借其专业团队在商业银行、保险及资产管理行业的累计服务经验，能够通过以下方式解决甲方痛点：

1.基于巴塞尔协议框架，设计定制化的资本规划方案，覆盖一级资本、二级资本及核心一级资本的结构优化；

2.提供涵盖信用风险价值模型（VaR）、压力测试场景构建及应急资本解决方案的全流程服务；

3.协助甲方建立符合监管要求的内部资本评估委员会（ICBC）运作机制及监管对接流程。

双方合作的前提条件包括：

（1）甲方需向乙方提供真实、完整的财务报表、业务合同及现有风险管理制度文件，并保证数据来源合规合法；

（2）乙方需在协议约定时间内提交符合甲方业务需求的风险管理工具及合规报告，并承担保密义务；

（3）双方需共同成立项目专项小组，由甲方指定财务与风险部门负责人，乙方指派高级顾问作为主要对接人。

本协议范本后续章节将详细约定服务范围、权利义务分配、价格结构、违约情形及争议解决机制等条款，所有内容均以本协议正文为准，任何附件或补充协议均需经双方书面签署后生效。

第一条协议目的与范围

本协议的主要目的在于，由乙方依据巴塞尔协议及相关国际金融监管标准，为甲方提供专业的风险管理咨询与服务，协助甲方建立、完善并有效执行风险管理体系，确保甲方在资本充足率、流动性及杠杆率等方面的指标符合监管要求，同时提升风险管理效率与决策能力。具体范围包括但不限于：

1.为甲方量身定制符合其业务特征的巴塞尔协议合规方案，涵盖资本规划、风险计量模型设计与应用、压力测试实施等核心模块；

2.提供关于信用风险、市场风险、操作风险及流动性风险的全面评估，并出具符合监管报送标准的分析报告；

3.协助甲方建立或优化内部资本评估委员会（ICBC）的运作机制，确保资本决策流程符合巴塞尔协议III/IV规定；

4.开展监管对接培训，帮助甲方熟悉国际银行业监管动态及合规要求，降低监管处罚风险；

5.在协议有效期内，对甲方风险管理体系的持续有效性提供技术支持与优化建议。

第二条定义

1.“巴塞尔协议”指由巴塞尔银行监管委员会颁布的关于银行资本充足率、风险管理及监管框架的系列国际标准，包括但不限于《巴塞尔协议III》、《核心原则》及相关补充文件；

2.“风险管理”指甲方为达成经营目标，运用管理科学方法对风险进行识别、评估、控制和监控的系统性活动；

3.“资本充足率”依据巴塞尔协议计算，指银行总资本与风险加权资产之间的比率，包括核心一级资本充足率、一级资本充足率及总资本充足率；

4.“压力测试”指在极端但不违反监管规则的假设条件下，评估银行财务状况及资本抵御能力的模拟分析；

5.“内部模型”指甲方基于自身业务数据建立的信用风险、市场风险或操作风险计量模型，需经监管机构认可后方可用于资本计提；

6.“监管报送”指甲方按照监管机构要求定期提交的资本充足率、流动性覆盖率及杠杆率等指标报告。

第三条双方权利与义务

1.甲方的权力和义务：

（1）甲方有权要求乙方按照协议约定提供风险管理咨询、技术支持及合规培训服务，并有权对乙方的工作质量及进度进行监督与评估；

（2）甲方有权获取乙方提供的所有服务成果，包括但不限于风险管理方案、资本测算报告、压力测试结果及监管建议文档，并要求乙方保证成果文件的知识产权完整性；

（3）甲方应保证向乙方提供的财务数据、业务合同及内部制度文件真实、准确、完整，并承担因信息不实导致的第三方索赔责任；

（4）甲方应指定专门的项目对接人，负责与乙方协调服务需求、审核工作成果及处理突发问题，确保项目顺利推进；

（5）甲方应按照协议约定支付服务费用，并在支付前有权要求乙方提供等额的发票或等值支付凭证；

（6）甲方应对乙方在服务过程中接触的商业秘密及敏感信息承担保密义务，未经乙方书面同意不得向第三方披露；

（7）甲方有权根据业务发展需要，在协议执行期间提出变更服务范围或优化方案的合理诉求，但需提前30日书面通知乙方并协商调整协议条款。

2.乙方的权力和义务：

（1）乙方的核心义务在于确保提供的风险管理服务完全符合巴塞尔协议最新标准及甲方业务实际需求，包括但不限于：

a.提供的资本规划方案需通过监管机构认可的模型或方法进行测算，确保资本计提的审慎性；

b.设计的风险计量模型需考虑甲方业务特征，并通过独立验证程序确保其可靠性，模型开发过程中需保留完整的文档记录；

c.实施的压力测试需覆盖至少5种极端情景（如长期利率倒挂、重大汇率波动、系统性流动性危机等），测试结果需明确显示资本缓冲是否足以覆盖潜在损失；

d.监管建议需基于国际监管机构发布的最新政策解读，并针对甲方所在司法管辖区的具体要求进行适配；

（2）乙方有权要求甲方提供必要的工作条件，包括但不限于数据访问权限、业务系统接口及内部决策流程说明，甲方应配合提供真实有效的支持；

（3）乙方有权拒绝执行违反法律法规或明显不合理的服务要求，并及时书面通知甲方说明理由，双方应协商调整至合规范围内；

（4）乙方应指派具备至少5年巴塞尔协议咨询经验的项目负责人，全程负责服务交付，并对最终成果的质量承担专业责任；

（5）乙方需建立完善的服务成果保密机制，未经甲方书面授权不得将服务过程中产生的商业信息用于任何第三方项目，但法律法规强制要求披露的除外；

（6）乙方应按协议约定时间节点提交阶段性成果及最终报告，如需延期应提前15日书面通知甲方并说明原因，延期期间服务费用按原标准计算；

（7）乙方应对其提供的专业建议及模型输出结果承担有限责任，但甲方因未按建议执行导致损失的除外；乙方需在服务过程中保留完整的专家资质证明及专业工作日志，以备审计核查；

（8）乙方有权根据监管政策更新情况，向甲方提供的协议范围外补遗咨询，但超出原协议价格范围的服务需另行协商签订补充协议；

（9）乙方应协助甲方完成监管机构现场检查的准备工作，包括资料整理、问题解答及方案演示等，相关费用由双方另行约定。

第四条价格与支付条件

1.本协议项下的服务费用总额为人民币壹佰万元整（¥1,000,000.00），该费用包含乙方为完成本协议第一条所述全部服务内容所发生的人工成本、技术工具使用费、监管文件更新咨询费及税金等全部费用。

2.费用构成明细如下：

（1）前期调研与方案设计费：人民币伍拾万元整（¥500,000.00），占总额50%；

（2）资本模型开发与验证费：人民币叁拾万元整（¥300,000.00），占总额30%；

（3）压力测试与合规培训费：人民币壹拾伍万元整（¥150,000.00），占总额15%。

3.支付方式：甲方应通过银行转账方式将服务费用支付至乙方指定账户。

乙方指定账户信息：

开户名称：XX金融技术服务有限公司

开户银行：中国工商银行上海陆家嘴支行

银行账号：622202********123456789

4.支付时间：

（1）甲方应在协议签署之日起10个工作日内，向乙方支付总服务费用的50%，即人民币伍拾万元整（¥500,000.00）；

（2）剩余50%的服务费用，即人民币伍拾万元整（¥500,000.00），甲方应在乙方提交全部服务成果并通过甲方最终验收之日起30个工作日内支付；

（3）甲方逾期支付任何款项，每逾期一日，应按逾期支付金额的万分之五向乙方支付违约金，逾期超过30日，乙方有权暂停服务或单方解除协议，并要求甲方支付已完成服务的费用及相当于总费用30%的违约金。

5.税费承担：本协议约定费用为含税价格，如需开具增值税专用发票，甲方应在每次支付前向乙方提供完整的开票资料，乙方应在收到资料后7个工作日内开具等额发票，发票税额已包含在总服务费用中。

第五条履行期限

1.本协议有效期为自协议签署之日起12个月，自202X年X月X日至202X年X月X日止。如协议期满前双方均有意继续合作，应在协议到期前60日书面协商续签事宜。

2.关键时间节点安排如下：

（1）协议签署后30日内，双方完成项目启动会，明确服务范围细节及交付标准；

（2）协议签署后60日内，乙方提交初步资本规划方案及风险评估框架，甲方应在收到后15日内反馈书面意见；

（3）协议签署后90日内，乙方完成内部资本模型开发并通过甲方的技术评审，评审通过后10日内提交最终方案；

（4）压力测试实施阶段应在模型通过评审后30日内完成，测试报告提交后，双方应在15个工作日内完成联合解读；

（5）合规培训应在协议期限届满前30日完成，培训覆盖甲方核心风险管理岗位人员，需提供培训签到表及满意度评估记录；

（6）协议项下的最终服务成果验收应在乙方提交全部材料后30个工作日内完成，验收合格后协议自动终止，不合格的应在收到乙方整改方案后15日内完成复验。

3.任何因不可抗力导致的服务延期，经双方书面确认后，履行期限相应顺延，顺延期限不超过90日。如延期超过90日，甲方有权根据项目实际完成情况按比例支付服务费用。

第六条违约责任

1.甲方违约责任：

（1）甲方未按本协议第四条约定的支付时间足额支付服务费用的，除应按日支付万分之五的违约金外，还可能面临以下责任：

a.若逾期超过30日，乙方有权暂停提供部分或全部服务，直至甲方付清全部款项及违约金；

b.若逾期超过60日，乙方有权单方解除协议，甲方仍需支付已完成服务的90%费用及相当于总费用20%的违约金；

c.若甲方以任何理由拒绝支付全部费用，乙方有权通过法律途径追偿，并要求甲方承担诉讼费、保全费等全部法律成本。

（2）甲方提供的资料虚假或存在重大遗漏，导致乙方服务成果不符合监管要求或给甲方造成损失的，甲方应承担全部责任，乙方不对因此产生的后果负责，且甲方已支付的费用不予退还，如损失超出费用范围，甲方还应另行赔偿。

（3）甲方无故要求乙方终止协议的，应按已完成服务比例支付费用，并支付相当于未付费用30%的违约金；若乙方已产生不可撤销的开支，甲方还需另行承担。

2.乙方违约责任：

（1）乙方未按本协议第五条约定的时间节点交付核心服务成果，每延迟一日，应按当期应付未付金额的万分之五向甲方支付违约金，但延迟原因属于甲方原因或不可抗力的除外；

（2）因乙方工作疏忽导致服务成果存在重大缺陷（如资本模型未通过监管验证、压力测试场景设计严重失当等），致使甲方无法通过监管检查或遭受行政处罚的，乙方应承担补充修正责任，且无需额外收费，如损失超出修正范围，乙方还应按损失金额的50%承担赔偿责任，但最高不超过总服务费用的50%。

（3）乙方在服务过程中泄露甲方商业秘密或泄露范围超出协议约定，应立即停止违约行为并采取补救措施，赔偿甲方因此遭受的直接经济损失（包括但不限于罚款、业务损失、商誉减值等），且甲方有权解除协议并要求支付相当于总费用50%的违约金。

（4）乙方擅自将本协议项下的服务内容转包给第三方，一经查实，应立即纠正并承担相应责任，甲方有权解除协议，乙方需支付已完成服务的80%费用及相当于总费用40%的违约金，并赔偿甲方因此损失。

3.双方共同责任：

（1）因不可抗力导致协议无法继续履行的，双方互不承担违约责任，但应各自妥善处理善后事宜，并应在不可抗力消除后10日内书面通知对方，协商协议变更或解除条件；

（2）任何一方违约导致协议解除的，违约方应赔偿守约方因违约产生的直接经济损失，包括但不限于预期收益损失、第三方索赔费用等，但赔偿总额以实际损失为限；

（3）本协议项下的违约金、赔偿金等责任独立存在，如一方违约行为同时触犯多项责任条款，应合并计算相应责任，但累计赔偿总额不超过总服务费用的150%。

（4）关于知识产权争议的违约责任：若因一方侵权导致知识产权纠纷，违约方应承担全部法律责任及由此产生的费用，守约方有权要求停止侵权、赔偿损失并解除协议。

第七条不可抗力

1.定义：本协议所称“不可抗力”是指双方在签订本协议时不能预见、对其发生和后果不能避免并不能克服的事件，包括但不限于：自然灾害（如地震、台风、洪水、海啸等）、战争、动乱、政府行为（如法律修订、行政命令、税收政策调整等）、流行病疫情、网络攻击或系统故障等。

2.通知义务：任何一方因不可抗力不能履行本协议义务时，应在不可抗力事件发生后7个工作日内书面通知对方，并提供相关证明文件（如政府公告、事故报告、新闻报道等）。通知应包含不可抗力事件的基本情况、影响范围以及预计持续期限。

3.责任免除：因不可抗力导致本协议任何一方无法履行或无法完全履行其义务的，受影响方不承担违约责任，但应在不可抗力消除后立即采取措施恢复履行。如不可抗力持续超过30日，双方应协商是否变更或解除本协议。因不可抗力造成的损失，双方各自承担，互不追责。

4.协商处理：发生不可抗力事件时，双方应本着诚实信用的原则协商处理，包括但不限于调整服务范围、延长履行期限或部分免除责任。协商期间不视为违约状态。

5.不可抗力证明：本协议项下的不可抗力证明文件包括但不限于：政府部门出具的官方文件、权威媒体公开报道、专业机构出具的技术鉴定报告等。双方均有义务妥善保管相关证据材料，并在争议发生时提供给对方或仲裁/法院。

6.不可抗力与解除协议：如不可抗力事件导致本协议目的无法实现，或双方协商未能达成一致，任何一方均有权书面通知对方解除本协议，并互不承担违约责任。解除协议后，双方应合理结算已发生的服务费用及产生的其他相关费用。

第八条争议解决

1.争议类型：本协议项下的任何争议包括但不限于合同解释、服务履行、费用支付、违约责任等。

2.协商解决：双方应首先通过友好协商方式解决争议，协商应在协议签署地或争议发生地由双方授权代表进行，协商期间不停止协议项下义务的履行。

3.调解程序：如协商未能在争议发生后30日内达成一致，双方应共同选择第三方调解机构进行调解。调解应遵循自愿、公平、保密的原则，调解结果经双方书面确认后具有约束力。

4.仲裁程序：若协商或调解无法解决争议，任何一方均有权将争议提交至中国国际经济贸易仲裁委员会（CIETAC），按照该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁地点为争议发生地或协议签署地，以先提起仲裁的一方选择为准。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力，除非仲裁规则另有规定。

5.诉讼程序：如选择仲裁程序后双方在仲裁规则规定的期限内未能达成仲裁协议，或对仲裁裁决不服，任何一方可向有管辖权的人民法院提起诉讼。诉讼应适用中华人民共和国法律，管辖法院为被告住所地或合同履行地的人民法院，以先受理为准。

6.争议解决优先顺序：本协议约定争议解决方式依次为：协商→调解→仲裁（CIETAC）→诉讼。双方应严格遵守此顺序，不得未经对方同意跳过前序程序。

7.保密条款：无论争议通过何种方式解决，双方均应遵守本协议的保密条款，不得将争议解决过程中的商业信息或专有资料泄露给任何无关第三方，但法律规定或仲裁/法院要求披露的除外。

8.争议解决效力：解决争议的最终决定（无论通过协商、调解、仲裁或诉讼）对双方均有约束力，任何一方不得以相同理由再次提起争议。

第九条其他条款

1.通知方式：本协议项下的所有通知、请求、要求或其他通信均应以书面形式（包括但不限于信函、传真、电子邮件）发送至本协议首页载明的地址、联系人或电子邮箱。任何一方变更联系方式，应至少提前10日书面通知对方。通过电子邮件发送的通知，发出时视为送达；通过传真发送的通知，成功发送后15分钟内确认发送成功视为送达；通过快递或挂号信发送的通知，寄出后5日视为送达。若通过第三方物流发送，以物流签收记录为据。

2.协议变更：对本协议的任何修改或补充，均须经双方授权代表签署书面文件后方能生效。任何口头约定或非正式记录均不构成有效变更。变更内容应作为本协议不可分割的一部分。

3.法律适用与解释：本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律（为本协议之目的，不包括香港、澳门特别行政区及台湾地区法律）。任何一方均应遵守适用法律的规定，并确保本协议内容不违反任何强制性法律规定。

4.完整协议：本协议及其附件构成双方就本协议标的事项达成的完整协议，取代双方此前就此达