2025年银行合规培训模拟训练测试试卷(含答案)

2025年银行合规培训模拟训练测试试卷(含答案)一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填在括号内）1.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，对高风险客户开展加强尽职调查的频率不得少于（）。A.每季度一次 B.每半年一次 C.每年一次 D.每两年一次答案：B2.某支行客户经理在明知客户资金来源存疑的情况下，仍协助其将500万元分拆成5笔100万元存入不同账户，该行为最可能构成（）。A.违法发放贷款罪 B.洗钱罪共犯 C.非法吸收公众存款罪 D.职务侵占罪答案：B3.关于《个人信息保护法》的“告知—同意”规则，下列表述正确的是（）。A.处理敏感个人信息可仅通过默示同意 B.告知事项发生变更无需再次征得同意 C.同意可随时撤回且不影响撤回前处理效力 D.拒绝同意不得作为拒绝提供核心服务的理由答案：C4.银行对公账户存续期间，出现法定代表人被列入失信被执行人名单，银行应当采取的首要措施是（）。A.立即中止账户付款 B.报告当地银保监局 C.重新识别客户身份 D.提高客户洗钱风险等级答案：C5.根据《银行业从业人员行为管理办法》，下列哪项不属于“不当销售”行为（）。A.将私募理财产品冒充公募产品销售 B.承诺保本保收益 C.向风险等级不匹配客户销售高风险产品 D.向客户充分披露产品费用结构答案：D6.某分行发现员工私自代客操作手机银行转账，涉及金额累计达80万元，依据《中国银监会关于员工行为排查的指导意见》，首要问责层级为（）。A.直接责任人 B.部门总经理 C.分行行长 D.总行条线部门答案：A7.对于跨境汇款业务，银行必须留存完整汇款人地址信息，如地址栏缺失门牌号，应（）。A.直接拒绝交易 B.要求柜员手工补录“NULL” C.要求客户提供补充信息 D.在事后5个工作日内补录答案：C8.根据《商业银行合规风险管理指引》，董事会承担合规管理（）责任。A.最终 B.监督 C.实施 D.日常答案：A9.某网点大堂经理擅自将客户征信报告拍照存入个人手机，该行为违反的最低处罚依据是（）。A.《刑法》第253条之一 B.《征信业管理条例》第40条 C.《个人信息保护法》第66条 D.《商业银行内部控制指引》答案：B10.对于“断卡”行动要求，银行新开立个人账户若触发公安部黑名单，系统应（）。A.自动冻结账户并报送可疑交易 B.只收不付 C.暂停非柜面业务 D.拒绝开户并生成风险线索答案：D11.按照《银行业金融机构数据治理指引》，数据质量问题的第一责任部门是（）。A.董事会 B.首席数据官 C.数据产生部门 D.合规部答案：C12.银行开展代销保险业务时，应在（）完成“双录”。A.投保申请提交前 B.保单生效后15日内 C.客户回访前 D.犹豫期结束前答案：A13.某支行因信贷资金违规流入楼市被监管罚款200万元，按照《银行业金融机构绩效考评监管指引》，该罚款应在绩效薪酬中（）。A.全额抵扣 B.按50%抵扣 C.不抵扣 D.由总行决定比例答案：A14.对于可疑交易报告，银行在报送后（）个工作日内不得通知客户。A.3 B.5 C.7 D.10答案：B15.根据《反洗钱法》，银行未履行客户身份识别义务，致使洗钱后果发生的，处（）罚款。A.五十万元以上五百万元以下 B.二十万元以上二百万元以下 C.一百万元以上一千万元以下 D.十万元以上一百万元以下答案：A16.银行员工私下向客户推介非本行理财平台并收取佣金，该行为属于（）。A.飞单 B.账外经营 C.非法集资 D.商业贿赂答案：A17.对于已故存款人小额继承，账户余额合计不超过（）万元可简化提取。A.1 B.3 C.5 D.10答案：C18.银行开展理财业务应遵循“卖者尽责、买者自负”原则，其核心依据是（）。A.资管新规 B.理财子公司管理办法 C.商业银行法 D.信托法答案：A19.某分行因系统漏洞导致客户信息批量泄露，按照《网络安全法》应最迟在（）小时内向省级以上监管机构报告。A.12 B.24 C.48 D.72答案：B20.银行对公账户年检中发现企业被吊销营业执照，应采取措施为（）。A.只收不付 B.中止账户业务 C.销户 D.暂停非柜面答案：B21.关于《银行业金融机构绿色金融评价方案》，下列指标权重最高的是（）。A.绿色信贷余额占比 B.绿色债券投资余额 C.绿色信贷增速 D.环境信息披露质量答案：A22.某支行员工使用办公邮箱向个人邮箱发送客户清单，清单含姓名、身份证号、卡号，该行为违反的最低等级制度是（）。A.行内邮件管理办法 B.个人信息保护法 C.商业银行信息科技风险管理办法 D.反洗钱法答案：A23.银行在开展跨境融资宏观审慎管理时，跨境融资风险加权余额上限为一级资本净额的（）。A.50% B.100% C.200% D.300%答案：C24.对于“伪现金”交易，银行应启动（）尽职调查。A.简化 B.一般 C.加强 D.无需答案：C25.某客户被有权机关冻结账户，冻结文书载明金额为50万元，银行应（）。A.对账户全额冻结 B.只冻结50万元 C.冻结50万元及利息 D.通知客户后冻结答案：B26.银行员工违反规定私自查询客户征信次数累计达200次，涉嫌（）。A.侵犯公民个人信息罪 B.非法获取国家秘密罪 C.破坏计算机信息系统罪 D.滥用职权罪答案：A27.对于“同号换卡”业务，银行应重新识别客户身份的情形是（）。A.原卡已挂失 B.原卡未激活 C.原卡为代理开卡 D.原卡为正常换卡答案：C28.银行开展结构性存款业务，应在销售文件中明确（）。A.保本保收益 B.嵌入衍生品头寸 C.存款保险标识 D.提前支取利率答案：B29.某分行因贷款分类不准确被监管处罚，其主要违反的是（）。A.《贷款通则》 B.《商业银行金融资产风险分类办法》 C.《信用风险内部评级法》 D.《不良资产管理办法》答案：B30.银行发现客户存在“拆分购汇”规避额度管理，应将其列入（）。A.关注客户 B.预关注客户 C.高风险客户 D.黑名单客户答案：C二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些行为属于“违规返利吸存”（）。A.赠送实物黄金 B.返还现金差价 C.积分兑换话费 D.抽奖旅游名额 E.合规赠送小额春联答案：ABD32.银行在开展数据出境评估时，应重点审查（）。A.数据类型 B.数据规模 C.接收方所在国法律环境 D.加密措施 E.客户授权范围答案：ABCDE33.关于《银行业金融机构从业人员行为管理办法（试行）》规定的“黑名单”制度，下列说法正确的有（）。A.由行业协会统一管理 B.列入期限为5年 C.可申诉复核 D.适用于劳务派遣人员 E.信息向全行公示答案：ACD34.银行对公客户CCS等级为高风险，办理跨境汇款业务时应（）。A.加强尽职调查 B.提高审批层级 C.拒绝办理 D.留存额外证明材料 E.限制交易金额答案：ABDE35.下列哪些属于《银行业金融机构消费者权益保护管理办法》规定的“八项权益”（）。A.知情权 B.自主选择权 C.公平交易权 D.信息安全权 E.受教育权答案：ABCD36.银行员工出现以下哪些情形必须强制离岗审计（）。A.拟提拔为副行长 B.拟轮岗至同业业务部 C.拟辞职 D.拟调往监管机构 E.拟退休答案：ACD37.关于“理财业绩比较基准”，下列表述合规的有（）。A.不得暗示收益承诺 B.需注明“不代表实际收益” C.可展示历史平均收益 D.需披露测算依据 E.可标注“预期收益”答案：ABCD38.银行开展互联网贷款合作，对合作机构的风控要求包括（）。A.授信审批不得外包 B.数据接口加密 C.联合贷比例不得低于30% D.实时风险监测 E.客户信息本地化存储答案：ABDE39.下列哪些属于《银行业金融机构安全评估办法》中“人防”指标（）。A.安保人员数量 B.防暴演练次数 C.监控保存天数 D.员工背景审查 E.枪支弹药管理答案：ABD40.银行发现客户涉嫌电信诈骗，应采取的措施有（）。A.立即暂停账户非柜面业务 B.报告当地反诈中心 C.向客户提示风险 D.报送可疑交易报告 E.通知客户销户答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.银行可以将反洗钱合规职责完全外包给第三方机构。（）答案：×42.已故存款人小额继承提取时，银行可不要求提供继承权公证书。（）答案：√43.银行员工在朋友圈转发本行理财产品收益截图，只要注明“过往业绩不代表未来收益”即合规。（）答案：×44.对于跨境融资宏观审慎参数，人民银行可根据形势动态调整。（）答案：√45.银行在开展AI客服时，可不告知客户其对话对象为机器人。（）答案：×46.银行对高风险客户开展加强型尽职调查，必须面签法定代表人。（）答案：×47.银行发现客户存在“刷单”行为，可将其列入关注名单并限制非柜面业务。（）答案：√48.银行可以将客户风险等级信息提供给第三方合作机构用于营销。（）答案：×49.银行员工因私出国（境）需向组织部门报备，但无需报告行程细节。（）答案：×50.银行在代销国债时，可承诺客户提前赎回不损失本金。（）答案：×四、案例分析题（共20分，每题10分）51.案例材料：2025年3月，某城商行A支行客户经理小李，为完成季度存款任务，与某民营企业财务总监合谋，将企业自有资金5000万元以“协议存款”名义存入A支行，双方私下签订补充协议，约定银行按年化6.5%利率支付利息，高于市场同期利率200BP。为规避内部检查，利息通过“财务顾问费”形式由第三方公司支付。企业随后将其中3000万元以“工程款”名义转出至外省一家刚成立1个月的项目公司，该公司账户短期内收到多笔类似资金，累计2亿元，随后资金分散转入个人账户并取现。问题：（1）指出小李及A支行存在的合规风险点；（2）银行应采取哪些补救措施；（3）监管机构可能给予的处罚。答案：（1）风险点：高息揽储、账外返利、虚列费用、未识别资金用途、未报告大额可疑交易、员工道德风险。（2）补救：立即冻结相关账户并报送可疑交易；启动内部问责，对小李停职调查；追回违规利息支出；开展全行协议存款排查；向监管报告并配合调查；完善利率审批与费用支付系统控制。（3）处罚：对银行没收违法所得并处1—5倍罚款；对小李给予禁止从业5年；对支行行长警告并罚款50万元；纳入监管评级降级。52.案例材料：2025年4月，B银行手机银行被曝出存在“人脸识别绕过”漏洞。攻击者利用高清照片+3D面具通过活体检测，盗取客户资金。受影响客户126人，损失金额合计680万元。事件发生后，B银行第48小时向监管机构报告，并在72小时内完成系统补丁。调查发现，该行2024年安全评估报告已指出活体检测算法存在缺陷，但未整改。问题：（1）B银行违反了哪些监管规定；（2）客户损失应由谁先行赔付；（3）银行应如何完善生物识别风控。答案：（1）违反《网络安全法》第22条（安全缺陷未整改）、第25条（未立即报告）、《个人信息保护法》第57条（泄露事件报告超24小时）、《电子银行业务管理办法》第34条（技术风险管控不足）。（2）依据《电子银行业务管理办法》第42条，银行应先行全额垫付客户损失，再向责任人追偿。（3）完善：引入多模态识别（人脸+声纹+设备指纹）；建立算法灰度发布与攻防演练；设置单笔转账限额与白名单；上线实时反欺诈模型；每年聘请第三方渗透测试；建立生物特征数据加密与隔离存储。五、简答题（共20分，每题10分）53.简述银行在“断卡”行动中应如何平衡风险防控与金融消费者权益保护。答案：（1）开户前：通过联网核查、人脸识别、手机号三要素验证，确保人证合一；对异地客户、无社保、无本地居住证明人群加强尽调，但不得简单“一刀切”拒绝。（2）开户中：充分告知客户出租、出借、出售账户的法律后果，签署法律责任告知书；对确需开户的农民工、学生等群体提供简易流程，不得强制要求提供额外不合理证明。（3）开户后：建立分级风控模型，对触发“夜间大额转账、分散转入集中转出”