《2025年银行从业资格银行合规管理科目》真题试卷及答案

《2025年银行从业资格银行合规管理科目》练习题试卷及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填写在括号内）1.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列哪一项不属于合规风险定义的核心要素？（）A.因未遵循法律法规而可能遭受法律制裁B.因未遵循监管规定而可能遭受财务损失C.因未遵循内部操作规程而可能遭受声誉损失D.因未遵循行业惯例而可能遭受战略损失【答案】D2.某分行在代销信托计划时，未对投资者进行风险测评，导致客户损失。该情形最可能被监管机构认定为哪类违规？（）A.销售误导B.未经授权开展业务C.违反适当性管理义务D.利益输送【答案】C3.关于“合规管理三道防线”模型，下列排序正确的是：（）A.业务部门→合规部门→内审部门B.合规部门→业务部门→内审部门C.内审部门→合规部门→业务部门D.业务部门→内审部门→合规部门【答案】A4.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，对高管人员“零容忍”行为不包括：（）A.参与非法集资B.违规对外担保C.迟到早退D.账外经营【答案】C5.2024年12月，国家金融监督管理总局发布《行政处罚裁量办法》，其中对“从重处罚”情节不包括：（）A.屡查屡犯B.伪造证据C.主动消除危害后果D.胁迫他人违法【答案】C6.某城商行将客户A的征信报告提供给关联方B，未获客户书面授权，该行为违反：（）A.《个人信息保护法》B.《商业银行法》C.《征信业管理条例》D.以上均是【答案】D7.根据《反洗钱法》，金融机构对单笔人民币（）万元以上现金交易应报送大额交易报告。A.1B.5C.10D.20【答案】B8.下列哪项不属于“合规文化”建设的直接目标？（）A.降低监管处罚概率B.提升员工合规意识C.形成“合规创造价值”理念D.完全消除操作风险【答案】D9.银行员工在朋友圈发布“保本高收益”理财产品广告，未提示风险，该行为触犯：（）A.《广告法》B.《银行业监督管理法》C.《消费者权益保护法》D.以上均是【答案】D10.关于“合规风险appetite”表述正确的是：（）A.由董事会批准，可量化、可监测B.由行长办公会批准，无需披露C.仅适用于信贷风险D.无需与战略目标挂钩【答案】A11.2025年1月1日起施行的《银行合规管理体系指南》将“合规职能独立性”界定为：（）A.合规部门绩效考核由行长决定B.合规官有权直接向董事会报告C.合规人员薪酬与业务指标挂钩D.合规部门可参与业务指标分配【答案】B12.某支行行长私自刻制支行公章，用于对外出具担保函，该行为涉嫌：（）A.违规出具金融票证罪B.伪造公司印章罪C.背信运用受托财产罪D.违法发放贷款罪【答案】B13.根据《银行业金融机构数据安全管理办法》，对“核心数据”跨境传输应：（）A.经董事长批准即可B.通过安全评估并报监管部门C.事后向央行报备D.无需审批【答案】B14.下列哪项属于“利益冲突”高发场景？（）A.员工购买本行发行的净值型理财B.员工直系亲属的账户由员工本人经办C.员工在业余时间考取CFA证书D.员工参加总行组织的合规培训【答案】B15.监管机构对银行开展“双随机”现场检查，抽取比例不低于：（）A.1%B.3%C.5%D.10%【答案】C16.关于“合规问责”表述正确的是：（）A.对责任人可实行“经济处罚为主、纪律处分为辅”B.对责任人可实行“双线问责、上追两级”C.对责任人可实行“首违不罚”D.对责任人可实行“终身免责”【答案】B17.某银行未按监管要求披露绿色信贷数据，该违规属于：（）A.信息披露违规B.信贷投向违规C.统计违规D.以上均是【答案】D18.根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行对投诉的受理时限为：（）A.1个工作日B.3个工作日C.7个工作日D.15个工作日【答案】B19.下列哪项不属于“制裁合规”重点名单？（）A.联合国安理会制裁名单B.美国OFACSDN名单C.欧盟综合制裁名单D.世界贸易组织争端名单【答案】D20.银行在开展跨境银团贷款时，未对借款人进行制裁名单筛查，可能导致：（）A.被美联储处以巨额罚款B.被剔除人民币跨境支付系统C.被责令暂停外汇业务D.以上均可能【答案】D21.关于“模型风险”合规管理，下列做法正确的是：（）A.将模型验证职能置于开发团队内部B.模型上线前无需合规审查C.建立模型性能持续监控机制D.使用外部采购模型无需尽调【答案】C22.某银行员工在反洗钱系统中故意漏报可疑交易，该行为属于：（）A.一般差错B.重大违规C.道德风险D.操作风险【答案】B23.根据《银行业金融机构外包风险管理指引》，外包合同应至少每（）年全面评估一次。A.半B.1C.2D.3【答案】B24.银行对客户开展“穿透式”识别，最终应识别至：（）A.法定代表人B.受益所有人C.财务负责人D.客户经理【答案】B25.下列哪项属于“监管数据质量”专项治理重点？（）A.存贷款数据准确性B.员工考勤数据完整性C.网点装修进度及时性D.总行食堂满意度【答案】A26.银行在助贷业务中，将核心风控环节外包给合作平台，该行为违反：（）A.风险自担原则B.合作机构集中度要求C.利率上限规定D.资本充足率要求【答案】A27.关于“合规检查”与“内部审计”区别，正确的是：（）A.合规检查可替代内审B.内审侧重事后，合规侧重事前事中C.合规检查无需出具报告D.内审无需跟踪整改【答案】B28.某银行将客户风险等级划分为“高、中、低”三档，其中高风险客户复评频率不低于：（）A.每月B.每季C.每半年D.每年【答案】C29.银行员工使用个人邮箱发送客户敏感信息，该行为违反：（）A.《网络安全法》B.《数据安全法》C.《个人信息保护法》D.以上均是【答案】D30.监管机构对银行开出“千万级”罚单后，银行应在（）个工作日内在官网披露。A.3B.5C.7D.10【答案】B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些属于“合规管理基本制度”？（）A.合规政策B.合规风险管理手册C.员工行为守则D.网点服务礼仪规范【答案】A、B、C32.银行开展“合规培训”应覆盖的人群包括：（）A.董事会成员B.劳务派遣人员C.外包驻场人员D.退休返聘人员【答案】A、B、C、D33.关于“关联交易”合规要求，正确的有：（）A.逐笔披露B.逐笔审批C.逐笔披露与合并披露相结合D.可免于披露已豁免交易【答案】A、C、D34.银行“反欺诈”体系应包括：（）A.账户实名制B.交易监控模型C.黑名单共享机制D.客户满意度调查【答案】A、B、C35.下列哪些行为构成“违规返利吸存”？（）A.赠送实物黄金B.通过第三方支付平台返现C.承诺高于市场利率D.赠送积分兑换话费【答案】A、B、C、D36.银行“压力测试”合规要点包括：（）A.情景设计需经董事会批准B.结果应用于资本规划C.无需考虑声誉风险因子D.应开展反向压力测试【答案】A、B、D37.下列哪些属于“制裁合规”系统筛查最小必要字段？（）A.姓名B.出生日期C.国籍D.星座【答案】A、B、C38.银行“数据分级分类”应遵循的原则有：（）A.就高不就低B.动态调整C.最小够用D.一次定终身【答案】A、B、C39.关于“合规科技（RegTech）”应用，正确的有：（）A.利用NLP解析监管文件B.利用RPA自动抓取处罚案例C.利用区块链实现监管报送D.利用人脸识别替代所有授权【答案】A、B、C40.银行“投诉分析”应关注的维度有：（）A.产品类别B.地区分布C.客户年龄D.客服代表籍贯【答案】A、B、C三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.银行合规官可以由财务总监兼任。（）【答案】×42.银行可将合规部门预算与业务条线收入挂钩。（）【答案】×43.员工因紧急事项可先办理业务后补授权。（）【答案】×44.银行对已故存款人小额继承可简化手续，无需公证。（）【答案】√45.银行在境外设立子行无需遵循东道国监管规定。（）【答案】×46.银行“直播带货”理财产品需取得金融牌照。（）【答案】√47.银行可使用客户A的资金归还客户B的逾期贷款。（）【答案】×48.银行对监管机构出具的检查事实确认书可拒绝签字。（）【答案】×49.银行“碳减排”贷款专项统计属于绿色信贷监测范畴。（）【答案】√50.银行合规部门可聘请外部律师事务所协助检查。（）【答案】√四、简答题（每题10分，共20分）51.简述“合规风险appetite”设定与审批流程，并说明如何与绩效考核挂钩。【答案要点】（1）董事会下设风险委员会牵头，合规部门提出初稿；（2）定量指标：处罚金额上限、监管评级目标、客户投诉率阈值；（3）定性指标：零“重大合规事件”、员工培训覆盖率100%；（4）审批流程：合规部门→高级管理层→风险委员会→董事会决议；（5）挂钩绩效：对业务条线设置“合规调整系数”，重大违规即清零利润提成；对合规人员设置“独立考核”，与处罚金额反向挂钩。52.银行在“跨境合规”中如何开展“制裁名单”动态管理？【答案要点】（1）数据源：联合国、OFAC、EU、HMT、本地监管；（2）更新频率：日增量+实时推送；（3）系统：部署于交易通道、客户准入、支付清算三大节点；（4）容错率：模糊匹配阈值95%，人工复核比例100%；（5）例外处理：建立“冻结/解冻”双人审批、法务复核、监管报告；（6）审计痕迹：日志保存不少于5年，支持监管回溯。五、案例分析题（共20分）53.材料：2025年3月，某股份行A分行与B互联网平台合作推出“秒批”消费贷，平台负责获客、面签、抵押登记，银行仅提供资金。合作半年后，监管机构发现：（1）平台伪造收入证明，导致不良率飙升至8%；（2）银行未对平台员工进行反洗钱培训；（3）银行将客户征信报告明文传输至平台服务器，未加密；（4）平台在营销短信中宣称“银行兜底保本”。问题：（1）指出银行至少四项合规风险；（8分）（2）提出整改措施与时间表。（12分）【答案】（1）风险：①合作机构管理失控，违反《银行业金融机构外包风险管理指引》关于“核心风控不得外包”规定；②反洗钱义务未履行，违反《反洗钱法》第32条；③个人信息泄露，违反《个人信息保护法》第51条；④平台虚假宣传构成销售误导，银行承担连带责任，违反《金融消费者权益保护实施办法》第23条。（2）整