2026年平安金融考试保险核保基础知识训练与答题策略含答案

2026年平安金融考试保险核保基础知识训练与答题策略含答案一、单选题（共10题，每题1分）1.在核保过程中，哪项因素通常被视为最高优先级的风险评估依据？A.客户信用记录B.受保人的健康声明C.保险金额的大小D.历史理赔数据2.对于寿险核保，以下哪项属于“除外承保”的情况？A.轻微旧疾，但无当前症状B.被保险人有吸烟习惯C.受保人患有癌症，但已治愈3年D.受保人因意外受伤，但已完全康复3.核保中使用的“LAP”是指什么？A.生命表分析B.核保评估报告C.风险等级分类D.逻辑分析程序4.某客户申请高额终身寿险，核保时发现其有家族心脏病史，但本人健康良好。保险公司可能采取的措施是？A.拒绝承保B.加收保费C.要求提供额外健康证明D.以上皆有可能5.对于健康险核保，哪项属于“标准体”承保的范畴？A.患有慢性疾病，需长期服药B.有轻微高血压，但控制良好C.曾因酒驾被处罚D.被保险人年龄超过85岁6.核保中，若被保险人职业风险较高，保险公司可能要求？A.降低保险金额B.提供职业风险评估报告C.增加免赔额D.拒绝承保7.以下哪项不属于核保的“宽限期条款”范畴？A.投保人未及时缴纳保费，但保险仍有效B.被保险人未如实告知健康状况C.保险公司未及时审核申请D.保费逾期缴纳后的补救措施8.核保中，若被保险人申请的保额超过其年收入一定比例，保险公司会重点审查？A.投保动机B.支付能力C.健康状况D.职业背景9.对于意外险核保，以下哪项因素通常不被重点关注？A.受保人的驾驶记录B.受保人的居住环境C.受保人的年收入水平D.受保人的运动习惯10.核保中，若被保险人存在“欺诈行为”，保险公司会采取什么措施？A.减少保险金额B.暂停保险效力C.拒绝理赔D.要求补充材料二、多选题（共5题，每题2分）1.核保过程中，以下哪些因素可能影响核保结果？A.被保险人的年龄B.保险金额的大小C.受保人的职业风险D.历史理赔记录E.投保人的财务状况2.对于健康险核保，以下哪些情况可能被列为“次标准体”？A.患有糖尿病，血糖控制不稳定B.有轻微乙肝病毒携带C.超重，但无其他健康问题D.曾因酗酒导致肝脏损伤E.既往有乳腺增生病史3.核保中，以下哪些属于“核保除外责任”的常见情形？A.先天性疾病B.战争风险C.道德风险D.美容整形手术E.既往未告知疾病4.对于寿险核保，以下哪些职业属于高风险职业，可能需要加费或除外承保？A.矿工B.航空机组人员C.外科医生D.消防员E.金融分析师5.核保中，以下哪些措施有助于降低逆选择风险？A.严格审查投保人的健康声明B.设置保额限制C.要求提供职业风险评估D.实施宽限期条款E.加强理赔审核三、判断题（共10题，每题1分）1.核保的主要目的是确保保险公司在承保时不会承担过高风险。（正确）2.所有保险公司对核保标准的执行完全一致，没有差异。（错误）3.被保险人必须如实告知健康状况，否则保险公司有权解除合同。（正确）4.核保中的“标准体”意味着被保险人没有任何健康问题。（错误）5.核保结果仅由核保人的主观判断决定。（错误）6.职业风险越高，保险公司的承保条件可能越严格。（正确）7.核保中的“除外承保”意味着保险公司完全拒绝承保。（错误）8.核保流程通常在理赔发生后才启动。（错误）9.被保险人年龄越高，寿险核保时风险越高。（正确）10.核保中的“欺诈行为”会导致保险公司不予理赔。（正确）四、简答题（共5题，每题4分）1.简述核保与理赔的主要区别。答案：核保是在承保前对风险进行评估，确保保险公司在合理范围内承保；理赔是在保险事故发生后，审核是否属于保险责任范围并办理赔付。核保侧重于风险控制，理赔侧重于责任认定和赔付执行。2.核保中常见的风险评估方法有哪些？答案：-健康声明审查-体格检查-疾病史调查-职业风险评估-保险金额合理性分析3.什么是“核保除外责任”？请举例说明。答案：核保除外责任是指保险公司明确列出的不予承保或不予赔付的风险范围。例如：战争风险、自杀（限制期内）、酒驾导致的伤亡等。4.为什么核保中需要审查投保人的财务状况？答案：审查财务状况有助于判断投保动机是否真实，避免道德风险。例如，若保额远超年收入，可能存在骗保嫌疑。5.简述核保中的“次标准体”承保方式。答案：次标准体是指存在一定健康或职业风险，但仍在可承保范围内的情况。保险公司可能采取加费、降低保额或附加除外责任的方式承保。五、论述题（共2题，每题5分）1.论述核保在保险业务中的重要性。答案：-控制风险：核保通过评估被保险人风险，避免逆选择，确保公司财务稳定。-维护公平：统一核保标准，防止优亲厚友。-降低欺诈：审查投保信息，减少骗保行为。-优化资源配置：根据风险等级调整保费，实现风险与收益平衡。2.结合实际案例，分析核保中如何应对“投保人未如实告知”的情况。答案：-情况分类：未告知轻微问题（如轻微感冒），可能仍承保；未告知重大疾病（如癌症），保险公司有权解除合同。-案例分析：如某客户未告知高血压病史，理赔时保险公司核查后拒赔，因属于重要健康信息。-预防措施：加强投保人告知义务，明确责任。答案与解析一、单选题1.B（健康声明是核保的核心依据）2.C（已治愈3年的癌症仍可能影响承保）3.A（LAP是生命表分析，用于死亡率评估）4.D（根据风险程度选择加费、除外或拒保）5.B（轻微高血压控制良好属于标准体）6.B（高风险职业需职业风险评估）7.B（未如实告知属于欺诈范畴）8.B（保额过高需审查支付能力）9.C（收入水平与意外风险关联较弱）10.C（欺诈行为直接导致拒赔）二、多选题1.ABCDE（均影响核保决策）2.ABD（血糖不稳、乙肝、酗酒伤肝属于次标准体）3.BCD（战争、道德风险、美容手术常被除外）4.ABD（矿工、飞行员、消防员风险高）5.ABCE（严格审查、保额限制、职业评估、理赔审核可降低逆选择）三、判断题1.√2.×（不同公司标准有差异）3.√4.×（标准体指风险在可接受范围内）5.×（需结合数据与标准判断）6.√7.×（可能加费或除外）8.×（核保在投保时进行）9.√10.√四、简答题1.核保侧重风险控制，理赔侧重责任认定。2.健康声明、体格检查、病史调查、职业评估等。3.除外责任是合同列明的免责条款，如战争、自杀等。4.判断投保动机，防止骗保。5.次标准