银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案

银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案一、单项选择题（共80题，每题0.5分，共40分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）1.下列不属于商业银行关系人的是（）。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行信贷业务人员D.商业银行会计人员答案：D解析：商业银行的关系人包括：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。商业银行会计人员不属于关系人范畴。2.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能答案：A解析：金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。其中，货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能。3.下列关于巴塞尔协议Ⅲ中最低资本要求的说法，正确的是（）。A.核心一级资本充足率为4%B.一级资本充足率为5%C.总资本充足率为8%D.系统重要性银行附加资本要求为1%答案：C解析：巴塞尔协议Ⅲ规定，核心一级资本充足率、一级资本充足率和总资本充足率分别为4.5%、6%和8%。系统重要性银行附加资本要求为1%3.5%。所以选项C正确。4.银行监管的首要环节是（）。A.市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级答案：A解析：市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。5.下列不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行盈利水平持续提高D.保证商业银行风险管理的有效性答案：C解析：商业银行内部控制的目标包括：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。盈利水平持续提高不是内部控制的目标。二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两个或两个以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）1.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（）。A.制定并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据答案：ABCDE解析：合规管理部门应履行以下基本职责：制定并执行风险为本的合规管理计划；审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性；组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南；积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险；收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据等。2.金融创新的基本原则包括（）。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.知识产权保护原则D.成本可算原则E.风险可控原则答案：ABCDE解析：金融创新的基本原则有合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。3.商业银行应披露的公司治理信息包括（）。A.年度内召开股东大会情况B.董事会的构成及其工作情况C.监事会的构成及其工作情况D.高级管理层成员构成及其基本情况E.银行部门与分支机构设置情况答案：ABCDE解析：商业银行应披露的公司治理信息包括年度内召开股东大会情况；董事会的构成及其工作情况；监事会的构成及其工作情况；高级管理层成员构成及其基本情况；银行部门与分支机构设置情况等。4.下列属于商业银行市场风险的有（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.信用风险答案：ABCD解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。信用风险不属于市场风险。5.商业银行的流动性风险管理体系应包括（）。A.有效的流动性风险管理治理结构B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D.完备的管理信息系统E.良好的外部市场环境答案：ABCD解析：商业银行的流动性风险管理体系应包括有效的流动性风险管理治理结构、完善的流动性风险管理策略、政策和程序、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制以及完备的管理信息系统。外部市场环境不是商业银行自身流动性风险管理体系的内容。三、判断题（共20题，每题1分，共20分。请判断以下各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示）1.商业银行的存款业务是一种信用业务。（）答案：A解析：商业银行存款业务是商业银行最主要的资金来源，是商业银行与存款人之间建立的一种信用关系，属于信用业务。2.金融机构应遵循“了解你的客户”的原则，开展客户身份识别工作。（）答案：A解析：“了解你的客户”是金融机构在反洗钱和反恐融资等工作中应遵循的重要原则，通过该原则开展客户身份识别，有助于防范金融风险和违法犯罪活动。3.商业银行可以向关系人发放信用贷款。（）答案：B解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。4.银行监管的依法原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。（）答案：B解析：银行监管的依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。监管活动除法律规定需要保密的以外，应当