银行规范与第三方机构合作制度

PAGE银行规范与第三方机构合作制度一、总则（一）目的为规范我行与第三方机构的合作行为，有效防范合作风险，保障我行、客户及第三方机构的合法权益，促进业务健康、稳健发展，特制定本制度。（二）适用范围本制度适用于我行与各类第三方机构开展的业务合作，包括但不限于但不限于金融产品代销、技术服务外包、营销推广合作、数据信息共享等合作形式。（三）基本原则1.合法合规原则合作应严格遵守国家法律法规、金融监管规定以及我行内部规章制度，确保合作行为合法合规。2.风险可控原则充分识别、评估和控制合作过程中的各类风险，建立健全风险防范机制，保障业务安全运营。3.利益平衡原则在合作中兼顾我行、客户及第三方机构的利益，实现互利共赢，共同发展。4.审慎选择原则对第三方机构进行严格的尽职调查和筛选，选择具备良好信誉、专业能力和财务状况的合作对象。5.信息保密原则合作双方应对在合作过程中知悉的对方商业秘密、客户信息等予以保密，不得泄露或不当使用。二、第三方机构的准入与选择（一）准入条件1.具有合法有效的营业执照、经营许可证等相关证照，且经营范围符合合作业务要求。2.具备良好的商业信誉，近三年内无重大违法违规记录，在行业内具有较高的声誉和口碑。3.拥有专业的团队和完善的管理制度，具备与合作业务相匹配的专业能力和技术水平。4.财务状况良好，具有较强的资金实力和抗风险能力，无重大财务风险隐患。5.符合我行规定的其他准入条件。（二）尽职调查1.业务部门在与第三方机构开展合作前，应组织对其进行全面的尽职调查。尽职调查内容包括但不限于机构基本情况、经营状况、财务状况、内部控制、业务能力、市场信誉等方面。2.尽职调查可通过实地考察、问卷调查、数据查询、与相关人员访谈等方式进行，并要求第三方机构提供必要的证明材料和信息。3.业务部门应撰写尽职调查报告，对调查情况进行详细分析和评估，提出是否适合合作的建议。（三）合作审批1.业务部门将尽职调查报告及合作方案提交至风险管理部门进行风险评估。风险管理部门应从风险角度对合作项目进行审查，评估合作可能面临的风险，并提出风险防控建议。2.根据风险管理部门的意见，业务部门将合作项目提交至行内审批机构进行审批。审批机构应综合考虑业务发展需求、风险状况、合规要求等因素，对合作项目进行全面审查，做出是否批准合作的决定。3.对于重大合作项目，应提交行领导班子会议审议决定。（四）合作协议签订1.经审批同意合作后，业务部门应与第三方机构签订详细、明确的合作协议。合作协议应明确双方的权利义务、合作内容、业务流程、风险分担、保密条款、违约责任等事项。2.合作协议文本应经法律合规部门审核把关，确保协议内容合法合规、条款清晰、责任明确，避免出现法律风险和纠纷隐患。3.合作协议签订后，应按照我行档案管理规定进行妥善保管，作为合作业务开展及后续管理的重要依据。三、合作业务管理（一）业务流程规范1.我行与第三方机构应共同制定合作业务的详细操作流程，明确各环节的工作要求、责任主体和时间节点，确保业务操作规范、有序进行。2.在业务开展过程中，双方应严格按照既定流程执行，加强沟通协调，及时解决出现的问题，确保业务顺利推进。3.对于涉及客户信息交互、资金流转等关键环节，应建立严格的审核机制和操作规范，防止信息泄露和资金风险。（二）信息共享与保密1.合作双方应建立信息共享机制，明确共享信息的范围、方式、频率等要求，确保双方能够及时、准确地获取合作所需信息。2.同时，应高度重视信息保密工作，对在合作过程中知悉的对方商业秘密、客户信息等严格保密，不得向任何第三方披露或用于合作以外的其他目的。3.我行应要求第三方机构采取必要的保密措施，如签订保密协议、设置信息安全防护系统等，防止信息泄露事件的发生。（三）客户权益保护1.我行与第三方机构应共同承担客户权益保护责任，确保客户在合作业务中的合法权益不受侵害。2.在产品销售、服务提供等过程中，应向客户充分披露合作业务的相关信息，包括合作机构情况、产品特点、风险提示等，保障客户知情权。3.建立健全客户投诉处理机制，及时、有效地处理客户投诉和纠纷，维护客户满意度。对于因合作业务引发的客户投诉，双方应共同协商解决，不得相互推诿。（四）风险管理与监控1.我行应建立与第三方机构合作的风险监测机制，定期对合作业务进行风险排查和评估，及时发现潜在风险隐患。2.根据风险监测情况，采取相应的风险控制措施，如要求第三方机构整改、调整合作业务范围、暂停合作等，确保合作业务风险可控。3.加强对第三方机构的日常管理和监督，定期对其经营状况、业务开展情况等进行检查，督促其严格履行合作协议约定的义务。四、合作费用管理（一）费用标准制定1.我行应根据合作业务的性质、成本、市场行情等因素，制定合理的合作费用标准。合作费用标准应明确收费项目、收费方式、收费金额或收费比例等内容。2.在制定费用标准时，应充分考虑我行的利益和市场竞争力，确保费用标准既能够覆盖成本，又具有一定的合理性和吸引力。（二）费用支付与结算1.合作费用的支付应严格按照合作协议约定执行，业务部门应根据合作业务进展情况，及时向财务部门提交费用支付申请。2.财务部门应对费用支付申请进行审核，确保支付依据充分、金额准确、手续完备。审核通过后，按照规定的支付方式和流程进行费用支付。3.建立健全合作费用结算制度，定期与第三方机构进行费用结算核对，确保双方账目清晰、准确。对于费用结算过程中出现的争议，应及时协商解决。五、监督与检查（一）内部监督1.我行内部审计部门应定期对与第三方机构的合作业务进行审计监督，检查合作业务是否符合法律法规、监管要求及我行内部制度规定。2.审计内容包括合作协议执行情况、业务操作流程合规性、风险防控措施落实情况、客户权益保护情况、合作费用管理等方面。3.对于审计发现的问题，应及时下达整改通知书，要求相关部门和第三方机构限期整改，并跟踪整改落实情况。（二）外部监督1.密切关注金融监管部门对与第三方机构合作业务的监管要求和政策变化，及时调整合作业务管理策略，确保合作业务合规经营。2.积极配合监管部门的监督检查工作，如实提供相关资料和信息，对监管部门提出的意见和建议，应认真落实整改。六、应急管理（一）应急预案制定1.针对与第三方机构合作可能出现的突发事件和风险，我行应制定完善的应急预案。应急预案应包括应急组织机构、应急响应流程、应急处置措施、后续恢复与重建等内容。2.应急预案应定期进行演练和修订，确保其科学性、实用性和可操作性。（二）应急处置1.在合作过程中一旦发生突发事件或风险事件，应立即启动应急预案，迅速采取有效的应急处置措施，控制事件发展态势，降低损失和影响。2.及时向上级主管部门和相关监管部门报告事件情况，按照要求做好信息披露工作，维护我行声誉和社会稳定。3.事件处置结束后，应及时对应急处置情况进行总结评估，分析事件原因，总结经验教训，对应急预案进行完善和优化。七、违约责任与争议解决（一）违约责任1.合作双方应在合作协议中明确约定违约责任条款，对双方在合作过程中违反协议约定的行为应承担的责任进行详细规定。2.如第三方机构违反合作协议约定，给我行造成损失的，应依法承担赔偿责任。我行有权采取相应措施，如扣除合作费用、暂停合作、追究法律责任等，以维护我行合法权益。（二）争议解决1.合作双方在合作过程中如发生争议，应首先通过友好协商解决。协商应