2026年个人破产预防知识小测含答案

2026年个人破产预防知识小测含答案一、单选题（共10题，每题2分，共20分）1.根据中国《个人破产法》（草案），以下哪项不属于破产预防的主要措施？（）A.债务重组计划B.债务咨询服务C.个人信用修复D.强制资产变卖答案：D解析：破产预防的核心是通过合法手段调整债务结构，而非直接变卖个人资产。A、B、C均属于合法的预防措施，D属于破产清算范畴。2.在上海试点个人破产制度的背景下，债务人申请破产预防时，必须满足的首要条件是什么？（）A.资产总额低于50万元B.连续失业超过6个月C.债务总额超过年收入3倍D.无法以现有收入清偿到期债务答案：D解析：根据试点规定，债务人需证明自身无力清偿债务，而非单纯依赖收入或资产规模。3.若债务人通过破产预防计划减免的债务金额超过其净资产，剩余部分是否需要继续偿还？（）A.需要，按原比例分期偿还B.无需，视为社会救助C.需根据剩余金额重新评估D.由法院裁定是否减免答案：B解析：试点方案中，若减免金额超出净资产，剩余债务通常不再追偿，体现政策对债务人的兜底保护。4.在北京破产法庭申请破产预防，债务人需提交的文件不包括以下哪项？（）A.个人收入证明B.债务清单及凭证C.资产评估报告（若适用）D.未来3年投资计划答案：D解析：申请材料主要围绕债务现状，投资计划非必需，除非涉及非法获利。5.破产预防计划执行期间，债权人是否可以自行要求债务人暂停履行？（）A.可以，若发现违约行为B.不可以，需经法院批准C.可以，但需承担违约责任D.不可以，仅法院有权干预答案：B解析：债权人需通过法院提出申请，法院将根据计划执行情况决定是否暂停。6.若债务人违反破产预防计划，最可能面临的法律后果是什么？（）A.直接进入破产清算程序B.被列入失信名单C.被罚款或拘留D.重新评估债务减免资格答案：A解析：违约严重者可能被终止计划，触发原定破产程序。7.在广州试点中，债务人若通过计划减免消费贷，其信用记录会如何处理？（）A.完全恢复至优良水平B.保留“曾参与破产预防”标记C.立即清零所有负面记录D.由银行自行决定是否解除标注答案：B解析：试点方案仅对债务减免部分进行标注，非全面清除。8.破产预防计划期限最长可延长至多少年？（）A.3年B.5年C.7年D.10年答案：B解析：试点最长不超过5年，由法院根据债务规模动态调整。9.若债务人通过计划仅部分减免信用卡债务，未减免部分是否仍需按原利率偿还？（）A.是，但可申请利率下调B.否，按减免后利率C.是，但需提供还款证明D.由银行协商决定答案：A解析：未减免部分通常维持原合同条款，但法院可支持合理利率调整。10.破产预防成功后，债务人是否必须公开履行情况？（）A.仅向法院提交书面报告B.无需公开，仅内部存档C.需定期向债权人通报D.无强制公开要求答案：D解析：试点强调隐私保护，除法律强制要求外无需主动公开。二、多选题（共5题，每题3分，共15分）11.个人破产预防的主要法律依据包括哪些？（）A.《企业破产法》相关规定B.《个人破产法》（草案）C.各地试点实施细则D.国际破产公约E.民间借贷司法解释答案：B、C解析：主要依据国内试点法律及地方细则，非国际公约或民事解释。12.债务人申请破产预防时，必须提交的证据材料可能包括？（）A.收入流水截图B.房产评估文件C.债务合同原件D.健康诊断证明E.社保缴纳记录答案：A、B、C、E解析：收入、资产、债务及收入稳定性是核心材料，健康证明非必需。13.破产预防计划终止后，债权人有哪些后续权利？（）A.申请强制执行剩余债务B.要求债务人提供还款计划C.提起诉讼追讨未偿部分D.被限制参与高风险投资E.被列入行业黑名单答案：A、C解析：终止后债权人可通过法律途径追讨，B需重新协商，D、E无法律依据。14.个人破产预防对金融机构的影响可能包括？（）A.降低不良贷款率B.调整催收策略C.改革信贷评估模型D.增加合规成本E.减少诉讼资源消耗答案：B、C、D解析：金融机构需调整业务流程，A、E效果有限。15.破产预防成功后，债务人可能获得哪些权益？（）A.免除所有行政罚款B.信用记录逐步修复C.恢复部分政治权利D.优先获得就业机会E.减免未来3年税收答案：B解析：信用修复是主要权益，其他选项缺乏法律支持。三、判断题（共10题，每题1分，共10分）16.破产预防适用于所有类型的债务，包括非法债务。（×）答案：错解析：试点仅覆盖合法债务，非法债务需通过刑事途径处理。17.债务人在破产预防期间仍需按原计划还款。（√）答案：对解析：计划的核心是调整还款方案，而非免除义务。18.法院可强制债务人出售唯一住房用于清偿债务。（×）答案：错解析：试点保护唯一住房，仅可处置非必需资产。19.破产预防成功后，债务人5年内不得申请再次预防。（√）答案：对解析：试点设定冷静期防止滥用。20.债权人可通过私下协议免除债务人部分债务，无需法院批准。（√）答案：对解析：协议减免部分可纳入计划，但涉及重大利益需法院确认。21.破产预防期间，债务人可暂停所有债务履行。（×）答案：错解析：仅可调整还款计划，非完全豁免。22.若债务人隐瞒资产，法院可追回减免部分并处罚。（√）答案：对解析：试点强调诚信原则，隐瞒者需补足减免金额。23.破产预防适用于个体工商户的债务问题。（×）答案：错解析：试点针对自然人，个体户需参照企业破产法。24.债务人通过计划减免的学生贷款，未来仍需偿还。（√）答案：对解析：试点未覆盖学生贷款减免。25.破产预防成功后，债务人可立即恢复所有消费信贷权限。（×）答案：错解析：信用修复需逐步进行，非立即恢复。四、简答题（共5题，每题4分，共20分）26.简述个人破产预防与债务重组的主要区别。答案：-预防侧重于债务结构优化，重组侧重于整体债务减免；-预防需严格资格审核，重组条件灵活；-预防期间债务人仍需履行部分义务，重组可强制执行调整。27.个人破产预防申请需提交哪些核心材料？答案：-收入证明（工资流水、经营所得等）；-资产清单（房产、车辆、投资等）；-债务清单（合同、催收记录）；-偿债能力分析报告。28.破产预防期间，法院如何监督计划执行？答案：-定期审查债务人财务报告；-处理债权人异议；-调整还款方案；-追查资产隐瞒行为。29.个人破产预防对消费者信贷市场的影响有哪些？答案：-降低过度负债风险；-促使金融机构完善风控；-改善市场信用生态；-可能增加合规成本。30.若债务人违反破产预防计划，可能面临哪些后果？答案：-终止计划，进入破产清算；-被列入失信名单；-面临民事赔偿；-法院可强制执行剩余财产。五、论述题（共1题，10分）31.结合2026年个人破产预防试点实践，分析其对社会信用体系的长期影响。答案：个人破产预防试点通过制度设计，平衡了债务人生存权与债权人利益，其长期影响体现在：-信用修复机制：试点允许债务人逐步恢复信用，减少“永久污点”效应，促进社会信用循环；-风险教育功能：通过法律约束，降低过度负债行为，优化信贷市场供需结构；-司法资源优化：