2026年平安金融养老金融业务知识考点练习题及答案

2026年平安金融养老金融业务知识考点练习题及答案一、单选题（共10题，每题2分）1.以下哪项不属于中国平安养老金融业务的核心产品体系？A.养老金信托产品B.养老目标基金C.养老保险个税递延账户D.医疗险长期护理保险2.中国平安养老金信托产品的主要优势在于？A.风险高、收益高B.流动性强、透明度高C.长期锁定、风险隔离D.适合短期投资3.根据中国个人所得税法，养老金个税递延账户的税收优惠政策适用于？A.企业员工B.个体工商户C.自由职业者D.以上均适用4.中国平安养老金融业务中，"保险+投资"模式的核心是？A.侧重保险保障B.侧重投资收益C.保险与投资比例1:1D.以保险为主，投资为辅5.中国老龄化趋势下，平安养老金融业务面临的主要挑战是？A.客户群体老龄化导致需求下降B.产品设计难以满足多样化需求C.政策监管趋严D.以上均正确6.中国平安养老金融业务中，"养老金管理服务"的主要目标客户是？A.青年群体B.中年群体C.老年群体D.企业客户7.中国平安养老金融业务中，"养老目标基金"的常见投资策略是？A.短期波动为主B.长期稳健增值C.高风险高收益D.灵活配置8.中国平安养老金信托产品的常见资金投向包括？A.股票、债券B.房地产、私募股权C.货币基金D.以上均可能9.中国平安养老金融业务中，"养老规划服务"的核心是？A.销售单一产品B.提供个性化解决方案C.提供标准模板D.以上均错误10.中国平安养老金融业务中，"长期护理保险"的主要功能是？A.替代医疗保险B.解决养老资金缺口C.提供护理服务D.以上均错误二、多选题（共10题，每题3分）1.中国平安养老金融业务中，养老金产品的常见类型包括？A.养老目标基金B.养老金信托C.养老保险个税递延账户D.养老目标年金2.中国平安养老金融业务中，"保险+投资"模式的优势包括？A.风险分散B.收益稳定C.流动性强D.税收优惠3.中国平安养老金融业务中，"养老金管理服务"的主要内容包括？A.资产配置B.投资组合管理C.风险控制D.税务规划4.中国平安养老金融业务中，"养老规划服务"需要考虑的因素包括？A.客户收入水平B.客户风险偏好C.客户家庭情况D.客户健康状况5.中国平安养老金融业务中，"养老目标基金"的常见类型包括？A.养老目标日期基金B.养老目标风险等级基金C.养老目标行业基金D.养老目标指数基金6.中国平安养老金信托产品的常见优势包括？A.长期锁定B.风险隔离C.流动性强D.税收优惠7.中国平安养老金融业务中，"长期护理保险"的常见需求人群包括？A.高净值人群B.中低收入群体C.长期病患D.孤寡老人8.中国平安养老金融业务中，"养老金管理服务"的常见工具包括？A.资产配置模型B.投资组合分析C.风险评估系统D.税务优化工具9.中国平安养老金融业务中，"养老规划服务"的常见内容包括？A.养老金需求测算B.养老投资规划C.养老保险配置D.养老法律咨询10.中国平安养老金融业务中，"保险+投资"模式的风险点包括？A.投资风险B.保险保障不足C.税收政策变化D.流动性限制三、判断题（共10题，每题2分）1.中国平安养老金信托产品适合短期投资。（×）2.中国平安养老金融业务中，"保险+投资"模式以保险为主，投资为辅。（×）3.中国平安养老金个税递延账户的税收优惠适用于所有收入人群。（×）4.中国平安养老金融业务中，"养老目标基金"的常见投资策略是长期稳健增值。（√）5.中国平安养老金信托产品的资金投向以房地产为主。（×）6.中国平安养老金融业务中，"养老规划服务"的核心是销售单一产品。（×）7.中国平安养老金融业务中，"长期护理保险"的主要功能是解决养老资金缺口。（×）8.中国平安养老金融业务中，"养老金管理服务"的常见工具包括资产配置模型。（√）9.中国平安养老金融业务中，"保险+投资"模式的风险点之一是投资风险。（√）10.中国平安养老金融业务中，"养老目标基金"的常见类型包括养老目标日期基金。（√）四、简答题（共5题，每题5分）1.简述中国平安养老金融业务中，"养老金管理服务"的核心价值。答：-通过专业资产配置和投资组合管理，帮助客户实现养老金的长期稳健增值；-提供风险控制工具，降低投资波动性；-结合税务规划，提升客户养老金使用效率；-提供个性化服务，满足不同客户的养老需求。2.简述中国平安养老金融业务中，"保险+投资"模式的优势。答：-风险分散：保险提供保障，投资实现增值；-收益稳定：保险部分提供基础收益，投资部分追求长期增值；-税收优惠：部分产品享受税收递延政策；-个性化配置：根据客户需求调整保险与投资比例。3.简述中国平安养老金融业务中，"养老目标基金"的特点。答：-目标导向：根据客户退休时间设计投资策略；-风险递减：随着退休临近，逐步降低权益类资产比例；-税收优化：部分产品享受税收递延政策；-透明度高：投资组合公开透明，客户可随时查看。4.简述中国平安养老金融业务中，"养老金信托产品"的优势。答：-长期锁定：资金长期投资，避免短期波动；-风险隔离：独立账户管理，保障资金安全；-个性化配置：根据客户需求设计投资方案；-税收优惠：部分产品享受税收递延政策。5.简述中国平安养老金融业务中，"长期护理保险"的适用人群。答：-高净值人群：需长期护理服务但缺乏家庭支持；-中低收入群体：面临护理费用负担；-长期病患：需长期护理支持；-孤寡老人：缺乏家庭照护能力。五、案例分析题（共2题，每题10分）1.案例：张先生，45岁，年收入50万元，计划60岁退休，希望养老金能够覆盖每月2万元的支出。请问中国平安养老金融业务中，可以为张先生提供哪些解决方案？答：-养老金需求测算：根据张先生退休后20年的养老金需求，计算所需资金；-养老投资规划：推荐"养老目标基金"或"养老金信托产品"，长期稳健增值；-养老保险配置：结合"养老金个税递延账户"，享受税收优惠；-长期护理保险：若张先生有长期护理需求，可配置相关保险产品。2.案例：李女士，55岁，年收入30万元，希望为父母配置养老保障。请问中国平安养老金融业务中，可以为李女士提供哪些解决方案？答：-养老规划服务：根据李女士父母的需求，提供个性化养老方案；-养老金管理服务：推荐"养老金信托产品"，长期锁定资金；-养老保险配置：为父母配置"养老年金保险"，提供稳定现金流；-长期护理保险：若父母有护理需求，可配置相关保险产品。答案及解析一、单选题1.D解析：医疗险长期护理保险属于健康险范畴，不属于养老金产品。2.C解析：养老金信托产品以长期锁定和风险隔离为核心优势。3.D解析：个税递延账户适用于企业员工、自由职业者等符合政策条件的群体。4.B解析："保险+投资"模式的核心是追求长期稳健收益。5.D解析：老龄化趋势下，平安养老金融业务面临客户需求多样化、政策监管趋严等多重挑战。6.C解析："养老金管理服务"主要面向老年群体。7.B解析："养老目标基金"以长期稳健增值为核心策略。8.D解析：养老金信托产品的资金投向灵活，可能包括股票、债券、房地产等。9.B解析："养老规划服务"的核心是提供个性化解决方案。10.C解析："长期护理保险"的主要功能是提供护理服务。二、多选题1.A,B,C,D解析：养老金产品包括目标基金、信托、个税递延账户、年金等。2.A,B,D解析："保险+投资"模式的优势在于风险分散、收益稳定、税收优惠。3.A,B,C,D解析：养老金管理服务包括资产配置、投资组合管理、风险控制和税务规划。4.A,B,C,D解析：养老规划服务需考虑客户收入、风险偏好、家庭情况和健康状况。5.A,B,D解析：养老目标基金常见类型包括日期基金、风险等级基金和指数基金。6.A,B,D解析：养老金信托产品的优势在于长期锁定、风险隔离和税收优惠。7.A,C,D解析：长期护理保险常见需求人群包括高净值人群、长期病患和孤寡老人。8.A,B,C,D解析：养老金管理服务常用工具包括资产配置模型、投资组合分析、风险评估系统和税务优化工具。9.A,B,C,D解析：养老规划服务包括养老金需求测算、投资规划、保险配置和法律咨询。10.A,B,C,D解析："保险+投资"模式的风险点包括投资风险、保险保障不足、税收政策变化和流动性限制。三、判断题1.×解析：养老金信托产品适合长期投资，不适合短期投资。2.×解析："保险+投资"模式应平衡保险与投资，而非以保险为主。3.×解析：个税递延账户的税收优惠有收入上限限制。4.√解析：养老目标基金以长期稳健增值为核心策略。5.×解析：养老金信托产品的资金投向多元化，不限于房地产。6.×解析："养老规划服务"的核心是提供个性化解决方案。7.×解析："长期护理保险"的主要功能是提供护理服务，而非解决资金缺口。8.√解析：养老金管理服务常用资产配置模型等工具。9.√解析："保险+投资"模式的风险点之一是投资风险。10.√解析：养老目标基金常见类型包括日期基金。四、简答题1.简述中国平安养老金融业务中，"养老金管理服务"的核心价值。答：-通过专业资产配置和投资组合管理，帮助客户实现养老金的长期稳健增值；-提供风险控制工具，降低投资波动性；-结合税务规划，提升客户养老金使用效率；-提供个性化服务，满足不同客户的养老需求。2.简述中国平安养老金融业务中，"保险+投资"模式的优势。答：-风险分散：保险提供保障，投资实现增值；-收益稳定：保险部分提供基础收益，投资部分追求长期增值；-税收优惠：部分产品享受税收递延政策；-个性化配置：根据客户需求调整保险与投资比例。3.简述中国平安养老金融业务中，"养老目标基金"的特点。答：-目标导向：根据客户退休时间设计投资策略；-风险递减：随着退休临近，逐步降低权益类资产比例；-税收优化：部分产品享受税收递延政策；-透明度高：投资组合公开透明，客户可随时查看。4.简述中国平安养老金融业务中，"养老金信托产品"的优势。答：-长期锁定：资金长期投资，避免短期波动；-风险隔离：独立账户管理，保障资金安全；-个性化配置：根据客户需求设计投资方案；-税收优惠：部分产品享受税收递延政策。5.简述中国平安养老金融业务中，"长期护理保险"的适用人群。答：-高净值人群：需长期护理服务但缺乏家庭支持；-中低收入群体：面临护理费用负担；-长期病患：需长期护理支持；-孤寡老人：缺乏家庭照护能力。五、案例分析题1.案例：张先生，45岁，年收入50万元，计划60岁退休，希望养老金能够覆盖每月2万元的支出。请问中国平安养老金融业务中，可以为张先生提供哪些解决方案？答：-养老金需求测算：根据张先生退休后20年的养老金需求，计算所需资金；-养老投资规划：推荐"养老目标基金"或"养老金信托产品"，长期稳健增值；-养老保险配置：结合"养老金个税递延账户"，享受税收优惠；-