贷款风控面谈培训课件

贷款风控面谈培训课件单击此处添加副标题XX有限公司汇报人：XX01贷款风控概述02贷款产品知识03面谈准备与技巧04风险识别与评估05案例分析与实操06法律法规与合规要求目录贷款风控概述01风险控制的重要性提升业务质量严格风控筛选优质客户，提升贷款业务整体质量。保障资金安全有效风控能减少坏账，确保贷款资金安全回收。0102面谈在风控中的作用通过面谈直接核实客户信息，确保资料真实性与完整性。信息核实面谈中观察客户反应，评估其还款意愿与潜在风险。风险评估面谈流程与技巧收集客户资料，明确面谈目的，制定面谈提纲。面谈前准备运用倾听、提问、反馈等技巧，有效沟通，捕捉关键信息。面谈中技巧贷款产品知识02不同贷款产品介绍面向个人，用于日常消费，额度灵活，审批较快。个人消费贷款针对企业，满足经营周转需求，额度较高，需审核资质。企业经营贷款产品风险点分析01信用风险借款人可能因各种原因无法按时还款，导致信用风险。02市场风险经济波动或市场变化可能影响借款人还款能力，引发市场风险。产品适用人群适用于经营稳定、信用良好的优质企业，满足其扩大生产等资金需求。优质企业客户01面向有稳定收入、信用记录良好的个人，用于购房、购车等消费。个人消费客户02面谈准备与技巧03面谈前的准备工作收集客户贷款申请资料，了解其信用、收入等基本情况。资料收集根据客户情况预设面谈问题，确保面谈有针对性。问题预设面谈中的沟通技巧01积极倾听专注客户表述，不打断，理解需求与担忧，展现尊重。02清晰表达用简单易懂语言阐述贷款条款，避免专业术语造成理解障碍。面谈后的信息整理信息分类汇总将面谈获取的信息按贷款类型、风险点等分类，便于后续分析。重点问题标注对面谈中发现的潜在风险点、疑问点进行标注，以便进一步核实。风险识别与评估04客户信用评估方法01信用记录审查核查客户过往贷款、信用卡还款记录，评估信用历史。02收入稳定性评估分析客户收入来源、职业稳定性，判断还款能力持续性。贷款用途真实性核实核查贷款用途相关证明文件，如合同、发票等，确保用途真实。用途证明核查追踪贷款资金实际流向，防止资金被挪用至非约定用途。资金流向追踪风险预警信号识别频繁变更联系方式、回避面谈等行为，暗示潜在风险。行为异常信号收入骤减、负债激增等财务异常，为风险预警重要信号。财务异常信号案例分析与实操05典型案例分析客户提交虚假收入证明，面谈中通过细节追问发现漏洞，避免贷款风险。面谈发现客户多笔未结清贷款，评估还款能力后拒绝贷款申请。案例一：虚假资料案例二：过度负债面谈模拟实操设计多种贷款风控面谈场景，模拟真实对话，提升学员应变能力。模拟场景设计01学员分组进行角色扮演，分别扮演面谈官与贷款申请人，实践面谈技巧。角色扮演练习02面谈问题与解决策略01信息核实难题客户资料不实或隐瞒，需通过多渠道验证与交叉询问解决。02风险评估偏差客户风险评估不准确，应采用更科学的评估模型与数据分析。法律法规与合规要求06相关法律法规解读《商业银行法》《贷款通则》等法规明确贷款业务规范，保障合法合规。贷款法律基础01银保监会等监管机构对贷款业务实施严格监管，违规将受处罚。合规监管要求02合规操作要点严格遵循国家贷款相关法律法规，确保业务操作合法合规。遵守法律法规保护客户隐私信息，不泄露、不滥用，确保信息安全。信息保密原则风险防范与责任意识严格遵守法律法规，确保贷款面谈流程合规，降低法律风险