规范银企合作工作制度

PAGE规范银企合作工作制度一、总则1.目的为加强公司与银行之间的合作，规范银企合作行为，明确双方权利义务，防范合作风险，提高合作效率，促进双方业务健康稳定发展，特制订本工作制度。2.适用范围本制度适用于公司与各合作银行之间的所有合作业务，包括但不限于信贷业务、资金结算业务、金融服务业务等。3.基本原则平等自愿原则：公司与银行在合作过程中应遵循平等、自愿、公平、诚信的原则，充分尊重双方的意愿，依法依规开展合作。互利共赢原则：通过银企合作，实现资源共享、优势互补，共同开拓市场，提高经济效益，实现互利共赢。风险可控原则：在合作过程中，要充分识别、评估和控制各类风险，确保合作业务的安全性、流动性和效益性。合规合法原则：严格遵守国家法律法规、金融监管政策以及银行内部规章制度，确保合作业务合法合规。二、合作银行的选择与准入1.合作银行选择标准综合实力：优先选择资产规模较大、资本充足率高、盈利能力强、信誉良好的银行作为合作对象。业务优势：根据公司业务需求，选择在相关业务领域具有专业优势和丰富经验的银行，如信贷业务、资金结算业务、金融创新业务等。服务质量：考察银行的服务水平，包括服务态度、响应速度、服务效率等，确保能够为公司提供优质、高效的金融服务。风险管理能力：评估银行的风险管理体系和能力，确保其能够有效识别、评估和控制各类风险，保障合作业务的安全。2.合作银行准入流程需求调研：根据公司业务发展需要，由相关部门对合作银行的需求进行调研，提出合作意向和合作需求。银行推荐：公司内部相关部门或人员根据合作银行选择标准，推荐符合条件的银行名单。尽职调查：成立尽职调查小组，对推荐的银行进行全面尽职调查，包括银行基本情况、经营状况、财务状况、风险管理状况、内部控制状况等。准入评审：根据尽职调查结果，由公司风险管理部门牵头，组织相关部门对银行进行准入评审，评审内容包括银行综合实力、业务优势、服务质量、风险管理能力等。审批决策：根据准入评审结果，提交公司管理层审批决策，确定最终合作银行名单。3.合作银行退出机制定期评估：定期对合作银行进行评估，评估内容包括银行综合实力、业务优势、服务质量、风险管理能力等。动态调整：根据评估结果，对合作银行进行动态调整，对于不符合合作要求的银行，及时终止合作关系。退出程序：对于需要退出合作的银行，由公司风险管理部门牵头，组织相关部门与银行进行沟通协商，确定退出方式和退出时间，并按照相关程序办理退出手续。三、银企合作业务管理1.信贷业务管理贷款申请与审批：公司根据业务发展需要，向合作银行提出贷款申请，并按照银行要求提供相关资料。银行对公司贷款申请进行审核，包括公司基本情况、经营状况、财务状况、信用状况等，审核通过后报有权审批人审批。贷款发放与支付：银行根据审批结果发放贷款，并按照合同约定将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人或交易对象。贷后管理：银行对贷款进行贷后管理，包括对借款人资金使用情况、经营状况、财务状况、信用状况等进行跟踪监测，及时发现和解决问题，防范贷款风险。公司应配合银行做好贷后管理工作，按时提供相关资料和信息。2.资金结算业务管理账户管理：公司在合作银行开立结算账户，用于办理资金收付业务。银行应按照相关规定对公司结算账户进行管理，确保账户资金安全。结算方式选择：公司根据业务需要，选择合适的结算方式，如支票、汇票、本票、汇兑、委托收款、托收承付等。银行应按照相关规定为公司办理结算业务，确保结算业务的准确性和及时性。资金清算：银行按照规定的清算时间和清算方式，对公司结算账户资金进行清算，确保资金及时到账。3.金融服务业务管理金融产品与服务选择：公司根据业务需要，选择合适的金融产品和服务，如理财产品、保函、信用证、资金托管等。银行应根据公司需求，为公司提供专业的金融产品和服务方案，并按照相关规定办理业务。业务操作流程：银行按照规定的业务操作流程为公司办理金融服务业务，确保业务操作的合规性和准确性。公司应配合银行做好业务操作工作，按时提供相关资料和信息。风险管理：银行对金融服务业务进行风险管理，包括对业务风险进行识别、评估和控制，确保业务风险可控。公司应配合银行做好风险管理工作，及时发现和解决问题。四、银企合作信息沟通与共享1.信息沟通机制定期沟通会议：公司与合作银行定期召开沟通会议，会议内容包括业务进展情况、合作问题及解决方案、市场动态及政策变化等。会议由双方指定人员参加，会议纪要由双方共同签署。不定期沟通：在合作过程中，双方根据业务需要，不定期进行沟通，及时解决合作中出现的问题。专项沟通：对于重大合作项目或重要业务事项，双方成立专项沟通小组，进行专项沟通和协调，确保项目顺利推进。2.信息共享内容公司信息：公司向银行提供公司基本情况、经营状况、财务状况、信用状况等信息，以便银行了解公司情况，为合作业务提供决策依据。?银行信息：银行向公司提供银行基本情况、业务产品、服务流程、风险管理政策等信息,以便公司了解银行情况，选择合适的金融产品和服务。市场信息：双方共享市场动态、行业信息、政策变化等信息，以便双方及时调整合作策略，适应市场变化。3.信息保密规定保密责任：双方应对在合作过程中知悉的对方商业秘密、技术秘密、财务信息等予以保密，不得向任何第三方披露。保密措施：双方应采取必要的保密措施，确保信息安全。如建立保密制度、设置保密岗位、加强人员培训等。违约责任：如一方违反保密规定，给对方造成损失的，应承担相应的赔偿责任。五、银企合作风险管理1.风险识别与评估风险识别：公司与银行应定期对合作业务进行风险识别，识别内容包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。风险评估：根据风险识别结果，对合作业务进行风险评估，评估风险发生的可能性和影响程度。风险分类：根据风险评估结果，对合作业务风险进行分类，分为高风险、中风险、低风险。2.风险控制措施信用风险控制：银行应加强对公司信用状况的评估和监测，合理确定贷款额度和贷款期限，要求公司提供有效的担保措施，如抵押、质押、保证等。公司应按时足额偿还贷款本息，保持良好的信用记录。市场风险控制：双方应密切关注市场动态和政策变化，及时调整合作策略，防范市场风险。如合理安排资金使用，避免资金闲置或过度投资；选择合适的金融产品和服务进行套期保值等。操作风险控制：银行应加强内部管理，完善业务操作流程，规范业务操作行为，加强对员工的培训和监督，防范操作风险。公司应配合银行做好操作风险防控工作，确保业务操作合规、准确。流动性风险控制：双方应合理安排资金，确保资金流动性充足。银行应根据公司资金需求情况，合理安排贷款发放和资金清算时间，确保公司资金及时到账。公司应合理安排资金使用计划，避免资金闲置或过度占用。3.风险应急预案应急组织机构：成立银企合作风险应急领导小组，由公司管理层和银行相关人员组成，负责领导和协调风险应急处置工作。应急处置流程：制定风险应急预案，明确风险应急处置流程，包括风险报告、风险评估、应急处置措施、后续跟踪等。应急资源保障：储备必要的应急资源，如资金、物资、人员等，确保在风险发生时能够及时有效地进行处置。六、监督与检查1.内部监督机制审计监督：公司内部审计部门定期对银企合作业务进行审计监督，检查业务操作合规性、风险防控有效性、信息沟通与共享情况等。风险管理监督：公司风险管理部门定期对银企合作业务风险状况进行监测和分析，及时发现和解决风险问题。业务部门自查：各业务部门定期对本部门银企合作业务进行自查，发现问题及时整改。2.外部监督检查银行监管部门检查：接受银行监管部门的监督检查，配合监管部门做好相关工作。行业自律组织检查：参加行业自律组织的监督检查活动，遵守行业自律规范。3.问题整改与责任追究问题整改：对于监督检查中发现的问题，应及时制定整改措施，明确整改责任人和整改期限，确保问题得到有效