《汽车保险与理赔》课件-保险与理赔项目一

《汽车保险与理赔》AutoInsuranceandClaims30%

考勤与课堂表现010203《汽车保险与理赔》是汽车类专业的一门专业考试课，3学分，共48个学时。

40%

期末考试30%

项目考核考核方法3次缺勤者本课程不及格每次课不能迟到3次不交作业或作业不及格，本课程不及格。课程概述项目1汽车保险销售任务一认识汽车保险任务描述与分析

张女士是一名教师，2020年张女士在某汽车4S店买了一辆新车哈弗H6，用于上下班代步，在买车之前张女士就考虑过有车后面临一些风险，很担心自己车遭受损失，也担心使用车辆过程中给别人带来损失。使用车辆过程中都面临哪些风险？对所面临的这些风险她应该怎样规避？到底要不要买汽车保险产品？汽车保险到底有哪些功用？汽车保险销售人员要想帮助张女士解决问题，需要完成以下任务：任务一认识汽车保险1.从风险类型和风险管理方法等方面入手帮助车主张女士分析所面临的风险；2.为车主张女士介绍汽车保险的含义、功用和我国汽车保险险种结构；3.为车主张女士制订一份风险管理方法选择的分析报告。

学习目标1.理解风险的含义和要素2.掌握风险管理的过程和方法及风险管

理与保险的关系3.理解保险含义、汽车保险含义与功能4.了解汽车保险发展任务一认识汽车保险能力目标知识目标1.能够为客户分析其所面临的风险2.帮助客户选择风险管理办法3.能够帮助客户解释汽车保险相关术语4.能够为客户介绍我国汽车保险产品的

种类学习单元一汽车保险的含义和功能思考问题：

1.什么是保险？你对保险有哪些认识？2.谈谈你对汽车保险的理解？一、汽车保险含义法律角度：保险是一种法律关系，保险双方当事人以合同约定各自享有的权利和承担的义务，受法律的支配和保护。

保险经济角度：保险是风险管理的一种方法，以风险损失分摊机制为基础的一种处理风险的经济机制。（一）保险的含义学习单元一汽车保险的含义和功能

《保险法》将保险定义为：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险人投保人1签订合同，缴纳保费当合同约定的保险事故发生时，支付保险金投保人2投保人n保险基金狭义保险法律角度一种法律关系经济角度保险是风险管理的一种方法一、汽车保险含义（一）保险的含义学习单元一汽车保险的含义和功能保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。投保人指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险费保险费指投保人参加保险时，根据其投保时所订的保险费率向保险人交付的费用。保险专有名词1.人身保险2.财产保险按实施方式分类按承保方式分类按保额确定方式分类按是否盈利为目标分类按保险标的分类一、汽车保险含义（二）保险的和分类学习单元一汽车保险的含义和功能1.人身保险2.财产保险按实施方式分类按承保方式分类按保额确定方式分类按是否盈利为目标分类按保险标的分类1.社会保险2.商业保险一、汽车保险含义（二）保险的和分类学习单元一汽车保险的含义和功能1.强制保险2.自愿保险1.原保险2.再保险3.共同保险4.重复保险1.原保险2.再保险3.共同保险4.重复保险1.人身保险2.财产保险按实施方式分类按承保方式分类1.定值保险2.不定值保险按保额确定方式分类1.强制保险2.自愿保险按是否盈利为目标分类按保险标的分类1.社会保险2.商业保险一、汽车保险含义（二）保险的和分类学习单元一汽车保险的含义和功能

请将如下行为归入不同的保险种类。（1）汽车保险（2）健康保险（3）交强险（4）海洋货物运输保险商业保险、财产保险、不定值保险商业保险、人身保险、自愿保险商业保险、强制保险、不定值保险商业保险、财产保险定值保险、学习单元一汽车保险的含义和功能思考问题：汽车保险是指保险人通过收取保险费的形式建立保险基金用于补偿因自然灾害或意外事故造成的车辆的经济损失或在人身保险事故发生时赔偿损失，负担赔偿责任的一种经济补偿制度。汽车保险是以汽车本身及其第三者责任为保险标的的一种财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险属于一个相对年轻的险种，这是由于汽车保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。（二）汽车保险的含义保险标的是保险保障的目标和实体，指保险合同双方当事人权利和义务所指向的对象。汽车保险的保险标的是汽车及其相关经济责任。被保险人是因保险事故发生而遭受损失的人。在汽车保险合同中，被保险人是被保险车辆的所有人或具有相关利益的人，是享有赔偿金请求权的人。是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。保险事故保险专有名词保险金额额是由保险合同当事人确定，并在保险单上载明的被保险标的的金额。它是保险人支付赔款或者给付保险金的最高限额。汽车保险合同的保险金额指保险单上载明的车辆的实际投保金额，是保险公司承担赔偿义务的最高限额。保险责任指保险人依据保险合同约定的必须承担赔偿或给付保险金责任的风险项目。指根据法律规定或在保险合同中列明的保险人不予承担的保险赔偿与保险金给付责任。责任免除指保险人和投保人约定的保险责任的有效期限。汽车保险的保险期间通常是1年。保险期间案例

2015年3月，陈某将自有的丰田凯美瑞轿车向保险公司投保了家庭自用汽车保险，投保险种为车辆损失保险、第三者责任险等，在保险期间内，陈某一直使用标的车辆长期从事某小学有偿接送学生的业务。陈某丰田凯美瑞车辆损失险第三者责任险学习单元一汽车保险的含义和功能案例

2016年2月，陈某驾驶标的车搭载4名小学生在学校附近某丁字路口与一辆正规出租车相撞，交通部门认定陈某负全部责任。事后，陈某向保险公司索赔，保险公司拒绝赔偿。分析保险公司拒赔的原因？陈某丰田凯美瑞全责出租车学习单元一汽车保险的含义和功能保险专有名词陈某丰田凯美瑞保险公司投保人?保险人?第三者?保险事故?保险责任?责任免除?保险专有名词分析

:谁是保险人？谁是被保险人?保险标的是什么?保险公司的保险责任是什么?怎么理解责任免除?汽车保险的职能基本职能补偿损失派生职能金融性融资防灾防损二、汽车保险的职能财政性分配学习单元一汽车保险的含义和功能保险要素13542大量同质风险的集合与分散可保风险的存在汽车签订保险合同汽车保险费率的厘定汽车保险基金的建立三、汽车保险的构成要素学习单元一汽车保险的含义和功能在我们的生活和学习中，我们会遇到哪些风险？学习单元二汽车保险的风险分析一、风险四川汶川5.12大地震不可抗力的自然灾害汶川大地震发生于2008年5月12日北京时间14时28分04.1秒，震中位于中国四川省阿坝藏族羌族自治州汶川县境内。地震的影响波及大半个中国，甚至影响到东南亚国家。中国除吉林、黑龙江、新疆三省外皆有震感，北京、上海、广州、南京、杭州、昆明、香港等多个大城市的办公楼群在震动中发生了摇晃。巴基斯坦、泰国、越南、台湾等地均有震感。

中国自1976年7月28日唐山大地震以来，伤亡最为惨重的一次。中共中央政治局常委、国务院总理、抗震救灾总指挥部更指出此次地震是新中国成立以来破坏力及波及范围最大的一次严重地震灾害，裂度和规模均超过唐山大地震。学习单元二汽车保险的风险分析一、风险天降汽车轮胎砸死路人一位22岁的青年老板被从天而降的轮胎砸死!

2010年5月14日中午，上海某医疗器械厂的一辆金龙面包车在上海市内环高架路上(准高速公路，全封闭无红绿灯)行驶时，左后车轮连带半轴突然飞出，车轮翻滚着越过高架栏杆，从5米高空坠落。司机在反光镜里看到这惊人的一幕，赶紧刹车，还好，缺了一只轮子的小车安全停下了。可是，下面路上的行人可就没有这么幸运，轮胎正巧击中了正在高架下面人行道上行走的青年老板周磊的头部。周某经医院抢救无效死亡，死因是颅脑外伤引起颅脑出血。学习单元二汽车保险的风险分析（一）风险的含义一、风险风险的一般含义是指某种事件发生的不确定性。未来结果的不确定性其风险的特定含义（保险学）是指某种损失发生的不确定性。学习单元二汽车保险的风险分析某种事件发生后的结果：

一是损失；

二是收益；

三是无损失也无收益。某种损失发生后的结果：

一是损失；

二是无损失也无收益。（二）风险的要素风险因素风险事件损失

引起或增加风险事件发生的机会或影响损失程度的原因或条件。风险因素分为三种类型：实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。风险事件指造成生命财产损失的偶发事件，是损失的媒介物，是造成损失的直接或外在的原因。也就是说，风险只有通过风险事件的发生，才能导致损失。在风险管理中，损失通常是指物质损失，并且是能够以货币来计量的经济损失，一般表示为一定金额的货币支出或货币收入的减少。（二）风险的要素

案例

汽车液压制动系统漏油使汽车车制动失控造成交通事故而导致人员伤亡。如果汽车电气系统漏电短路直接导致人员触电伤亡。再如，汽车电线老化漏电引起火灾而导致人员伤亡、财产损坏。如果电线老化漏电直接导致人员触电伤亡。导致损失的直接原因是风险事件，导致损失的间接原因则为风险因素。1.损失一、风险

在风险管理中，损失通常是指物质损失，并且是能够以货币来计量的经济损失，一般表示为一定金额的货币支出或货币收入的减少。广义的角度损失精神损失物质损失按照对象损失财产损失收入损失责任损失额外费用损失直接损失间接损失案例一家仓储式大卖场遭受火灾，被烧毁的卖场及其卖品称为财产损失；由于大卖场被烧毁而无法对外营业，使其收益减少，称为收入损失；由于无法对外营业，不能按时为顾客送货而造成违约，所支付的违约赔偿，称为责任损失；修复被烧毁的营业场所而支付的费用，称为额外费用损失。一、风险讨论与交流风险风险因素风险事件损失增加或产生形成引起风险的要素之间的关系（二）风险要素驾驶汽车的风险因素有哪些？按照三要素分组列出。（三）风险的特征风险的客观性风险的普遍性风险的可测性风险的必然性风险的可变性（三）风险的特征风险的客观性风险的普遍性风险的可测性风险的可变性风险的不确定性（四）风险的分类按风险产生的形态分类静态风险动态风险

人类社会所面临的风险多种多样，不同的风险有着不同的性质和特点，它们发生的条件和形成的过程和对人类造成的损害是大不相同的。按照风险的性质分类纯粹风险投机风险收益风险按照风险标的分类按照风险的性质分类（四）风险的分类按风险产生的形态分类静态风险动态风险纯粹风险投机风险收益风险财产风险人身风险责任风险信用风险

人类社会所面临的风险多种多样，不同的风险有着不同的性质和特点，它们发生的条件和形成的过程和对人类造成的损害是大不相同的。按照风险产生的原因分类按照风险标的分类按照风险的性质分类（四）风险的分类按风险产生的形态分类静态风险动态风险纯粹风险投机风险收益风险财产风险人身风险责任风险信用风险自然风险社会风险经济风险政治风险技术风险

人类社会所面临的风险多种多样，不同的风险有着不同的性质和特点，它们发生的条件和形成的过程和对人类造成的损害是大不相同的。按照风险涉及的范围分类按照风险产生的原因分类按照风险标的分类按照风险的性质分类（四）风险的分类按风险产生的形态分类静态风险动态风险纯粹风险投机风险收益风险财产风险人身风险责任风险信用风险自然风险社会风险经济风险政治风险技术风险特定风险基本风险

人类社会所面临的风险多种多样，不同的风险有着不同的性质和特点，它们发生的条件和形成的过程和对人类造成的损害是大不相同的。（五）可保风险风险应当是纯粹风险必须是意外发生的必须要有大量标的均有发生重大损失的可能性风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失风险必须具有现实的可测性可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。一般来讲，可保风险应具备的条件包括以下几个。二、风险管理（一）风险管理定义管理主体管理环节管理目标风险管理是指个人、家庭和企业等经济组织对可能遇到的风险进行风险识别、风险估测、风险评价、风险控制，减少风险的负面影响，以最低的成本获得最大的安全保障的决策及行动过程。风险管理是研究风险发生的规律和风险控制技术大的一门科学。风险识别风险管理的程序风险衡量评估风险管理效果风险评价选择风险管理技术二、风险管理（二）风险管理的程序三、风险所面临的风险分析1.主要的交通事故类型

车与车车与人车辆本身2.交通事故发生的原因(一)道路交通事故风险（1）交通参与者的原因：驾驶员、非机动车的驾驶人、行人、乘车人、道路占用者（2）车辆原因（3）道路原因（4）交通行为三、风险所面临的风险分析(二)自然灾害和地理环境风险1.自然灾害风险分析由于自然界的自然现象引起的机动车的损害和驾乘者的人身伤害，如洪水、大风、泥石流、冰雹、暴雪、大雨、雷击、地震、海啸、塌方、滑坡等自然现象引起的车辆碰撞、倾覆、火灾、爆炸等损害继而引发的人身伤害。三、风险所面临的风险分析(二)自然灾害和地理环境风险2.地理环境风险因素分析气候地形、地貌路面状况1.法制(三)社会环境风险因素一是被保险人和驾驶人的法制观念。二是法制环境良好的地区。车险为例：主要是由于社会治安情况较差导致车辆的盗窃、抢劫或