柜员清点现金规范制度

PAGE柜员清点现金规范制度一、总则1.目的本规范制度旨在确保柜员在现金清点工作中遵循严谨、准确、高效的操作流程，保障现金业务的安全性、准确性和规范性，维护金融机构的正常运营秩序，保护客户及金融机构的资金安全。2.适用范围本制度适用于本金融机构内所有从事现金收付业务的柜员岗位。3.基本原则合规性原则：严格遵守国家相关法律法规、金融监管要求以及本金融机构内部的各项规章制度，确保现金清点工作合法合规。准确性原则：准确清点现金数量，核对现金真伪，保证账实相符，杜绝现金收付差错。保密性原则：柜员应对现金清点过程中涉及的客户信息、现金状况等予以保密，不得泄露给无关人员。及时性原则：在规定时间内完成现金清点工作，提高工作效率，避免因拖延影响客户服务和业务正常开展。二、现金清点前准备1.环境要求现金清点应在监控设备覆盖且运行正常的独立区域进行，确保清点过程可追溯。清点区域应保持整洁、明亮，无干扰因素，保证柜员能够专注于现金清点工作。2.工具准备配备标准的点钞机，定期进行维护和校准，确保其正常运行且点钞准确率符合要求。准备足够数量的练功券，用于柜员日常练习点钞技能，提高清点速度和准确性。准备验钞设备，如紫外线验钞灯、磁性验钞仪等，并确保其功能正常，定期进行检查和维护。准备齐全的现金收付凭证及相关办公用品，如算盘、计算器、笔、纸等。3.人员要求柜员应具备良好的职业道德和责任心，熟悉现金业务操作流程和相关法律法规。定期参加现金清点业务培训，不断提高点钞技能、识别假币能力及风险防范意识。在进行现金清点工作前，柜员应保持手部清洁，避免因手上污渍等影响现金清点的准确性。三、现金收入清点1.客户缴存现金柜员应引导客户在指定位置办理现金缴存业务，要求客户填写现金缴款单，详细注明缴款金额、来源等信息。柜员接过客户缴存的现金后，应按照票面金额、版别进行初步分类整理，以便后续清点。2.现金清点操作采用手工点钞与机器点钞相结合的方式进行现金清点。先使用点钞机进行整点，同时人工辅助逐张核对，确保每一张现金都经过仔细清点。在清点过程中，如发现有疑问的现金，应立即停止清点，使用验钞设备进行鉴别。对于难以判断真伪的现金，应及时报告上级主管，并按照相关规定进行处理。当真币与假币混存时，应将真币和假币分别整理，分开摆放，严禁混淆。清点完毕后，柜员应再次核对现金金额与客户填写的现金缴款单金额是否一致。如金额不符，应与客户沟通核实，查找原因并进行相应处理。3.记录与签章现金清点无误后，柜员应在现金缴款单上加盖个人名章及业务讫章，并在系统中准确录入现金缴存信息，包括客户名称、金额、券别等。将现金缴存信息与现金实物一并交予后台复核人员进行再次核对。复核无误后，后台人员在相关凭证上签章确认，并将现金缴存信息传递至账务处理环节。四、现金付出清点1.客户支取现金柜员根据客户提交的取款凭证，认真审核凭证要素是否齐全、正确，包括客户姓名、账号、取款金额、用途等。审核无误后，按照取款金额及券别要求进行配款准备。2.现金配款操作依据取款金额，从现金尾箱中选取合适的券别进行配款。配款过程中，应遵循大面额为主、小面额为辅的原则，尽量减少现金券别种类，方便客户使用。配款完成后，再次核对取款金额与配款金额是否一致，并对配好的现金进行初步整理，确保票面整洁、无残缺污损。3.现金复点操作将配好的现金交予另一名柜员进行复点。复点柜员应采用与初点不同的方法进行再次清点，如改变点钞顺序、逐张手工清点等，以确保现金金额准确无误。在复点过程中，如发现现金金额不符或存在其他问题，应及时与初点柜员沟通，共同查找原因并进行处理。复点无误后，复点柜员在现金上加盖个人名章。4.交付客户复点后的现金经双人确认无误后，柜员将现金整齐地放入现金交付袋中，连同取款凭证一并交付客户，并提醒客户当面点清。客户清点现金过程中，柜员应保持关注，如客户发现问题，应及时协助核实处理。如客户确认现金无误，柜员应在取款凭证上加盖业务讫章，并在系统中记录现金支取信息。五、现金整点要求1.券别整理现金整点时，应按照人民币券别分类，将不同面额、版别的现金分别整理摆放。同一券别应按照从大到小或从小到大的顺序排列整齐，便于清点和存放。2.残破币处理对于残破污损的人民币，应按照中国人民银行制定的《不宜流通人民币挑剔标准》进行挑剔。对挑剔出的残破币应单独封装，并按照规定上缴至上级指定部门，严禁将残破币混入正常现金中。3.假币收缴柜员在现金清点过程中发现假币，应立即予以收缴。收缴时，应使用专用的假币收缴凭证，在凭证上详细注明假币的券别、版别、冠字号码、收缴日期等信息。收缴的假币应单独封装，并在封装袋上加盖“假币”戳记及柜员名章。假币收缴后，应按照规定及时上缴至当地人民银行或上级指定部门，并做好相关记录。六、现金库存管理1.现金尾箱管理柜员应配备专用的现金尾箱，用于存放日常现金收付业务所需的现金。现金尾箱应设置合理的限额，确保现金库存安全。每日营业终了，柜员应认真核对现金尾箱内的现金实物与系统记录的现金余额是否一致。如发现不符，应及时查找原因并进行处理。现金尾箱应存放在指定的保险柜内，保险柜应具备良好的防盗、防火、防潮等功能。保险柜钥匙和密码应由专人分别保管，严禁一人同时掌握保险柜的钥匙和密码。2.现金库存盘点定期对现金库存进行全面盘点，确保账实相符。盘点工作应由双人进行，其中一人为现金管理人员，另一人为监督人员。盘点时，应逐笔核对现金库存明细账目与现金实物，包括现金的券别、版别、数量、金额等信息。如发现账实不符，应立即查明原因，并按照规定进行处理。现金库存盘点应形成书面记录，记录内容包括盘点日期、盘点人员、现金库存明细、账实差异情况及处理结果等。盘点记录应由盘点人员和监督人员签字确认，并妥善保管。3.现金调拨管理根据业务需要，柜员如需进行现金调拨，应提前向上级主管部门提交现金调拨申请，注明调拨金额、券别、用途等信息。上级主管部门审核现金调拨申请无误后，安排专人进行现金调拨操作。现金调拨应在监控下进行，确保现金安全。现金调拨完成后，柜员应及时在系统中记录现金调拨信息，并与调入或调出的现金实物进行核对，保证账实相符。七、监督与检查1.内部监督机制建立健全内部监督机制，加强对柜员现金清点工作的日常监督。后台复核人员应认真履行职责，对柜员现金收付业务进行逐笔复核，确保现金清点准确无误。定期对柜员现金清点工作进行抽查，检查柜员是否严格按照规范制度操作，发现问题及时督促整改。2.风险监测与预警利用现金业务管理系统，对柜员现金收付业务进行实时监测，及时发现异常交易和风险隐患。设置风险预警指标，如现金收付金额异常波动、假币收缴频率异常等，当指标触发预警时，及时进行调查核实，并采取相应的风险防控措施。3.外部监管检查配合积极配合人民银行等外部监管部门的检查工作，如实提供相关资料和信息，接受监管部门的监督指导。对于监管部门提出的问题和整改要求，应认真落实，及时整改到位，并将整改情况报告上级主管部门。八、培训与考核1.培训计划制定根据柜员现金清点业务需求和人员实际情况，制定年度培训计划。培训计划应涵盖现金业务法律法规、点钞技能、假币识别、风险防范等方面的内容，确保培训具有针对性和系统性。2.培训方式与内容采用多种培训方式，如集中授课、现场演示、模拟操作、案例分析等，提高培训效果。定期邀请专家进行现金业务知识讲座，分享最新的法律法规和行业动态。组织点钞技能竞赛、假币识别比赛等活动，激发柜员学习积极性，提升业务技能水平。3.考核机制建立建立完善的考核机制，定期对柜员现金清点业务知识和技能进行考核。考核内容包括理论知识、实际操作、风险防范意识等方面。考核结果应与柜员的绩效奖金、岗位晋升等挂钩，激励柜员不断提高业务水平。九、违规处理1.违规行为界定明确柜员在现金清点工作中可能出现的违规行为，如未按规定流程操作、现金收付差错、假币误收误付、泄露客户信息等。2.违规处理措施对于发现的违规行为，应视情节轻重给予相应的处理措施。情节较轻的，给予批评教育、警告处分，并要求限期整改；情节严重的，给予记过、记大过、降级、撤职等处分，直至解除劳动合同。对于因违规行为给客户或金融机