银行风控部门岗位操作规程

银行风控部门岗位操作规程一、总则为规范银行风险控制（以下简称“风控”）部门各岗位操作流程，强化风险识别、评估、监测与处置能力，保障银行资产安全、合规运营及可持续发展，依据国家金融监管要求、银行内部管理制度及行业风控实践，制定本规程。本规程适用于银行风控部门所有岗位人员，涵盖信用风险、市场风险、操作风险及合规风险等全类型风险的管理操作。二、岗位设置与核心职责（一）风险识别岗负责整合内外部风险信息源，通过数据分析、行业调研、政策解读等方式，识别业务全流程（如信贷投放、资金交易、产品创新）中的潜在风险点。具体操作包括：定期收集内部业务数据（如客户信贷记录、交易流水、资产质量数据）及外部信息（如宏观经济政策、行业风险预警、监管动态）；运用大数据分析、风险图谱等工具，筛查异常交易、客户资质瑕疵、政策合规漏洞等风险线索；对识别的风险点进行初步分类（如信用类、操作类、合规类），形成《风险识别清单》并移交风险评估岗。（二）风险评估岗基于风险识别成果，开展量化与定性结合的风险评估，明确风险等级与影响范围。操作要点：选取适配的风险计量模型（如信用风险采用违约概率模型、市场风险采用风险价值（VaR）模型），结合专家经验对风险参数（如违约率、损失率、波动率）进行校准；从“发生可能性”“损失程度”“传导性”三个维度评估风险，划分“低、中、高”三级风险等级；撰写《风险评估报告》，包含风险特征分析、影响测算、应对建议，提交风控主管审核。（三）风险监测岗建立动态监测机制，跟踪风险指标变化并触发预警。核心操作：联合科技部门设定监测指标体系（如资产不良率、流动性覆盖率、交易对手集中度），明确阈值区间；依托风控系统实时抓取业务数据，对比指标阈值，当指标突破预警线时，第一时间生成《风险预警单》，推送至风险处置岗及业务条线；定期（如月度、季度）形成《风险监测报告》，分析风险趋势、预警响应效率，为策略优化提供依据。（四）风险处置岗针对已确认的风险事件，制定并执行处置方案，降低风险损失。操作流程：结合风险等级与类型，制定差异化处置策略（如信用风险可采取“催收+担保强化”，市场风险可运用“对冲工具+仓位调整”）；联动业务部门、法务部门等落实处置措施，如约谈客户、调整授信额度、启动法律诉讼；处置完成后，评估措施有效性，形成《风险处置复盘报告》，沉淀经验用于流程优化。（五）合规审查岗保障业务操作符合监管要求与内部制度，防范合规风险。关键操作：对照银保监会等监管文件、银行内部合规手册，审查业务流程（如信贷审批、产品发行）的合规性，重点核查“客户资质审核、合同条款合规、资金流向合规”等环节；对不合规事项出具《合规整改通知书》，明确整改要求与时限，跟踪整改闭环；定期向监管部门报送《合规风险报告》，同步更新内部合规指引。三、全流程操作规范（一）风险识别流程1.信息采集：每日登录内部数据平台提取业务数据，每周查阅央行征信系统、行业协会报告、财经媒体资讯，建立“内外部信息台账”；2.风险筛查：运用Python数据分析工具或风控系统内置模型，对异常数据（如客户负债突增、交易频率异常）进行标记，结合人工复核（如实地尽调、电话访谈）确认风险点；3.分类归档：按风险类型（信用/市场/操作/合规）、业务条线（公司金融/个人金融/金融市场）对风险点分类，录入风控管理系统，确保信息可追溯。（二）风险评估流程1.模型选择：根据风险类型选择模型（如小微企业信用风险采用“评分卡模型+现金流分析”，市场风险采用“蒙特卡洛模拟”），经风控委员会审议后启用；2.参数校准：每月更新模型参数（如违约率根据最新不良数据调整），确保评估结果贴合实际；3.报告输出：评估报告需包含“风险背景、量化结果、定性分析、应对建议”四部分，经风控总监签字后分发至相关部门。（三）风险监测流程1.指标动态管理：每季度联合业务部门、科技部评审监测指标，新增“绿色金融合规率”“跨境资金流动异常度”等新兴风险指标；2.预警分级响应：低风险预警由风险监测岗直接跟进，中高风险预警需4小时内提交风控主管，24小时内启动跨部门处置会议；3.趋势分析：运用时间序列分析、舆情热度监测等方法，预判风险演化方向，提前制定应对预案。（四）风险处置流程1.方案定制：收到风险预警后，2个工作日内联合业务、法务、财务部门制定处置方案，高风险事件需提交风控委员会审议；2.措施执行：明确责任人和时间节点，如“催收任务由客户经理执行，3日内反馈进展；担保强化由风控专员跟进，7日内完成手续”；3.复盘优化：处置完成后1个月内，召开复盘会，分析“措施有效性、流程漏洞、人员履职情况”，输出《优化建议》更新操作规程。（五）合规审查流程1.事前审查：业务部门提交审批材料时，合规岗同步开展审查，重点核查“客户资质是否达标、合同条款是否符合《民法典》《银行业监督管理法》”；2.事中监督：通过“飞行检查”“流程回溯”等方式，抽查业务执行过程，发现违规立即叫停并要求整改；3.事后评估：每半年对业务合规性进行全面评估，形成《合规白皮书》，作为次年制度修订的依据。四、风险管控专项要点（一）信用风险管控客户准入：建立“白名单+负面清单”制度，禁止向“高污染、高耗能”企业及失信被执行人授信；贷后管理：每季度开展客户经营状况调研，运用“卫星遥感+工商数据”监测企业产能、纳税变化，提前识别还款能力下降风险；担保管理：优先接受“房产、存单”等足值抵押物，严控“股权、应收账款”等变现难度高的担保品，定期评估担保品价值波动。（二）市场风险管控利率风险：运用“久期缺口模型”管理利率敏感性资产负债，当利率上行时，缩短资产久期、延长负债久期；汇率风险：对跨境业务敞口，通过“远期结售汇、外汇掉期”工具对冲，确保汇率波动对利润影响控制在合理区间；流动性风险：每日监测“流动性覆盖率（LCR）”“净稳定资金比例（NSFR）”，保持优质流动性资产储备不低于监管要求。（三）操作风险管控流程优化：每半年开展“流程穿行测试”，消除“重复审批、职责不清”等漏洞，如信贷审批流程压缩至5个工作日内；员工管理：新员工需通过“风控实操考核”方可上岗，每年开展“反洗钱、反欺诈”专项培训，考核不通过者调岗；系统防控：运用RPA（机器人流程自动化）处理重复性操作（如数据录入、合同审核），降低人为失误风险。五、监督与考核机制（一）内部监督自查机制：风控部门每月开展“岗位交叉检查”，抽查操作记录、报告文档，重点核查“风险识别遗漏、评估模型参数错误、处置措施延误”等问题；审计监督：内部审计部门每季度对风控流程进行专项审计，出具《审计意见书》，要求15日内完成整改并反馈。（二）考核评价指标体系：以“风险识别准确率（≥90%）、预警响应及时率（≥95%）、处置成功率（≥85%）、合规达标率（100%）”为核心指标，按月度、季度、年度考核；绩效挂钩：考核结果与绩效奖金、岗位晋升直接挂钩，连续两个季度考核不达标者，启动“转岗培训”或“待岗观察”。（三）违规处理对“隐瞒风险、违规操作、整改不力”等行为，视情节轻重给予