银行人脸识别制度规范

PAGE银行人脸识别制度规范一、总则（一）目的本制度旨在规范银行人脸识别技术在各类业务场景中的应用，确保客户身份验证的准确性、安全性和合规性，有效防范金融风险，保护客户合法权益，维护银行稳健运营。（二）适用范围本制度适用于银行内部所有涉及人脸识别技术应用的业务部门、分支机构及相关工作人员，包括但不限于客户开户、账户变更、大额交易、远程授权、电子银行服务等各类业务场景。（三）基本原则1.合法性原则人脸识别技术的应用必须符合国家法律法规和监管要求，确保在合法合规的框架内开展业务。2.准确性原则人脸识别系统应具备高度准确的识别能力，能够有效区分真实客户与冒用身份者，降低误识率和拒识率。3.安全性原则保障人脸识别数据的安全存储、传输和使用，防止数据泄露、篡改和滥用，采取必要的技术手段和管理措施确保系统安全稳定运行。4.隐私保护原则充分尊重客户的隐私权，在人脸识别过程中遵循最小化收集、合法使用、严格保密的原则，妥善处理客户的生物识别信息。5.便捷性原则在确保安全合规的前提下，优化人脸识别流程，提高客户体验，减少客户办理业务的时间和成本。二、人脸识别技术标准（一）技术选型银行应选用经过权威机构认证、技术成熟、性能可靠的人脸识别技术产品或服务。所选用的技术应具备活体检测功能，能够有效防范照片、视频等非真实人脸的攻击。（二）识别精度人脸识别系统的识别准确率应达到行业领先水平，误识率应控制在极低范围内，拒识率应根据业务场景合理设定，确保不影响正常业务办理。（三）数据质量采集的人脸图像应清晰、完整、正面，符合系统要求的分辨率和光照条件。图像数据应进行标准化处理，确保数据质量的一致性和稳定性。（四）兼容性人脸识别系统应具备良好的兼容性，能够与银行现有的业务系统、安全系统等进行无缝对接，实现数据共享和业务协同。三、人脸识别业务流程（一）业务受理1.当客户办理需要进行人脸识别的业务时，银行工作人员应向客户充分说明人脸识别的目的、流程、注意事项等，取得客户的明确同意。2.指导客户正确摆放面部位置，确保人脸图像能够清晰、完整地被采集。（二）图像采集1.采用符合技术标准的图像采集设备，确保采集环境光线均匀、无遮挡。2.采集过程中，系统应实时提示客户保持面部表情自然、无遮挡、不眨眼等，确保采集到高质量的人脸图像。（三）特征提取与匹配1.将采集到的人脸图像传输至人脸识别系统，进行特征提取。2.系统将提取的特征与预先注册的客户人脸模板进行比对，根据设定的阈值判断是否匹配成功。（四）结果反馈1.若人脸识别匹配成功，系统应及时反馈验证结果，业务流程继续进行。2.若匹配失败，系统应明确提示客户重新进行人脸识别或采取其他身份验证方式。同时，工作人员应根据实际情况判断是否存在异常情况，如客户身份存疑或存在冒用风险等，并采取相应的措施。四、人员管理与培训（一）人员职责1.业务部门人员负责在业务办理过程中引导客户进行人脸识别操作，确保客户理解并配合流程要求。对人脸识别结果进行初步判断，及时发现异常情况并向上级报告。2.技术维护人员负责保障人脸识别系统的正常运行，定期对系统进行巡检、维护和升级。及时处理系统故障和技术问题，确保数据安全和系统性能稳定。3.安全管理人员负责监督人脸识别技术应用过程中的安全合规情况，制定安全管理制度和应急预案。对人脸识别数据的安全性进行评估和监控，防范安全风险。（二）培训要求1.银行应定期组织相关工作人员参加人脸识别技术及制度规范的培训，确保工作人员熟悉业务流程、技术标准和操作要求。2.培训内容应包括人脸识别技术原理、系统操作流程、风险防范要点、客户隐私保护等方面，提高工作人员的业务水平和风险意识。3.对新入职员工应进行专门的入职培训，使其在入职初期就掌握人脸识别技术在银行业务中的应用规范。五、数据管理与安全（一）数据采集1.严格遵循合法、正当、必要的原则采集客户人脸数据，明确告知客户数据采集的目的、范围和使用方式。2.在采集过程中，确保数据的真实性、完整性和准确性，避免采集无关或重复的数据。（二）数据存储1.采用安全可靠的存储设备和存储方式，对人脸数据进行加密存储，防止数据泄露和非法访问。2.建立数据备份机制，定期对人脸数据进行备份，确保数据的可恢复性。（三）数据传输1.在人脸数据传输过程中，采用加密传输协议，确保数据传输的安全性。2.对传输过程进行监控和审计，及时发现并处理传输异常情况。（四）数据使用1.严格限定人脸数据的使用范围，仅用于客户身份验证等相关业务场景，不得擅自扩大使用范围。2.建立数据使用审批机制，明确数据使用的权限和流程，确保数据使用的合规性。（五）数据删除1.当客户不再需要使用人脸识别服务或相关业务关系终止时，应及时删除客户的人脸数据。2.制定数据删除的操作流程和记录机制，确保数据删除的彻底性和可追溯性。（六）安全审计1.建立人脸识别数据安全审计机制，定期对数据的采集、存储、传输、使用和删除等环节进行审计。2.审计内容包括数据操作记录、系统日志、安全漏洞等，及时发现并整改安全隐患。六、风险防范与应急处置（一）风险识别1.关注人脸识别技术应用过程中可能出现的风险，如技术故障、数据泄露、冒用身份、客户投诉等。2.定期对人脸识别业务进行风险评估，及时发现潜在风险点并制定相应的防范措施。（二）风险防范措施1.加强人脸识别系统的安全防护，采用防火墙、入侵检测、加密技术等手段，防止外部攻击和数据泄露。2.建立健全客户身份验证机制，除人脸识别外，结合其他身份验证方式，如密码、短信验证码等，提高身份验证的准确性和安全性。3.加强对工作人员的管理和监督，防止内部人员违规操作或泄露客户信息。（三）应急处置预案1.制定人脸识别技术应用的应急处置预案，明确应急处置的组织机构、流程和责任分工。2.针对可能出现的系统故障、数据泄露、冒用身份等突发事件，制定具体的应急处置措施，确保能够及时、有效地应对各类风险。3.定期组织应急演练，提高工作人员的应急处置能力和协同配合能力。七、监督与检查（一）内部监督1.银行内部应建立健全人脸识别技术应用的监督机制，定期对业务部门、分支机构的人脸识别工作进行检查。2.检查内容包括业务流程执行情况、数据管理情况、人员操作规范等，及时发现并纠正存在的问题。（二）外部监管配合1.积极配合监管部门的监督检查，及时向监管部门报告人脸识别技术应用的情况和存在的问题。2.根据监管要求，不断完