2026年银行资料分析专项考题含答案

2026年银行资料分析专项考题含答案一、文字资料分析（共3题，每题10分）题目1（10分）：阅读以下文字资料，回答问题：2023年末，某商业银行总资产规模达2.8万亿元，同比增长12.5%。其中，贷款总额1.65万亿元，同比增长10.8%；存款总额1.92万亿元，同比增长14.2%。该行不良贷款率1.2%，较年初下降0.1个百分点。2023年，该行实现净利润320亿元，同比增长8.3%。分地区来看，华东地区业务占比38%，东北地区业务占比5%，中西部地区业务占比57%。2024年，该行计划新增贷款2000亿元，不良贷款率控制在1.0%以内。问题：1.该商业银行2023年的资产增长额是多少？2.2023年存款总额约是贷款总额的多少倍？3.若2024年新增贷款目标完成，且不良贷款率降至1.0%，该行2024年末的贷款总额可能达到多少？题目2（10分）：阅读以下文字资料，回答问题：某城市商业银行2023年第三季度业务数据如下：-存款总额季度环比增长8%，其中活期存款占比45%，定期存款占比55%；-贷款总额季度环比增长5%，其中个人贷款占比60%，企业贷款占比40%；-中间业务收入较上半年增长15%，其中理财业务收入占比30%，托管业务收入占比20%；-受房地产市场调控影响，企业贷款不良率上升至1.8%，个人贷款不良率保持1.0%。问题：1.若第三季度存款总额为800亿元，其中活期存款增长12%，求定期存款的季度增长额。2.该银行第三季度中间业务收入约是多少？3.若2024年该行计划将企业贷款不良率控制在1.5%以内，需采取哪些措施？题目3（10分）：阅读以下文字资料，回答问题：某农村商业银行2023年业务数据如下：-总资产规模3000亿元，其中涉农贷款占比52%，小微企业贷款占比28%；-存款结构中，农村存款占比65%，城镇存款占比35%；-2023年涉农贷款不良率0.8%，较2022年下降0.2个百分点；-该行计划2024年将涉农贷款规模扩大至2000亿元，不良率控制在0.6%以内。问题：1.2023年该行涉农贷款不良贷款额是多少？2.若2024年涉农贷款规模按计划增长，不良贷款额需控制在多少以内？3.结合农村金融特点，分析该行提升涉农贷款质量可采取的措施。二、表格资料分析（共2题，每题15分）题目4（15分）：根据以下表格数据，回答问题：某商业银行2023年分地区业务数据表|地区|总资产（亿元）|存款占比（%）|贷款占比（%）|不良贷款率（%）||||||-||华东|10000|35|40|1.0||华南|8000|25|30|1.2||华北|6000|20|15|0.8||西北|4000|10|10|1.5||西南|2000|10|5|1.3|问题：1.该商业银行2023年总资产是多少？2.华北地区贷款总额约是多少？3.若2024年华东地区不良贷款率降至0.9%，且贷款规模增长10%，求2024年该地区不良贷款额。题目5（15分）：根据以下表格数据，回答问题：某商业银行2023年分业务类型收入数据表|业务类型|收入（亿元）|同比增长（%）|占比（%）|||-||--||利息收入|500|8.0|60||手续费收入|200|12.0|24||投资收益|100|5.0|12||其他收入|50|10.0|4|问题：1.该商业银行2023年总收入是多少？2.若2024年手续费收入计划增长15%，求2024年手续费收入预计达到多少？3.结合数据，分析该行收入结构优化的方向。三、综合资料分析（共1题，20分）题目6（20分）：阅读以下文字和表格资料，回答问题：某商业银行2023年业务数据如下：-总资产规模2万亿元，同比增长10%；贷款总额1.2万亿元，同比增长8%；存款总额1.5万亿元，同比增长9%。不良贷款率1.3%，较2022年下降0.1个百分点。-分地区来看，华东地区业务占比40%，贷款不良率1.1%；华南地区业务占比30%，贷款不良率1.4%；其他地区业务占比30%，贷款不良率1.2%。-分业务类型来看，利息收入600亿元，手续费收入300亿元，投资收益150亿元。某商业银行2023年不良贷款明细表|业务类型|不良贷款额（亿元）|不良率（%）|||-|-||个人贷款|120|1.0||企业贷款|180|1.5||房地产贷款|60|2.0|问题：1.该商业银行2023年不良贷款总额是多少？2.若2024年计划将不良贷款率降至1.2%，且贷款总额增长12%，求2024年末不良贷款额需控制在多少以内？3.结合数据，分析该行降低不良贷款率的重点方向。答案与解析一、文字资料分析题目1（10分）：1.资产增长额：计算：2.8万亿元×12.5%=0.35万亿元答：资产增长额为3500亿元。2.存款与贷款倍数：计算：1.92万亿元÷1.65万亿元≈1.17倍答：存款总额约是贷款总额的1.17倍。3.2024年末贷款总额：-假设2024年新增贷款2000亿元，则贷款总额=1.65万亿元+2000亿元=1.85万亿元；-若不良贷款率降至1.0%，不良贷款额=1.85万亿元×1.0%=18.5亿元；-2023年不良贷款额=1.65万亿元×1.2%=19.8亿元；-2024年不良贷款需减少=19.8亿元-18.5亿元=1.3亿元；-若新增贷款中不良贷款占比不变（假设为1.2%），则新增不良贷款=2000亿元×1.2%=24亿元；-为实现不良贷款减少1.3亿元，需控制新增不良贷款≤24亿元，因此2024年贷款总额可控制在1.85万亿元-24亿元/1.2%≈1.82万亿元。题目2（10分）：1.定期存款增长额：-存款总额增长额=800亿元×8%=64亿元；-活期存款增长额=800亿元×45%×12%≈43.2亿元；-定期存款增长额=64亿元-43.2亿元=20.8亿元。2.中间业务收入：-2023年中间业务收入=200亿元×(1+15%)=230亿元。3.降低企业贷款不良率措施：-加强贷后管理，动态监测企业经营状况；-优化信贷结构，减少对高风险行业的过度投放；-完善担保机制，降低信用风险。题目3（10分）：1.涉农贷款不良贷款额：-涉农贷款总额=3000亿元×52%=1560亿元；-不良贷款额=1560亿元×0.8%=12.48亿元。2.2024年不良贷款额控制：-2024年涉农贷款不良率目标=0.6%；-不良贷款额≤2000亿元×0.6%=12亿元。3.提升涉农贷款质量措施：-加强农村信用体系建设，提高农户还款能力；-推广农业保险，降低自然灾害风险；-优化信贷审批流程，提高服务效率。二、表格资料分析题目4（15分）：1.总资产：-计算：10000+8000+6000+4000+2000=30000亿元。2.华北地区贷款总额：-计算：30000亿元×15%=4500亿元。3.2024年华东地区不良贷款额：-2024年贷款规模=10000亿元×(1+10%)=11000亿元；-不良贷款额=11000亿元×0.9%=99亿元。题目5（15分）：1.总收入：-计算：500+200+100+50=850亿元。2.2024年手续费收入：-计算：200亿元×(1+15%)=230亿元。3.收入结构优化方向：-提高手续费收入占比，降低对利息收入的依赖；-加强财富管理业务，提升投资收益。三、综合资料分析题目6（20分）：1.不良贷款总额：-计算：120+180+60=360亿元。2.2024年不