(2025年)邮政储蓄银行代销类业务合规知识竞赛试题及参考答案

(2025年)邮政储蓄银行代销类业务合规知识竞赛试题及参考答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据《商业银行代理保险业务管理办法》，邮储银行代销保险产品时，对超过（）万元的人身保险新型产品，应在销售时同步录音录像。A.5B.10C.15D.20答案：B2.代销基金业务中，客户风险承受能力评估结果的有效期原则上不超过（），逾期未重新评估或评估结果失效的，不得再次向客户销售基金产品。A.6个月B.1年C.2年D.3年答案：B3.邮储银行代销贵金属产品时，若客户要求了解产品挂钩标的的具体信息，销售人员应提供（）。A.仅口头说明B.书面资料或官方渠道可查信息C.第三方机构研究报告D.模糊表述避免责任答案：B4.根据代销业务“双录”（录音录像）管理要求，销售过程中应清晰记录销售人员对产品关键信息的提示，以下不属于关键信息的是（）。A.产品发行机构B.过往最高收益率C.风险等级D.犹豫期/赎回规则答案：B5.代销集合资产管理计划时，若客户为65周岁以上老年人，除常规风险提示外，还需（）。A.要求其子女陪同签署文件B.增加特别风险提示并由客户确认C.降低产品风险等级销售D.限制购买金额不超过5万元答案：B6.邮储银行代销信托产品时，销售人员不得向客户承诺（）。A.产品过往业绩B.本金不受损失C.发行机构资质D.产品登记编码答案：B7.客户通过手机银行购买代销理财时，系统自动弹出风险揭示书，客户需（）后才能完成购买。A.阅读30秒B.手动勾选“已阅读并同意”C.由销售人员代签D.口头确认答案：B8.代销保险产品时，关于犹豫期的提示，以下正确的是（）。A.犹豫期从客户收到保单次日起算B.犹豫期内退保可全额返还保费C.犹豫期仅适用于期交产品D.犹豫期一般为5个自然日答案：A9.邮储银行代销私募产品时，对个人合格投资者的金融资产要求是（）。A.不低于300万元B.不低于500万元C.最近三年年均收入不低于50万元D.A或C答案：D10.代销业务档案应自产品终止日起至少保存（）年，法律、行政法规另有规定的从其规定。A.3B.5C.10D.15答案：C二、多项选择题（每题3分，共30分，少选、错选均不得分）1.邮储银行代销业务中，销售人员禁止的行为包括（）。A.将代销产品与存款、国债等进行混同宣传B.使用“保本”“保证收益”等表述C.隐瞒产品投资范围、风险等级等关键信息D.引导客户抄录风险提示语句答案：ABC2.代销基金时，需向客户披露的信息包括（）。A.基金管理人基本情况B.基金费率结构C.过往业绩比较基准D.可能存在的流动性风险答案：ABCD3.关于代销业务客户身份识别，以下正确的是（）。A.需核实客户身份证件原件B.对非自然人客户需了解实际控制人C.对高风险客户应提高识别频率D.可由他人代为完成身份信息登记答案：ABC4.代销保险产品时，以下符合“双录”要求的是（）。A.录音录像应包含客户确认购买意愿的过程B.录制内容应清晰可辨，画面包含销售人员工牌C.录像中需明确提示犹豫期起算时间及退保损失D.录制设备可使用客户手机代替行内专用设备答案：ABC5.邮储银行代销业务适当性管理的“三匹配”原则包括（）。A.产品风险等级与客户风险承受能力匹配B.产品期限与客户资金流动性需求匹配C.产品收益与客户预期收益匹配D.产品投资范围与客户投资经验匹配答案：ABD6.代销理财发生以下（）情形时，需及时告知客户。A.产品投资经理变更B.底层资产发生重大损失C.产品开放期调整D.销售人员岗位调动答案：ABC7.代销贵金属产品的合规要求包括（）。A.不得承诺回购B.需提示价格波动风险C.明确区分实物贵金属与账户贵金属D.可代客户操作交易账户答案：ABC8.客户投诉代销产品销售不规范时，邮储银行应（）。A.在15个工作日内办结并反馈B.调取销售“双录”资料作为核查依据C.对确属违规的销售人员进行内部追责D.向客户提供投诉处理进度查询方式答案：BCD9.代销集合资金信托计划时，需特别注意（）。A.核实客户是否为合格投资者B.提示信托财产不保本不保收益C.明确告知资金投向及风险控制措施D.允许客户拆分份额购买答案：ABC10.邮储银行代销业务内部合规检查的重点包括（）。A.销售过程是否落实“双录”B.客户风险评估是否流于形式C.产品信息披露是否完整准确D.销售人员是否存在飞单行为答案：ABCD三、判断题（每题2分，共20分，正确打“√”，错误打“×”）1.代销产品宣传资料可使用“邮储银行推荐”“行内定制”等表述以增强客户信任。（）答案：×2.客户风险承受能力评估结果为“保守型”时，可向其销售风险等级为R2的代销产品。（）答案：×（保守型对应R1）3.代销保险产品时，若客户赶时间，销售人员可代为填写投保单中客户个人信息部分。（）答案：×4.通过电话银行销售代销产品时，需全程录音并保存至少5年。（）答案：×（应保存至少10年）5.代销基金的风险等级由销售机构自行评定，无需参考基金管理人的评估结果。（）答案：×6.客户购买代销理财后，销售人员可将其个人投资情况透露给其他客户作为参考。（）答案：×7.代销私募产品时，可通过微信朋友圈向特定客户推送产品信息。（）答案：×（私募产品不得公开宣传）8.代销业务中，客户要求复制“双录”资料的，应在核实身份后提供。（）答案：√9.60周岁以上客户购买非保本代销产品时，需签署《高龄客户风险确认书》。（）答案：√（根据邮储银行内部规定）10.代销产品到期后出现兑付问题，销售人员需以个人名义协助客户维权。（）答案：×四、简答题（每题6分，共30分）1.简述邮储银行代销业务中“双录”的具体要求。答案：①录制范围：除自助渠道外的所有代销产品销售过程；②录制内容：销售人员身份、产品关键信息（名称、风险等级、收益类型等）、客户风险承受能力评估结果、客户确认购买意愿的过程；③录制要求：音视频清晰可辨，画面包含销售人员工牌及客户面部特征；④保存期限：自产品终止日起至少保存10年；⑤管理要求：建立专门存储系统，严格访问权限管理。2.列举代销业务中销售人员需重点提示的“产品风险”类型。答案：①市场风险（如价格波动导致本金损失）；②流动性风险（如封闭期内无法赎回）；③信用风险（如发行机构违约）；④操作风险（如交易系统故障）；⑤特殊风险（如保险产品的犹豫期后退保损失、基金的巨额赎回限制等）。3.说明代销业务客户身份识别的“了解你的客户”（KYC）原则具体内容。答案：①核实客户身份真实性（查验身份证件原件）；②了解客户财务状况（收入、资产、负债等）；③评估客户投资经验（是否购买过同类产品）；④分析客户投资目标（短期收益、长期保值等）；⑤识别客户风险承受能力（通过评估问卷量化结果）；⑥关注客户资金来源合法性（防止洗钱风险）。4.简述代销保险产品时“禁止代客户抄录风险提示语句”的合规依据及违规后果。答案：依据《人身保险销售行为管理办法》第二十三条，销售人员不得代客户填写投保单或抄录风险提示语句。违规后果包括：监管部门责令改正，处5万元以下罚款；情节严重的，限制业务范围、责令停止接受新业务或吊销业务许可证；邮储银行内部将对责任人进行纪律处分，包括但不限于经济处罚、岗位调整、解除劳动合同等。5.说明代销理财业务中“信息披露”的主要环节及内容。答案：①销售前：披露产品类型、风险等级、投资范围、费率结构、过往业绩（如有）、募集期及起息日；②销售中：揭示潜在风险（如市场风险、流动性风险）、费用收取方式、赎回规则；③存续期：定期披露产品净值、投资组合变化、重大事项（如投资经理变更、底层资产违约）；④终止时：披露清算结果、资金到账时间及方式。五、案例分析题（20分）2025年3月，邮储银行某支行客户王女士（68周岁，退休教师，风险承受能力评估为“稳健型”）在理财经理李某推荐下购买了一款风险等级为R4的代销集合资产管理计划。销售过程中，李某未进行录音录像，仅口头说明“产品过往年化收益8%，比存款划算”，未提示R4级产品可能损失30%以上本金的风险。王女士签署合同时，李某代其抄录了“本人已充分了解产品风险，自愿承担投资损失”的风险提示语句。3个月后，产品净值下跌25%，王女士投诉要求赔偿。问题：请指出案例中存在的违规行为，并说明对应的合规依据。答案：违规行为及依据：1.未执行“双录”要求：根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》第四条，除自助渠道外，销售理财产品及代销产品需全程录音录像。案例中李某未进行“双录”，违反该规定。2.风险等级与客户承受能力不匹配：王女士风险评估为“稳健型”（对应可承受R2及以下风险），而产品风险等级为R4，违反《商业银行理财业务监督管理办法》第五十八条“将合适的产品销售给合适的投资者”的适当性管理要求。3.虚假宣传及误导销售：李某口头承诺“过往年化收益8%”，未说明业绩比较基准不代表实际收益，且未提示R4级产品可能损失30%以上本金的风险，违反《证券期货投资者适当性管理办法》第二十二条“向投资者充分揭示产品或服务的风险”的规定。4.代