跨境人民币业务规范制度

PAGE跨境人民币业务规范制度一、总则（一）目的本规范制度旨在加强公司跨境人民币业务管理，规范业务操作流程，有效防范风险，确保跨境人民币业务合法、合规、稳健开展，促进公司业务持续健康发展。（二）适用范围本制度适用于公司涉及跨境人民币的各类业务活动，包括但不限于跨境贸易结算、跨境直接投资、跨境融资、跨境担保等。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规、监管要求以及人民银行、外汇管理局等相关部门关于跨境人民币业务的规定。2.风险可控原则：建立健全风险识别、评估、监测和控制机制，有效防范跨境人民币业务中的各类风险，确保业务稳健运行。3.审慎经营原则：在开展跨境人民币业务过程中，保持审慎态度，充分评估业务风险和收益，确保业务决策科学合理。4.真实性原则：业务操作必须基于真实、合法的交易背景，确保交易信息的真实性和完整性。二、业务操作规范（一）跨境贸易人民币结算1.客户准入对申请办理跨境贸易人民币结算的客户进行严格的资格审查，包括客户的经营状况、财务状况、信用记录等。要求客户提供真实、有效的营业执照、税务登记证、组织机构代码证等相关证明文件。2.合同签订指导客户在跨境贸易合同中明确约定以人民币进行结算，并注明人民币结算的金额、结算方式、付款期限等条款。审核合同条款是否符合法律法规和监管要求，确保合同的合法性和有效性。3.结算流程业务部门收到客户提交的跨境贸易人民币结算申请后，进行初审，审核申请材料的完整性和真实性。将初审通过的申请材料提交给风险管理部门进行风险评估，风险管理部门根据客户情况和业务风险状况出具风险评估报告。业务部门根据风险评估报告，决定是否受理客户申请。如受理，按照约定的结算方式办理跨境贸易人民币结算业务，确保资金及时、准确到账。定期对跨境贸易人民币结算业务进行统计和分析，及时发现和解决业务中存在的问题。（二）跨境直接投资人民币结算1.境内机构境外直接投资人民币结算境内机构申请办理境外直接投资人民币结算业务时，应向银行提交境外直接投资主管部门的核准文件等相关材料。银行对申请材料进行审核，审核通过后为境内机构办理境外直接投资人民币资金汇出手续。境内机构应按照国家有关规定，将境外直接投资人民币资金用于境外项目建设、股权收购等合法合规用途，并定期向银行报送资金使用情况。2.境外机构境内直接投资人民币结算境外机构申请办理境内直接投资人民币结算业务时，应向银行提交商务主管部门的批准文件等相关材料。银行对申请材料进行审核，审核通过后为境外机构办理境内直接投资人民币资金汇入手续。境外机构应按照国家有关规定，将境内直接投资人民币资金用于境内项目建设、股权收购等合法合规用途，并定期向银行报送资金使用情况。（三）跨境融资人民币业务规范1.跨境人民币贷款境内企业申请跨境人民币贷款时，应向银行提交相关贷款申请材料，包括企业营业执照、财务报表、贷款用途说明等。银行对申请材料进行审核，并对企业进行尽职调查，评估企业的还款能力和贷款风险。根据审核结果和风险评估情况，决定是否发放跨境人民币贷款。如发放贷款，应与企业签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款方式、还款期限等条款。加强对跨境人民币贷款资金的管理，监督企业按照贷款合同约定使用资金，确保资金安全。2.人民币海外代付境内银行与境外银行签订人民币海外代付协议，明确双方的权利和义务。境内企业申请人民币海外代付业务时，应向境内银行提交相关申请材料，境内银行审核通过后，向境外银行发出代付指示。境外银行按照代付指示向境内企业或其指定的境外收款人支付人民币资金。境内企业应在约定的还款期限内将代付资金本息归还境内银行，境内银行再将资金归还境外银行。（四）跨境担保人民币业务规范1.内保外贷境内企业申请内保外贷业务时，应向银行提交相关申请材料，包括企业营业执照、财务报表、担保合同等。银行对申请材料进行审核，并对企业进行尽职调查，评估企业的担保能力和风险状况。根据审核结果和风险评估情况，决定是否为企业办理内保外贷业务。如办理，应与企业签订担保合同，明确担保金额、担保期限、担保方式等条款。加强对内保外贷业务的后续管理，跟踪境外贷款的使用情况和还款情况，及时采取风险防范措施。2.外保内贷境外机构申请外保内贷业务时，应向银行提交相关申请材料，包括境外机构营业执照、财务报表、担保合同等。银行对申请材料进行审核，并对境外机构进行尽职调查，评估境外机构的担保能力和风险状况。根据审核结果和风险评估情况，决定是否为境外机构办理外保内贷业务。如办理，应与境外机构签订担保合同，明确担保金额、担保期限、担保方式等条款。加强对外保内贷业务的后续管理，跟踪境内贷款的使用情况和还款情况，及时采取风险防范措施。三、风险管理（一）风险识别与评估1.建立跨境人民币业务风险识别机制，定期对业务活动进行风险排查，识别可能存在的信用风险、市场风险、汇率风险、流动性风险等各类风险。2.采用科学合理的风险评估方法，对识别出的风险进行量化评估，确定风险等级，为风险控制提供依据。（二）风险控制措施1.信用风险管理加强客户信用评级管理，建立客户信用档案，定期对客户信用状况进行评估和更新。对信用等级较低的客户，采取提高保证金比例、缩短结算周期、增加担保措施等风险控制措施。2.市场风险管理密切关注国内外经济形势、市场动态和汇率波动情况，及时调整业务策略，防范市场风险。合理运用金融衍生工具，如远期结售汇、外汇期权等，对冲汇率风险。3.汇率风险管理加强对汇率风险的监测和分析，制定汇率风险管理预案。根据汇率走势和业务需求，合理选择结算货币和结算方式，降低汇率波动对业务的影响。4.流动性风险管理合理安排资金头寸，确保跨境人民币业务资金的流动性需求。建立流动性预警机制，及时发现和解决流动性风险问题。（三）风险监测与报告1.建立跨境人民币业务风险监测系统，实时监控业务风险状况，及时发现风险隐患。2.定期撰写风险监测报告，向上级领导和相关部门汇报业务风险情况，提出风险防范建议和措施。四、内部控制（一）岗位设置与职责分工1.明确跨境人民币业务各岗位的职责和权限，确保业务操作的各个环节相互分离、相互制约。2.设立业务受理岗、审核岗、风险评估岗、结算岗、档案管理岗等岗位，各岗位人员应具备相应的专业知识和技能。（二）业务流程控制1.制定跨境人民币业务详细的操作流程，明确各环节的操作要求和审批程序。2.严格按照操作流程办理业务，确保业务操作的规范性和准确性。（三）内部审计与监督1.定期对跨境人民币业务进行内部审计，检查业务操作是否符合制度规定，风险控制措施是否有效执行。2.加强对业务部门的日常监督，及时发现和纠正业务操作中的违规行为。五、信息管理（一）客户信息管理1.建立健全客户信息管理制度，规范客户信息的收集、整理、存储、使用和保密等环节。2.确保客户信息的真实性、完整性和保密性，防止客户信息泄露。（二）业务数据管理1.加强跨境人民币业务数据的统计和分析，定期生成业务报表，为业务决策提供数据支持。2.建立业务数据备份制度，确保业务数据的安全性和可靠性。六、培训与宣传（一）培训1.定期组织跨境人民币业务相关人员参加培训，提高业务人员的专业知识和操作技能。2.培训内容包括国家法律法规、监管政策、业务操作流程、风险防范等方面。