中信银行工作制度规范

PAGE中信银行工作制度规范一、总则（一）目的本工作制度规范旨在确保中信银行各项工作的规范化、标准化和高效化，保障银行稳健运营，维护客户利益，提升市场竞争力，实现可持续发展。（二）适用范围本规范适用于中信银行全体员工，包括总行及各分支机构、各部门工作人员。（三）基本原则1.合规性原则严格遵守国家法律法规、金融监管要求以及行业标准，确保各项工作合法合规。2.风险管理原则强化风险管理意识，有效识别、评估和控制各类风险，保障银行资产安全。3.客户至上原则以客户需求为导向，提供优质、高效、个性化的金融服务，增强客户满意度和忠诚度。4.效率优先原则优化工作流程，提高工作效率，合理配置资源，降低运营成本。5.团队协作原则倡导团队合作精神，加强内部沟通与协作，形成工作合力。二、员工行为规范（一）职业道德1.诚实守信员工应秉持诚实守信的原则，如实提供信息，履行承诺，不得欺诈客户或同事。2.廉洁奉公严禁员工接受客户或业务往来单位的贿赂、回扣、礼品等不正当利益，不得利用职务之便谋取私利。3.勤勉尽责认真履行工作职责，积极主动完成工作任务，不得敷衍塞责、推诿扯皮。4.保守秘密严格保守银行商业秘密、客户信息及其他敏感信息，不得泄露给无关人员。（二）职业形象1.着装规范员工应根据不同岗位和工作场合，穿着得体、整洁的职业装。在营业场所工作时，应统一着装，佩戴工牌。2.言行举止保持文明礼貌的言行举止，使用规范、热情的服务用语，不得与客户发生争吵或冲突。（三）工作纪律1.考勤制度严格遵守银行考勤规定，按时上下班，不得迟到、早退、旷工。如需请假，应按照规定办理请假手续。2.会议纪律按时参加各类会议，遵守会议秩序，不得随意迟到、早退、缺席。会议期间应认真听讲，做好记录，积极参与讨论。3.工作时间纪律在工作时间内，应专注于工作，不得从事与工作无关的事情，如玩游戏、浏览无关网页等。三、业务操作规范（一）储蓄业务1.开户业务客户办理开户业务时，应严格审核客户身份信息，确保资料真实、完整、有效。按照规定流程为客户开立账户，准确录入相关信息。2.存取款业务认真核对客户存单、存折及现金，确保存取款金额准确无误。严格执行双人复核制度，防止操作失误和风险。3.挂失解挂业务受理客户挂失申请时，应核实客户身份及账户信息，及时办理挂失手续。在解挂时，同样要严格审核相关资料，确保操作合规。（二）信贷业务1.贷款申请受理对客户提交的贷款申请，应进行初步审查，核实客户基本情况、经营状况、信用记录等。符合条件的及时受理，并告知客户所需提供的资料。2.贷前调查深入调查客户贷款用途、还款能力、担保情况等，撰写详细的调查报告。调查过程中应收集充分的证据，确保调查结果真实可靠。3.贷款审批按照银行贷款审批流程，将调查资料提交审批部门。审批人员应严格审查，根据风险状况做出合理的审批决策。4.贷款发放贷款获批后，按照合同约定及时发放贷款。发放过程中要确保资金流向合规，做好相关记录。5.贷后管理定期对贷款客户进行跟踪检查，监测客户经营状况、还款情况等。发现风险隐患及时采取措施，如提前收回贷款、追加担保等。（三）信用卡业务1.发卡业务审核申请人信用卡申请资料，评估申请人信用状况。根据评估结果决定是否发卡及发卡额度。2.信用卡使用管理向持卡人介绍信用卡使用规则、收费标准等信息。加强对信用卡交易的监测，防范信用卡欺诈风险。3.客户服务及时处理持卡人的咨询、投诉等问题，提供优质的客户服务。对信用卡逾期客户进行催收，确保银行资金安全。四、财务管理规范（一）预算管理1.预算编制各部门应根据银行年度经营目标和工作计划，编制本部门年度预算。预算内容应包括收入、成本、费用等明细项目。2.预算执行严格按照预算执行各项财务收支活动，不得随意调整预算。如遇特殊情况需要调整，应按照规定程序办理审批手续。3.预算监控定期对预算执行情况进行监控和分析，及时发现偏差并采取措施加以纠正。（二）费用管理1.费用报销员工应按照银行费用报销制度，填写规范的报销凭证，附上相关发票、审批单等资料。经审核后，按照规定流程进行报销。2.费用审批严格执行费用审批流程，各级审批人员应认真审核费用支出的合理性、合规性。对不符合规定的费用支出不予批准。（三）资产管理1.固定资产管理建立固定资产台账，对固定资产进行登记、核算、清查。定期对固定资产进行盘点，确保账实相符。2.流动资产加强对流动资产的管理，包括现金、存款、有价证券等。严格执行资金管理制度，确保资金安全。五、风险管理规范（一）风险识别与评估1.风险识别各部门应定期对本部门业务活动进行风险识别，包括信用风险、市场风险、操作风险等。及时发现潜在风险因素。2.风险评估采用科学的方法对识别出的风险进行评估，确定风险等级和影响程度。为风险应对提供依据。（二）风险应对措施1.风险控制针对不同类型的风险，制定相应的风险控制措施。如加强信贷审批、完善内部控制制度等，降低风险发生的可能性。2.风险缓释对于无法完全控制的风险，通过风险缓释手段降低风险损失。如购买保险、进行资产证券化等。（三）风险监测与报告1.风险监测建立风险监测指标体系，对各类风险进行实时监测。及时掌握风险变化情况。2.风险报告定期向上级领导和相关部门报告风险状况，包括风险评估结果、应对措施执行情况等。重大风险事件应及时报告。六、内部控制规范（一）内部控制体系1.制度建设建立健全内部控制制度，涵盖各项业务流程和管理环节。确保制度的完整性、有效性和可操作性。2.组织架构合理设置内部机构，明确各部门职责权限，形成相互制约、相互监督的工作机制。（二）内部审计1.审计计划制定年度内部审计计划，明确审计目标、范围和重点。确保审计工作有序开展。2.审计实施按照审计计划实施审计工作，采用适当的审计方法，收集审计证据。对发现的问题进行深入分析。3.审计报告撰写审计报告，提出审计意见和建议。督促相关部门整改落实审计发现的问题。（三）监督检查1.日常监督各部门应加强对本部门工作的日常监督检查，及时发现和纠正违规行为。2.专项检查定期开展专项监督检查，对重点业务、关键环节进行深入检查。确保内部控制制度有效执行。七、信息系统管理规范（一）系统建设与维护1.系统规划根据银行发展战略和业务需求，制定信息系统建设规划。确保系统建设与业务发展相适应。2.系统开发按照软件工程规范进行系统开发，确保系统功能满足业务要求，具备良好的性能和安全性。3.系统维护建立系统维护机制，及时处理系统故障和问题。定期对系统进行升级和优化，保障系统稳定运行。（二）数据管理1.数据采集规范数据采集流程，确保采集的数据真实、准确、完整。加强对数据源的管理。2.数据存储建立安全可靠的数据存储体系，对重要数据进行备份和存储。防止数据丢失和泄露。3.数据使用严格控制数据访问权限，确保数据使用合法合规。加强对数据的分析和利用，为业务决策提供支持。（三）信息安全管理1.安全策略制定制定信息安全策略，包括网络安全、数据安全、用户认证等方面的规定。确保信息系统安全运行。2.安全技术措施采用先进的安全技术手段，如防火墙、入侵检测系统、加密技术等，防范信息安全风险。3.安全事件处理