2026年金融机构支行行长岗位风控标准考核试题含答案

2026年金融机构支行行长岗位风控标准考核试题含答案一、单选题（共10题，每题2分，共20分）1.在当前经济环境下，金融机构支行行长需重点关注以下哪项风险？A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.法律合规风险2.若某客户申请贷款时提供虚假收入证明，支行行长应优先采取以下哪种措施？A.直接批准贷款以加快业务进度B.要求客户提供更多证明材料进行核实C.拒绝贷款并上报分行D.与客户协商降低贷款额度3.根据《商业银行流动性风险管理办法》，支行行长需确保本支行流动性覆盖率不低于多少？A.80%B.100%C.120%D.150%4.若某支行存在信贷审批流程不规范的问题，支行行长应如何整改？A.强调业务完成量，暂缓整改B.由分行派人协助整改C.自行调整审批标准以符合业务需求D.暂停新增信贷业务等待整改5.在反洗钱工作中，金融机构需建立客户身份识别制度，以下哪项不属于识别要点？A.客户职业背景B.客户交易频率C.客户资产规模D.客户政治关联6.若某客户因经营不善导致贷款逾期，支行行长应优先采取以下哪种催收措施？A.强制提前还款B.协商展期并重新评估还款能力C.直接起诉客户D.停止所有业务合作7.根据《商业银行内部控制指引》，支行行长需定期开展以下哪项工作？A.业务培训B.内部审计C.营销推广D.客户满意度调查8.若某支行存在员工违规操作导致风险事件，支行行长应承担以下哪种责任？A.仅承担管理责任B.不承担任何责任C.仅承担监督责任D.承担主要责任9.在信贷风险管理中，以下哪项指标最能反映客户的还款能力？A.财务杠杆率B.交易流水C.信用评分D.资产负债率10.若某客户涉嫌洗钱，支行行长应立即采取以下哪种措施？A.拒绝提供服务B.向反洗钱部门报告并配合调查C.询问客户原因后继续提供服务D.要求客户提供合规证明二、多选题（共5题，每题3分，共15分）1.以下哪些属于金融机构支行的主要风险类型？A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.法律合规风险E.战略风险2.在信贷审批过程中，支行行长需关注以下哪些因素？A.客户还款能力B.客户信用记录C.交易背景真实性D.贷款用途合规性E.客户社交关系3.根据《商业银行流动性风险管理办法》，以下哪些措施有助于提升流动性覆盖率？A.增加存款准备金B.优化信贷结构C.推广高成本负债产品D.提高资产周转率E.加强同业拆借4.在反洗钱工作中，以下哪些行为属于可疑交易？A.短期频繁交易B.大额现金存取C.异常交易模式D.客户身份信息模糊E.交易目的不明确5.若某支行存在信贷风险事件，支行行长需采取以下哪些措施？A.立即上报分行B.评估风险影响C.采取补救措施D.启动应急预案E.总结经验教训三、判断题（共10题，每题1分，共10分）1.信贷审批中，支行行长只需关注客户收入证明的真实性，无需关注其还款意愿。（×）2.流动性覆盖率是指银行可随时变现资产占总负债的比例。（×）3.反洗钱工作中，客户身份信息无需长期保存。（×）4.若员工违规操作导致风险事件，支行行长无需承担责任。（×）5.财务杠杆率越高，客户的还款能力越强。（×）6.信贷风险管理中，信用评分越高，客户风险越低。（√）7.洗钱风险较高的行业包括房地产业和贵金属行业。（√）8.银行支行业务审批权限不受分行限制。（×）9.流动性风险事件通常由市场波动引起。（×）10.银行支行业务无需遵守分行的风险管理规定。（×）四、简答题（共5题，每题5分，共25分）1.简述金融机构支行行长在信贷风险管理中的主要职责。答：-负责信贷业务审批，确保符合风险政策；-监控信贷资产质量，及时发现风险隐患；-建立客户风险评估体系，优化信贷结构；-加强员工培训，提升风险意识；-配合监管机构检查，确保合规经营。2.简述流动性风险的主要表现形式。答：-存款大量流失；-资产变现困难；-同业拆借市场冻结；-资产负债期限错配。3.简述反洗钱工作中客户身份识别的关键步骤。答：-核实客户身份信息（身份证、营业执照等）；-了解客户交易目的和背景；-关注客户职业、资产规模等特征；-定期更新客户信息，防范风险变化。4.简述银行支行业务风险管理的核心原则。答：-全面性原则（覆盖所有业务）；-适应性原则（匹配业务发展阶段）；-重要性原则（重点关注高风险领域）；-持续性原则（定期评估和改进）。5.简述信贷风险事件后的补救措施。答：-立即上报分行，评估风险影响；-采取催收措施，减少损失；-优化信贷政策，避免类似事件发生；-加强员工培训，提升风险管理能力。五、案例分析题（共2题，每题10分，共20分）1.案例：某支行近期发现部分客户通过虚假资料申请贷款，导致信贷风险增加。支行行长应如何处理？答：-立即停止相关业务，核查所有可疑贷款；-上报分行，请求成立专项调查小组；-加强员工培训，规范信贷审批流程；-完善客户身份识别制度，引入反欺诈系统；-与监管机构沟通，确保合规经营。2.案例：某支行因市场波动导致流动性紧张，客户提前赎回大额存款。支行行长应如何应对？答：-立即启动流动性应急预案，调整资产结构；-与存款客户沟通，争取理解并协商展期；-加强同业合作，补充资金缺口；-优化负债管理，降低高成本资金比例；-向分行申请资金支持，确保业务稳定。答案与解析一、单选题1.C（当前经济下行，信用风险是金融机构需重点关注的风险类型。）2.B（客户提供虚假材料，需核实以防范欺诈风险。）3.B（《商业银行流动性风险管理办法》要求流动性覆盖率不低于100%。）4.B（信贷审批不规范需分行协助整改，避免系统性风险。）5.B（客户交易频率不属于身份识别要点，需关注交易目的和金额。）6.B（协商展期可降低风险，强制催收可能激化矛盾。）7.B（《商业银行内部控制指引》要求定期开展内部审计。）8.D（员工违规操作，支行行长需承担管理责任。）9.A（财务杠杆率反映客户负债水平，直接关联还款能力。）10.B（《反洗钱法》要求立即上报并配合调查。）二、多选题1.A、B、C、D、E（金融机构支行需关注信用、操作、市场、法律合规和战略风险。）2.A、B、C、D（信贷审批需关注还款能力、信用记录、交易背景和用途合规。）3.A、B、D、E（增加存款、优化信贷结构、提高周转率、加强拆借可提升流动性。）4.A、B、C、D、E（可疑交易包括频繁交易、大额现金、异常模式、身份模糊等。）5.A、B、C、D、E（风险事件后需上报、评估、补救、应急和总结。）三、判断题1.×（还款意愿同样重要，需结合收入和信用综合判断。）2.×（流动性覆盖率是指高流动性资产/负债，非可变现资产比例。）3.×（客户身份信息需保存至少5年。）4.×（支行行长需承担管理责任。）5.×（财务杠杆率高意味着高风险。）6.√（信用评分越高，违约概率越低。）7.√（房地产业和贵金属行