（必会）初级银行从业资格《（公司信贷）实务》近年考试真题题库（含答案解析）

（必会）初级银行从业资格《（公司信贷）实务》近年考试练习题题库（含答案解析）一、单项选择题（共20题）1.下列关于公司信贷基本要素的表述中，错误的是（）。A.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式B.贷款期限包括提款期、宽限期和还款期C.贷款利率通常分为年利率、月利率和日利率D.担保方式只能是抵押、质押或保证答案：D解析：担保方式包括抵押、质押、保证、留置和定金（但公司信贷中常用抵押、质押、保证），因此“只能”表述错误。2.某企业向银行申请1年期流动资金贷款，约定年利率为4.35%，按季度结息。若企业实际提款日为2023年3月15日，还款日为2024年3月14日，则实际计息天数为（）天。A.360B.364C.365D.366答案：B解析：非闰年时，3月15日至次年3月14日为364天（3月15日到3月31日17天，4-12月共275天，次年1-2月59天，3月1-14日14天，合计17+275+59+14=365？需修正：正确计算应为365-1=364天，因3月15日提款，次年3月14日还款，跨364天）。3.贷前调查中，不属于非财务因素分析的是（）。A.行业地位B.管理层素质C.现金流量分析D.经营环境答案：C解析：现金流量分析属于财务因素分析，非财务因素主要包括行业风险、经营风险、管理风险等。4.某企业资产负债表显示：流动资产800万元，流动负债400万元，存货200万元，则速动比率为（）。A.1.5B.2.0C.0.5D.1.0答案：A解析：速动比率=（流动资产-存货）/流动负债=（800-200）/400=1.5。5.下列关于贷款审批原则的表述中，正确的是（）。A.审贷分离是指将贷款调查与贷款审批分离B.分级审批是指所有贷款均需总行审批C.集体审议是指由客户经理单独决策D.展期贷款无需重新审批答案：A解析：审贷分离原则要求调查、审查、审批岗位分离；分级审批根据权限逐级审批；集体审议需委员会决策；展期贷款需重新履行审批程序。6.保证担保中，若保证合同未约定保证方式，则视为（）。A.一般保证B.连带责任保证C.最高额保证D.抵押担保答案：B解析：《民法典》规定，保证合同未明确约定保证方式的，视为连带责任保证。7.下列不属于贷后管理内容的是（）。A.贷款资金使用监控B.贷款风险分类C.贷款档案管理D.贷款申请受理答案：D解析：贷后管理包括资金监控、风险分类、档案管理等，贷款申请受理属于贷前环节。8.某企业信用评级为BBB级，根据贷款风险分类标准，其贷款最可能被划分为（）。A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类答案：B解析：BBB级（投资级最低）企业可能存在潜在风险，贷款可能被归为关注类（借款人目前有能力还款，但存在不利因素）。9.下列关于抵押登记的表述中，正确的是（）。A.动产抵押无需登记即可对抗第三人B.不动产抵押登记后生效C.抵押登记由借款人办理，银行无需核实D.抵押登记仅需提供抵押物清单答案：B解析：不动产抵押需登记生效（如房产）；动产抵押登记对抗第三人（未登记不得对抗善意第三人）；银行需核实登记真实性；登记需提供权属证明等材料。10.不良贷款重组中，“借新还旧”的适用条件不包括（）。A.借款人生产经营正常B.原贷款无逾期记录C.借款人未挪用贷款D.原贷款担保有效答案：B解析：借新还旧允许原贷款存在轻微逾期（如欠息已归还），但需满足生产经营正常、未挪用、担保有效等条件。11.下列关于贷款合同的表述中，错误的是（）。A.合同应明确贷款用途B.担保条款可单独签订担保合同C.还款方式只能是等额本息D.违约责任需明确罚息计算方式答案：C解析：还款方式包括等额本息、等额本金、到期一次性还本付息等，非只能等额本息。12.某企业申请固定资产贷款，银行需重点评估的是（）。A.企业短期偿债能力B.项目可行性与现金流C.企业存货周转速度D.企业应收账款账期答案：B解析：固定资产贷款用于项目建设，需评估项目可行性、未来现金流能否覆盖还款。13.下列属于银行内部评级法核心指标的是（）。A.流动比率B.违约概率（PD）C.存货周转率D.资产负债率答案：B解析：内部评级法核心是违约概率（PD）、违约损失率（LGD）等风险参数。14.贷款发放时，“实贷实付”原则要求（）。A.一次性发放全部贷款B.根据项目进度逐笔发放C.由借款人自主支付D.无需监控资金用途答案：B解析：实贷实付要求根据项目进度和资金需求逐笔发放，确保资金用于约定用途。15.下列关于贷款展期的表述中，正确的是（）。A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的1/2C.长期贷款展期期限累计不得超过5年D.展期无需重新落实担保答案：A解析：短期贷款展期≤原期限；中期≤原期限1/2；长期≤3年；展期需重新落实担保。16.某企业因市场波动导致销售收入下降，无法按时偿还贷款本息，但担保物价值充足，该贷款应划分为（）。A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类答案：C解析：次级类贷款特征是借款人还款能力明显问题，需执行担保可能造成损失（本题中虽担保充足，但企业自身无法还款，符合次级标准）。17.下列关于保证期间的表述中，错误的是（）。A.未约定保证期间的，为主债务履行期届满之日起6个月B.约定保证期间早于主债务履行期的，视为无约定C.保证期间内，债权人未要求保证人承担责任的，保证人免责D.保证期间可随意延长答案：D解析：保证期间由合同约定或法定，不可随意延长。18.下列不属于银行信贷授权类型的是（）。A.直接授权B.转授权C.临时授权D.无限授权答案：D解析：信贷授权包括直接授权、转授权、临时授权，无无限授权。19.某企业资产总额2000万元，负债总额1200万元，则资产负债率为（）。A.40%B.60%C.50%D.30%答案：B解析：资产负债率=负债总额/资产总额=1200/2000=60%。20.不良贷款处置方式中，“债务重组”不包括（）。A.调整还款期限B.减免利息C.破产清算D.变更担保答案：C解析：债务重组包括调整期限、减免利息、变更担保等，破产清算属于强制清收。二、多项选择题（共15题）1.公司信贷的基本要素包括（）。A.信贷产品B.贷款期限C.贷款利率D.担保方式E.还款方式答案：ABCDE解析：基本要素包括主体、对象、产品、金额、期限、利率、还款方式、担保方式等。2.贷前调查的方法包括（）。A.现场调研B.非现场调查C.委托第三方调查D.财务报表分析E.行业数据收集答案：ABCDE解析：贷前调查方法包括现场调研（实地考察）、非现场调查（报表分析、行业数据）、委托第三方（如会计师事务所）等。3.下列属于企业盈利能力指标的是（）。A.销售净利率B.总资产周转率C.净资产收益率D.成本费用利润率E.流动比率答案：ACD解析：盈利能力指标包括销售净利率、净资产收益率、成本费用利润率；总资产周转率是营运能力指标；流动比率是偿债能力指标。4.贷款审批应遵循的原则有（）。A.审贷分离B.分级审批C.集体审议D.展期优先E.责任追究答案：ABCE解析：贷款审批原则包括审贷分离、分级审批、集体审议（如贷审会）、责任追究，展期需重新审批非优先。5.抵押担保中，抵押物应满足的条件有（）。A.权属清晰B.价值稳定C.可依法转让D.已被查封E.共有人同意答案：ABCE解析：抵押物需权属清晰、价值稳定、可转让、共有人同意；已被查封的财产不得抵押。6.贷后管理的主要内容包括（）。A.贷款资金监控B.客户财务分析C.贷款风险分类D.担保物价值重估E.贷款本息催收答案：ABCDE解析：贷后管理涵盖资金监控、客户跟踪、风险分类、担保管理、本息催收等。7.下列属于关注类贷款特征的是（）。A.借款人销售收入下降但仍能还款B.担保物价值出现波动C.借款人挪用贷款资金D.借款人处于停产状态E.贷款本息逾期90天以上答案：ABC解析：关注类贷款特征包括潜在不利因素（如收入下降、担保波动、挪用资金）；借款人停产、逾期90天以上属于次级类。8.保证担保中，保证人需满足的条件有（）。A.具有代为清偿能力B.信用状况良好C.无重大经济纠纷D.可以是自然人E.可以是企业法人答案：ABCDE解析：保证人需具备代偿能力、信用良好、无纠纷，自然人或法人均可（但机关法人一般不得为保证人）。9.固定资产贷款的贷前调查重点包括（）。A.项目合规性（如环评、立项）B.项目资本金到位情况C.项目现金流预测D.借款人历史信用E.市场前景分析答案：ABCDE解析：固定资产贷款需评估项目合规性、资本金、现金流、借款人信用及市场前景。10.下列关于贷款风险分类的表述中，正确的有（）。A.正常类贷款：借款人能履行合同，无不利因素B.关注类贷款：存在不利因素但仍能还款C.次级类贷款：还款能力明显问题，需执行担保D.可疑类贷款：本息无法收回，损失概率50%-90%E.损失类贷款：本息无法收回，损失概率90%以上答案：ABCDE解析：五类贷款的核心定义符合监管要求（银保监会《贷款风险分类指引》）。11.不良贷款的处置方式包括（）。A.重组B.核销C.转让D.诉讼清收E.债转股答案：ABCDE解析：不良贷款处置方式包括重组、核销、转让、诉讼清收、债转股等。12.下列属于银行信贷资金运动特征的是（）。A.以偿还为前提的支出B.与社会再生产相结合C.产生经济效益才能良性循环D.信贷资金运动的二重支付、二重归流E.一次性完成周转答案：ABCD解析：信贷资金运动特征：偿还性、与再生产结合、效益性、二重支付（银行→企业→再生产）和二重归流（再生产→企业→银行）。13.下列关于贷款合同签订的表述中，正确的有（）。A.合同需采用书面形式B.可口头约定担保条款C.需明确贷款用途D.借款人需加盖公章并由法定代表人签字E.合同签订后无需备案答案：ACD解析：贷款合同需书面形式，担保条款需书面约定；借款人需签章；部分合同需备案（如不动产抵押）。14.影响企业偿债能力的因素包括（）。A.资产结构B.盈利能力C.现金流状况D.或有负债E.行业竞争答案：ABCDE解析：偿债能力受资产结构（流动性）、盈利（收入来源）、现金流（还款资金）、或有负债（潜在债务）、行业竞争（经营稳定性）等影响。15.下列关于贷款展期的表述中，正确的有（）。A.短期贷款展期期限累计不超过原期限B.中期贷款展期期限累计不超过原期限的一半C.长期贷款展期期限累计不超过3年D.展期需重新落实担保E.展期后贷款风险分类可能调整答案：ABCDE解析：展期期限符合监管规定（银保监会），需重新落实担保，风险分类根据实际情况调整。三、判断题（共15题）1.公司信贷的对象只能是企业法人，不能是非法人组织。（）答案：×解析：公司信贷对象包括经工商登记的法人、非法人组织（如个人独资企业）。2.流动比率越高，企业短期偿债能力越强，因此流动比率越高越好。（）答案：×解析：流动比率过高可能表明资产闲置（如存货过多），需结合速动比率等分析。3.贷款审批中，若客户经理与借款人存在亲属关系，无需回避。（）答案：×解析：审贷分离要求关联关系需回避，防止利益输送。4.抵押担保中，抵押物价值需覆盖贷款本息，因此抵押率越高越好。（）答案：×解析：抵押率=贷款金额/抵押物价值，抵押率越低（如50%）风险越低，过高（如90%）可能无法覆盖损失。5.贷后管理中，只需关注借款人经营状况，无需监控担保物价值变化。（）答案：×解析：贷后需监控担保物价值（如房产贬值），及时要求追加担保。6.次级类贷款的核心特征是“借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失”。（）答案：×解析：次级类是“还款能力明显问题，依靠正常收入无法足额还款，执行担保可能造成一定损失”；可疑类是“肯定造成较大损失”。7.保证担保中，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁前，可拒绝承担保证责任。（）答案：√解析：一般保证的保证人享有先诉抗辩权（连带责任保证无此权利）。8.固