强化风控防线：QN银行M分行个人住房贷款风险控制策略深度剖析

强化风控防线：QN银行M分行个人住房贷款风险控制策略深度剖析一、绪论1.1研究背景与问题提出1.1.1研究背景近年来，中国房地产市场经历了快速发展，居民购房需求不断增加。房地产行业作为国民经济的重要支柱产业，其稳定发展对于经济增长、社会稳定具有重要意义。在房地产市场的繁荣发展过程中，个人住房贷款业务扮演着不可或缺的角色，为广大居民实现住房梦提供了有力的金融支持。据国家统计局数据显示，过去几十年间，我国新建商品房销售面积和销售额总体呈上升趋势，这背后离不开个人住房贷款的推动。个人住房贷款业务不仅满足了居民的住房消费需求，也为商业银行带来了可观的收益，成为银行信贷业务的重要组成部分。QN银行M分行作为一家积极参与住房贷款市场的金融机构，在房地产信贷领域起步较早，于1988年便成立了房地产信贷部。经过多年的发展，截至2016年6月，各类房地产贷款余额已达185.76亿元，其中个人住房贷款余额达83.12亿元，市场份额位居当地第一。这一成绩的取得，既体现了QN银行M分行在个人住房贷款业务上的积极拓展和深厚积累，也表明其在支持地方房地产业发展和满足消费者购房资金需求方面发挥了重要作用，在房贷市场上树立了良好的品牌形象。然而，随着市场环境的变化，QN银行M分行个人住房贷款业务面临着诸多挑战。一方面，房地产信贷业务的高额利润吸引了众多银行的激烈竞争，尽管M分行目前仍保持着最高的市场份额，但份额却在逐年降低。其他银行纷纷推出各种优惠政策和创新产品来争夺客户，使得M分行在市场竞争中面临较大压力。另一方面，国家对房地产业的宏观调控力度不断加大，房地产市场走向日趋不明朗，房地产信贷风险日益增大。政府出台了一系列限购、限贷、限售等政策，旨在稳定房价、遏制投机性购房，这些政策的实施对房地产市场产生了深远影响，也使得个人住房贷款业务的风险不断上升。市场需求的波动、房价的不稳定以及借款人还款能力的不确定性等因素，都给QN银行M分行的个人住房贷款业务带来了潜在风险。在这样的背景下，深入研究QN银行M分行个人住房贷款风险控制具有重要的现实意义。有效的风险控制不仅能够保护银行的资金安全，确保其稳健运营，还能维护客户的利益，促进房地产市场的健康稳定发展。通过对风险的识别、评估和控制，银行可以降低不良贷款率，提高资产质量，增强自身的竞争力。对于客户而言，合理的风险控制措施可以保障他们在贷款过程中的合法权益，避免因贷款风险而遭受损失。因此，加强个人住房贷款风险控制研究，探索有效的风险控制策略，已成为QN银行M分行当前面临的重要任务。1.1.2问题提出在市场竞争日益激烈和房地产市场调控不断加强的双重压力下，QN银行M分行个人住房贷款业务在风险控制方面面临着一系列亟待解决的问题。市场份额下降问题凸显。随着众多银行纷纷加大在个人住房贷款业务领域的投入，市场竞争愈发激烈。其他银行通过推出更具吸引力的利率优惠、简化贷款流程、提供多样化的金融服务等手段，不断争夺市场份额。相比之下，QN银行M分行的市场份额逐年降低，这不仅影响了其在住房贷款市场的地位，也对其业务发展和盈利能力构成了威胁。如何在激烈的市场竞争中，提升自身的竞争力，稳定并扩大市场份额，成为QN银行M分行面临的重要挑战之一。风险增大问题不容忽视。房地产市场的不确定性增加，使得个人住房贷款业务面临的风险日益增大。房价的波动是其中一个重要因素，当房价下跌时，抵押物的价值可能会随之下降，一旦借款人出现违约情况，银行通过处置抵押物所获得的资金可能无法覆盖贷款本金和利息，从而导致银行遭受损失。市场需求的变化也会对个人住房贷款业务产生影响，如果市场需求不足，借款人的还款能力可能会受到影响，增加违约风险。国家宏观调控政策的频繁调整也给银行的风险控制带来了困难，银行需要不断适应政策变化，调整风险控制策略。QN银行M分行现有的风险控制体系存在一定的缺陷。在信用审查方面，虽然银行建立了信用评估模型，但在实际操作中，可能存在对借款人收入、负债情况、征信记录等信息核实不全面、不准确的问题，导致信用评估结果不够客观真实，无法准确识别借款人的信用风险。在利率定价方面，银行未能充分考虑市场利率波动、借款人信用状况、贷款期限等因素，制定的贷款利率可能无法有效覆盖风险，导致利率风险增加。在风险分散方面，银行的业务布局不够合理，对某些地区或某些类型的房屋贷款过度集中，一旦这些地区或房屋类型出现市场波动，银行将面临较大的风险。在贷后管理方面，银行存在对借款人还款情况跟踪不及时、对抵押物监管不到位等问题，无法及时发现并处理潜在的风险。综上所述，QN银行M分行个人住房贷款业务在风险控制方面面临着市场份额下降、风险增大以及现有风险控制体系存在缺陷等问题。为了实现业务的可持续发展，保障银行的资金安全和客户的利益，深入研究并解决这些问题具有重要的现实意义。1.2国内外相关研究综述1.2.1国外相关研究国外学者对个人住房贷款风险控制的研究起步较早，形成了较为成熟的理论体系和实践经验。在风险识别方面，Andrew（1996）认为金融风险是由于资产价格的异常波动、金融机构面临的资产负债形势严峻和债务负担严重产生的，这种冲击下，金融机构非常脆弱，极其不利于经济正常运行。Stiglitz和Weiss（1981）指出在个人住房信贷市场中，利率机制和配给机制对是否借贷产生重要影响，信息不对称会导致信贷配给和市场失灵。约瑟夫・斯蒂格利茨在《信息经济学：基本原理》一书中提出不完全信息模型化的方式，认为市场参与者不能得到充分的市场信息，从而造成信息不对称，使交易过程中的参与者产生利益损害。P.Hilbers等（2001）分析认为房地产市场价格的不均衡发展往往会导致金融部门的困境，房地产市场的趋势应在金融部门评估的背景下密切监测，房地产市场风险会对个人住房贷款产生重要影响。在风险评估模型方面，国外学者进行了大量的研究和实践。Zavgren（1985）提出的Z值模型，通过对企业财务指标的分析来预测企业的违约风险，该模型在个人住房贷款风险评估中也有一定的应用。KMV模型则是基于期权定价理论，通过对借款人资产价值和负债情况的分析，来评估借款人的违约概率。CreditMetrics模型是一种基于信用评级转移矩阵的风险评估模型，它可以对个人住房贷款组合的信用风险进行量化评估。在风险控制策略方面，国外银行普遍注重信用审查和风险分散。他们建立了完善的信用评估体系，通过对借款人的收入、负债、信用记录等多方面信息的综合分析，来评估借款人的信用风险。同时，通过多元化的贷款组合，将贷款分散到不同地区、不同类型的房屋，以降低风险。如美国的银行业在个人住房贷款业务中，会根据不同地区的经济发展状况、房地产市场情况，合理调整贷款投放比例，避免过度集中在某一地区或某一类型的房屋贷款上。在利率风险管理方面，国外银行通常采用浮动利率贷款和金融衍生工具来对冲利率风险。例如，银行会根据市场利率的变化，适时调整贷款利率，或者通过利率互换、期货等金融衍生工具，来锁定利率风险。1.2.2国内相关研究国内学者对个人住房贷款风险控制的研究随着我国房地产市场的发展而不断深入。在风险识别方面，国内学者普遍认为个人住房贷款风险主要包括信用风险、利率风险、市场风险和操作风险等。郭娜（2010）指出，信用风险是个人住房贷款面临的主要风险之一，借款人的收入不稳定、信用意识淡薄等因素都可能导致信用风险的发生。巴曙松（2013）认为，随着我国利率市场化进程的加快，利率风险对个人住房贷款的影响日益增大，银行需要加强对利率风险的管理。李迅雷（2015）强调，房地产市场的波动会导致市场风险的增加，房价下跌、市场需求不足等都会影响银行个人住房贷款的资产质量。在风险评估方法方面，国内学者结合我国实际情况，对国外的风险评估模型进行了改进和应用。周好文和钟永红（2004）运用Logit模型对个人住房贷款信用风险进行评估，通过对借款人的年龄、收入、负债等因素的分析，建立了信用风险评估模型，取得了较好的预测效果。陈忠阳（2006）将CreditRisk+模型应用于我国商业银行个人住房贷款风险评估中，通过对违约概率、违约损失率等因素的分析，对贷款组合的风险进行了量化评估。在风险控制措施方面，国内学者提出了一系列建议。周小川（2017）强调，银行应加强对借款人的信用审查，建立完善的信用评估体系，严格审核借款人的收入、负债等信息，确保借款人具备还款能力。易纲（2018）指出，银行应合理定价贷款利率，根据市场利率波动和借款人的信用状况，制定合理的贷款利率，以覆盖风险。潘功胜（2019）建议，银行应加强对房地产市场的监测和分析，及时调整贷款政策，防范市场风险。同时，要加强贷后管理，密切关注借款人的还款情况和抵押物的价值变化，及时发现和处理风险。1.2.3研究评述国内外学者在个人住房贷款风险控制方面的研究取得了丰硕的成果，为本文的研究提供了重要的理论基础和实践经验。国外研究起步早，在风险识别、评估模型和控制策略等方面形成了较为成熟的体系，但由于国内外房地产市场环境、金融监管政策等存在差异，部分研究成果在我国的适用性有待进一步验证。国内研究结合我国实际情况，对个人住房贷款风险控制进行了深入探讨，提出了许多针对性的建议，但在风险评估模型的创新性和风险控制措施的系统性方面还有待加强。目前的研究主要集中在对个人住房贷款风险的总体分析和一般性的风险控制措施上，针对特定银行分行的个人住房贷款风险控制研究相对较少。不同银行分行在业务发展、市场定位、风险偏好等方面存在差异，其面临的风险和适用的风险控制措施也可能不同。因此，本文以QN银行M分行为例，深入研究其个人住房贷款风险控制问题，具有一定的理论和实践意义。通过对QN银行M分行的案例研究，可以更具体地分析个人住房贷款风险的特点和成因，提出更具针对性的风险控制措施，为该行及其他银行分行的个人住房贷款风险控制提供参考和借鉴。1.3研究目的与意义1.3.1研究目的本研究旨在深入剖析QN银行M分行个人住房贷款业务面临的风险，通过对风险类型、表现形式以及与贷款流程关系的详细分析，找出其现有风险控制体系的主要缺陷及成因。在此基础上，结合商业银行风险管理理论和相关政策要求，运用科学的方法和工具，如AHP层次分析法等，制定出一套全面、系统且具有针对性和可操作性的风险控制方案。该方案涵盖贷款事前、事中、事后各个环节，包括严格的信用审查制度、合理的利率定价策略、多元化的风险分散措施以及加强监管合规等方面的改进措施。同时，通过引入具体案例对改进后的风险控制方案进行实施评价，验证其有效性和科学性，并提出相应的保障措施，以确保方案能够顺利实施，从而有效降低QN银行M分行个人住房贷款风险，提高其风险管理水平，实现业务的可持续发展。1.3.2研究意义本研究对于QN银行M分行以及整个银行业的个人住房贷款业务风险控制具有重要的理论和实践意义。从理论层面来看，当前针对特定银行分行个人住房贷款风险控制的研究相对较少，不同银行分行在业务发展、市场定位、风险偏好等方面存在差异，面临的风险和适用的风险控制措施也不尽相同。本文以QN银行M分行为研究对象，深入探讨其个人住房贷款风险控制问题，丰富了商业银行风险管理的研究内容，为该领域的理论研究提供了新的案例和视角。通过对QN银行M分行个人住房贷款风险的识别、评估和控制措施的研究，有助于进一步完善商业银行个人住房贷款风险控制理论体系，为其他银行分行提供理论参考和借鉴。在实践意义上，对于QN银行M分行而言，有效的风险控制是保障其资金安全和业务稳健发展的关键。通过本研究提出的风险控制方案，QN银行M分行可以优化现有的风险控制体系，加强对个人住房贷款风险的识别、评估和控制能力。严格的信用审查制度可以确保借款人的信用状况良好，降低信用风险；合理的利率定价策略可以有效覆盖风险，提高银行的盈利能力；多元化的风险分散措施可以降低特定楼盘或行业的风险暴露，增强银行的抗风险能力；加强监管合规可以确保银行的贷款业务符合相关政策法规要求，避免监管风险。这些措施的实施将有助于QN银行M分行降低不良贷款率，提高资产质量，稳定并扩大市场份额，提升其在住房贷款市场的竞争力。从整个银行业的角度来看，房地产市场与金融市场紧密相连，个人住房贷款业务的风险状况对金融稳定具有重要影响。QN银行M分行作为银行业的一员，其风险控制经验和措施具有一定的代表性和推广价值。本研究的成果可以为其他银行分行提供有益的借鉴，促使整个银行业加强对个人住房贷款风险的重视和管理，推动银行业个人住房贷款业务的健康发展，进而维护金融市场的稳定。在当前房地产市场调控不断加强的背景下，加强个人住房贷款风险控制对于促进房地产市场的平稳健康发展也具有重要意义，有助于实现经济的稳定增长和社会的和谐稳定。1.4研究内容、思路与框架图1.4.1研究内容与思路本文以QN银行M分行个人住房贷款风险控制为研究主题，综合运用多种研究方法，全面且深入地剖析该行在个人住房贷款业务中面临的风险及风险控制状况，旨在提出具有针对性和可操作性的风险控制方案。在研究内容方面，本文首先对商业银行风险管理理论和相关概念进行了系统阐述。详细介绍了风险的含义、商业银行风险的含义以及个人住房贷款的含义，为后续研究奠定坚实的理论基础。深入探讨了商业银行风险管理理论、商业银行风险过程管理理论以及《巴塞尔新资本协议》概述，这些理论为分析QN银行M分行个人住房贷款风险提供了重要的理论依据和指导框架。随后，对QN银行M分行个人住房贷款风险控制现状与缺陷成因进行了细致分析。全面阐述了QN银行M分行的基本情况，包括分行概述和个人住房信贷业务概述。深入剖析了个人住房贷款业务的发展现状，明确指出存在的市场份额下降和风险增大等问题。对个人住房贷款风险进行了全面分析，涵盖风险类型、类别及表现形式，以及风险与贷款流程的关系。对现行个人住房贷款流程进行了简要介绍，并从贷款事前、事中、事后三个阶段对风险控制现状进行了深入分析，找出了主要缺陷并剖析了成因。在风险控制方案改进部分，本文明确了个人住房贷款风险控制方案改进的原则、方法和内容。遵循全面性、有效性、可操作性等原则，运用AHP层次分析法等科学方法，从组织架构设计、事前风险控制、事中风险控制、事后风险控制等方面提出了具体的改进措施，构建了完善的个人住房贷款风险管理运转模式。为验证改进方案的有效性，本文对QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进实施进行了评价，并提出了相应的保障措施。通过具体案例对实施项目的基本情况进行了详细介绍，运用贷款内部控制流程实证分析等方法对改进方案的实施效果进行了客观评价。从开发信贷人力资源、充分利用信息技术、完善审贷分离制度、建立基于风险防范的个贷考核体系、完善责任追究制度、树立信贷风险文化观念、积极利用法律手段保全资产、进一步发展个人住房贷款的保险业务等方面提出了保障措施，确保改进方案能够顺利实施。本文的研究思路清晰，逻辑严谨。从理论阐述入手，通过对QN银行M分行个人住房贷款业务的现状分析，找出存在的问题和风险，进而提出针对性的改进方案，并对方案的实施效果进行评价和保障措施的探讨，形成了一个完整的研究体系。通过这样的研究，旨在为QN银行M分行有效控制个人住房贷款风险，提高风险管理水平提供有益的参考和借鉴，促进该行个人住房贷款业务的稳健发展。1.4.2研究框架图为更清晰地展示本文的研究结构和各部分之间的逻辑关系，特绘制研究框架图如下：|--绪论||--研究背景与问题提出|||--研究背景|||--问题提出||--国内外相关研究综述|||--国外相关研究|||--国内相关研究|||--研究评述||--研究目的与意义|||--研究目的|||--研究意义||--研究内容、思路与框架图||--研究内容与思路||--研究框架图|--概念和理论||--相关概念|||--风险的含义|||--商业银行风险的含义|||--个人住房贷款的含义||--相关理论||--商业银行风险管理理论||--商业银行风险过程管理理论||--《巴塞尔新资本协议》概述||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制现状与缺陷成因分析||--QN银行M分行简介|||--QN银行M分行概述|||--M分行个人住房信贷业务概述||--QN银行M分行个人住房贷款业务发展现状与存在的问题|||--个人住房贷款业务发展现状|||--存在的问题||--QN银行M分行个人住房贷款风险分析|||--个人住房贷款风险类型|||--个人住房贷款风险类别及表现形式|||--个人住房贷款风险与贷款流程关系||--现行QN银行M分行个人住房贷款流程简介||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的现状分析|||--贷款事前风险控制分析|||--贷款事中风险控制分析|||--贷款事后风险控制分析||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的主要缺陷与成因分析|||--主要缺陷|||--成因分析||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进||--个人住房贷款风险控制方案改进的原则、方法和内容|||--方案改进的原则|||--方案改进的方法|||--方案改进的内容||--个人住房贷款风险控制方案具体改进|||--组织架构的设计|||--事前风险控制改进措施|||--事中风险控制改进措施|||--事后风险控制改进措施||--个人住房贷款风险管理运转模式||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价与保障措施||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价|||--实施项目的基本情况|||--贷款内部控制流程实证分析||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施保障措施|||--开发信贷人力资源|||--充分利用信息技术|||--完善审贷分离制度|||--基于风险防范的个贷考核体系|||--完善责任追究制度|||--树立信贷风险文化观念|||--积极利用法律手段保全资产|||--进一步发展个人住房贷款的保险业务||--本章小结|--结论||--研究背景与问题提出|||--研究背景|||--问题提出||--国内外相关研究综述|||--国外相关研究|||--国内相关研究|||--研究评述||--研究目的与意义|||--研究目的|||--研究意义||--研究内容、思路与框架图||--研究内容与思路||--研究框架图|--概念和理论||--相关概念|||--风险的含义|||--商业银行风险的含义|||--个人住房贷款的含义||--相关理论||--商业银行风险管理理论||--商业银行风险过程管理理论||--《巴塞尔新资本协议》概述||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制现状与缺陷成因分析||--QN银行M分行简介|||--QN银行M分行概述|||--M分行个人住房信贷业务概述||--QN银行M分行个人住房贷款业务发展现状与存在的问题|||--个人住房贷款业务发展现状|||--存在的问题||--QN银行M分行个人住房贷款风险分析|||--个人住房贷款风险类型|||--个人住房贷款风险类别及表现形式|||--个人住房贷款风险与贷款流程关系||--现行QN银行M分行个人住房贷款流程简介||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的现状分析|||--贷款事前风险控制分析|||--贷款事中风险控制分析|||--贷款事后风险控制分析||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的主要缺陷与成因分析|||--主要缺陷|||--成因分析||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进||--个人住房贷款风险控制方案改进的原则、方法和内容|||--方案改进的原则|||--方案改进的方法|||--方案改进的内容||--个人住房贷款风险控制方案具体改进|||--组织架构的设计|||--事前风险控制改进措施|||--事中风险控制改进措施|||--事后风险控制改进措施||--个人住房贷款风险管理运转模式||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价与保障措施||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价|||--实施项目的基本情况|||--贷款内部控制流程实证分析||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施保障措施|||--开发信贷人力资源|||--充分利用信息技术|||--完善审贷分离制度|||--基于风险防范的个贷考核体系|||--完善责任追究制度|||--树立信贷风险文化观念|||--积极利用法律手段保全资产|||--进一步发展个人住房贷款的保险业务||--本章小结|--结论|||--研究背景|||--问题提出||--国内外相关研究综述|||--国外相关研究|||--国内相关研究|||--研究评述||--研究目的与意义|||--研究目的|||--研究意义||--研究内容、思路与框架图||--研究内容与思路||--研究框架图|--概念和理论||--相关概念|||--风险的含义|||--商业银行风险的含义|||--个人住房贷款的含义||--相关理论||--商业银行风险管理理论||--商业银行风险过程管理理论||--《巴塞尔新资本协议》概述||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制现状与缺陷成因分析||--QN银行M分行简介|||--QN银行M分行概述|||--M分行个人住房信贷业务概述||--QN银行M分行个人住房贷款业务发展现状与存在的问题|||--个人住房贷款业务发展现状|||--存在的问题||--QN银行M分行个人住房贷款风险分析|||--个人住房贷款风险类型|||--个人住房贷款风险类别及表现形式|||--个人住房贷款风险与贷款流程关系||--现行QN银行M分行个人住房贷款流程简介||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的现状分析|||--贷款事前风险控制分析|||--贷款事中风险控制分析|||--贷款事后风险控制分析||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的主要缺陷与成因分析|||--主要缺陷|||--成因分析||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进||--个人住房贷款风险控制方案改进的原则、方法和内容|||--方案改进的原则|||--方案改进的方法|||--方案改进的内容||--个人住房贷款风险控制方案具体改进|||--组织架构的设计|||--事前风险控制改进措施|||--事中风险控制改进措施|||--事后风险控制改进措施||--个人住房贷款风险管理运转模式||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价与保障措施||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价|||--实施项目的基本情况|||--贷款内部控制流程实证分析||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施保障措施|||--开发信贷人力资源|||--充分利用信息技术|||--完善审贷分离制度|||--基于风险防范的个贷考核体系|||--完善责任追究制度|||--树立信贷风险文化观念|||--积极利用法律手段保全资产|||--进一步发展个人住房贷款的保险业务||--本章小结|--结论|||--问题提出||--国内外相关研究综述|||--国外相关研究|||--国内相关研究|||--研究评述||--研究目的与意义|||--研究目的|||--研究意义||--研究内容、思路与框架图||--研究内容与思路||--研究框架图|--概念和理论||--相关概念|||--风险的含义|||--商业银行风险的含义|||--个人住房贷款的含义||--相关理论||--商业银行风险管理理论||--商业银行风险过程管理理论||--《巴塞尔新资本协议》概述||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制现状与缺陷成因分析||--QN银行M分行简介|||--QN银行M分行概述|||--M分行个人住房信贷业务概述||--QN银行M分行个人住房贷款业务发展现状与存在的问题|||--个人住房贷款业务发展现状|||--存在的问题||--QN银行M分行个人住房贷款风险分析|||--个人住房贷款风险类型|||--个人住房贷款风险类别及表现形式|||--个人住房贷款风险与贷款流程关系||--现行QN银行M分行个人住房贷款流程简介||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的现状分析|||--贷款事前风险控制分析|||--贷款事中风险控制分析|||--贷款事后风险控制分析||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的主要缺陷与成因分析|||--主要缺陷|||--成因分析||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进||--个人住房贷款风险控制方案改进的原则、方法和内容|||--方案改进的原则|||--方案改进的方法|||--方案改进的内容||--个人住房贷款风险控制方案具体改进|||--组织架构的设计|||--事前风险控制改进措施|||--事中风险控制改进措施|||--事后风险控制改进措施||--个人住房贷款风险管理运转模式||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价与保障措施||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价|||--实施项目的基本情况|||--贷款内部控制流程实证分析||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施保障措施|||--开发信贷人力资源|||--充分利用信息技术|||--完善审贷分离制度|||--基于风险防范的个贷考核体系|||--完善责任追究制度|||--树立信贷风险文化观念|||--积极利用法律手段保全资产|||--进一步发展个人住房贷款的保险业务||--本章小结|--结论||--国内外相关研究综述|||--国外相关研究|||--国内相关研究|||--研究评述||--研究目的与意义|||--研究目的|||--研究意义||--研究内容、思路与框架图||--研究内容与思路||--研究框架图|--概念和理论||--相关概念|||--风险的含义|||--商业银行风险的含义|||--个人住房贷款的含义||--相关理论||--商业银行风险管理理论||--商业银行风险过程管理理论||--《巴塞尔新资本协议》概述||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制现状与缺陷成因分析||--QN银行M分行简介|||--QN银行M分行概述|||--M分行个人住房信贷业务概述||--QN银行M分行个人住房贷款业务发展现状与存在的问题|||--个人住房贷款业务发展现状|||--存在的问题||--QN银行M分行个人住房贷款风险分析|||--个人住房贷款风险类型|||--个人住房贷款风险类别及表现形式|||--个人住房贷款风险与贷款流程关系||--现行QN银行M分行个人住房贷款流程简介||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的现状分析|||--贷款事前风险控制分析|||--贷款事中风险控制分析|||--贷款事后风险控制分析||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的主要缺陷与成因分析|||--主要缺陷|||--成因分析||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进||--个人住房贷款风险控制方案改进的原则、方法和内容|||--方案改进的原则|||--方案改进的方法|||--方案改进的内容||--个人住房贷款风险控制方案具体改进|||--组织架构的设计|||--事前风险控制改进措施|||--事中风险控制改进措施|||--事后风险控制改进措施||--个人住房贷款风险管理运转模式||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价与保障措施||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价|||--实施项目的基本情况|||--贷款内部控制流程实证分析||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施保障措施|||--开发信贷人力资源|||--充分利用信息技术|||--完善审贷分离制度|||--基于风险防范的个贷考核体系|||--完善责任追究制度|||--树立信贷风险文化观念|||--积极利用法律手段保全资产|||--进一步发展个人住房贷款的保险业务||--本章小结|--结论|||--国外相关研究|||--国内相关研究|||--研究评述||--研究目的与意义|||--研究目的|||--研究意义||--研究内容、思路与框架图||--研究内容与思路||--研究框架图|--概念和理论||--相关概念|||--风险的含义|||--商业银行风险的含义|||--个人住房贷款的含义||--相关理论||--商业银行风险管理理论||--商业银行风险过程管理理论||--《巴塞尔新资本协议》概述||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制现状与缺陷成因分析||--QN银行M分行简介|||--QN银行M分行概述|||--M分行个人住房信贷业务概述||--QN银行M分行个人住房贷款业务发展现状与存在的问题|||--个人住房贷款业务发展现状|||--存在的问题||--QN银行M分行个人住房贷款风险分析|||--个人住房贷款风险类型|||--个人住房贷款风险类别及表现形式|||--个人住房贷款风险与贷款流程关系||--现行QN银行M分行个人住房贷款流程简介||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的现状分析|||--贷款事前风险控制分析|||--贷款事中风险控制分析|||--贷款事后风险控制分析||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的主要缺陷与成因分析|||--主要缺陷|||--成因分析||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进||--个人住房贷款风险控制方案改进的原则、方法和内容|||--方案改进的原则|||--方案改进的方法|||--方案改进的内容||--个人住房贷款风险控制方案具体改进|||--组织架构的设计|||--事前风险控制改进措施|||--事中风险控制改进措施|||--事后风险控制改进措施||--个人住房贷款风险管理运转模式||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价与保障措施||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价|||--实施项目的基本情况|||--贷款内部控制流程实证分析||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施保障措施|||--开发信贷人力资源|||--充分利用信息技术|||--完善审贷分离制度|||--基于风险防范的个贷考核体系|||--完善责任追究制度|||--树立信贷风险文化观念|||--积极利用法律手段保全资产|||--进一步发展个人住房贷款的保险业务||--本章小结|--结论|||--国内相关研究|||--研究评述||--研究目的与意义|||--研究目的|||--研究意义||--研究内容、思路与框架图||--研究内容与思路||--研究框架图|--概念和理论||--相关概念|||--风险的含义|||--商业银行风险的含义|||--个人住房贷款的含义||--相关理论||--商业银行风险管理理论||--商业银行风险过程管理理论||--《巴塞尔新资本协议》概述||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制现状与缺陷成因分析||--QN银行M分行简介|||--QN银行M分行概述|||--M分行个人住房信贷业务概述||--QN银行M分行个人住房贷款业务发展现状与存在的问题|||--个人住房贷款业务发展现状|||--存在的问题||--QN银行M分行个人住房贷款风险分析|||--个人住房贷款风险类型|||--个人住房贷款风险类别及表现形式|||--个人住房贷款风险与贷款流程关系||--现行QN银行M分行个人住房贷款流程简介||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的现状分析|||--贷款事前风险控制分析|||--贷款事中风险控制分析|||--贷款事后风险控制分析||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的主要缺陷与成因分析|||--主要缺陷|||--成因分析||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进||--个人住房贷款风险控制方案改进的原则、方法和内容|||--方案改进的原则|||--方案改进的方法|||--方案改进的内容||--个人住房贷款风险控制方案具体改进|||--组织架构的设计|||--事前风险控制改进措施|||--事中风险控制改进措施|||--事后风险控制改进措施||--个人住房贷款风险管理运转模式||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价与保障措施||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价|||--实施项目的基本情况|||--贷款内部控制流程实证分析||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施保障措施|||--开发信贷人力资源|||--充分利用信息技术|||--完善审贷分离制度|||--基于风险防范的个贷考核体系|||--完善责任追究制度|||--树立信贷风险文化观念|||--积极利用法律手段保全资产|||--进一步发展个人住房贷款的保险业务||--本章小结|--结论|||--研究评述||--研究目的与意义|||--研究目的|||--研究意义||--研究内容、思路与框架图||--研究内容与思路||--研究框架图|--概念和理论||--相关概念|||--风险的含义|||--商业银行风险的含义|||--个人住房贷款的含义||--相关理论||--商业银行风险管理理论||--商业银行风险过程管理理论||--《巴塞尔新资本协议》概述||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制现状与缺陷成因分析||--QN银行M分行简介|||--QN银行M分行概述|||--M分行个人住房信贷业务概述||--QN银行M分行个人住房贷款业务发展现状与存在的问题|||--个人住房贷款业务发展现状|||--存在的问题||--QN银行M分行个人住房贷款风险分析|||--个人住房贷款风险类型|||--个人住房贷款风险类别及表现形式|||--个人住房贷款风险与贷款流程关系||--现行QN银行M分行个人住房贷款流程简介||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的现状分析|||--贷款事前风险控制分析|||--贷款事中风险控制分析|||--贷款事后风险控制分析||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的主要缺陷与成因分析|||--主要缺陷|||--成因分析||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进||--个人住房贷款风险控制方案改进的原则、方法和内容|||--方案改进的原则|||--方案改进的方法|||--方案改进的内容||--个人住房贷款风险控制方案具体改进|||--组织架构的设计|||--事前风险控制改进措施|||--事中风险控制改进措施|||--事后风险控制改进措施||--个人住房贷款风险管理运转模式||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价与保障措施||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价|||--实施项目的基本情况|||--贷款内部控制流程实证分析||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施保障措施|||--开发信贷人力资源|||--充分利用信息技术|||--完善审贷分离制度|||--基于风险防范的个贷考核体系|||--完善责任追究制度|||--树立信贷风险文化观念|||--积极利用法律手段保全资产|||--进一步发展个人住房贷款的保险业务||--本章小结|--结论||--研究目的与意义|||--研究目的|||--研究意义||--研究内容、思路与框架图||--研究内容与思路||--研究框架图|--概念和理论||--相关概念|||--风险的含义|||--商业银行风险的含义|||--个人住房贷款的含义||--相关理论||--商业银行风险管理理论||--商业银行风险过程管理理论||--《巴塞尔新资本协议》概述||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制现状与缺陷成因分析||--QN银行M分行简介|||--QN银行M分行概述|||--M分行个人住房信贷业务概述||--QN银行M分行个人住房贷款业务发展现状与存在的问题|||--个人住房贷款业务发展现状|||--存在的问题||--QN银行M分行个人住房贷款风险分析|||--个人住房贷款风险类型|||--个人住房贷款风险类别及表现形式|||--个人住房贷款风险与贷款流程关系||--现行QN银行M分行个人住房贷款流程简介||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的现状分析|||--贷款事前风险控制分析|||--贷款事中风险控制分析|||--贷款事后风险控制分析||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的主要缺陷与成因分析|||--主要缺陷|||--成因分析||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进||--个人住房贷款风险控制方案改进的原则、方法和内容|||--方案改进的原则|||--方案改进的方法|||--方案改进的内容||--个人住房贷款风险控制方案具体改进|||--组织架构的设计|||--事前风险控制改进措施|||--事中风险控制改进措施|||--事后风险控制改进措施||--个人住房贷款风险管理运转模式||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价与保障措施||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价|||--实施项目的基本情况|||--贷款内部控制流程实证分析||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施保障措施|||--开发信贷人力资源|||--充分利用信息技术|||--完善审贷分离制度|||--基于风险防范的个贷考核体系|||--完善责任追究制度|||--树立信贷风险文化观念|||--积极利用法律手段保全资产|||--进一步发展个人住房贷款的保险业务||--本章小结|--结论|||--研究目的|||--研究意义||--研究内容、思路与框架图||--研究内容与思路||--研究框架图|--概念和理论||--相关概念|||--风险的含义|||--商业银行风险的含义|||--个人住房贷款的含义||--相关理论||--商业银行风险管理理论||--商业银行风险过程管理理论||--《巴塞尔新资本协议》概述||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制现状与缺陷成因分析||--QN银行M分行简介|||--QN银行M分行概述|||--M分行个人住房信贷业务概述||--QN银行M分行个人住房贷款业务发展现状与存在的问题|||--个人住房贷款业务发展现状|||--存在的问题||--QN银行M分行个人住房贷款风险分析|||--个人住房贷款风险类型|||--个人住房贷款风险类别及表现形式|||--个人住房贷款风险与贷款流程关系||--现行QN银行M分行个人住房贷款流程简介||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的现状分析|||--贷款事前风险控制分析|||--贷款事中风险控制分析|||--贷款事后风险控制分析||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的主要缺陷与成因分析|||--主要缺陷|||--成因分析||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进||--个人住房贷款风险控制方案改进的原则、方法和内容|||--方案改进的原则|||--方案改进的方法|||--方案改进的内容||--个人住房贷款风险控制方案具体改进|||--组织架构的设计|||--事前风险控制改进措施|||--事中风险控制改进措施|||--事后风险控制改进措施||--个人住房贷款风险管理运转模式||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价与保障措施||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价|||--实施项目的基本情况|||--贷款内部控制流程实证分析||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施保障措施|||--开发信贷人力资源|||--充分利用信息技术|||--完善审贷分离制度|||--基于风险防范的个贷考核体系|||--完善责任追究制度|||--树立信贷风险文化观念|||--积极利用法律手段保全资产|||--进一步发展个人住房贷款的保险业务||--本章小结|--结论|||--研究意义||--研究内容、思路与框架图||--研究内容与思路||--研究框架图|--概念和理论||--相关概念|||--风险的含义|||--商业银行风险的含义|||--个人住房贷款的含义||--相关理论||--商业银行风险管理理论||--商业银行风险过程管理理论||--《巴塞尔新资本协议》概述||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制现状与缺陷成因分析||--QN银行M分行简介|||--QN银行M分行概述|||--M分行个人住房信贷业务概述||--QN银行M分行个人住房贷款业务发展现状与存在的问题|||--个人住房贷款业务发展现状|||--存在的问题||--QN银行M分行个人住房贷款风险分析|||--个人住房贷款风险类型|||--个人住房贷款风险类别及表现形式|||--个人住房贷款风险与贷款流程关系||--现行QN银行M分行个人住房贷款流程简介||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的现状分析|||--贷款事前风险控制分析|||--贷款事中风险控制分析|||--贷款事后风险控制分析||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的主要缺陷与成因分析|||--主要缺陷|||--成因分析||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进||--个人住房贷款风险控制方案改进的原则、方法和内容|||--方案改进的原则|||--方案改进的方法|||--方案改进的内容||--个人住房贷款风险控制方案具体改进|||--组织架构的设计|||--事前风险控制改进措施|||--事中风险控制改进措施|||--事后风险控制改进措施||--个人住房贷款风险管理运转模式||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价与保障措施||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价|||--实施项目的基本情况|||--贷款内部控制流程实证分析||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施保障措施|||--开发信贷人力资源|||--充分利用信息技术|||--完善审贷分离制度|||--基于风险防范的个贷考核体系|||--完善责任追究制度|||--树立信贷风险文化观念|||--积极利用法律手段保全资产|||--进一步发展个人住房贷款的保险业务||--本章小结|--结论||--研究内容、思路与框架图||--研究内容与思路||--研究框架图|--概念和理论||--相关概念|||--风险的含义|||--商业银行风险的含义|||--个人住房贷款的含义||--相关理论||--商业银行风险管理理论||--商业银行风险过程管理理论||--《巴塞尔新资本协议》概述||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制现状与缺陷成因分析||--QN银行M分行简介|||--QN银行M分行概述|||--M分行个人住房信贷业务概述||--QN银行M分行个人住房贷款业务发展现状与存在的问题|||--个人住房贷款业务发展现状|||--存在的问题||--QN银行M分行个人住房贷款风险分析|||--个人住房贷款风险类型|||--个人住房贷款风险类别及表现形式|||--个人住房贷款风险与贷款流程关系||--现行QN银行M分行个人住房贷款流程简介||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的现状分析|||--贷款事前风险控制分析|||--贷款事中风险控制分析|||--贷款事后风险控制分析||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的主要缺陷与成因分析|||--主要缺陷|||--成因分析||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进||--个人住房贷款风险控制方案改进的原则、方法和内容|||--方案改进的原则|||--方案改进的方法|||--方案改进的内容||--个人住房贷款风险控制方案具体改进|||--组织架构的设计|||--事前风险控制改进措施|||--事中风险控制改进措施|||--事后风险控制改进措施||--个人住房贷款风险管理运转模式||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价与保障措施||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价|||--实施项目的基本情况|||--贷款内部控制流程实证分析||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施保障措施|||--开发信贷人力资源|||--充分利用信息技术|||--完善审贷分离制度|||--基于风险防范的个贷考核体系|||--完善责任追究制度|||--树立信贷风险文化观念|||--积极利用法律手段保全资产|||--进一步发展个人住房贷款的保险业务||--本章小结|--结论||--研究内容与思路||--研究框架图|--概念和理论||--相关概念|||--风险的含义|||--商业银行风险的含义|||--个人住房贷款的含义||--相关理论||--商业银行风险管理理论||--商业银行风险过程管理理论||--《巴塞尔新资本协议》概述||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制现状与缺陷成因分析||--QN银行M分行简介|||--QN银行M分行概述|||--M分行个人住房信贷业务概述||--QN银行M分行个人住房贷款业务发展现状与存在的问题|||--个人住房贷款业务发展现状|||--存在的问题||--QN银行M分行个人住房贷款风险分析|||--个人住房贷款风险类型|||--个人住房贷款风险类别及表现形式|||--个人住房贷款风险与贷款流程关系||--现行QN银行M分行个人住房贷款流程简介||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的现状分析|||--贷款事前风险控制分析|||--贷款事中风险控制分析|||--贷款事后风险控制分析||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的主要缺陷与成因分析|||--主要缺陷|||--成因分析||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进||--个人住房贷款风险控制方案改进的原则、方法和内容|||--方案改进的原则|||--方案改进的方法|||--方案改进的内容||--个人住房贷款风险控制方案具体改进|||--组织架构的设计|||--事前风险控制改进措施|||--事中风险控制改进措施|||--事后风险控制改进措施||--个人住房贷款风险管理运转模式||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价与保障措施||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价|||--实施项目的基本情况|||--贷款内部控制流程实证分析||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施保障措施|||--开发信贷人力资源|||--充分利用信息技术|||--完善审贷分离制度|||--基于风险防范的个贷考核体系|||--完善责任追究制度|||--树立信贷风险文化观念|||--积极利用法律手段保全资产|||--进一步发展个人住房贷款的保险业务||--本章小结|--结论||--研究框架图|--概念和理论||--相关概念|||--风险的含义|||--商业银行风险的含义|||--个人住房贷款的含义||--相关理论||--商业银行风险管理理论||--商业银行风险过程管理理论||--《巴塞尔新资本协议》概述||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制现状与缺陷成因分析||--QN银行M分行简介|||--QN银行M分行概述|||--M分行个人住房信贷业务概述||--QN银行M分行个人住房贷款业务发展现状与存在的问题|||--个人住房贷款业务发展现状|||--存在的问题||--QN银行M分行个人住房贷款风险分析|||--个人住房贷款风险类型|||--个人住房贷款风险类别及表现形式|||--个人住房贷款风险与贷款流程关系||--现行QN银行M分行个人住房贷款流程简介||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的现状分析|||--贷款事前风险控制分析|||--贷款事中风险控制分析|||--贷款事后风险控制分析||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的主要缺陷与成因分析|||--主要缺陷|||--成因分析||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进||--个人住房贷款风险控制方案改进的原则、方法和内容|||--方案改进的原则|||--方案改进的方法|||--方案改进的内容||--个人住房贷款风险控制方案具体改进|||--组织架构的设计|||--事前风险控制改进措施|||--事中风险控制改进措施|||--事后风险控制改进措施||--个人住房贷款风险管理运转模式||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价与保障措施||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价|||--实施项目的基本情况|||--贷款内部控制流程实证分析||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施保障措施|||--开发信贷人力资源|||--充分利用信息技术|||--完善审贷分离制度|||--基于风险防范的个贷考核体系|||--完善责任追究制度|||--树立信贷风险文化观念|||--积极利用法律手段保全资产|||--进一步发展个人住房贷款的保险业务||--本章小结|--结论|--概念和理论||--相关概念|||--风险的含义|||--商业银行风险的含义|||--个人住房贷款的含义||--相关理论||--商业银行风险管理理论||--商业银行风险过程管理理论||--《巴塞尔新资本协议》概述||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制现状与缺陷成因分析||--QN银行M分行简介|||--QN银行M分行概述|||--M分行个人住房信贷业务概述||--QN银行M分行个人住房贷款业务发展现状与存在的问题|||--个人住房贷款业务发展现状|||--存在的问题||--QN银行M分行个人住房贷款风险分析|||--个人住房贷款风险类型|||--个人住房贷款风险类别及表现形式|||--个人住房贷款风险与贷款流程关系||--现行QN银行M分行个人住房贷款流程简介||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的现状分析|||--贷款事前风险控制分析|||--贷款事中风险控制分析|||--贷款事后风险控制分析||--QN银行M分行个人住房贷款风险控制的主要缺陷与成因分析|||--主要缺陷|||--成因分析||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进||--个人住房贷款风险控制方案改进的原则、方法和内容|||--方案改进的原则|||--方案改进的方法|||--方案改进的内容||--个人住房贷款风险控制方案具体改进|||--组织架构的设计|||--事前风险控制改进措施|||--事中风险控制改进措施|||--事后风险控制改进措施||--个人住房贷款风险管理运转模式||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价与保障措施||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施评价|||--实施项目的基本情况|||--贷款内部控制流程实证分析||--个人住房贷款风险控制方案的改进实施保障措施|||--开发信贷人力资源|||--充分利用信息技术|||--完善审贷分离制度|||--基于风险防范的个贷考核体系|||--完善责任追究制度|||--树立信贷风险文化观念|||--积极利用法律手段保全资产|||--进一步发展个人住房贷款的保险业务||--本章小结|--结论||--相关概念|||--风险的含义|||--商业银行风险的含义|||--个人住房贷款的含义||--相关理论||--商业银行风险管理理论||--商业银行风险过程管理理论||--《巴塞尔新资本协议》概述||--本章小结|--QN银行M分行个人住房贷款风险控制现状与缺陷成因分析||--QN银行M分行简介||