2025年保险测评考试试题及答案

2025年保险测评考试试题及答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.根据2025年最新《人身保险产品信息披露管理办法》，保险公司销售分红型年金险时，需在产品说明书中重点提示的内容不包括：A.过往5年实际分红实现率B.最低保证利率与非保证收益的区别C.万能账户结算利率的历史波动区间D.犹豫期后退保可能承担的本金损失答案：C（分红险与万能险分属不同产品类型，分红险说明书无需强制披露万能账户信息）2.某投保人2023年投保终身寿险，2025年因抑郁症自杀身故。根据现行《保险法》及司法解释，保险公司正确的处理方式是：A.拒赔，因自杀属于免责条款B.赔付，因自杀发生在投保满2年后C.拒赔，需证明投保人无自杀意图D.赔付50%保额，按比例承担责任答案：B（《保险法》第四十四条规定，以被保险人死亡为给付条件的合同，自合同成立或复效满2年后被保险人自杀，保险人应承担给付责任）3.2025年某新能源车企推出“车电分离”模式，消费者仅购买车身并租赁电池。针对此类场景，保险公司设计的专属车险产品核心风险点不包括：A.电池租赁方与车身所有人的保险利益冲突B.电池衰减率对车损险定价的影响C.智能驾驶系统（L3级）引发的责任划分D.充电桩安装导致的第三者财产损失答案：D（充电桩损失通常属于家庭财产险或场所责任险范畴，非车险主险核心风险点）4.某健康险公司2025年推出“重疾险+健康管理”组合产品，以下合规的服务内容是：A.为客户提供免费的基因检测并用于核保B.赠送年度体检服务但限制合作机构范围C.承诺“未患约定疾病则返还120%保费”D.基于客户运动数据调整下一年度保费答案：B（A项基因检测用于核保可能涉及隐私违规；C项属于返还型产品的变相收益承诺，超出重疾险定义；D项需符合《健康保险管理办法》关于费率调整的严格限制）5.2025年银保监会强化“保险姓保”监管导向，以下行为被重点禁止的是：A.养老年金险设置10年保证领取期B.百万医疗险免赔额降低至5000元C.增额终身寿险IRR超过3.0%D.农业险赔付率低于70%时调整费率答案：C（2025年监管要求人身险预定利率进一步下调，增额终身寿险IRR不得超过3.0%以防范利差损风险）6.某企业投保财产综合险，保险金额1000万元（出险时财产实际价值1200万元），因暴雨导致部分库存商品损失300万元。若保单约定绝对免赔率5%，保险公司应赔付：A.228万元（300×(1000/1200)×(1-5%)）B.247万元（300×(1-5%)）C.285万元（300×(1-5%)）D.300万元（足额投保部分全额赔付）答案：A（不足额投保按比例赔付，计算公式为损失金额×（保险金额/实际价值）×（1-免赔率））7.关于2025年互联网保险销售的合规要求，错误的是：A.第三方网络平台不得变相从事保险经纪业务B.销售页面需明确标识“由XX保险公司承保”C.可通过短视频平台展示保险产品条款全文D.投保人需通过保险公司官方APP完成实名验证答案：C（短视频平台受时长限制，无法完整展示条款，需提供可跳转的完整条款链接）8.某客户投保定期寿险时，未告知2年前因胃溃疡住院的病史。2025年出险申请理赔，保险公司调查发现该病史与身故原因（交通事故）无关。根据《保险法》不可抗辩条款，正确处理是：A.拒赔，因投保人未履行如实告知义务B.赔付，因未告知事项与保险事故无因果关系C.拒赔，不可抗辩条款仅适用于合同成立2年后D.赔付，不可抗辩期已过（假设投保已满2年）答案：D（不可抗辩条款规定，自合同成立满2年，保险人不得解除合同；即使未告知事项存在，只要满2年即需赔付，无论是否关联事故）9.2025年某保险公司开发“宠物医疗险”，其核心风险控制措施不包括：A.设定品种特异性免赔率（如折耳猫更高）B.限制首保年龄（如2月龄-8周岁）C.约定定点宠物医院就诊D.承保狂犬疫苗接种费用答案：D（狂犬疫苗属于强制免疫，通常作为附加责任或免费服务，非核心风控措施）10.某家庭配置保险时，以下不符合“双十原则”的是：A.家庭年收入50万元，年保费支出6万元B.家庭负债80万元，定期寿险保额100万元C.夫妻双方均投保重疾险，保额各50万元（家庭年支出15万元）D.为3岁儿童投保教育金险，年交保费3万元（家庭年结余10万元）答案：A（双十原则指保费不超过年收入10%，50万年收入保费应≤5万元）11.2025年银保监会推动“保险+养老社区”业务规范发展，关键监管要求是：A.入住资格与保费缴纳直接挂钩B.养老社区需具备医疗资质C.需披露社区实际入住率与运营成本D.保费门槛不得低于200万元答案：C（监管要求加强信息披露，防止销售误导，需明确社区运营情况及入住条件）12.某车险客户2024年无出险记录，2025年续保时，保险公司根据最新NCD系数（无赔款优待系数）调整费率。若该客户属于“连续3年无出险”，NCD系数可能为：A.0.6（最低档）B.0.85（基础档）C.1.0（标准档）D.1.2（上浮档）答案：A（2025年车险综改深化，NCD系数范围扩展至0.5-2.0，连续3年无出险适用0.6系数）13.关于健康险中的“等待期”条款，正确的理解是：A.等待期内确诊轻症可豁免保费B.意外事故导致的疾病不适用等待期C.等待期仅适用于首次投保，续保无等待期D.等待期内出险，保险公司需退还全部保费答案：B（意外事故属于突发情况，与疾病的潜在性无关，通常不设等待期限制）14.2025年某保险公司推出“惠民保”产品，以下设计不符合普惠定位的是：A.保费59元/年，保额300万元B.限定投保人为当地基本医保参保人C.免赔额2万元（医保目录内）D.除外责任包含遗传性疾病答案：D（惠民保作为普惠型补充医保，通常不将遗传性疾病列入除外责任以体现公平性）15.某企业投保雇主责任险，以下属于保险责任的是：A.员工因违反操作流程导致自身重伤B.员工下班途中因交通肇事身故C.员工因职业病导致的丧失劳动能力D.员工因私人纠纷被第三方殴打致残答案：C（雇主责任险承保因工作原因或职业病导致的员工伤害，A项违反操作属免责；B项需看是否符合工伤认定；D项属第三方责任）二、判断题（每题1分，共10分）1.保险利益原则要求投保人在保险事故发生时对保险标的具有保险利益。（）答案：×（人身保险要求投保时具有保险利益，财产保险要求事故发生时具有）2.2025年起，所有互联网人身险产品需标注“互联网专属”字样。（）答案：√（银保监会2025年新规要求互联网保险产品需明确标识销售渠道）3.定期寿险的保额应覆盖家庭负债、子女教育及配偶未来5-10年生活开支。（）答案：√（定期寿险核心功能是覆盖家庭责任缺口）4.车险中的“不计免赔险”已并入车损险主险，无需单独投保。（）答案：√（2020年车险综改后，不计免赔险作为附加险被主险吸收）5.健康险中“保证续保”条款意味着保险公司不得调整费率。（）答案：×（保证续保仅指不得因健康状况拒保，费率可按监管要求整体调整）6.农业险中的“气象指数保险”以实际损失为赔付依据。（）答案：×（气象指数保险以约定气象指标（如降雨量）达到阈值为赔付条件，非实际损失）7.团体意外险的被保险人离职后，保险公司需退还该成员对应的保费。（）答案：×（团体险通常按约定进行成员替换，不单独退费）8.保险事故发生后，投保人未及时通知保险公司导致损失扩大，扩大部分不承担赔偿责任。（）答案：√（《保险法》第二十一条规定，未及时通知导致损失无法确定的，保险人不承担扩大部分责任）9.2025年养老理财、储蓄存款、商业养老保险均属于个人养老金账户可投资产品。（）答案：√（根据《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》，四类产品包括储蓄、理财、基金、保险）10.保险公司不得向70周岁以上老年人销售短期健康险。（）答案：×（监管限制的是向65周岁以上老人销售不保证续保的短期健康险，非绝对禁止）三、案例分析题（每题15分，共45分）案例1：2023年10月，45岁的王女士投保某公司“康安终身重疾险”（保额50万元），如实告知5年前因乳腺结节（BI-RADS3类）接受过治疗，保险公司批注“除外乳腺相关疾病责任”后承保。2025年8月，王女士因甲状腺癌（TNM分期I期）住院治疗，申请重疾理赔。保险公司调查发现，王女士2024年12月曾因甲状腺结节（未告知）在社区医院就诊，但未做进一步检查。问题：1.保险公司是否应赔付甲状腺癌？请说明理由。2.若王女士2024年就诊时甲状腺结节已被诊断为BI-RADS4类（疑似恶性），但未告知，保险公司应如何处理？答案：1.应赔付。根据《保险法》第十六条，投保人仅需对“足以影响保险人决定是否承保或提高费率”的重要事实履行告知义务。王女士2024年的甲状腺结节就诊记录若未达到需进一步检查或确诊异常的程度（如BI-RADS3类以下），则不属于重要事实；且甲状腺癌与除外的乳腺疾病无关联，保险公司应按约赔付。2.若2024年已诊断为BI-RADS4类（疑似恶性），属于重要未告知事项。根据不可抗辩条款，合同成立已满2年（2023.10-2025.8），保险公司不得解除合同；但需核查未告知事项与保险事故（甲状腺癌）的因果关系。若未告知的4类结节直接发展为甲状腺癌，则可能以“未如实告知影响承保决定”为由拒赔；若有证据证明即使告知仍会承保，则需赔付。案例2：2025年3月，某科技公司为其研发中心投保财产一切险（保险金额2000万元，出险时实际价值2500万元），附加“数据恢复费用险”（保额200万元）。6月因机房空调故障引发火灾，导致：服务器等硬件损失800万元；存储的核心研发数据损坏，需支付数据恢复费用150万元；因停工导致订单违约损失100万元。问题：1.硬件损失的赔付金额是多少？2.数据恢复费用是否属于赔偿范围？3.订单违约损失能否获得赔付？答案：1.硬件损失赔付640万元。财产一切险按比例赔付（保险金额/实际价值），即800×(2000/2500)=640万元。2.数据恢复费用属于附加险赔偿范围。附加“数据恢复费用险”明确承保因保险事故导致的数据恢复支出，150万元未超保额，应全额赔付。3.订单违约损失无法赔付。财产一切险承保直接物质损失，间接损失（如停工导致的违约）属于除外责任，需通过利润损失险等附加险覆盖。案例3：李女士（50岁，企业高管，年收入80万元）家庭情况：丈夫52岁（公务员，年收入20万元），儿子22岁（在读研究生），父母均75岁（无社保）。现有资产：房产2套（无贷款）、存款200万元、股票基金100万元。已配置保险：夫妻重疾险（保额各50万元）、百万医疗险（无免赔）、家庭车险（保额充足）。问题：1.分析李女士家庭当前保险配置的缺口。2.提出2025年针对性的补充建议（需结合养老、健康、传承等需求）。答案：1.配置缺口：养老储备不足：夫妻临近退休，现有存款和重疾险无法覆盖长期养老支出（尤其李女士收入高，需维持生活品质）；父母保障缺失：75岁老人未配置意外险、医疗险（社保不足时需商业补充）；寿险覆盖不足：李女士作为家庭经济支柱，现有保障未覆盖身故/全残导致的收入损失（家庭责任期未结束，儿子未独立）；财富传承工具单一：房产、存款等资产传承可能面临税费或分割风险，缺乏保险金信托等工具。2.补充建议：养老规划：配置养老年金险（年交20万元，交5年，60岁起每年领取15万元），与社保形成补充；或参与个人养老金（年交1.2万元，享受税收优惠）；父母保障：为父母投保高龄版意外险（覆盖骨折、意外医疗）、惠民保（无健康告知，补充医保）；寿险加强：投保增额终身寿险（保额300万元），既可作为寿险保障（覆盖收入损失），又可通过减保功能补充养老；财富传承：将部分存款（如100万元）投保保险金信托，指定儿子为受益人，避免遗产纠纷；健康管理：为夫妻投保“重疾险+高端医疗险”组合（覆盖私立医院、海外就医），提升医疗资源获取能力。四、论述题（每题10分，共20分）1.结合2025年保险行业发展趋势，论述商业养老保险在“第三支柱”建设中的作用及优化路径。答案：作用：补充基本养老保险（第一支柱）替代率不足（当前约45%），提升退休后收入水平；衔接企业（职业）年金（第二支柱）覆盖范围有限（仅约7000万人参保），扩大养老保障覆盖面；发挥保险长期储蓄优势，抵御长寿风险（2025年我国80岁以上人口将超3000万），提供终身现金流。优化路径：产品创新：开发“养老年金+护理责任”综合险，应对失能风险；推广“税延型+普惠型”双轨产品，满足不同收入群体需求；政策支持：提高个人养老金税收优惠额度（2025年可能从1.2万元/年提升至1.8万元），简化税