2026年保险业核保专员的面试问题集

2026年保险业核保专员的面试问题集一、单选题（共5题，每题2分）1.在核保过程中，如果发现被保险人的年龄超过保险条款规定的最高承保年龄，核保员应如何处理？A.直接拒绝承保B.要求被保险人提供健康证明C.争取公司核保政策支持，按次险种或加费承保D.建议被保险人选择其他保险公司2.某客户投保寿险，但在投保时隐瞒了既往病史，理赔时发现该病史与死亡原因相关，保险公司应如何处理？A.按合同全额赔付B.按比例赔付，扣除已交保费C.拒绝赔付，并解除合同D.要求客户补缴保费并加收滞纳金3.对于高风险职业（如矿工、高空作业等）的投保申请，核保员应重点核查哪些信息？A.投保人的收入水平B.职业安全培训记录和保险购买历史C.投保人的家庭背景D.投保人的信用记录4.某企业投保财产险，投保时未如实告知房屋建造年代和结构，理赔时发现这些信息与风险等级相关，保险公司应如何处理？A.按原合同赔付B.按调整后的保险金额赔付C.拒绝赔付，因未如实告知影响风险评估D.要求企业补缴保费并调整保险金额5.在核保过程中，如果被保险人提出提高保额，核保员应如何操作？A.直接同意，无需额外审核B.要求提供更详细的健康信息C.根据公司核保政策，重新评估风险并决定是否加费或拒保D.建议客户选择其他保险公司二、多选题（共5题，每题3分）1.核保员在审核健康险申请时，需要关注哪些健康风险因素？A.疾病史B.体检报告异常C.生活习惯（如吸烟、酗酒）D.家族病史E.精神健康状况2.对于车险投保申请，核保员需要核查哪些信息以评估风险？A.驾驶员年龄和驾龄B.车辆使用性质（如公务、营运）C.车辆品牌和型号D.投保人的驾驶记录E.保险金额和免赔额设定3.在核保过程中，哪些情况可能导致核保延期？A.需要进一步调查被保险人的健康记录B.保险公司内部流程调整C.投保人提供的信息不完整D.需要等待第三方机构（如医院、体检中心）的补充材料E.公司核保政策临时变更4.对于团体保险（如企业补充医疗险）的核保，核保员应重点关注哪些方面？A.企业的行业类别和风险等级B.团体成员的年龄分布和职业构成C.企业的财务状况D.保险方案的覆盖范围和免赔额设定E.团体成员的既往病史比例5.在审核意外险申请时，核保员需要了解哪些信息？A.投保人的职业风险等级B.投保人的活动范围（如常驻地、出差频率）C.投保人是否佩戴安全设备（如头盔、安全带）D.投保人的健康状况E.保险金额和理赔历史三、判断题（共5题，每题1分）1.核保员在审核投保申请时，必须100%核实所有信息的真实性。（×）2.如果被保险人如实告知了所有信息，核保员可以无条件通过核保。（√）3.对于高风险客户，核保员可以直接拒绝承保，无需进一步沟通。（×）4.核保员在处理核保案件时，可以随意调整保险条款的适用范围。（×）5.在保险科技日益发展的今天，核保员的工作可以完全被自动化系统取代。（×）四、简答题（共5题，每题4分）1.简述核保员在审核车险投保申请时的主要流程和关注点。（参考答案：核保流程包括：核查车辆信息、驾驶员信息、使用性质、行驶区域等；关注点包括驾龄、事故记录、车辆型号、保险金额等，以评估风险。）2.在核保过程中，如何处理被保险人不如实告知的情况？（参考答案：首先沟通了解原因，若故意隐瞒，按合同条款处理（如拒保或解除合同）；若无意遗漏，要求补充说明，并根据补充信息重新评估。）3.简述核保员在审核团体保险时的主要职责和挑战。（参考答案：职责包括核查企业信息、成员职业风险、保费预算等；挑战在于数据量大、需平衡企业需求和风险控制。）4.核保员如何利用大数据和AI技术提升核保效率？（参考答案：通过数据分析识别高风险客户、预测理赔趋势；利用AI自动审核标准化信息，减少人工干预。）5.在核保过程中，如何处理客户对核保结果的异议？（参考答案：耐心解释核保依据，提供相关条款；若客户仍不满意，可上报上级或合规部门协调。）五、案例分析题（共3题，每题10分）1.案例背景：一位45岁男性投保百万医疗险，投保时未告知有高血压病史，理赔时发现该病史与住院原因相关。保险公司初步决定拒赔，但客户坚持认为未如实告知是偶然遗漏。核保员应如何处理？问题：-核保员应采取哪些措施确认客户是否如实告知？-若确认客户故意隐瞒，保险公司应如何处理？-如何通过此案例向客户解释保险条款和核保原则？2.案例背景：一家小型制造企业投保财产险，投保时未如实告知厂房建造于20年前且未进行抗震加固。理赔时发生地震，企业要求按原保额赔付，但保险公司认为风险等级未如实告知。核保员应如何协调？问题：-核保员应如何核实企业是否知晓风险等级未如实告知的后果？-若企业拒绝调整投保信息，保险公司可采取哪些措施？-如何通过此案例向企业普及如实告知的重要性？3.案例背景：一位自由职业者投保意外险，常从事户外攀岩活动，但在投保时未告知。理赔时因攀岩事故身故，保险公司以未如实告知为由拒赔。核保员应如何处理？问题：-核保员应如何核实客户是否知晓需告知职业风险？-若确认客户故意隐瞒，保险公司可提供哪些替代方案（如加费承保）？-如何通过此案例向客户解释意外险的免责条款？答案与解析单选题1.C解析：直接拒保过于绝对，加费承保是标准操作；要求健康证明适用于特定疾病，不适用于所有情况。2.C解析：保险合同基于最大诚信原则，隐瞒既往病史属于欺诈，保险公司有权解除合同并拒赔。3.B解析：职业风险直接影响保费和条款，需核查安全记录和保险历史以评估风险。4.C解析：未如实告知影响风险评估，需重新评估并调整条款；直接拒赔或按原合同赔付不合理。5.C解析：需根据公司政策重新评估，不能随意同意；加费或拒保是标准操作。多选题1.A,B,C,D,E解析：健康险需全面评估病史、体检异常、生活习惯、家族病史和精神状态。2.A,B,C,D,E解析：车险需关注驾驶员资质、车辆使用性质、品牌型号、驾驶记录和保险方案。3.A,C,D,E解析：核保延期需具体原因，流程调整不涉及信息问题；内部流程调整不属于延期理由。4.A,B,D,E解析：团体保险需关注企业风险、成员构成、方案覆盖范围和理赔历史；财务状况非直接评估因素。5.A,B,C,D,E解析：意外险需评估职业风险、活动范围、安全措施、健康状况和保险金额合理性。判断题1.×解析：无法100%核实所有信息，需依赖客户诚信和合理怀疑。2.√解析：如实告知是合同基础，符合原则即可通过核保。3.×解析：需沟通了解原因，不能直接拒保；加费或调整方案是标准操作。4.×解析：核保员无权随意调整条款，需按公司规定执行。5.×解析：核保员仍需发挥专业判断，AI辅助而非完全取代。简答题1.车险核保流程与关注点：-流程：核对车辆信息（型号、年份、购置价）、驾驶员信息（年龄、驾龄、事故记录）、使用性质（公务、营运）、行驶区域等；评估风险等级，确定保费和条款。-关注点：高风险驾驶员（如酒驾、累犯）、事故多发车型、高价值车辆、非标准使用性质（如网约车）。2.处理不如实告知：-沟通了解原因：若故意隐瞒，按合同条款处理（如拒保或解除合同）；若无意遗漏，要求补充说明，并根据补充信息重新评估。-保留证据：记录沟通过程，避免后续争议。3.团体保险职责与挑战：-职责：核查企业资质、成员职业风险、保费预算、理赔历史等；确保方案符合企业需求且风险可控。-挑战：数据量大、需平衡企业需求和风险控制；部分企业可能不如实告知，增加核保难度。4.利用大数据和AI提升效率：-数据分析：通过历史理赔数据识别高风险客户群体，优化风险评估模型。-AI应用：自动审核标准化信息（如年龄、职业），减少人工干预；预测理赔趋势，提前预警风险。5.处理客户异议：-耐心解释：提供核保依据（条款、案例），避免情绪化沟通。-升级处理：若客户仍不满意，上报上级或合规部门协调，确保合规操作。案例分析题1.百万医疗险拒赔处理：-核实方式：要求提供近三年体检报告、就医记录；联系客户工作单位确认职业和体检情况。-拒赔处理：若确认故意隐瞒，解除合同并拒赔；保留沟通记录，避免法律纠纷。-解释原则：强调如实告知是合同义务，隐瞒可能导致拒赔；建议未来投保时如实申报。2.财产险拒赔协调：-核实方式：查阅投保单、现场勘查厂房；询问企业是否知晓风险等级未如实告知的后果。-替代方案：加费承保、调整免赔额；若企业拒绝，可考虑解除合同或按实际风险