《国际贸易实务》-项目五

5.1 保险概述

一、保险的概念《中华人民共和国保险法》规定:保险(Insurance)是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于因合同约定的可能发生的事故所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任。保险在国际贸易中起着重要的作用。这是因为,国际货物一般都需要通过国家间的长途运输,在运输过程中,可能会遇到各种自然灾害和意外事故而使货物中途遭受损失。为了转嫁这些风险造成的损失,货物运输保险应运而生。货物一旦在途中遭到承保范围内的损失,即可从保险公司及时得到经济上的补偿,这将有利于进出口企业保持正常营业,从而有效地促进国际贸易的发展。下一页返回5.1 保险概述

二、保险的基本原则(一)保险利益原则保险利益(InsurableInterest)原则是指投保人对保险标的应当具有法律上的保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的,保险合同无效,这就是保险利益原则。国际货运保险同其他保险一样,要求投保人必须对保险标的具有保险利益,但国际货运保险不像有的保险(如人身保险)那样要求投保人在投保时便具有保险利益,它仅要求在保险标的发生损失时投保人必须具有保险利益。这种特殊规定是由国际贸易的特点所决定的。上一页下一页返回5.1 保险概述

(二)最大诚信原则最大诚信(UtmostGoodFaith)原则也称最高诚信原则,是指在保险合同的签订和履行过程中,双方均应本着绝对的诚意办事,恪守信用,互不隐瞒和欺骗,特别是在签订保险合同时,无论是否被问及,双方当事人均应自动地把与投保标的有关的重要情况向对方做充分、正确的披露(告知)。(三)补偿原则补偿原则(PrincipleofIndemnity)是指当保险标的遭受保险责任范围内的损失时,保险人应当依照保险合同的约定履行赔偿义务。但保险人的赔偿金额不得超过保险单上的保险金额或被保险人遭受的实际损失。保险人的赔偿不应使被保险人因保险赔偿而获得额外利益。上一页下一页返回5.1 保险概述

(四)近因原则近因(ProximateCause)原则是指保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失负赔偿责任,而对保险责任范围外的风险造成的保险标的的损失,不承担赔偿责任。近因是指导致损失发生的最直接、最有效、起决定性作用的原因,而不是指时间上或空间上最接近的原因。例如,雷击折断大树,大树压坏房屋,房屋倒塌致使家用电器损毁,则家用电器损毁的近因就是雷击。上一页返回5.2海运风险与损失风险因素是指促使某一特定损失发生或增加其发生可能性的原因。例如,气候干燥就是发生森林大火的风险因素,汽油放在仓库就是容易导致火灾的风险因素。风险事故是指引起损失或使损失增加的直接或外在的事件。例如,火灾造成企业厂房、设备的损毁,则火灾就是造成损失的直接原因,火灾本身就是风险事故。损失是指非故意、非计划和非预期的经济价值的减少。风险因素、风险事故和损失三者之间存在着密切的关系,即风险因素引发风险事故,而风险事故导致损失的产生。三者关系如图5-1所示。一、风险海运风险(Risk)包括海上风险和外来风险两类。详见表5-1。下一页返回5.2海运风险与损失(一)海上风险海上风险一般包括自然灾害(NaturalCalamity)和意外事故(FortuitousAccidents)两种。自然灾害并不是泛指一切由于自然力量造成的灾害,而是仅指恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水或火山爆发等人力不可抗力的灾害,其主要含义详见表5-2。意外事故一般是指由于偶然的非意料中的原因造成的事故,但在海上保险业务中,它并不是泛指海上意外事故,而是仅指运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、船舶与流冰或其他物体碰撞以及失踪、失火和爆炸等,其主要含义详见表5-3。(二)外来风险外来风险包括一般外来原因造成的风险和特殊外来原因造成的风险。一般外来风险(OrdinaryRisks)指由一般外来原因引起的风险所造成的损失,如偷窃、雨淋、短量、玷污、渗漏、破碎、串味、受潮、受热、钩损和锈损等。上一页下一页返回5.2海运风险与损失特殊外来风险(SpecialRisks)指由于政府及群众行为等原因所造成的风险及损失,如战争、罢工、拒收和交货不到等。二、损失海上损失(简称海损,Loss)是指被保险货物在海运过程中由于各类灾害造成的损失或灭失。根据国际保险市场的一般解释,凡与海陆连接的陆运过程中所发生的损失或灭失,也属海上损失范围。就货物损失的程度而言,海上损失可分为全部损失(TotalLoss)和部分损失(PartialLoss),具体如图5-2所示。(一)全部损失全部损失(TotalLoss)(简称全损)是指运输途中的货物全部灭失,或完全变质,或不可能归还被保险人等。根据全部损失情况的不同,又可分为实际全损(ActualTotalLoss)和推定全损(ConstructiveTotalLoss)。上一页下一页返回5.2海运风险与损失1.实际全损实际全损是指保险标的发生保险事故后灭失,或者受到严重损坏完全失去原有形体、效用,或者不能再归被保险人所拥有。例如:船货完全沉入海底;货物全部变质,丧失商业价值及原有用途,如水泥遭浸泡而结块;货物不能再归货主所有,如货物被敌方扣押、船只被海盗劫持、船舶失踪达半年仍无音信等。保险货物的实际全损,可按保险金额向保险人请求赔偿全部损失。2.推定全损推定全损,指被保险货物在运输途中受损后,实际全损已不可避免,或者为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值,即恢复、修复受损货物并将货物运到原定目的地的费用将超过货物的价值。在推定全损的情况下,若被保险人仍想保留对受损货物的所有权,也可按部分损失向保险人提出索赔要求。上一页下一页返回5.2海运风险与损失(二)部分损失部分损失(PartialLoss)是指被保险货物的一部分毁损或灭失,没有达到全部损失的程度。部分损失按照其损失性质的不同,可以分为共同海损(GeneralAverages,GA)和单独海损(ParticularAverage,PA)。1.共同海损共同海损,是指载货船舶在海上遇到灾害、事故,威胁到船货等各方面的共同安全,为了解除这种威胁,维护船货安全,使航程得以继续完成,船方有意识、合理地采取措施,造成某些特殊损失或者支出特殊额外费用。构成共同海损应具备下列条件:第一,共同海损的危险必须是真实存在的,只凭主观臆测可能会有危险发生而采取某些措施,或可以预测的常见事故所造成的损失都不能列为共同海损。上一页下一页返回5.2海运风险与损失第二,共同海损行为必须是为了船货的共同安全而有意采取的紧急、合理的措施。例如,船在航行中搁浅,涉及船主和货主的共同利益。第三,共同海损必须是主动采取合理措施所做出的特殊牺牲和支付的额外费用。共同海损的分摊:(1)共同海损分摊时,涉及的受益方包括货方、船方和运费方。(2)共同海损的分摊有两个原则:①分摊以实际遭受的损失或额外增加的费用为准。②无论是受损方还是未受损方均应按标的物价值比例分摊。③进行共同海损分摊时,一般遵循《约克—安特卫普规则》。上一页下一页返回5.2海运风险与损失2.单独海损单独海损,是指保险标的在运输过程中遭遇海上风险直接造成船舶或货物的部分损失,属于这种特定利益方的部分损失。例如,货物中途遭遇狂风恶浪,使舱内一批货物被海水浸泡受损而贬值60%,此项损失与其他货主及船东的利益无关,而应由受损货物的货主自行承担。如受损货物的货主已投保了相应的保险,则由保险人按保险条款的规定予以赔偿。在此需要说明的是,在现行《协会货物保险条款》中,已不再使用“单独海损”这个术语,但在海洋运输保险实际业务中,按一般惯例,它仍被用来表示除共同海损以外的部分损失。3.共同海损和单独海损的区别共同海损和单独海损均属部分损失,单独海损的事故往往先于共同海损的行为而发生,两者经常是有联系的。但二者的性质、起因和补偿方法有较大的区别,具体区别如下:上一页下一页返回5.2海运风险与损失(1)致损原因不同。共同海损是人为的,是为了解除或者减轻风险而人为造成的一种损失(即船方采取措施);单独海损是风险直接导致的损失。(2)损失的承担者不同。共同海损费用由获救后各方的利益大小按比例分摊;单独海损的费用由受损方自己(或保险公司)承担。(3)损失的内容不同。共同海损造成的损失除货物之外还包括支付的费用;单独海损是保险货物的损失。三、海上费用保险货物遭受保险责任范围内的事故,除了使货物本身遭受损失以外,还会产生费用方面的损失,保险人也应该予以赔偿。其涉及的费用主要有以下几种(图5-3)。上一页下一页返回5.2海运风险与损失(一)施救费用施救费用(SueandLaborExpenses)是指保险标的物遇到保险责任范围内的灾害事故时,被保险人或其代表、雇用人员和保险单受让人等为抢救货物、防止损失扩大而采取措施所支出的费用。(二)救助费用救助费用(SalvageCharges)是指保险标的物遇到上述灾害事故时,由保险人和被保险人以外的第三者采取有效的救助措施,在救助成功后,由被救方付给救助人的一种报酬。救助费用采用国际上习惯的“无效果无报酬”(NoCureNoPay)原则,救助成功,救助费用由保险人赔付。(三)其他费用船舶中途遭遇海上风险,为防止或减轻货物的损害,在中途港或避难港,由于卸货、存仓和运送货物所产生的合理费用,保险人均负责赔偿。上一页返回5.3我国海上货物运输保险在海洋运输保险业务中,保险人承保的责任范围,都是通过各种不同的保险条款规定的。为了适应国际货物海运保险的需要,中国人民保险公司根据我国保险实际情况并参照国际保险市场的习惯做法,制定了“中国保险条款”(ChinaInsuranceClauses,CIC)。投保人可根据货物特点和航线与港口实际情况自行选择投保适当的险别。按中国保险条款规定,我国海运货物保险的险别包括基本险、附加险和其他专门险三种类型。一、基本险按照中国人民保险公司1981年1月1日修订的《海洋运输货物保险条款》规定,海洋运输的基本险别包括平安险(FreefromParticularAverage,FPA)、水渍险(WithAverageorWithParticularAverage,WAorWPA)和一切险(AllRisks)。下一页返回5.3我国海上货物运输保险(一)平安险“平安险”一词是我国保险业的习惯叫法,其英文含义是“单独海损不赔”。我国保险公司对平安险的承保责任范围包括:(1)被保险的货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害而造成整批货物的全部损失或推定全损。若被保险的货物用驳船运往或运离海轮时,则每一驳船所装的货物可视作一个整批。(自然灾害的全损)(2)由于运输工具遭遇搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故而造成被保险货物的全损或部分损失。(意外事故的全损或部分损失)(3)在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下,货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。(遭遇意外事故前后自然灾害所造成的部分损失)上一页下一页返回5.3我国海上货物运输保险(4)在装卸转船过程中,被保险货物一件或数件整件落海所造成的全部损失或部分损失。(5)被保险人对遭受承保责任内的危险货物采取抢救、防止或减少货损的措施所支付的合理费用,但以不超过该批被毁货物的保险金额为限。(6)运输工具遭遇海难后,在避难港由于卸货引起的损失及在中途港或避难港由于卸货、存仓和运送货物所产生的特殊费用。(7)共同海损的牺牲、分摊和救助费用。(8)运输契约中订有“船舶互撞条款”,则根据该条款的规定应由货方偿还船方的损失。上一页下一页返回5.3我国海上货物运输保险(二)水渍险水渍险的英文含义是“单独海损要赔”。投保水渍险后,保险公司除担负上述平安险的各项责任外,还对被保险货物如由于恶劣气候、雷电、海啸、地震和洪水等自然灾害所造成的部分损失负赔偿责任。需注意的是,平安险和水渍险只对海水所致的各种损失负赔偿责任,而被保险货物由于淡水、雨水、冰雪融化等原因直接造成的损失,不包括在这两种险别的承保责任范围之中。(三)一切险投保一切险后,保险公司除承担水渍险的各项赔偿责任外,还对被保险货物在运输途中由于一般外来风险造成的全部或部分损失负责赔偿。一切险并非保险公司对一切风险损失均负赔偿责任,它只对水渍险和一般外来原因引起的可能发生的风险损失负责,而对货物的内在缺陷、自然损耗以及由于特殊外来原因(如战争、罢工等)所引起的风险损失,概不负赔偿责任。上一页下一页返回5.3我国海上货物运输保险三种基本险中,平安险的责任范围最小,只对自然灾害造成的全部损失和意外事故造成的全部和部分损失负赔偿责任,而对自然灾害造成的部分损失,一般不负赔偿责任。水渍险的责任范围比平安险的责任范围大,凡因自然灾害和意外事故造成的全部和部分损失,保险公司均负责赔偿。一切险的责任范围是三种基本险中最大的一种,除包括平安险和水渍险的责任范围外,它还包括被保险货物在运输途中,由于一般外来原因造成的全部或部分损失,即一切险是平安险、水渍险加一般附加险的总和,但不包括特殊附加险在内。二、附加险附加险是对基本险的补充,投保人只能在投保一种基本险的基础上才可加保附加险。根据我国《海洋货物运输保险条款》的规定,附加险可分为一般附加险和特殊附加险两种。上一页下一页返回5.3我国海上货物运输保险(一)一般附加险一般附加险(GeneralAdditionalRisk),承保一般外来风险造成的损失。一般附加险包括以下11种:(1)偷窃、提货不着险(Theft,PilferageandNon-delivery,TPND)。承保的风险包括:一是偷窃风险,即货物被偷走的损失或因偷窃引起的货物损坏;二是整件货物提货不着风险,即在目的地提货时由不明原因造成的整件货物提货不着或误交他人引起的无法收回的损失。(2)淡水雨淋险(FreshWaterand/orRainDamage,FWRD)。该险承保货物在运输途中,由于淡水、雨水以及冰雪融化造成的损失。淡水是与海水相对应的,包括船上淡水管漏水、舱汗等。(3)短量险(RiskofShortage)。保险公司承担货物数量和重量发生短缺的损失。对于包装货物的短少,保险公司必须查清货物外包装是否存在异常情况,如破口、破袋等,若属于散装货物,通常以装船重量和卸船重量之间的差额作为计算短量的依据,但不包括正常运输途中的自然损耗。上一页下一页返回5.3我国海上货物运输保险(4)混杂、玷污险(RiskofIntermixture&Contamination)。承保货物在运输途中混进杂质或被玷污造成的损失。(5)渗漏险(RiskofLeakage)。承保液体物质和油类物质在运输途中因容器损坏而引起的渗漏损失。(6)碰损、破碎险(RiskofClash&Breakage)。承保货物碰损和破碎的损失。碰损主要是针对金属、木质等货物而言的,是指在运输途中货物因受到震动、颠簸、挤压而造成的损失。破碎主要是针对易碎物质而言的,是指在运输途中由于装卸野蛮粗鲁、运输工具的颠簸造成货物本身破裂、断碎的损失。(7)串味险(RiskofOdour)。承保货物在运输途中因受其他带异味货物的影响而造成串味的损失。如茶叶、药材、香料等在运输过程中受到一起堆放的异味货物影响使其品质遭到破坏所造成的损失。上一页下一页返回5.3我国海上货物运输保险(8)受热、受潮险(DamageCausedbyHeating&Sweating)。承保货物在运输途中受气温变化或水蒸气的影响发生变质的损失。例如船舶在行驶途中,由于气温升高,引起舱内货物的变质。(9)钩损险(HookDamage)。承保货物在装卸过程中,因使用手钩、吊钩等工具造成的损失。例如袋装粮食的包装袋因被吊钩损坏而使粮食外漏造成的损失,保险公司应予赔偿。（10)包装破裂险(LossorDamageCausedbyBreakageofPacking)。承保因货物包装破裂引起的货物短少、玷污等损失。(11)锈损险(RiskofRust)。承保货物在运输途中因生锈造成的损失。需注意的是,生锈应在保险期内发生。如货物在装运前已经生锈,不在保险公司承保的责任范围内。上述的一般附加险,若投保人投保的基本险为平安险或水渍险,可根据需要加保。但若已投保了一切险,一般附加险的责任已包含在一切险的范围内,就不需再加保一般附加险。上一页下一页返回5.3我国海上货物运输保险(二)特殊附加险特殊附加险(SpecialAdditionalRisk),是指承保因军事、政治、国家政策、法令及行政措施等特殊外来原因所引起的全部或部分损失。中国人民保险公司承保的特殊附加险主要包括下列8种:(1)战争险(WarRisk)。承保战争或类似战争行为所造成的被保险货物的损失。例如由于战争或类似战争行为和敌对行为、武装冲突或海盗行为以及由此引发的捕获、拘留、扣留、禁制、扣押所造成的损失,或由于各种常规武器(包括水雷、鱼雷、炸弹)所造成的损失,由于上述原因所引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。(2)罢工险(StrikesRisk)。承保因罢工者、被迫停工工人,以及参加工潮、暴动和民众战争的人员采取行动所造成的货物的直接损失。(3)交货不到险(FailuretoDeliver)。无论何种原因,从被保险货物装上船起,如不能在约定到达目的地的日期起6个月内交付货物,保险公司负责按全损赔偿。上一页下一页返回5.3我国海上货物运输保险(4)进口关税险(ImportDutyRisk)。承保货物虽受损但在进口时仍被进口国按完好价值征收关税所造成的损失。(5)舱面险(OnDeckRisk)。承保当货物放置在船舶甲板上,因遭海浪击落或被抛弃带来的损失。海运货物一般情况下都是存放在船舱内,但某些体积较大或有污染性的货物按航运习惯会被装载在甲板上,相比舱内的货物其面临的风险更大,因此投保时通常可在基本险的基础上加投舱面险。(6)拒收险(RejectionRisk)。承保货物由于各种原因,被进口国有关当局拒绝进口或没收所产生的损失。投保该险时,投保人必须持进口所需的一切特许证、许可证或进口配额。(7)黄曲霉素险(AflatoxinRisk)。某些农产品如花生、谷物等易产生黄曲霉素,投保该险后,此类产品若因黄曲霉素超过进口国限制而被拒绝进口或没收或强制改变用途时遭受的损失,保险公司负责赔偿。上一页下一页返回5.3我国海上货物运输保险(8)货物出口到香港(包括九龙)或澳门存仓火险责任扩展条款。该险承担出口到港澳地区的货物,如直接卸到保险单所载明的过户银行所指定的仓库时,保险公司负责存仓期间的火险责任。存仓期间可延长30天,30天内不另收保险费;如超过30天需延长存仓时间,每月按0.05%的保险费率计收保险费。三、其他专门险(一)海洋运输冷藏货物保险条款海洋运输冷藏货物保险条款分为冷藏险和冷藏一切险,可单独投保。冷藏险承保冷藏货物在运输途中由于自然灾害或意外事故造成的损失。冷藏一切险在冷藏险的责任基础上还负责被保险货物在运输途中由于外来原因造成的损失。上一页下一页返回5.3我国海上货物运输保险(二)海运散装桐油保险条款海运散装桐油保险条款是根据散装桐油的特点设立的专门险,可单独投保。该险别负责任何原因导致的桐油超过保单规定的免赔率的短少、渗漏损失和污染或变质造成的损失。从以上介绍的海运货物保险保障的风险和损失及本部分所述的各种基本险和附加险的承保责任中,可以看出风险、损失和险别三者的关系。风险是造成损失的原因,险别是保险公司对风险和损失的承保责任范围,三者的关系见表5-4。上一页下一页返回5.3我国海上货物运输保险四、保险责任起讫及期限(一)基本险的起讫期限根据《中国人民保险公司海洋货物运输保险条款》规定,保险公司对“平安险”“水渍险”和“一切险”三种基本险的责任起讫,均采用国际保险业惯用的“仓至仓条款”(WarehousetoWarehouseClause,W/WClause),即规定保险公司承担的保险责任,是从被保险货物运离保险单所载明的装运港(地)发货人仓库开始,直到货物到达保险单所载明的目的港(地)收货人仓库时为止。当货物一进入收货人仓库,保险责任即行终止,但是,当货物从目的港卸离海轮时起算满60天,不管被保险货物有没有进入收货人的仓库,保险责任均告终止。不同价格术语会影响“仓至仓条款”的责任起讫点:(1)CIF术语下,保险责任起讫期间是“仓至仓”。(2)FOB、CFR术语条件下,保险责任起讫期间是“船至仓”。上一页下一页返回5.3我国海上货物运输保险(二)战争险的责任起讫期限战争险的责任起讫期限仅以水面风险为限,海运战争险规定保险公司承担的责任自被保险货物在保险单所载明的装运港被装上海轮或驳船时开始,直到抵达保险单所载明的目的港卸离海轮或驳船时为止。如果货物不卸离海轮或驳船,则保险责任最长延至货物抵达目的港之当日午夜起算满15天为止。如果在中途港转船,则不论货物在当地卸载与否,保险责任均以海轮抵达该港或卸货地点的当日午夜起算满15天为止,若在此期间货物再装上续运的海轮,保险责任继续有效。上一页返回5.4伦敦保险业协会海运货物保险条款在国际货物保险市场上,各国保险组织都分别订立了自己的保险条款,其中影响最大的是1983年4月1日起正式实行的由英国伦敦保险协会制定的《协会货物条款》(InstituteCargoClause,ICC)。目前,世界上许多国家在海上保险业务中直接采用ICC条款,我国进出口公司在采用CIF贸易术语时,国外客户有时会要求按ICC条款投保。因此,了解和掌握有关《协会货物条款》方面的知识势在必行。一、伦敦保险协会海运货物保险条款种类伦敦保险协会的海运货物保险条款共有六种险别:(1)协会货物条款(InstituteCargoClauses)(A),简称ICC(A);(2)协会货物条款(InstituteCargoClauses)(B),简称ICC(B);(3)协会货物条款(InstituteCargoClauses)(C),简称ICC(C);(4)协会战争险条款(InstituteWarClausesCargo);下一页返回5.4伦敦保险业协会海运货物保险条款(5)协会罢工险条款(货物)(InstituteStrikesClausesCargo);(6)恶意损害险条款(MaliciousDamageClauses)。以上六种险别中,ICC(A)、ICC(B)、ICC(C)为主险,可单独投保;战争险和罢工险也可单独投保;恶意损害险则不能单独投保。二、《协会货物条款》的承保风险与除外责任在ICC的主要险别中,ICC(A)条款承保的风险范围类似于我国CIC条款中的“一切险”;ICC(B)条款类似于“水渍险”;ICC(C)条款类似于“平安险”,但有所区别的是略小于“平安险”的责任范围。(一)ICC(A)1.承保风险这是ICC基本险中承保责任范围最广的险别。根据伦敦保险协会新条款的规定,对ICC(A)采用“一切风险减除外责任”的办法,即除了“除外责任”不予赔偿外,其他风险保险人均负赔偿责任。上一页下一页返回5.4伦敦保险业协会海运货物保险条款2.除外责任的种类(1)一般除外责任。包括被保险人故意违法行为造成的损失或费用;保险标的自然渗漏、自然损耗、自然磨损、包装不当或准备不足造成的损失或保险标的内在缺陷或特性造成的损失或费用;直接由于延迟引起的损失或费用;由于船舶所有人、经理人、租船人的经营破产或不履行债务造成的损失或费用;由于使用任何原子或热核武器造成的损失或费用。(2)不适航、不适货除外责任。主要是指保险标的在装船时,如被保险人或其受雇人已经知道船舶不适航,以及船舶、装运工具、集装箱等不适货,保险人不负赔偿责任。(3)战争除外责任。如由于战争、内战、敌对行为造成的损失或费用;由于捕获、拘留、扣留等造成的损失或费用(海盗除外);由于漂流水雷、鱼雷等武器造成的损失或费用。上一页下一页返回5.4伦敦保险业协会海运货物保险条款(4)罢工除外责任。由于罢工、被迫停工造成的损失或费用;由于任何恐怖主义或任何出于政治目的采取的行动所造成的损失或费用。(二)ICC(B)1.承保范围(B)险对承保风险的规定采用“列明风险”的形式,凡属列出的就是承保的,没有列出的,无论何种情况均不负责,这种方法明确、肯定,便于选择投保、处理索赔。ICC(B)条款的承保风险包括:(1)火灾、爆炸。(2)船舶或驳船触礁、搁浅、沉没。(3)陆上运输工具倾覆或出轨。(4)船舶、驳船或运输工具与水以外的任何外界物体碰撞。(5)在避难港卸货。(6)地震、火山爆发、雷电。上一页下一页返回5.4伦敦保险业协会海运货物保险条款(7)共同海损牺牲。(8)抛货或浪击落海。(9)海水、湖水或河水进入运输工具或储存处。(10)货物在装卸时落海或跌落造成整件的全损。2.除外责任(B)险的除外责任与ICC(A)的除外责任基本相同,只是对ICC(A)中的全部除外责任中,因任何人故意损害或破坏,以及海盗等造成的损失或费用都不负责。(三)ICC(C)1.承保范围ICC(C)是三个基本险别中承保风险范围最小的一个,它只承保“重大意外事故”。它跟(B)险一样,采用“列明风险”的方式,其具体承保风险是:上一页下一页返回5.4伦敦保险业协会海运货物保险条款(1)火灾、爆炸。(2)船舶或驳船触礁、搁浅、沉没。(3)陆上运输工具倾覆或出轨。(4)船舶、驳船或运输工具与水以外的任何外界物体碰撞。(5)在避难港卸货。(6)共同海损牺牲。(7)抛货。2.除外责任C险的除外责任与ICC(B)完全相同。(四)协会战争险条款、协会罢工险条款、恶意损害险条款需要注意的是,协会海运货物战争险条款承保风险中不包括海盗行为造成的损失,这一点与中国现行海运货物战争险条款的规定不同。上一页下一页返回5.4伦敦保险业协会海运货物保险条款协会海运货物罢工险的承保风险与中国人民保险公司的罢工险一样,仅负责由于罢工等风险直接造成的保险标的物质损失,而不负责由于罢工等风险产生的费用或间接损失。恶意损害险是伦敦保险协会的附加险别。该险承保的是被保险人以外的其他人(如船长、船员等)的故意破坏行为所致被保险货物的灭失或损害。但是,恶意损害如果是出于政治动机等人的行为,则不属于该险别的承保范围。为了便于比较和查阅,现将伦敦保险协会货物条款ICC(A)、ICC(B)、ICC(C)三种险别条款中保险人承保的风险列表说明如下,见表5-5。三、《协会货物条款》的保险责任起讫英国伦敦保险协会海运货物保险条款和海运货物战争险条款对保险期限的规定,同我国海运货物保险与海运货物战争险条款对保险期限的规定大体相同,即均采用“仓至仓”条款,但其规定比我国有关条款的规定更为详细。上一页返回5.5其他运输方式下的货物保险陆运、空运货物与邮包运输保险是在海上保险的基础上发展起来的。由于陆运、空运、邮运同海运可能遭致货物损失的风险种类不同,所以陆运、空运、邮运保险与海上货运保险的险别及其承保的责任范围也有所不同,现分别简要介绍如下。一、陆运货物保险货物在陆运过程中,可能遭遇各种自然灾害和意外事故以及各种外来风险,这些风险会使运输途中的货物遭受损失,货主为了转嫁运输途中的风险与损失,就需要办理陆运货物的保险,并酌情选择适当的险别。根据1981年1月1日修订的《中国人民保险公司的陆上运输货物保险条款》,陆上运输货物的基本险可分为陆运险(OverlandTransportationRisks)和陆运一切险(OverlandTransportationAllRisks)两种。此外,还有适用于陆运冷藏货物的专门保险———陆上运输冷藏货物险(也属基本险性质)以及附加险:陆上运输货物战争险(火车)。下一页返回5.5其他运输方式下的货物保险陆上运输保险责任的起讫也采用“仓至仓”责任条款。即自被保险货物离开保险单所载明的启运地发货人的仓库或储存处时生效,包括正常陆运和与其有关的水上驳运在内,直至该项货物运交保险单所载明的目的地收货人仓库时为止。但被保险货物到达最后卸载的车站后的60天,保险责任即终止。陆上运输货物险的索赔时效为:从被保险货物在最后目的地车站全部卸离车辆后起算,最多不超过两年。二、航空运输货物保险货物在航空运输过程中,可能遇到各种风险和损失,例如,由于飞机碰撞、倾覆、坠落和失踪引起的货物损失,或由于遭受恶劣气候、火灾、雷电、爆炸、风暴、台风或其他危难事故引起的货物损失,以及由于外来原因造成的损失(如偷窃、短少等)。上一页下一页返回5.5其他运输方式下的货物保险空运货物保险的基本险别有航空运输险(AirTransportationRisks)和航空运输一切险(AirTransportationAllRisks)。这两种基本险都可单独投保,在投保其中之一的基础上,经投保人与保险公司协商可以加保战争险等附加险,加保时须另付保险费。航空运输险和航空运输一切险的责任起讫也采用“仓至仓”条款。航空运输货物战争险的责任期限,是自货物装上飞机时开始至卸离保险单所载明的目的地的飞机时为止。三、邮包运输保险邮包运输通常需经海、陆、空辗转运送,实际上属于“门到门”运输,在长途运送过程中遭受自然灾害、意外事故以及各种外来风险的可能性较大。寄件人为了转嫁邮包在运送过程中的风险损失,需办理邮包运输保险,以便在发生损失时能从保险公司取得承保范围内的经济补偿。上一页下一页返回5.5其他运输方式下的货物保险邮包保险的基本险可分为邮包险和邮包一切险两种。此外,还有附加险:邮包战争险。邮包运输保险责任的起讫,是被保险货物经邮局收讫并签发邮包收据时开始生效,直至该项货物到达保险单所载明的目的地邮局送交给收件人为止。但保险货物到达目的地后在邮局保管的最长保险责任期限,以邮局发出通知书给收件人的当日午夜起算满15天为止。上一页返回5.6国际货物运输保险实务在进出口业务中,被保险人在选定保险人和投保险别、确定保险金额后,就要开始办理投保手续、交付保险费、领取保险单,必要时向保险人索赔,这就是货物运输保险业务。一、保险险别的选择保险公司对其承保的各类风险和由此造成的各种损失的赔偿责任,都在其各种不同的险别条款中加以规定。保险公司并不是对一切风险都予以承保,也不是对一切损失都予以赔偿。一般保险公司都制定了多种保险险别供投保人选择。不同的险别意味着货物在运输中受损后得到保险公司赔偿的结果是不同的,其保险的费率也不相同。下一页返回5.6国际货物运输保险实务投保人应根据货物运输的实际情况正确选择投保险别,既要考虑使货物得到充分的保障,又要尽量节约保险费的支出,降低贸易成本,提高经济效益,做到该保的不漏保、不该保的不保。选择险别时,一般应考虑货物的性质特点、包装、用途和价值、运输方式、运输工具、运输路线、运输季节和港口以及政治、经济形势变化等因素。如:一般低价值散装货可投保平安险;价值较高货物投保水渍险或一切险;茶叶、烟草易吸潮,玻璃器皿易破碎等货物特性在选择险别时都要考虑。表5-6

为部分商品保险险别。二、确定保险金额和交付保险费保险金额是被保险人对保险标的实际投保金额,是保险人承担保险责任的标准和计算保险费的基础,在被保险货物发生保险责任范围内的损失时,保险金额就是保险人赔偿的最高限额。按照国际惯例,保险金额应按发票上的CIF价另加10%计算,这增加的10%叫作保险加成,也就是买方进行这笔交易所付的费用和预期利润。上一页下一页返回5.6国际货物运输保险实务保险金额的计算公式是:保险金额=CIF货价×(1+加成率)保险费是保险公司经营业务的基本收入,是损失赔偿的主要来源。保险费是根据保险费率表按保险金额计算的,保险费率(PremiumRate)是由保险公司根据一定时期、不同种类的货物的赔付率,按不同险别和目的地确定的。保险费的计算公式是:保险费=保险金额×保险费率在我国出口业务中,CFR和CIF是两种常用的术语。鉴于保险费是以CIF货值为基础计算的,CFR与CIF的换算方式如下:CIF=CFR/[1-保险费率×(1+加成率)]上一页下一页返回5.6国际货物运输保险实务公式说明:CFR=CIF-I=CIF-CIF×[(1+加成率)×保险费率](若加成是10%)=CIF-CIF×110%×保险费率=CIF×(1-1.1×保险费率)所以:CIF=CFR/(1-1.1×保险费率)在进口业务中,按双方签订的预约保险合同承担,保险金额按进口货物的CIF货值计算,保费率按“特约费率表”规定的平均费率计算;如果是FOB进口货物,则按平均运费率换算为CFR货值后再计算保险金额,其计算公式如下:FOB进口货物:保险金额=[FOB价×(1+平均运费率)]/(1-平均保险费率)CFR进口货物:保险金额=CFR价/(1-平均保险费率)上一页下一页返回5.6国际货物运输保险实务三、取得保险单据交付保险费后,投保人即取得保险单(InsurancePolicy)。保险单实际上已构成保险人与被保险人之间的保险契约,是保险人对被保险人的承保证明。在发生保险范围内的损失或灭失时,投保人可凭保险单向保险人要求赔