2025年寿险模拟测试题及答案

2025年寿险模拟测试题及答案一、单项选择题（每题2分，共30题）1.以下关于增额终身寿险的描述中，错误的是（）A.保额通常以固定利率逐年递增B.现金价值增长速度一般快于传统终身寿险C.投保人可通过减保提取部分现金价值D.身故保险金仅按投保时约定的基本保额赔付答案：D解析：增额终身寿险的身故保险金通常按“基本保额×对应年龄系数”或“现金价值与已交保费较大者”赔付，保额会随时间递增，因此D错误。2.某客户50岁投保养老年金险，选择65岁开始领取，保证领取20年。若客户70岁身故，未领取的年金应（）A.终止支付B.一次性支付剩余15年未领部分C.由受益人继续领取至85岁D.按现金价值退保答案：C解析：保证领取20年意味着从65岁至85岁为保证领取期，70岁身故时剩余15年未领年金应由受益人继续领取至85岁，因此选C。3.根据《人身保险产品信息披露管理办法（2024修订）》，以下哪项不属于分红险必须披露的内容（）A.近3年实际分红率与演示利率的差异B.红利分配的具体计算方法C.最低保证利率D.投资账户的资产配置比例答案：D解析：分红险的红利来源于利差、死差、费差，投资账户资产配置属于投连险披露内容，因此D不属于分红险必须披露项。4.某保单年度末现金价值为5万元，已交保费6万元，若投保人申请退保，保险公司应支付（）A.5万元B.6万元C.5万元扣除退保手续费D.6万元扣除管理费用答案：A解析：现金价值是退保时可领取的金额，通常已扣除初始费用和管理成本，因此直接按现金价值5万元支付，选A。5.保险利益原则在寿险中最核心的作用是（）A.防止道德风险B.确定保险金额C.规范投保流程D.简化核保程序答案：A解析：寿险要求投保人对被保险人有保险利益（如配偶、子女关系），主要是为了防止投保人通过保险谋财害命，核心作用是防止道德风险，选A。6.某健康险保单等待期为90天，被保险人在第85天因意外事故住院，保险公司应（）A.拒赔，因在等待期内B.赔付，意外事故不适用等待期C.赔付50%保险金D.扣除免赔额后赔付答案：B解析：等待期通常仅适用于疾病导致的保险事故，意外事故引发的责任不受等待期限制，因此选B。7.某增额终身寿险条款约定“每个保单年度减保金额不超过基本保额的20%”，投保人第三年申请减保，此时基本保额为30万元，已交保费25万元，现金价值28万元。可减保的最高金额为（）A.5万元（25万×20%）B.5.6万元（28万×20%）C.6万元（30万×20%）D.无上限，按现金价值比例答案：C解析：减保限制通常以基本保额为基数，因此30万×20%=6万元，选C。8.不可抗辩条款生效后，保险公司不得解除合同的情形是（）A.投保人投保时故意隐瞒恶性肿瘤病史B.被保险人投保后1年内自杀C.投保时误告年龄导致保费计算错误D.保单生效满2年后发现投保时因过失未告知高血压病史答案：D解析：不可抗辩条款规定，保单生效满2年后，保险公司不得以投保时未如实告知为由解除合同（故意欺诈除外）。D项为过失未告知且满2年，保险公司不得解除，选D。9.以下哪种保费豁免属于“被保险人豁免”（）A.投保人患重疾豁免剩余保费B.被保险人确诊轻症豁免剩余保费C.受益人失去劳动能力豁免保费D.投保人与被保险人为同一人时患全残豁免答案：B解析：被保险人豁免指当被保险人发生约定风险（如轻症、重疾）时豁免保费，B项符合，A为投保人豁免。10.寿险核保中，“次标准体”是指（）A.健康状况优于平均水平，可享受费率优惠B.健康状况存在缺陷，需加费或限制保障C.年龄超过65岁，需额外核保D.职业风险等级为1类，标准承保答案：B解析：次标准体（非标准体）指被保险人风险高于平均水平，需通过加费、除外责任等方式承保，选B。11.某定期寿险保额100万元，保险期间20年，投保人30岁投保，年交保费5000元。若被保险人45岁身故，保险公司应赔付（）A.0元（超过保险期间）B.100万元C.已交保费7.5万元D.现金价值（若有）答案：B解析：定期寿险保险期间为20年，30岁投保则保障至50岁，45岁身故在保障期内，应赔付保额100万元，选B。12.关于万能险的描述，正确的是（）A.保证利率由保险公司每年调整B.结算利率不得低于保证利率C.初始费用可在保单生效后返还D.账户价值不可用于抵扣保费答案：B解析：万能险保证利率是合同约定的最低收益，结算利率需≥保证利率，B正确；保证利率不可随意调整，初始费用通常不返还，账户价值可抵扣保费。13.保险金信托的核心功能是（）A.提高保险产品收益率B.实现保险金的个性化分配C.降低保险投保门槛D.替代遗嘱进行遗产分配答案：B解析：保险金信托通过信托条款约定保险金的分配条件（如子女成年、结婚等），实现个性化传承，核心功能是B。14.某终身寿险保单约定“身故保险金=已交保费×1.2与现金价值较大者”，投保人年交10万，交3年，第三年末现金价值32万。若被保险人第三年末身故，应赔付（）A.32万（现金价值）B.36万（10万×3×1.2）C.取32万与36万较大者D.按基本保额赔付答案：C解析：条款明确取两者较大者，36万＞32万，因此赔付36万，选C。15.根据《人身保险销售行为管理办法》，销售人员在销售分红险时，不得（）A.展示过去5年的实际分红率B.说明红利的非保证性C.用“稳赚不赔”描述产品D.对比同类产品的历史收益答案：C解析：分红险红利是不确定的，禁止使用“稳赚不赔”等误导性表述，C项违规。二、多项选择题（每题3分，共15题）1.以下属于终身寿险功能的有（）A.资产传承B.教育金储备C.债务隔离（符合法律规定时）D.养老现金流补充答案：AC解析：终身寿险主要功能是身故保障和资产传承，教育金和养老补充通常由年金险实现，因此选AC。2.分红险的红利来源包括（）A.利差益（实际投资收益＞预定利率）B.死差益（实际死亡率＜预定死亡率）C.费差益（实际费用＜预定费用）D.汇差益（汇率波动收益）答案：ABC解析：分红险红利来源于“三差”：利差、死差、费差，汇差不属于，选ABC。3.投保人在健康告知时应遵循的原则有（）A.无限告知（主动说明所有相关情况）B.询问告知（仅回答保险公司提问）C.如实告知（不隐瞒、不编造）D.全部告知（包括未确诊的疑似症状）答案：BC解析：我国采用“询问告知”原则，投保人只需如实回答保险公司的提问，无需主动无限告知，选BC。4.分析客户寿险需求时，需考虑的维度包括（）A.家庭责任（如房贷、子女教育）B.现有保障（社保、已购商业保险）C.收入水平（保费支付能力）D.职业风险（如高空作业、医生）答案：ABCD解析：需求分析需综合家庭责任、现有保障、支付能力、职业风险等多维度，全选。5.保单贷款的特点包括（）A.贷款额度一般不超过现金价值的80%B.需提供额外抵押担保C.贷款期间保险责任继续有效D.贷款利率通常低于市场商业贷款答案：ACD解析：保单贷款以现金价值为质押，无需额外担保，B错误；其他选项正确，选ACD。6.保险金信托的优势有（）A.避免保险金被受益人挥霍B.降低保险投保门槛C.实现多代传承（如孙子女受益）D.完全规避遗产税（若开征）答案：AC解析：保险金信托可通过分期分配避免挥霍，约定多代受益，但无法降低投保门槛，也不能完全规避法律规定的税费，选AC。7.以下属于寿险免责条款常见情形的有（）A.被保险人故意犯罪导致身故B.战争、军事冲突导致身故C.投保前已患重大疾病D.被保险人自杀（保单生效满2年后）答案：ABC解析：保单生效满2年后自杀通常属于可保范围（无民事行为能力人除外），D不属于免责，选ABC。8.犹豫期内投保人享有的权益包括（）A.无条件退保，退还已交保费B.要求保险公司解释条款C.变更投保人和受益人D.因销售人员误导要求全额退保答案：ABD解析：犹豫期内可无条件退保（退保费），若存在误导可要求全额退，也可要求解释条款；变更投保人和受益人需在犹豫期后申请，C错误，选ABD。9.失能收入损失险的特点包括（）A.补偿因失能导致的收入损失B.通常设定等待期（如30天）C.保险金按固定金额赔付D.保障期限可至65岁或终身答案：ABD解析：失能收入损失险一般按收入的一定比例（如60%）赔付，而非固定金额，C错误，选ABD。10.寿险核保时需考虑的因素有（）A.被保险人年龄、性别B.既往病史（如高血压、糖尿病）C.职业类别（如矿工、教师）D.生活习惯（如吸烟、酗酒）答案：ABCD解析：核保需综合评估被保险人的年龄、健康、职业、生活习惯等风险因素，全选。三、判断题（每题1分，共10题）1.现金价值是投保人已交保费扣除各项费用后的累积值，因此一定小于已交保费。（）答案：×解析：长期寿险的现金价值在缴费后期可能超过已交保费（如增额终身寿险）。2.增额终身寿险的保额增长利率是保证的，写进保险合同。（）答案：√解析：增额终身寿险的保额递增比例（如3.0%）是合同约定的保证利率。3.年金险的“保证领取期”意味着无论被保险人是否生存，受益人都可领取满该期限。（）答案：√解析：保证领取期内若被保险人身故，剩余未领年金由受益人领取。4.免责条款只需在保险合同中列明，无需投保人确认即可生效。（）答案：×解析：根据《保险法》，免责条款需向投保人明确说明，未明确说明的不生效。5.等待期内被保险人因疾病身故，保险公司通常退还已交保费而非赔付保额。（）答案：√解析：等待期内疾病导致的身故，一般退保费或现金价值，不赔付保额。6.减保操作会导致基本保额和现金价值同时减少。（）答案：√解析：减保是部分退保，基本保额按比例降低，现金价值也相应减少。7.不可抗辩条款适用于所有未如实告知情形，包括投保人故意欺诈。（）答案：×解析：故意欺诈（如投保时已患绝症）不受不可抗辩条款保护，保险公司可解除合同。8.保费豁免仅适用于主险，附加险不适用。（）答案：×解析：部分产品的附加险（如附加轻症豁免）也可约定豁免保费。9.寿险核保时，被保险人的财务状况（如收入与保额匹配度）不属于核保范围。（）答案：×解析：核保需评估保额与收入的合理性，防止逆选择（如低收入高保额）。10.犹豫期退保时，保险公司可扣除不超过10元的工本费。（）答案：√解析：根据监管规定，犹豫期退保可扣除不超过10元的工本费。四、案例分析题（共2题，每题15分）案例1：客户张某，40岁，企业主（年入80万），配偶38岁（全职太太），儿子10岁，家庭房贷剩余120万（20年还清），现有重疾险保额50万（含身故责任），无定期寿险。问题：（1）分析张某的寿险需求缺口；（2）推荐2种适合的寿险产品并说明理由。答案：（1）需求缺口分析：①家庭责任：房贷120万需覆盖，子女教育至22岁约需12年（每年5万，共60万），配偶未来20年生活费用（每年10万，共200万），总计约380万。②现有保障：重疾险身故责任通常为保额或已交保费（假设已交保费20万），远低于需求。③缺口：380万-50万（重疾身故）≈330万。（2）产品推荐及理由：①定期寿险：选择保额300万、保障至60岁（覆盖房贷、子女教育、配偶生活责任期），年保费约3000-5000元（40岁男性标准体），杠杆高，符合家庭责任期的高保障需求。②增额终身寿险：年交20万、交5年（总保费100万），第10年现金价值约120万，可通过减保补充教育金；60岁后现金价值约180万，可作为养老补充或传承资产，兼顾保障与资产积累。案例2：2023年5月，李某投保某终身寿险，健康告知中未提及“2022年12月因胸痛住院检查”（最终诊断为心绞痛）。2025年8月，李某因心肌梗死身故，保