助理理财规划师试题

助理理财规划师试题一、单项选择题（每题1分，共60分）1.以下哪种投资工具的风险通常最高（）A.国债B.银行定期存款C.股票D.货币基金2.理财规划的首要步骤是（）A.收集客户信息B.制定理财方案C.分析客户财务状况D.确定理财目标3.通货膨胀会对以下哪种资产产生较大的负面影响（）A.房地产B.黄金C.固定收益债券D.股票4.某客户月收入8000元，月支出5000元，其月储蓄率为（）A.37.5%B.62.5%C.25%D.50%5.教育规划中，为了应对教育费用的不确定性，通常建议采用（）的方式进行储蓄。A.一次性存入B.定期定额投资C.活期存款D.购买短期债券6.以下不属于个人所得税应税所得项目的是（）A.工资、薪金所得B.国债利息收入C.劳务报酬所得D.稿酬所得7.保险规划的基本原则不包括（）A.保障优先原则B.高额投保原则C.量力而行原则D.合理搭配原则8.某债券面值为1000元，票面利率为5%，期限为3年，每年付息一次，市场利率为6%，则该债券的发行价格（）A.高于1000元B.等于1000元C.低于1000元D.无法确定9.现金规划中，流动性比率一般保持在（）较为合适。A.12B.36C.710D.10以上10.以下哪种退休养老规划工具的收益相对较为稳定（）A.股票型基金B.企业年金C.投资连结保险D.期货11.理财规划师在为客户进行资产配置时，需要考虑客户的（）等因素。A.年龄、收入、风险承受能力B.性别、职业、教育程度C.身高、体重、兴趣爱好D.婚姻状况、子女数量、居住地址12.税收筹划的目标不包括（）A.减轻税收负担B.实现涉税零风险C.延迟纳税时间D.偷逃税款13.某客户计划在5年后购买一套价值200万元的房产，假设年投资收益率为8%，则他每年年末至少需要投资（）万元。A.32.55B.34.25C.36.54D.38.7614.债券的久期越长，其价格对利率变动的敏感性（）A.越高B.越低C.不变D.无法确定15.以下属于金融衍生工具的是（）A.股票B.债券C.期货D.基金16.教育金规划中，国家助学贷款的还款期限一般为（）A.毕业后12年B.毕业后35年C.毕业后610年D.毕业后10年以上17.保险合同的当事人包括（）A.保险人、投保人B.保险人、被保险人C.投保人、被保险人D.投保人、受益人18.理财规划师在为客户进行理财规划时，应遵循的职业道德准则不包括（）A.客观公正B.保守秘密C.以客户利益为中心D.追求自身利益最大化19.某企业债券的信用等级为AA级，这表明该债券的（）A.信用风险较低B.信用风险较高C.收益较高D.收益较低20.现金流量表可以反映客户在一定时期内的（）情况。A.资产负债B.收入支出C.投资收益D.保险保障21.以下哪种投资组合可以有效降低非系统性风险（）A.集中投资于某一只股票B.投资于不同行业的多只股票C.只投资于债券D.只投资于货币基金22.个人所得税的起征点是（）元。A.3500B.5000C.6000D.800023.教育规划中，教育储蓄的特点不包括（）A.享受利率优惠B.免征利息税C.存期灵活D.开户对象为在校小学四年级（含）以上学生24.保险规划中，保额的确定通常需要考虑客户的（）等因素。A.收入、负债、家庭责任B.年龄、性别、职业C.身高、体重、健康状况D.兴趣爱好、生活习惯25.某股票的β系数为1.5，市场组合的收益率为10%，无风险收益率为5%，则该股票的预期收益率为（）A.12.5%B.15%C.17.5%D.20%26.理财规划师在为客户进行退休养老规划时，需要考虑的因素不包括（）A.退休后的生活费用B.退休后的医疗费用C.退休后的旅游费用D.退休后的娱乐费用27.税收筹划的方法主要有（）等。A.利用税收优惠政策、转移定价、延期纳税B.偷税、漏税、抗税C.提高收入、降低成本D.增加消费、减少储蓄28.某客户的资产负债表显示，其流动资产为5万元，固定资产为20万元，流动负债为3万元，长期负债为10万元，则该客户的资产负债率为（）A.33.33%B.40%C.50%D.60%29.债券投资的风险主要包括（）等。A.利率风险、信用风险、通货膨胀风险B.市场风险、操作风险、流动性风险C.政策风险、法律风险、道德风险D.汇率风险、政治风险、战争风险30.现金规划中，备用金的存储方式可以选择（）等。A.活期存款、货币基金、短期债券B.定期存款、股票、基金C.房地产、黄金、期货D.保险、信托、私募股权31.理财规划师在为客户进行资产配置时，通常将资产分为（）等类别。A.现金类、固定收益类、权益类、另类投资类B.食品类、服装类、住房类、交通类C.国内资产、国外资产D.短期资产、长期资产32.教育规划中，教育金信托的优点不包括（）A.可以为子女的教育提供专项保障B.可以实现资产的隔离和传承C.收益较高且稳定D.可以根据客户的需求进行定制33.保险合同中的受益人可以是（）A.投保人、被保险人B.投保人、保险人C.被保险人、保险人D.与投保人、被保险人有利益关系的人34.理财规划师在为客户进行理财规划时，应充分了解客户的（），以便为客户制定合适的理财方案。A.财务状况、理财目标、风险承受能力B.家庭情况、工作情况、社交情况C.饮食习惯、运动习惯、睡眠习惯D.宗教信仰、文化背景、政治立场35.某客户购买了一份保险，保险金额为10万元，保险期限为5年，每年缴纳保费2000元，则该保险的保费收益率为（）A.2%B.4%C.6%D.8%36.退休养老规划中，社会养老保险的特点不包括（）A.强制性B.广覆盖C.高保障D.基本保障37.税收筹划需要遵循的原则包括（）等。A.合法性、筹划性、目的性B.随意性、盲目性、冒险性C.短期性、局部性、片面性D.违法性、欺骗性、隐瞒性38.某客户有一笔10万元的闲置资金，计划进行投资，他的风险承受能力较低，理财规划师建议他选择（）投资工具。A.股票B.债券C.期货D.期权39..债券的票面利率与市场利率的关系决定了债券的发行价格，当票面利率高于市场利率时，债券（）发行。A.溢价B.平价C.折价D.无法确定40.现金规划中，为了满足客户的应急需求，备用金的金额一般应保持在（）个月的生活费用水平。A.12B.36C.710D.10以上41.理财规划师在为客户进行资产配置时，应根据客户的（）调整资产配置方案。A.财务状况变化、市场环境变化B.心情变化、季节变化C.家庭成员变化、居住地址变化D.兴趣爱好变化、职业变化42.教育规划中，教育贷款的还款方式通常有（）等。A.等额本息还款、等额本金还款、按季付息到期还本B.先息后本、利随本清、一次性还本付息C.按年还款、按半年还款、按季度还款D.递增还款、递减还款、固定还款43.保险规划中，人寿保险的主要类型包括（）等。A.定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险B.财产保险、责任保险、信用保险、保证保险C.健康保险、意外伤害保险、医疗保险、生育保险D.海上保险、陆地保险、航空保险、太空保险44.理财规划师在为客户进行理财规划时，应（）向客户披露相关信息。A.全面、准确、及时B.部分、模糊、延迟C.虚假、夸大、误导D.隐瞒、欺骗、欺诈45.某股票的市盈率为20倍，每股收益为2元，则该股票的价格为（）元。A.10B.20C.30D.4046.退休养老规划中，企业年金的缴费由（）共同承担。A.企业和员工B.政府和企业C.政府和员工D.企业、员工和政府47.税收筹划的基本步骤包括（）等。A.收集信息、分析情况、制定方案、实施与监控B.偷税漏税、转移资产、隐瞒收入C.提高价格、降低质量、减少服务D.增加消费、减少储蓄、提前支出48.某客户的资产负债表显示，其总资产为50万元，总负债为20万元，则该客户的净资产为（）万元。A.20B.30C.50D.7049.债券投资的收益来源主要包括（）等。A.利息收入、资本利得、再投资收益B.股息收入、红利收入、租金收入C.工资收入、奖金收入、福利收入D.版权收入、专利收入、商标收入50.现金规划中，除了备用金外，还可以考虑配置一定比例的（），以提高资金的收益。A.短期债券B.股票C.基金D.房地产51.理财规划师在为客户进行资产配置时，应根据客户的年龄来调整资产配置比例，一般来说，随着年龄的增长，（）的配置比例应逐渐降低。A.权益类资产B.固定收益类资产C.现金类资产D.另类投资类资产52.教育规划中，留学规划需要考虑的因素不包括（）A.留学国家的教育质量、生活成本B.留学签证的申请条件、流程C.留学期间的安全保障、文化适应D.留学国家的政治制度、宗教信仰53.保险规划中，财产保险的保险标的是（）A.人的生命和身体B.财产及其有关利益C.责任和信用D.预期收益54.理财规划师在为客户进行理财规划时，应（）为客户提供理财建议。A.基于客观事实和专业知识B.基于个人经验和主观判断C.基于客户的要求和意愿D.基于市场的热点和趋势55.某客户购买了一份基金，购买时的净值为1.2元，一年后净值为1.5元，期间分红0.1元，则该基金的收益率为（）A.20%B.25%C.30%D.33.33%56.退休养老规划中，个人储蓄性养老保险的特点包括（）等。A.自愿性、灵活性、收益性B.强制性、稳定性、保障性C.政策性、福利性、公益性D.垄断性、排他性、封闭性57.税收筹划中，利用税收优惠政策的方法有（）等。A.利用免税、减税、税率差异、税收抵免B.隐瞒收入、虚报成本、转移利润C.提高价格、降低质量、减少服务D.增加消费、减少储蓄、提前支出58.某客户的资产负债表显示，其流动资产为8万元，固定资产为30万元，流动负债为4万元，长期负债为15万元，则该客户的流动比率为（）A.1B.2C.3D.459.债券投资的收益与风险的关系是（）A.收益越高，风险越高B.收益越高，风险越低C.收益与风险无关D.无法确定60.现金规划中，流动性最强的资产是（）A.活期存款B.货币基金C.短期债券D.股票二、多项选择题（每题2分，共40分）1.理财规划的主要内容包括（）A.现金规划B.消费支出规划C.教育规划D.退休养老规划E.税收筹划2.影响客户风险承受能力的因素有（）A.年龄B.收入稳定性C.投资经验D.家庭负担E.性格特征3.教育规划的工具包括（）A.教育储蓄B.教育金信托C.国家助学贷款D.商业教育保险E.留学贷款4.保险规划的作用有（）A.风险保障B.资产传承C.强制储蓄D.合理避税E.投资增值5.税收筹划的方法有（）A.利用税收优惠政策B.合理安排收入和支出C.选择合适的投资方式D.利用税收递延E.转移定价6.退休养老规划的工具包括（）A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄性养老保险D.商业养老保险E.投资基金7.现金规划的目的包括（）A.满足日常开支B.应对突发事件C.提高资金收益D.保障资金安全E.实现资产增值8.理财规划师在为客户进行资产配置时，需要考虑的因素有（）A.客户的理财目标B.客户的风险承受能力C.市场环境D.资产的流动性E.资产的收益性和风险性9.影响债券价格的因素有（）A.市场利率B.债券票面利率C.债券期限D.债券信用等级E.通货膨胀率10.教育规划中，留学规划需要考虑的费用包括（）A.学费B.生活费C.住宿费D.交通费E.保险费11.保险合同的构成要素包括（）A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.保险标的12.理财规划师应遵守的职业道德准则包括（）A.正直诚信B.客观公正C.保守秘密D.专业胜任E.勤勉尽责13.个人所得税的应税所得项目包括（）A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.特许权使用费所得E.财产租赁所得14.退休养老规划中，需要考虑的因素有（）A.退休后的生活费用B.退休后的医疗费用C.退休后的旅游费用D.通货膨胀率E.预期寿命15.现金规划中，备用金的存储方式可以选择（）A.活期存款B.货币基金C.短期债券D.定期存款E.股票16.理财规划师在为客户进行理财规划时，应遵循的原则包括（）A.整体规划原则B.风险管理优先原则C.消费、投资与收入相匹配原则D.家庭类型与理财策略相匹配原则E.个性化原则17.教育规划中，教育金规划的步骤包括（）A.确定教育目标B.估算教育费用C.选择教育规划工具D.制定教育金规划方案E.定期评估和调整规划方案18.保险规划中，选择保险