2025年车险核保考试题库及答案

2025年车险核保考试题库及答案一、单项选择题1.以下哪项不属于车险核保的核心风险评估要素？A.车辆使用性质B.被保险人年龄C.车辆购置价格D.投保地区交通环境答案：C（解析：核保核心风险要素包括车辆使用性质、被保险人驾驶习惯/年龄、投保地区风险等级等，购置价格主要影响车损险保额，非核心风险评估要素）2.新能源汽车核保中，对动力电池的重点评估指标不包括？A.电池类型（磷酸铁锂/三元锂）B.电池衰减率（近1年容量保持率）C.电池生产厂家资质D.电池外观颜色答案：D（解析：电池颜色与风险无关，衰减率、类型、生产资质直接影响电池安全性及维修成本）3.根据2025年最新车险费率改革要求，以下哪种情况可适用费率优惠？A.连续3年无赔付记录的家庭自用车B.近1年发生2次全责事故的营运货车C.投保时仅选择交强险的企业客车D.车龄10年以上的老旧私家车答案：A（解析：费率改革强化“奖优罚劣”，连续无赔车辆可享优惠；营运车高频事故、仅投交强险（未覆盖商业险风险）、老旧车风险较高，均不适用优惠）4.核保环节发现被保险人存在“重复投保”行为，正确的处理方式是？A.直接拒保B.要求投保人书面说明重复投保原因，核实后保留其中一份有效保单C.按保单生效时间保留首份，其余退保D.允许重复投保，出险时按比例赔付答案：B（解析：重复投保可能因投保人误解或恶意骗保，需核实原因后保留一份有效保单，避免道德风险）5.某企业为10辆营业性网约车投保，核保需重点关注的是？A.车辆是否安装GPS定位装置B.驾驶员是否均持有《网络预约出租汽车驾驶员证》C.车辆是否为纯电动车型D.企业注册地是否在三线城市答案：B（解析：营业性网约车需驾驶员具备合法资质，否则属于非法营运，增加赔付风险；GPS装置为辅助管理手段，非核心；车型、注册地与风险关联度较低）二、多项选择题1.车险核保中“使用性质”的分类依据包括（）A.车辆用途（家庭自用/营业/非营业）B.行驶区域（省内/跨省）C.核定载客/载货量D.车辆所有人性质（个人/企业）答案：ACD（解析：使用性质分类核心是用途、载重/载客量及所有人性质，行驶区域属于风险等级评估因素）2.以下属于车险核保反欺诈重点核查的异常情形有（）A.新保车辆投保时指定驾驶员为70岁以上老人B.同一被保险人短期内为多辆高价值二手车投保C.投保车损险时按新车购置价投保，但车辆已使用5年D.被保险人户籍地与投保车辆常驻地不一致答案：AB（解析：A项中高龄驾驶员高风险，指定投保可能掩盖实际使用人；B项多辆高价值二手车集中投保可能涉及套保；C项按新车价投保属正常（车损险保额可选）；D项户籍地与常驻地不一致需结合其他信息判断，非直接异常）3.2025年新能源车险专属条款中，以下哪些损失属于车损险赔偿范围？（）A.因电池热失控导致的车辆自燃B.充电过程中因充电桩故障造成的车辆损坏C.暴雨天气下电池进水导致的电机损坏D.驾驶员操作失误碰撞路肩造成的底盘刮擦答案：ABCD（解析：新能源专属条款扩展了电池、电机、电控系统的保障，上述情形均属意外或自然灾害导致的直接损失）4.核保环节需验证的“三证合一”信息包括（）A.车辆行驶证B.被保险人身份证C.驾驶证（驾驶员）D.购车发票答案：ABC（解析：“三证合一”指行驶证（车辆信息）、身份证（被保险人身份）、驾驶证（驾驶员资质）的一致性核查）三、判断题1.家庭自用车投保人将车辆出租给他人使用，无需通知保险公司变更使用性质。（）答案：×（解析：使用性质变更（家庭自用→出租）显著增加风险，投保人需主动告知，否则出险可能拒赔）2.核保中发现车辆存在未处理的交通违法记录（如超速未扣分），应直接拒保。（）答案：×（解析：未处理违法记录反映驾驶员风险，但需结合违法次数、严重程度综合评估，非直接拒保理由）3.新能源汽车的“电池衰减率”可通过车辆厂家提供的BMS（电池管理系统）数据直接获取。（）答案：√（解析：BMS系统实时记录电池容量、健康状态等数据，是核保评估电池风险的核心依据）4.营业性货车投保时，若投保人选择“不计免赔率险”，则保险公司需全额赔付所有损失。（）答案：×（解析：不计免赔率险仅覆盖主险约定的免赔率，对于超载、无证驾驶等免责情形仍不赔付）四、简答题1.简述2025年车险核保中“风险分级定价”的主要实施依据。答案：2025年风险分级定价以“从车、从人、从用”三维数据为核心：（1）从车因素：车辆使用性质（家庭自用/营业）、车龄、车型（高维修成本车型如豪华车、新能源）、安全配置（主动刹车、车道保持等智能辅助系统）；（2）从人因素：被保险人年龄、驾龄、历史赔付记录（近3年出险次数及赔付金额）、交通违法记录（超速、酒驾等）；（3）从用因素：车辆常驻地（高风险地区如事故多发路段）、年行驶里程（通过OBD或GPS数据获取）、使用场景（通勤/长途运输）。2.核保环节如何识别“顶名投保”欺诈行为？需核查哪些关键信息？答案：识别“顶名投保”（实际使用人与被保险人不一致）的方法及核查点：（1）信息交叉验证：对比被保险人身份证地址与车辆常驻地、行驶证登记地址是否一致；（2）驾驶习惯分析：通过历史保单（如有）查看报案时驾驶员信息是否与被保险人不符；（3）问询核实：电话回访投保人，确认车辆实际使用人、日常驾驶人信息；（4）关联数据排查：通过交管平台查询车辆实际驾驶人违章记录，与被保险人驾驶证信息比对。3.新能源汽车核保中，对“充电环境”的评估要点有哪些？答案：充电环境评估需关注：（1）充电场所性质：家用充电桩（小区内/私人车库）、公共充电桩（快充站/商场停车场）；（2）充电设施安全性：是否符合国标（如具备过充保护、漏电保护功能）、安装是否规范（避免私拉电线）；（3）充电频率与时间：高频夜间充电（电池过充风险）、高温/低温环境充电（影响电池寿命）；（4）充电区域风险：是否位于易涝区域（暴雨导致充电口进水）、是否靠近火源（如加油站旁充电桩）。五、案例分析题案例：某投保人为一辆2022年购置的比亚迪汉EV（纯电动，续航605km）投保，提供以下信息：-车辆用途：家庭自用，日常通勤（日均行驶40km）；-被保险人：张某（32岁，驾龄8年，近3年无赔付记录）；-车辆现状：已行驶6.2万公里，去年检测电池容量保持率92%（厂家标准为不低于80%）；-充电方式：家用充电桩（安装在小区地下车库，具备过载保护功能）；-附加险需求：投保车损险、第三者责任险（200万）、新能源电池电机损失险。问题：（1）核保需重点关注的风险点有哪些？（2）针对该案例，是否建议承保？若承保，可提出哪些核保条件？答案：（1）重点风险点：①电池状态：虽容量保持率92%达标，但需核查近1年衰减速度（如前两年衰减8%，需关注是否加速衰减）；②充电环境：地下车库需确认是否有排水设施（防涝），充电桩是否由专业机构安装（避免私拉电线风险）；③车辆使用：日均40km（年行驶约1.46万公里）属合理范围，但需确认是否存在偶尔长途行驶（高速场景电池负荷更高）；④附加险匹配：新能源电池电机损失险与车损险是否重叠覆盖（需确认条款是否重复，避免过度保障）。（2）建议承保，理由：被保险人驾龄长、无赔付记录，车辆使用性质风险低，电池