个人理财咨询协议2026年审核条款

个人理财咨询协议2026年审核条款个人理财咨询协议第一条定义与解释本协议中，“咨询顾问”指【咨询顾问/咨询机构名称】，其合法注册地址为【地址】，统一社会信用代码/注册号为【号码】；“委托人”指【姓名/名称】，其身份证号码/统一社会信用代码为【号码】，联系地址为【地址】。除非文意另有明确表示，下列词语具有以下含义：（一）“理财咨询服务”指咨询顾问为委托人提供的，基于委托人提供的财务信息，进行分析、评估，并就投资规划、产品推荐、策略建议等提供专业意见的服务；（二）“财务信息”指委托人向咨询顾问提供的与个人或家庭财务状况相关的所有信息，包括但不限于收入、支出、资产、负债、投资组合、税务状况、保险保障、风险承受能力评估结果及投资目标等；（三）“适当性”指咨询顾问提供的理财咨询服务及推荐的产品或策略与委托人的财务状况、风险承受能力、投资目标等因素相匹配的程度；（四）“保密信息”指本协议约定由一方或双方承担保密义务的信息，包括但不限于委托人的财务信息、咨询顾问的商业秘密、客户名单、专有知识、数据分析及报告等；（五）“不可抗力”指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于自然灾害、战争、政府行为、法律法规的变更等。第二条服务内容与范围咨询顾问同意根据本协议约定，向委托人提供以下理财咨询服务：（一）对委托人的财务状况进行收集、整理与分析；（二）协助委托人明确理财目标；（三）评估委托人的风险承受能力；（四）根据委托人的情况，提供个性化的理财规划建议；（五）在符合适当性原则的前提下，向委托人介绍市场上可供选择的投资产品信息，并进行比较分析，提供建议；（六）根据委托人需求，提供投资策略制定与调整建议；（七）定期或不定期提供理财咨询报告或沟通；（八）根据委托人要求，提供其他与个人理财相关的咨询服务。本协议项下的理财咨询服务仅为咨询性质，咨询顾问不负责替委托人做出最终投资决策，不直接代理委托人进行投资操作，不承诺委托人的投资收益，亦不保证投资本金不受损失。咨询顾问不得销售任何未经委托人明确要求或符合其适当性原则的产品。第三条双方的权利与义务（一）委托人的权利与义务1.委托人有权获得本协议约定的理财咨询服务，并要求咨询顾问以专业、勤勉的态度提供服务。2.委托人有权了解其财务信息的处理方式及保密措施。3.委托人有权要求咨询顾问对其提供的财务信息保密。4.委托人有权在认为咨询顾问的服务不符合约定或其利益受到损害时，要求咨询顾问进行解释、纠正或解除本协议。5.委托人应按照本协议第二条及咨询顾问的要求，如实、完整、准确地提供财务信息，并保证信息的真实性。委托人对其提供信息的不实或错误承担相应责任。6.委托人应积极配合咨询顾问的工作，及时沟通相关信息。7.委托人应按照本协议第五条的约定，按时足额支付咨询费用。8.委托人应对其基于咨询顾问提供的咨询服务做出的投资决策负责。（二）咨询顾问的权利与义务1.咨询顾问有权按照本协议约定收取咨询费用。2.咨询顾问有权要求委托人提供真实、完整的财务信息。3.咨询顾问应按照本协议第二条及约定，勤勉、尽责地提供理财咨询服务。4.咨询顾问应将客户的利益置于重要位置，在进行服务时遵循客户利益优先原则。5.咨询顾问应履行适当性管理义务，确保提供的咨询服务及推荐的产品/策略适合委托人的情况。6.咨询顾问应充分揭示相关投资产品或策略的固有风险，不得夸大收益或隐瞒风险。7.咨询顾问应严格保守委托人的商业秘密和个人财务信息，未经委托人书面同意，不得向任何第三方泄露。保密义务在本协议终止后持续有效。8.咨询顾问应遵守所有适用的法律法规及行业规范和道德标准。9.咨询顾问应向委托人明确说明其提供的是咨询服务，以及本协议中约定的各项限制和免责条款。第四条费用与支付咨询顾问提供本协议约定的理财咨询服务，依据【具体收费方式，如：固定费率/按时收费/项目费率等】标准收取费用。具体费率或金额为【金额或计算方法】。咨询费用【包含/不包含】税费。委托人应在本协议生效后【期限】内支付首期费用【金额】，并在【周期或条件，如：每服务满X个月/每季度/完成特定项目】后支付后续费用【金额或计算方法】。支付方式为银行转账至咨询顾问指定账户：户名【户名】，账号【账号】，开户行【开户行】。委托人未按本协议约定支付费用的，每逾期一日，应按逾期金额的【比例】向咨询顾问支付违约金。逾期超过【天数】的，咨询顾问有权暂停服务直至费用结清，或解除本协议并要求委托人赔偿损失。第五条保密条款（一）双方确认，在本协议有效期内及本协议终止后【年限】内，双方均应对从对方获取的保密信息承担保密义务，不得以任何方式泄露、使用或允许任何第三方接触该等保密信息，但以下情况除外：1.该信息已公开披露或进入公共领域；2.该信息已事先获得相关方书面同意；3.为履行本协议之目的，需要向关联方（如员工、顾问、律师、审计师等）披露，且已采取合理的保密措施；4.法律法规或法院、监管机构要求披露，且已尽到合理的通知义务或法律要求。（二）咨询顾问同意，仅为提供本协议约定的理财咨询服务之目的使用委托人提供的财务信息，不得将其用于任何其他用途。（三）任何一方违反本条保密义务，应赔偿由此给对方造成的全部损失。第六条适当性管理咨询顾问在提供咨询服务及推荐产品/策略时，应充分了解委托人的财务状况、风险承受能力、投资目标等，进行审慎的分析和评估，确保所提供的服务和建议具有适当的合理性，符合委托人的利益。咨询顾问应将适当性管理过程的记录【保留/按要求提供】。第七条协议期限与终止（一）本协议自双方签字或盖章之日起生效，有效期为【年限】年/自【起始日期】至【终止日期】。（二）协议期满前【期限】，如双方均未提出书面终止要求，本协议自动续展【年限】年，续展次数不限/续展次数为【次数】次。（三）双方可协商一致，以书面形式提前终止本协议。（四）发生下列情况之一时，守约方有权书面通知违约方终止本协议：1.一方严重违反本协议约定，经守约方书面催告后【期限】内仍未纠正的；2.委托人提供虚假财务信息，对咨询顾问造成重大损失的；3.咨询顾问泄露委托人保密信息，情节严重的；4.委托人出现重大疾病、死亡或丧失民事行为能力等导致其无法继续接受服务的；5.因不可抗力导致本协议无法继续履行的。（五）协议终止或解除后，双方应结清所有未付费用。关于保密、知识产权、未了结事项等条款，在本协议终止后继续有效。第八条违约责任除本协议另有约定外，任何一方违反本协议约定，给对方造成损失的，应承担赔偿责任。咨询顾问若因未尽适当性管理义务或违反保密义务而给委托人造成损失的，应予以赔偿。委托人若因未如实提供财务信息而导致损失，应自行承担后果。第九条不可抗力因不可抗力导致本协议无法履行的，双方互不承担违约责任。遭遇不可抗力的一方应立即通知对方，并在合理期限内提供证明文件。双方应根据不可抗力的影响，协商决定延期履行、部分履行或终止本协议。第十条争议解决因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。协商不成的，任何一方均有权将争议提交【仲裁委员会名称】按照其届时有效的仲裁规则进行仲裁，仲裁地点在【地点】，仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。/任何一方均有权向咨询顾问所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。第十一条法律适用与完整协议本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。本协议构成双方就本协议标的事项达成的完整合意，取代此前所有口头或书面的沟通、协议或谅解。本协议任何条款的修订或补充，均需以书面形式作出并经双方签字或盖章后方能生效。本协议条款应按顺序编号解释，若部分条款无效，不影响其他条款的效力。第十二条通知与送达双方应通过本协议首页载明的地址或联系方式进行通知。任何书面通知均视为已有效送达。通过邮寄方式送达的，挂号信发出后【天数】视为送达；通过电子邮件方式送达的，邮件发出时视为送达。一方变更联系方式或地址，