跨境保险顾问白名单制度

跨境保险顾问白名单制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国反不正当竞争法》《企业内部控制基本规范》及集团母公司关于规范跨境业务风险管理的相关规定制定，旨在明确跨境保险顾问白名单管理机制，防控商业贿赂、利益输送等专项风险，规范业务操作流程，提升合规经营水平，满足公司国际化发展战略对风险防控的内部需求。第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖跨境保险业务中保险顾问的选择、评估、使用、监督等全流程管理，以及关联交易审查、利益冲突防范等关键环节。第三条本制度下列术语含义：（一）“XX专项管理”指针对跨境保险顾问的白名单筛选、动态评估、合规监督等系统性管理活动。（二）“XX风险”指在跨境保险顾问合作中可能引发的商业贿赂、利益输送、数据泄露、合规违约等潜在风险。（三）“XX合规”指确保保险顾问选择与使用符合国家法律法规、行业准则及公司内部制度要求的综合性管理标准。第四条XX专项管理遵循“全面覆盖、责任到人、风险导向、持续改进”的原则，坚持业务发展与合规并重，通过制度约束与文化建设相结合的方式，实现跨境保险顾问管理的规范化、精细化、体系化。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对XX专项管理承担第一责任，负责统筹制度顶层设计、资源保障及重大风险处置；分管领导承担直接责任，负责专项管理的日常监督、考核及改进。第六条设立XX专项管理领导小组，由公司主要负责人牵头，分管领导主持，成员包括牵头部门、专责部门及业务部门的负责人，负责统筹协调、决策审批及监督评价。领导小组下设办公室于[牵头部门名称]，负责具体事务执行。第七条领导小组职能包括：（一）审议XX专项管理制度及重大风险防控方案；（二）审批白名单保险顾问的增补或淘汰；（三）监督专项管理措施的落实情况，定期开展评估；（四）协调跨部门风险处置及重大事件的决策支持。第八条牵头部门职责：（一）制定并修订XX专项管理制度，明确合规标准与操作流程；（二）组织专项风险排查，识别潜在风险点并制定防控措施；（三）建立白名单动态管理机制，定期审核顾问资质与行为；（四）开展全员合规培训，提升员工风险识别能力。第九条专责部门职责：（一）负责保险顾问的合规审核，包括资质认证、背景调查及业务行为监控；（二）优化XX专项管理流程，引入技术工具提升审查效率；（三）牵头处置违规事件，提出整改建议并跟踪落实；（四）定期更新行业风险动态，为制度改进提供依据。第十条业务部门/下属单位职责：（一）落实XX专项管理要求，确保保险顾问选择符合内部标准；（二）开展本领域风险自查，及时上报异常情况；（三）配合专责部门完成合规审查，提供必要资料；（四）将XX合规要求嵌入业务操作手册，加强员工宣贯。第十一条基层执行岗责任：（一）签署岗位合规承诺书，明确个人在XX专项管理中的义务；（二）严格执行保险顾问使用规范，禁止私下交易或利益输送；（三）发现风险线索及时上报，配合调查核实；（四）参与年度合规考核，对个人履职情况负责。第三章专项管理重点内容与要求第十二条保险顾问选择标准：（一）合规要求：具备合法经营资质，近三年无重大合规处罚；（二）专业能力：持有相关执业资格，熟悉目标市场保险产品；（三）声誉评价：无商业纠纷或负面舆情记录，客户满意度达标；（四）合作历史：与公司合作记录良好，不存在利益冲突。第十三条白名单动态管理：（一）年度审核：每年X月前完成顾问绩效评估，淘汰不合格者；（二）即时淘汰：出现重大违规行为或合规处罚的顾问立即清退；（三）增补机制：根据业务需求补充符合标准的保险顾问，经领导小组审批后纳入名单。第十四条关联交易审查：（一）利益回避：禁止选择与公司存在控股关系的顾问；（二）交易限制：顾问佣金不得超过行业基准上限，禁止超额返点；（三）审批流程：单笔金额超过X万元的合作需经专责部门核准。第十五条合规协议签订：（一）必备条款：保密义务、禁止利益输送、违规处罚等；（二）签署主体：公司指定部门与顾问签署协议，并留存存档；（三）变更管理：协议内容调整需经领导小组备案。第十六条数据安全管控：（一）信息脱敏：客户敏感数据传输需加密处理；（二）权限管理：顾问仅可访问授权业务数据，禁止下载或导出；（三）审计追踪：记录顾问数据访问行为，定期核查异常操作。第十七条利益冲突防范：（一）单一客户限制：禁止顾问同时代理竞争性产品；（二）离职约束：顾问离职后X年内不得竞业，或主动退出公司合作；（三）冲突上报：发现潜在冲突及时向专责部门报告，暂停合作直至核查完毕。第十八条重大风险防控：（一）贿赂防范：禁止通过顾问进行不当利益输送，设立举报渠道；（二）欺诈监控：建立顾问行为评分模型，识别异常销售行为；（三）应急响应：发生违规事件立即启动处置预案，追究责任并公示处理结果。第四章专项管理运行机制第十九条制度动态更新：（一）法规同步：每年X季度对照最新法律法规修订条款；（二）业务适配：根据跨境业务拓展需求调整管理细则；（三）评估优化：每两年开展制度有效性评估，提交改进方案。第二十条风险识别预警：（一）定期排查：每季度梳理顾问合作情况，标注风险等级；（二）分级预警：一般风险发布内部通报，重大风险启动专项核查；（三）趋势分析：建立风险数据库，预测行业风险变化。第二十一条合规审查机制：（一）嵌入流程：在顾问选择、协议签订、绩效评估等节点开展审查；（二）双盲审核：专责部门独立审查，禁止业务部门干预；（三）结果应用：审查结论与顾问评级挂钩，不合格者清退。第二十二条风险应对机制：（一）一般风险：由业务部门整改，专责部门跟踪；（二）重大风险：成立专项组联合处置，必要时上报领导小组；（三）责任协同：明确各层级责任，形成“发现-处置-反馈”闭环。第二十三条责任追究机制：（一）违规情形：包括私下合作、超额返点、数据泄露等；（二）处罚标准：根据情节轻重实施通报、降级、解约等；（三）联动考核：违规记录纳入年度绩效考核，与晋升挂钩。第二十四条评估改进机制：（一）评估周期：每年X月组织内部审计，检验制度执行效果；（二）问题整改：针对评估发现漏洞，制定整改计划并限期完成；（三）持续优化：建立改进台账，动态调整管理策略。第五章专项管理保障措施第二十五条组织保障：（一）层级责任：主要负责人督导，分管领导落实，部门负责人具体执行；（二）资源倾斜：保障专项管理所需预算，优先配置技术工具；（三）跨部门协同：建立风险联防机制，定期召开协调会。第二十六条考核激励机制：（一）部门考核：XX合规情况占部门年度评分X%；（二）个人激励：优秀执行者获得专项奖金，违规者取消评优资格；（三）正向引导：设立合规案例库，宣传优秀实践。第二十七条培训宣传机制：（一）分层培训：管理层侧重合规履职，基层侧重操作规范；（二）常态化教育：每月发布合规简报，覆盖XX专项要点；（三）考核前置：培训效果纳入岗位晋升前置条件。第二十八条信息化支撑：（一）系统工具：开发顾问管理平台，实现动态评级、风险预警；（二）流程自动化：通过系统固化审查节点，减少人工干预；（三）数据整合：与业务系统打通，实现风险数据实时监控。第二十九条文化建设：（一）合规手册：编印《XX专项合规指南》，人手一册；（二）承诺书制度：新员工入职需签署合规承诺；（三）氛围营造：设立合规宣传栏，定期发布警示案例。第三十条报告制度：（一）风险事件报告：重大违规须24小时内上报，含整改措施；（二）年度报告：次年X月底提交管理情况，附数据统计与改进建议；（三