初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考前检测试题附答案

初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考前检测试题附答案一、单项选择题1.根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行的性质是（）A.商业银行B.政策性银行C.中央银行D.监管机构答案：C解析：中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。2.下列不属于商业银行资产业务的是（）A.贷款业务B.票据贴现C.存款业务D.债券投资答案：C解析：存款业务属于商业银行的负债业务，是商业银行形成资金来源的业务。资产业务是商业银行运用资金的业务，包括贷款、票据贴现、债券投资等。3.根据《商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）A.15%B.25%C.35%D.45%答案：B解析：《商业银行法》第三十九条规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%，这是商业银行流动性管理的重要指标。4.下列不属于我国货币市场的是（）A.同业拆借市场B.票据市场C.债券市场D.回购市场答案：C解析：我国货币市场主要包括同业拆借市场、票据市场、回购市场、短期融资券市场、大额可转让定期存单市场等。债券市场属于资本市场范畴。5.商业银行最主要的资金来源是（）A.资本金B.中央银行借款C.存款D.同业拆借答案：C解析：存款是商业银行最主要的资金来源，也是商业银行开展资产业务的基础。商业银行通过吸收各类存款，形成主要的负债业务。6.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）A.4%B.5%C.6%D.8%答案：B解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。7.下列属于商业银行表外业务的是（）A.贷款业务B.存款业务C.票据承兑D.同业拆借答案：C解析：表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动。票据承兑属于商业银行的表外业务，其他选项均属于表内业务。8.我国的中央银行是（）A.中国银行B.中国人民银行C.中国建设银行D.中国工商银行答案：B解析：中国人民银行是我国的中央银行，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定，是国务院组成部门。9.根据《银行业监督管理法》，银保监会对银行业金融机构的监管职责不包括（）A.市场准入监管B.业务运营监管C.人员管理监管D.市场退出监管答案：C解析：银保监会对银行业金融机构的监管职责主要包括市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管，人员管理监管属于金融机构内部管理范畴。10.下列不属于商业银行中间业务的是（）A.结算业务B.代理业务C.贷款业务D.咨询业务答案：C解析：中间业务是指商业银行不运用或较少运用自己的资金，以中间人的身份为客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。贷款业务属于资产业务，不属于中间业务。11.我国商业银行的组织形式主要是（）A.单一银行制B.总分行制C.控股公司制D.连锁银行制答案：B解析：我国商业银行的组织形式主要是总分行制，即商业银行在总行之下设立若干分支机构，形成以总行为中心的庞大银行网络。12.下列不属于我国政策性银行的是（）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国邮政储蓄银行答案：D解析：我国政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。中国邮政储蓄银行属于大型商业银行，不属于政策性银行。13.根据《商业银行法》，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A.50%B.60%C.75%D.80%答案：C解析：《商业银行法》第三十九条规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，这是商业银行资产负债管理的重要指标。14.下列属于商业银行核心一级资本的是（）A.优先股B.资本公积C.二级资本工具D.超额贷款损失准备答案：B解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。优先股属于其他一级资本，二级资本工具和超额贷款损失准备属于二级资本。15.我国的基准利率是（）A.上海银行间同业拆放利率（Shibor）B.贷款基础利率（LPR）C.中央银行再贴现率D.法定存款准备金率答案：A解析：上海银行间同业拆放利率（Shibor）是我国目前的基准利率，是由信用等级较高的银行自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率。16.根据《反洗钱法》，金融机构应当建立客户身份识别制度，客户身份资料的保存期限不得少于（）A.3年B.5年C.10年D.15年答案：B解析：《反洗钱法》规定，金融机构应当建立客户身份识别制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。17.商业银行的“三性”原则不包括（）A.安全性B.流动性C.盈利性D.风险性答案：D解析：商业银行的“三性”原则是指安全性、流动性和盈利性，这是商业银行经营管理的基本原则。风险性是商业银行经营中需要管理的对象，不属于“三性”原则。18.下列不属于商业银行现金资产的是（）A.库存现金B.存放中央银行款项C.存放同业款项D.贷款答案：D解析：现金资产是商业银行持有的流动性最强的资产，包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业款项和在途资金等。贷款属于商业银行的信贷资产，不属于现金资产。19.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率（）A.万分之三B.万分之五C.万分之六D.万分之八答案：B解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。20.下列属于商业银行资产业务的是（）A.存款业务B.贷款业务C.结算业务D.代理业务答案：B解析：资产业务是商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、票据贴现、投资业务等。存款业务属于负债业务，结算业务和代理业务属于中间业务。21.我国的货币供应量分为M0、M1、M2三个层次，其中M1不包括（）A.流通中的现金B.活期存款C.定期存款D.其他存款答案：C解析：M1是指流通中的现金加上活期存款，M2是指M1加上定期存款、储蓄存款和其他存款。定期存款属于M2的范畴，不属于M1。22.根据《商业银行法》，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B解析：《商业银行法》第三十九条规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，这是为了防范集中度风险。23.下列不属于商业银行风险管理基本流程的是（）A.风险识别B.风险计量C.风险控制D.风险评估答案：D解析：商业银行风险管理基本流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制，风险评估是风险识别和计量的综合过程，不属于基本流程的独立环节。24.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与（）之间的比率A.风险加权资产B.总资产C.净资产D.负债总额答案：A解析：商业银行资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，反映了商业银行抵御风险的能力。25.下列属于商业银行市场风险的是（）A.信用风险B.利率风险C.操作风险D.流动性风险答案：B解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。26.根据《银行业从业人员职业操守和行为准则》，银行业从业人员应当遵守的基本准则不包括（）A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.追求利润答案：D解析：银行业从业人员应当遵守的基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争等，追求利润不属于职业道德准则。27.我国的金融监管体系不包括（）A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行业协会答案：D解析：我国的金融监管体系包括中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会，中国银行业协会是行业自律组织，不属于监管体系。28.根据《人民币利率管理规定》，中长期贷款利率（期限在1年以上）实行（）A.一年一定B.两年一定C.三年一定D.五年一定答案：A解析：《人民币利率管理规定》规定，中长期贷款利率（期限在1年以上）实行一年一定，贷款合同期限内，遇利率调整不分段计息。29.下列不属于商业银行内部控制要素的是（）A.内部环境B.风险评估C.控制活动D.外部监督答案：D解析：商业银行内部控制要素包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督，外部监督不属于内部控制要素，属于外部监管范畴。30.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行（）A.授权管理制度B.审批管理制度C.备案管理制度D.报告管理制度答案：A解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。31.我国的存款保险制度始于（）A.2013年B.2014年C.2015年D.2016年答案：C解析：我国的存款保险制度始于2015年5月1日，《存款保险条例》正式实施，标志着我国存款保险制度的建立。32.根据《存款保险条例》，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）A.20万元B.30万元C.50万元D.100万元答案：C解析：《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付。33.下列属于商业银行中间业务的是（）A.贷款业务B.存款业务C.票据贴现D.支付结算业务答案：D解析：中间业务是指商业银行不运用或较少运用自己的资金，以中间人的身份为客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。支付结算业务属于中间业务，其他选项中贷款业务和票据贴现属于资产业务，存款业务属于负债业务。34.根据《商业银行法》，商业银行在中华人民共和国境内不得从事（）业务A.贷款业务B.投资业务C.信托投资业务D.结算业务答案：C解析：《商业银行法》规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。35.我国的同业拆借市场的主管部门是（）A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.国家发展和改革委员会答案：A解析：同业拆借市场是金融机构之间进行短期资金融通的市场，我国的同业拆借市场由中国人民银行主管，中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心负责具体运行。36.根据《商业银行流动性风险管理办法》，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（）A.70%B.80%C.90%D.100%答案：D解析：《商业银行流动性风险管理办法》规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为100%，流动性覆盖率是指优质流动性资产储备与未来30日现金净流出量之比。37.下列不属于商业银行操作风险的是（）A.内部欺诈B.外部欺诈C.利率风险D.业务中断答案：C解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件、客户产品和业务活动事件、实物资产的损坏、信息科技系统事件、执行交割和流程管理事件等。利率风险属于市场风险。38.根据《商业银行法》，商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告，商业银行不得擅自停止营业或者缩短营业时间，这体现了商业银行的（）原则A.安全性B.流动性C.效益性D.服务性答案：D解析：商业银行作为金融服务机构，应当坚持服务性原则，为客户提供方便、快捷、优质的金融服务。营业时间的规定体现了商业银行的服务性原则。39.我国的货币政策目标是（）A.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡答案：A解析：《中国人民银行法》规定，我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。这一目标兼顾了币值稳定和经济增长的关系。40.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，商业银行应当对信用卡申请人开展资信调查，充分核实并完整记录申请人有效身份、财务状况、消费和信贷记录等信息，并确认申请人拥有（）A.稳定的收入来源B.足够的资产C.良好的信用记录D.完全民事行为能力答案：D解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，商业银行应当对信用卡申请人开展资信调查，充分核实并完整记录申请人有效身份、财务状况、消费和信贷记录等信息，并确认申请人拥有完全民事行为能力。41.下列属于商业银行负债业务的是（）A.贷款业务B.存款业务C.投资业务D.中间业务答案：B解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，包括存款业务、借款业务等。贷款业务和投资业务属于资产业务，中间业务是独立于负债业务和资产业务的业务类型。42.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行二级资本不包括（）A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.少数股东资本可计入部分D.实收资本答案：D解析：二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备、少数股东资本可计入部分等。实收资本属于核心一级资本。43.我国的金融市场体系不包括（）A.货币市场B.资本市场C.外汇市场D.商品市场答案：D解析：我国的金融市场体系包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场等。商品市场属于实体经济范畴，不属于金融市场体系。44.根据《反洗钱法》，金融机构应当在大额交易发生后的（）个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报告A.1B.2C.3D.5答案：D解析：《反洗钱法》规定，金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报告；在可疑交易发生后的10个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报告。45.商业银行的核心竞争力不包括（）A.风险管理能力B.金融创新能力C.规模大小D.客户服务能力答案：C解析：商业银行的核心竞争力包括风险管理能力、金融创新能力、客户服务能力、品牌影响力等，规模大小并不直接代表核心竞争力，关键在于发展质量和效益。46.根据《商业银行法》，商业银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.国家外汇管理局D.国务院答案：A解析：《商业银行法》规定，商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。结汇、售汇业务属于外汇业务，由中国人民银行负责审批。47.下列不属于商业银行信用风险的是（）A.借款人违约B.债券发行人违约C.利率波动D.交易对手违约答案：C解析：信用风险是指债务人未能按照约定履行义务而给债权人造成损失的风险，包括借款人违约、债券发行人违约、交易对手违约等。利率波动属于市场风险。48.根据《商业银行个人贷款管理暂行办法》，个人贷款的贷款期限最长不得超过（）年A.10B.20C.30D.40答案：C解析：《商业银行个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款的贷款期限最长不得超过30年，具体贷款期限根据贷款品种、借款人还款能力等因素确定。49.我国的银行业金融机构不包括（）A.商业银行B.政策性银行C.农村信用社D.证券公司答案：D解析：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。证券公司属于证券业金融机构，不属于银行业金融机构。50.根据《商业银行法》，商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告，这体现了商业银行的（）原则A.安全性B.流动性C.效益性D.合规性答案：D解析：商业银行应当遵守国家法律法规和监管规定，按照中国人民银行规定的存款利率上下限确定存款利率，体现了合规性原则。二、多项选择题1.下列属于商业银行核心一级资本的有（）A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.一般风险准备E.未分配利润答案：ABCDE解析：核心一级资本是商业银行资本中最核心的部分，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。2.我国货币政策工具包括（）A.法定存款准备金率B.再贴现率C.公开市场业务D.利率政策E.窗口指导答案：ABCDE解析：我国货币政策工具包括一般性货币政策工具（法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务）和选择性货币政策工具（利率政策、窗口指导、信贷政策等）。3.商业银行的中间业务包括（）A.结算业务B.代理业务C.银行卡业务D.咨询业务E.保管箱业务答案：ABCDE解析：商业银行的中间业务种类繁多，包括结算业务、代理业务、银行卡业务、咨询业务、保管箱业务、理财业务等。4.根据《银行业监督管理法》，银保监会的监管措施包括（）A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.风险预警E.市场退出答案：ABCDE解析：银保监会的监管措施包括市场准入监管、非现场监管、现场检查、风险预警、市场退出监管等，形成了全方位的监管体系。5.商业银行的风险管理策略包括（）A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避E.风险补偿答案：ABCDE解析：商业银行的风险管理策略包括风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿，这些策略可以单独使用，也可以组合使用。6.下列属于我国货币市场的有（）A.同业拆借市场B.票据市场C.回购市场D.短期融资券市场E.大额可转让定期存单市场答案：ABCDE解析：我国货币市场主要包括同业拆借市场、票据市场、回购市场、短期融资券市场、大额可转让定期存单市场等，这些市场主要交易短期金融工具。7.商业银行的“三性”原则之间的关系是（）A.安全性与流动性成正比B.安全性与盈利性成反比C.流动性与盈利性成反比D.安全性、流动性和盈利性相互统一E.安全性、流动性和盈利性相互矛盾答案：ABCDE解析：商业银行的“三性”原则之间既相互统一又相互矛盾。安全性与流动性成正比，安全性和流动性越高，盈利性往往越低；安全性与盈利性成反比，流动性与盈利性也成反比。商业银行需要在三者之间寻求平衡。8.根据《商业银行法》，商业银行的经营范围包括（）A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.办理国内外结算D.发行金融债券E.从事同业拆借答案：ABCDE解析：《商业银行法》规定，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。9.下列属于商业银行表外业务的有（）A.票据承兑B.信用证C.保函D.贷款承诺E.金融衍生工具交易答案：ABCDE解析：表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动，包括票据承兑、信用证、保函、贷款承诺、金融衍生工具交易等。10.我国的政策性银行包括（）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国邮政储蓄银行E.中国人民银行答案：ABC解析：我国的政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，它们分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业农村发展融资等政策性任务。11.商业银行的流动性风险包括（）A.融资流动性风险B.市场流动性风险C.信用流动性风险D.操作流动性风险E.战略流动性风险答案：AB解析：商业银行的流动性风险主要包括融资流动性风险和市场流动性风险。融资流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或到期债务支付需求的风险；市场流动性风险是指资产在市场上不能以合理价格及时变现的风险。12.根据《反洗钱法》，金融机构的反洗钱义务包括（）A.建立客户身份识别制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立大额交易和可疑交易报告制度D.开展反洗钱培训和宣传E.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作答案：ABCDE解析：《反洗钱法》规定，金融机构应当履行下列反洗钱义务：建立反洗钱内部控制制度；设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；建立客户身份识别制度；建立客户身份资料和交易记录保存制度；建立大额交易和可疑交易报告制度；开展反洗钱培训和宣传等。13.商业银行的资本充足率指标包括（）A.核心一级资本充足率B.一级资本充足率C.资本充足率D.二级资本充足率E.总资本充足率答案：ABC解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行资本充足率指标包括核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率，分别要求不低于5%、6%和8%。14.下列属于商业银行信用风险缓释工具的有（）A.抵押B.质押C.保证D.信用衍生工具E.净额结算答案：ABCDE解析：信用风险缓释是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。常见的信用风险缓释工具包括抵押、质押、保证、信用衍生工具和净额结算等。15.我国的金融监管机构包括（）A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.国家外汇管理局E.中国银行业协会答案：ABCD解析：我国的金融监管机构包括中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局等，它们分别负责不同领域的金融监管工作。中国银行业协会是行业自律组织，不属于监管机构。16.商业银行的内部控制应当遵循的原则有（）A.全面性原则B.重要性原则C.制衡性原则D.适应性原则E.成本效益原则答案：ABCDE解析：商业银行的内部控制应当遵循全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则和成本效益原则，确保内部控制覆盖所有业务流程和管理环节，有效防范风险。17.根据《人民币银行结算账户管理办法》，单位银行结算账户按用途分为（）A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.个人银行结算账户答案：ABCD解析：《人民币银行结算账户管理办法》规定，单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。个人银行结算账户是单独的账户类型。18.下列属于商业银行市场风险的有（）A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.信用风险答案：ABCD解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。信用风险不属于市场风险。19.商业银行的中间业务具有的特点有（）A.不运用或较少运用银行自有资金B.以接受客户委托为前提C.以收取手续费为主要收入来源D.风险较低E.种类繁多答案：ABCDE解析：商业银行的中间业务具有不运用或较少运用银行自有资金、以接受客户委托为前提、以收取手续费为主要收入来源、风险较低、种类繁多等特点，是商业银行重要的利润增长点。20.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行风险加权资产包括（）A.信用风险加权资产B.市场风险加权资产C.操作风险加权资产D.流动性风险加权资产E.战略风险加权资产答案：ABC解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产，商业银行应当分别计量信用风险、市场风险和操作风险的加权资产。三、填空题1.我国的中央银行是（中国人民银行），负责制定和执行货币政策。2.商业银行的“三性”原则是指安全性、（流动性）和盈利性。3.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行核心一级资本充足率不得低于（5%）。4.我国的货币供应量分为M0、M1、（M2）三个层次。5.《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（50）万元。6.商业银行最主要的资金来源是（存款）业务。7.我国的政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和（中国农业发展银行）。8.根据《反洗钱法》，金融机构应当在大额交易发生后的（5）个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报告。9.商业银行的资产业务主要包括贷款业务、（票据贴现）和投资业务。10.我国货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以此促进（经济增长）。四、判断题1.商业银行的核心一级资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。（√）解析：核心一级资本是商业银行资本中最核心的部分，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分，表述正确。2.我国的货币政策目标是充分就业。（×）解析：我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长，充分就业是货币政策的目标之一，但不是我国货币政策的最终目标，表述错误。3.商业银行的中间业务不运用或较少运用银行自有资金，以收取手续费为主要收入来源。（√）解析：中间业务是商业银行不运用或较少运用自己的资金，以中间人的身份为客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务，表述正确。4.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过50%。（×）解析：《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，表述错误。5.我国的货币市场包括债券市场。（×）解析：我国的货币市场主要包括同业拆借市场、票据市场、回购市场等，债券市场属于资本市场范畴，表述错误。6.商业银行的表外业务不会给银行带来风险。（×）解析：虽然表外业务不直接列入资产负债表，但仍可能给银行带来信用风险、市场风险、操作风险等，表述错误。7.存款保险制度的建立有助于保护存款人的利益，维护金融稳定。（√）解析：存款保险制度通过对存款人的存款提供保险保障，有助于增强公众对银行体系的信心，保护存款人的利益，维护金融稳定，表述正确。8.商业银行的流动性覆盖率是指优质流动性资产储备与未来30日现金净流出量之比，最低监管标准为100%。（√）解析：《商业银行流动性风险管理办法》规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为100%，表述正确。9.根据《反洗钱法》，金融机构应当在可疑交易发生后的5个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报告。（×）解析：《反洗钱法》规定，金融机构应当在可疑交易发生后的10个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报告，大额交易是5个工作日，表述错误。10.商业银行的核心一级资本包括优先股。（×）解析：优先股属于其他一级资本，不属于核心一级资本，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分，表述错误。11.我国的政策性银行以盈利为主要经营目标。（×）解析：政策性银行是为了贯彻国家产业政策、区域发展政策等，不以盈利为主要经营目标，在经营中实行保本微利原则，表述错误。12.商业银行的资产业务是形成资金来源的业务。（×）解析：商业银行的资产业务是运用资金的业务，负债业务是形成资金来源的业务，表述错误。13.同业拆借市场是金融机构之间进行长期资金融通的市场。（×）解析：同业拆借市场是金融机构之间进行短期资金融通的市场，一般期限较短，多为隔夜或几天内，表述错误。14.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行资本充足率不得低于8%。（√）解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行资本充足率不得低于8%，表述正确。15.商业银行的操作风险主要包括内部欺诈、外部欺诈、业务中断等。（√）解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括内部欺诈、外部欺诈、业务中断等，表述正确。16.我国的货币政策工具包括法定存款准备金率、再贴现率和公开市场业务。（√）解析：我国一般性货币政策工具包括法定存款准备金率、再贴现率和公开市场业务，表述正确。17.商业银行的中间业务包括贷款业务。（×）解析：贷款业务属于商业银行的资产业务，不属于中间业务，表述错误。18.《商业银行法》规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。（√）解析：《商业银行法》规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，以防范集中度风险，表述正确。19.我国的M1包括定期存款。（×）解析：M1是指流通中的现金加上活期存款，定期存款属于M2的范畴，表述错误。20.商业银行的风险管理基本流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。（√）解析：商业银行风险管理基本流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制，表述正确。五、解答题1.简述商业银行的核心一级资本包括哪些内容？答案：商业银行的核心一级资本是银行资本中最核心、最稳定的部分，主要包括以下内容：（1）实收资本或普通股：指商业银行股东按照章程或合同、协议的约定，实际投入商业银行的资本。（2）资本公积：包括资本溢价和其他资本公积，是商业银行收到投资者出资额超出其在注册资本或股本中所占份额的部分以及其他计入所有者权益的利得和损失。（3）盈余公积：指商业银行从税后利润中提取的积累资金，包括法定盈余公积和任意盈余公积。（4）一般风险准备：指商业银行按照规定从净利润中提取的、用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。（5）未分配利润：指商业银行实现的净利润经过弥补亏损、提取盈余公积和向投资者分配利润后留存在商业银行的、历年结存的利润。（6）少数股东资本可计入部分：指商业银行非全资子公司的少数股东持有的权益中可计入核心一级资本的部分。2.简述商业银行的风险管理流程。答案：商业银行的风险管理流程是一个循环往复、持续改进的过程，主要包括以下四个环节：（1）风险识别：指商业银行通过各种方法和手段，识别和分析经营活动中存在的各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。风险识别是风险管理的基础，只有准确识别风险，才能采取有效的管理措施。（2）风险计量：指在风险识别的基础上，运用定量和定性相结合的方法，对风险发生的可能性和损失程度进行量化分析和评估。风险计量是风险管理的核心环节，为风险监测和风险控制提供依据。商业银行通常采用风险价值（VaR）、预期损失（EL）等模型进行风险计量。（3）风险监测：指对风险计量结果进行动态跟踪和监控，及时发现风险的变化趋势和新的风险点。风险监测需要建立完善的风险报告机制，定期向管理层和相关部门报告风险状况，确保风险管理信息的及时传递和共享。（4）风险控制：指根据风险计量和监测结果，采取相应的风险控制措施，将风险控制在可承受的范围内。风险控制措施包括风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿等，商业银行需要根据不同的风险类型和风险水平，选择合适的风险控制策略。3.简述我国商业银行的主要业务种类。答案：我国商业银行的主要业务种类可以分为负债业务、资产业务和中间业务三大类：（1）负债业务：是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行开展其他业务的基础。主要包括存款业务和借款业务。存款业务是商业银行最主要的负债业务，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等；借款业务包括向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券、国际金融市场借款等。（2）资产业务：是商业银行运用资金的业务，是商业银行获取利润的主要途径。主要包括贷款业务、票据贴现业务和投资业务。贷款业务是商业银行最主要的资产业务，包括公司贷款、个人贷款、票据贴现等；投资业务是商业银行购买有价证券的业务，包括购买政府债券、金融债券等。（